De aanvraag voor een KBC hypothecaire lening bestaat uit drie duidelijke stappen. U begint met een leningsimulatie en een online check om de aanvraagmogelijkheid te bepalen, waarna de definitieve leningaanvraag volgt. Tijdens dit proces krijgt u alle benodigde informatie om een weloverwogen beslissing te nemen. Dit artikel leidt u door de stappen en vereisten van de KBC hypothecaire lening.
Een KBC hypothecaire lening biedt diverse voordelen en unieke opties. KBC streeft ernaar het scherpste tarief te bieden, met energiekorting op de rentevoet bij energiezuinige aankoop of renovatie. Starters kunnen profiteren van extra rentekorting en de mogelijkheid om 100% van de woningwaarde te lenen.
Voor een variabele rentevoet biedt KBC een accordeon-optie om de looptijd vrij en kosteloos aan te passen bij een renteherziening. Een variabele rentevoet met zekerheid garandeert dat de rente niet boven de initiële rentevoet stijgt. U kunt een bestaande hypotheek hergebruiken voor een nieuw woonkrediet zonder notaris- en hypotheekkosten. Dit kan op elk moment, zelfs na volledige terugbetaling, tegen actuele rentetarieven. Voor een verbouwing, als hergebruik niet mogelijk is, biedt KBC een lening met een aantrekkelijk vast tarief zonder dossier- of registratiekosten. Deze is eenvoudig online te berekenen en aan te vragen. Een KBC hypothecaire lening voor renovatie van een opbrengstwoning of buitenverblijf kan bovendien fiscale voordelen opleveren.
Een hypothecaire lening bij KBC heeft specifieke voorwaarden. U moet in België wonen en uw voornaamste inkomen in euro ontvangen. Stel, u woont net over de grens en werkt in Nederland; dan voldoet u niet aan de woonvereiste. Daarnaast is een eigen inbreng van minimaal 10 procent van de woningwaarde vereist voor een Belgisch hypothecair krediet. Zorg dat u aan deze basisvereisten voldoet voordat u een aanvraag start.
KBC verwacht ook dat u over voldoende inkomen beschikt en een vast of tijdelijk contract heeft. Voor een gedetailleerde simulatie van uw maandelijkse kosten levert u persoonlijke gegevens en projectdetails aan. De definitieve leningaanvraag vormt de derde stap in het proces. Na een telefonisch gesprek met een woonexpert heeft u nog tijd om definitief te beslissen over de leningaanvraag. KBC zorgt ervoor dat u alle informatie heeft om deze beslissing te nemen, en helpt u bij het correct invullen van de aanvraag na een online check van de haalbaarheid.
Het aanvragen van een KBC hypothecaire lening verloopt in duidelijke stappen:
U kunt de lening ook direct aanvragen door een KBC-kantoor te bezoeken.
KBC biedt flexibele terugbetalingsmogelijkheden voor uw KBC hypothecaire lening, vooral bij een variabele rentevoet. Bij een renteherziening heeft u de zogenaamde accordeon-optie. U kiest dan of u de looptijd inkort, behoudt of verlengt.
Als de rente daalt, kunt u de looptijd inkorten om de maandelijkse terugbetaling gelijk te houden. U kunt ook de looptijd behouden, wat uw maandelijkse terugbetaling verlaagt. Stijgt de rente, dan kunt u de looptijd verlengen om de maandelijkse terugbetaling gelijk te houden. Kiest u ervoor de looptijd te behouden bij een gestegen rente, dan neemt uw maandelijkse terugbetaling toe. Deze aanpassingen aan uw variabele rentevoet woningkrediet kunt u eenvoudig simuleren en uitvoeren via KBC Touch of KBC Mobile.
Bij een lening betaalt u meer dan alleen rente. De rente is niet de enige kostenpost; er zijn diverse bijkomende kosten die de totale leningkosten verhogen. Denk hierbij aan notariskosten, taxatiekosten, afsluitprovisie, dossierkosten, inschrijvingsrechten, administratiekosten en btw. Ook afsluit- en administratiekosten kunnen voorkomen.
Daarnaast moet u rekening houden met andere kosten, zoals een brandverzekering, schuldsaldoverzekering en bankkosten. Volgens de Rijksoverheid moet u bij een lening letten op een verplichte overlijdensrisicoverzekering, een boete bij eerder afbetalen of een afsluitprovisie. De AFM voegt hieraan toe dat extra kosten ook verplichte nevendiensten kunnen omvatten. Sommige kredietverstrekkers vragen kosten bij extra aflossen, zelfs bij een persoonlijke lening van 2.500 euro. Het totaal te betalen bedrag van uw lening bestaat uit het geleende bedrag, de rente en al deze bijkomende kosten.
U kunt uw maandelijkse aflossingen voor een KBC hypothecaire lening eenvoudig simuleren. Dit geeft u direct inzicht in de maandelijkse kosten. Voordat u een definitieve aanvraag doet, wilt u weten waar u aan toe bent.
Een leningsimulatie bij KBC is gratis en zonder verplichting. U doet dit via KBC Mobile of KBC Touch. Hier berekent u zelf uw terugbetalingscapaciteit. Ook simuleert en vergelijkt u verschillende mogelijkheden in KBC Touch. Voor een duidelijk beeld van uw maandlasten is het simuleren van uw lening een slimme eerste stap.
U kunt uw eigen BV gebruiken als geldverstrekker voor uw hypotheek. Dit biedt een alternatieve financiering via uw BV, wat een mogelijkheid is voor ondernemers met een hypotheekwens. Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) kan de hypotheek (gedeeltelijk) vanuit de BV financieren. U kunt zelfs een bestaande bankhypotheek aflossen met een lening uit uw Hypotheek BV. Ook is het mogelijk om een privé hypotheek bij de bank (gedeeltelijk) af te lossen en een nieuwe lening bij de eigen BV aan te gaan.
Deze optie is vooral interessant als uw BV voldoende liquide middelen heeft die u voorlopig niet nodig heeft. Een lening van de BV voor uw eigen woning moet wel voldoen aan zakelijke voorwaarden en schriftelijk worden vastgelegd. De looptijd en hypotheekrente worden dan vastgelegd in een hypotheekovereenkomst met de eigen BV. De aflossing van deze lening moet via een annuïtair of lineair schema gebeuren. Het voordeel is dat u geld leent van uw eigen BV zonder directe belastingbetaling, zolang het als lening wordt behandeld en niet als dividenduitkering.
Een hypothecaire lening is een geldlening waarbij uw woning als onderpand dient, zoals de AFM aangeeft. Dit betekent dat het onroerend goed, zoals een huis of bedrijfspand, als zekerheid voor de lening gebruikt wordt. U sluit zo’n lening af om een huis of ander vastgoed te kopen. De lener betaalt rente aan de bank voor het geleende bedrag.
Uw maximale leenbedrag bij KBC hangt af van uw terugbetalingscapaciteit. KBC biedt informatie over het maximaal te lenen bedrag, bijvoorbeeld voor een tweede verblijf. Tijdens het aanvraagproces van een KBC hypothecaire lening berekent u zelf uw terugbetalingscapaciteit. Dit helpt u inzicht te krijgen in hoeveel u kunt lenen.
Voor de aanvraag van een KBC hypothecaire lening heeft u diverse documenten nodig. U heeft een ondertekende koopovereenkomst of eigendomstitel nodig. Ook zijn bouwplannen, bestekken of prijsoffertes vereist. Een bouwvergunning is nodig als deze van toepassing is. Als loontrekkende levert u recente loonfiches aan. Zelfstandigen en vrije beroepen tonen een overzicht van de meest recente exploitatiegegevens van hun bedrijfsactiviteit. Vergeet ook het energieprestatiecertificaat (EPC) niet.