RegioBank biedt zakelijke financiering aan lokale ondernemers, waaronder zakelijk krediet en een bedrijfshypotheek. Deze opties zijn bedoeld voor investeringen in bedrijfsgroei, zoals de aankoop of verbouw van een bedrijfspand. Een bedrijfshypotheek kan bijvoorbeeld oplopen tot €2 miljoen en financiert standaard tot 80% van de marktwaarde. Dit artikel licht de verschillende mogelijkheden en bijbehorende voorwaarden toe.
Een zakelijke lening bij RegioBank is een vorm van zakelijke financiering, specifiek gericht op lokale ondernemers. Als bancaire instelling biedt RegioBank diverse zakelijke leningen aan. Dit omvat onder andere zakelijk krediet en een zakelijke hypotheek. RegioBank maakt zakelijk lenen mogelijk op een manier die bij uw onderneming past. U kunt bijvoorbeeld zakelijk krediet op maat afsluiten. De aanvraag van deze financiering omvat altijd een persoonlijk gesprek met een adviseur.
RegioBank biedt diverse zakelijke financieringsmogelijkheden aan voor lokale ondernemers. Als bancaire instelling kunt u bij hen terecht voor een zakelijke lening, een rekening-courant krediet of een bedrijfshypotheek. Zakelijk lenen bij RegioBank is mogelijk op een manier die bij uw onderneming past, waarbij een persoonlijk gesprek met een adviseur onderdeel is van de aanvraag.
Een zakelijke lening is specifiek bedoeld voor ondernemers, waaronder zzp’ers. U kunt hiermee investeren in bedrijfsgroei, nieuwe apparatuur, voorraad of andere zakelijke uitgaven. Het hele leenbedrag staat in één keer op uw rekening en een snelle uitbetaling is vaak mogelijk. De terugbetaling gebeurt via vaste maandelijkse termijnen, waarbij zakelijke leningen flexibel zijn en soms een verlenging mogelijk is. Dit type lening is geschikt voor bedrijven die eenmalig willen investeren en financieel sterk genoeg zijn om de lening terug te betalen. Houd er wel rekening mee dat u schuld opbouwt en dit extra financiële druk op uw onderneming legt.
Een rekening-courant krediet is een vorm van zakelijk krediet waarbij u als ondernemer tot een afgesproken limiet rood kunt staan op uw bankrekening. RegioBank biedt dit krediet aan. U betaalt alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk opneemt, wat het een flexibele financieringsvorm maakt. Ondernemers kunnen hiermee rood staan voor bedragen tussen € 1.000 en € 5.000. Dit is handig voor kortlopende leningen, bijvoorbeeld om voorraden te (voor)financieren of bij seizoensgebonden cashflow situaties. Hoewel u opnames kunt doen zonder telkens toestemming te vragen, zijn banken echter kritisch bij het verstrekken van dit type krediet.
Een bedrijfshypotheek is een langlopende zakelijke lening voor de aanschaf, verbouwing of verduurzaming van een bedrijfspand. Deze financieringsvorm is geschikt voor bedrijven die een pand willen kopen, verduurzamen, verbouwen of uitbreiden. Ondernemers kunnen een bedrijfshypotheek aanvragen, zelfs voor de aankoop van een gehuurd of reeds verhuurd bedrijfspand. Er bestaan ook specifieke soorten, zoals een verhuurhypotheek voor een bedrijfspand. Uw bedrijf moet hiervoor ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en minimaal een bepaalde tijd bestaan.
Een zakelijke lening bij RegioBank kent specifieke voorwaarden en vereisten. Deze omvatten onder meer de UBO-registratieplicht voor ondernemingen, al geldt dit niet voor eenmanszaken. Ook zijn er eisen voor zekerheidsrechten, zoals hypotheek- of pandrechten. Daarnaast gelden er specifieke bepalingen voor producten zoals een rekening-courant krediet, en algemene regels over terugbetaling en de aanpasbaarheid van voorwaarden.
Zakelijke financiering van RegioBank is speciaal bedoeld voor lokale ondernemers. Dit omvat ondernemers en zzp’ers die willen investeren in hun bedrijf. U kunt denken aan groei, nieuwe apparatuur of voorraad. De RegioBank zakelijke lening ondersteunt deze lokale investeringen.
Bij een RegioBank zakelijke lening zijn zekerheden en aansprakelijkheid belangrijke onderdelen. De financier kan verschillende zekerheden vragen, waaronder persoonlijke en andere zekerheden. Zo kunnen vastgoed of andere activa als onderpand dienen. Ook een pandrecht op uw voorraad, inventaris of debiteuren is mogelijk. Soms is een persoonlijke zekerheid nodig, zoals hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit betekent dat u met uw privé-vermogen garant staat. Een ondernemer zonder eigen geld moet vaak persoonlijke zekerheden inzetten. Zekerheid kan ook via een borgstelling of een bankgarantie, zoals de Belastingdienst aangeeft.
Een RegioBank zakelijke lening via New10 heeft een jaarlijks rentepercentage tussen de 4% en 12%, met een maximale looptijd van vijf jaar. De rente is vast voor de gehele looptijd en vormt een extra kostenpost. De berekening van de lening hangt af van de rentevaste periode, uw ondernemerservaring en omzet. Een langere looptijd resulteert in meer rente over de hele periode en beïnvloedt de maandlasten.
Voor de RegioBank Bedrijfshypotheek zijn actuele rentepercentages niet direct online beschikbaar. U bespreekt de afsluitkosten met een zelfstandig adviseur. Bij vervroegd aflossen van meer dan 5% van de hoofdsom kan RegioBank een vergoeding voor renteverlies in rekening brengen. Dit is anders dan bij aflossing van een leningdeel wanneer de rentevaste periode afloopt; dan rekent RegioBank geen administratiekosten. Andere wijzigingen aan de bedrijfshypotheek brengen vaak kosten met zich mee. Voor een breder beeld van rentepercentages vergelijken is het nuttig om verschillende aanbieders te bekijken.
Een zakelijke lening heeft bijkomende kosten. Rente is een van deze kosten. Daarnaast maken afsluitprovisie, bemiddelingskosten en administratiekosten het lenen duurder. Deze bijkomende voorwaarden bepalen de totale kosten van uw lening. U moet hier rekening mee houden bij het aanvragen van een zakelijke lening.
De looptijd van een lening is de termijn voor de aflossing. Voor een RegioBank zakelijke lening zijn er verschillende opties voor de aflossingsperiode. De looptijd kan variëren tussen 12 en 72 maanden. U kunt de financiering aflossen over specifieke termijnen zoals 12, 24, 36, 48, 60 of 72 maanden. Deze aflosperiode is de termijn waarbinnen de lening wordt afgelost en bepaalt uw terugbetalingstermijn.
Een zakelijke lening aanvragen bij RegioBank start met een persoonlijk gesprek met een adviseur. Uw aanvraag wordt behandeld zodra de KVK-bevestiging van het UBO-inschrijvingsproces is opgestart. Hierbij vraagt RegioBank ook om zekerheden om het risico van niet-terugbetaling af te dekken.
Het aanvraagproces voor een zakelijke lening bij RegioBank volgt een aantal stappen.
Een RegioBank adviseur biedt persoonlijke ondersteuning bij uw zakelijke financiering. De zelfstandige adviseur verstrekt informatie en helpt u bij de aanvraag van een RegioBank zakelijke lening of ander zakelijk krediet. Zij plaatsen uw klantwens centraal en bieden ondersteuning op maat voor uw onderneming. Ook bij het afsluiten van een Bedrijfshypotheek begeleiden zij u en geven informatie over kosten en rente. Bovendien kijken adviseurs van RegioBank ook naar alternatieven buiten RegioBank voor uw zakelijke financiering.
Ondernemers hebben hun ervaringen met RegioBank zakelijke leningen gedeeld. Zo gaven Corné, Peter en Mirjam uit Groningen hun feedback. Ook Arthur uit Overijssel en Ronnie uit Drenthe deelden hun perspectieven op zakelijke financiering via RegioBank. Deze gedeelde ervaringen bieden inzicht voor andere ondernemers.
Naast een zakelijke lening bij RegioBank zijn er diverse alternatieven beschikbaar. RegioBank adviseurs zoeken ook naar andere zakelijke financieringsmogelijkheden buiten hun eigen aanbod. U kunt bijvoorbeeld een zakelijke lening aanvragen bij een andere bank, zoals ABN AMRO voor een eenmanszaak, mits u daar een zakelijke rekening heeft. Ook zijn er geldverstrekkers die zakelijk lenen zonder jaarcijfers mogelijk maken.
Het vergelijken van andere kredietverstrekkers is essentieel om geld te besparen. Elke aanbieder heeft eigen voorwaarden en rentetarieven voor leningen. U kunt leningen vergelijken bij diverse aanbieders. Alternatieve kredietverstrekkers verschillen sterk in maximale looptijden, leenbedragen en voorwaarden. Ook hebben zij verschillende eisen. Online kredietverstrekkers vergelijkt u op rentepercentage en aanvullende voorwaarden. Ondernemers die willen vergelijken, wordt aangeraden een vergelijkingstool te gebruiken. Diensten zoals Becam, Oversluiten.nl en Krediet.nl vergelijken leningaanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers.
Een rekening-courant krediet is beter voor flexibele, kortlopende behoeften, terwijl een bedrijfshypotheek geschikt is voor langdurige investeringen in vastgoed. Een rekening-courant krediet biedt flexibiliteit en is sneller aflosbaar dan een bedrijfshypotheek. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, wat handig is voor kortlopende investeringen of het voldoen van vorderingen. De rente op een rekening-courant krediet ligt doorgaans hoger dan bij een reguliere zakelijke lening. Toch kan het voordelig zijn als uw bedrijf veel cash en liquiditeit heeft. Deze twee financieringsvormen zijn ook te combineren voor optimale flexibiliteit.
Ondernemers die financiering zoeken, kunnen bij RegioBank terecht voor zakelijke leningen en kredieten. Naast deze zakelijke opties biedt RegioBank ook een persoonlijke lening aan, die door ASN Bank NV wordt aangeboden. Dit kan een alternatief zijn voor ondernemers die privé-uitgaven willen financieren of wanneer een zakelijke lening niet passend is. U kunt meer over persoonlijke leningen bij RegioBank vinden. Voor een persoonlijke lening aanvraag is akkoord met de Algemene Bankvoorwaarden en de Voorwaarden Persoonlijke Lening nodig. De aanvraag vereist ook goedkeuring. RegioBank richt zich met haar zakelijke financiering specifiek op lokale ondernemers, waarbij de financieringsmogelijkheden passen bij de onderneming.
RegioBank biedt naast zakelijke leningen ook andere leenmogelijkheden. U kunt bij hen terecht voor een doorlopend krediet. Ook is er de persoonlijke lening, die u kunt gebruiken voor een grote aankoop of een algemeen bestedingsdoel. Het maximale leenbedrag voor een persoonlijke lening is € 75.000. Dit maakt het een flexibele optie voor uw privé-uitgaven. Bovendien kijken adviseurs van RegioBank verder dan alleen hun eigen aanbod. Zij zoeken ook naar alternatieve zakelijke financieringsmogelijkheden buiten RegioBank bij andere partijen. Dit toont hun brede aanpak voor uw financieringsbehoeften. Voor meer informatie over de mogelijkheden bij RegioBank als kredietverstrekker kunt u terecht op onze website.
Ja, als startende ondernemer kunt u geld lenen voor uw bedrijf. In Nederland zijn er diverse financieringsmogelijkheden. Een starterslening kan uw bedrijf van de grond krijgen; een goed ondernemersplan is hiervoor essentieel. U kunt een zakelijke lening met gunstige voorwaarden aanvragen bij een bank. Banken verwachten wel dat u zelf investeert en risico neemt. Lenen van familie of vrienden is een alternatief voor startkapitaal. Dit is een privélening zonder tussenkomst van een bank. Voor de specifieke voorwaarden van een RegioBank zakelijke lening voor startende ondernemers is het aan te raden direct contact op te nemen met een adviseur, aangezien deze per situatie kunnen verschillen.
Bij betalingsproblemen met uw zakelijke lening is het belangrijk om op tijd contact op te nemen met RegioBank. Dit advies helpt u om samen een oplossing te vinden, zoals een betalingsregeling of het verlagen van uw maandelijkse aflossing. Doet u dit niet, dan kan uw schuld verder oplopen en kunt u te maken krijgen met deurwaarders en incassobureaus, zo waarschuwt de AFM. Voordat een negatieve BKR-registratie plaatsvindt, krijgt u een waarschuwing om een oplossing te zoeken. Een melding van betalingsproblemen bij de Nationale Bank leidt tot een registratie op de ‘zwarte lijst’, wat toekomstige leningen bemoeilijkt.
U vindt een RegioBank adviseur door gebruik te maken van de online functie ‘Vind een adviseur bij u in de buurt’. RegioBank werkt met zelfstandige adviseurs die verspreid door heel Nederland actief zijn. Deze adviseurs zijn locatiegebonden en kennen de klanten en de buurt goed. Zij zijn lokale ondernemers en actief betrokken bij de gemeenschap. Een adviseur kan u helpen met bankzaken, zoals het openen van een betaalrekening, en kan een afspraak maken voor een adviesgesprek.