Ondernemers die een machine nodig hebben, kunnen de aanschaf financieren met een zakelijke lening of leasing. Dit maakt investeringen in nieuwe machines mogelijk, zonder directe impact op de cashflow, en is relatief eenvoudig te regelen. Op deze pagina leest u hoe u een machine financiert met een zakelijke lening of kleine bedrijfslening, en dat leasing vaak voordeliger is dan direct kopen, zelfs voor industriële machines, wat voorkomt dat u later moeilijk kapitaal vrijmaakt.
Machine financieren betekent dat uw zakelijke bedrijf in Nederland toegang krijgt tot kapitaal voor de aankoop van nieuwe machines of apparatuur. Dit maakt investeringen mogelijk zonder directe impact op uw cashflow. U kunt hierbij denken aan bedragen van €5.000 tot €250.000.
Maar welke optie past het beste bij uw bedrijf? Voor de financiering van machines zijn er twee belangrijke opties: een zakelijke lening of leasing. Een ondernemer die een machine nodig heeft, kan de aanschaf financieren met een zakelijke lening. Ondernemers met bedrijfsmiddelenfinanciering kunnen ook kiezen uit een lening. Leasing is een andere mogelijkheid, vooral als uw onderneming de machine niet in één keer kan afrekenen. Dit is een vorm van asset-based financiering, waarbij financial lease machines en voertuigen tot 100% kan financieren. Een leasingovereenkomst kan zelfs off balance zijn, wat voordelig kan zijn voor de boekhouding. Voor de meeste ondernemers die de machine niet direct volledig kunnen betalen, is leasing een uitstekende keuze. ING biedt bijvoorbeeld zakelijke financiering voor machines en materieel aan, terwijl BridgeFund flexibiliteit biedt met de mogelijkheid tot vervroegd en flexibel aflossen.
Om een machine te financieren, zijn er specifieke voorwaarden en vereisten waaraan u moet voldoen. Deze zorgen ervoor dat de financieringsaanvraag soepel verloopt en dat u in aanmerking komt voor de lening. Een financieringsaanvraag voor de aanschaf van een machine, voertuig of inventaris vereist altijd een offerte.
Voor een aanvraag bij een aanbieder zoals BridgeFund gelden de volgende vereisten:
Het aanvragen van machinefinanciering is een gestructureerd proces dat u volledig online kunt doorlopen. Dit kost u ongeveer 5 minuten.
Het vergelijken van kosten, rente en looptijd is essentieel bij machinefinancieringen, want dit maakt verschillen in aanbod en voorwaarden zichtbaar. Leningen van verschillende geldverstrekkers vergelijkt u op basis van rente, maandlasten, totale kosten en de belangrijkste voorwaarden. Een vergelijking toont de maandlasten en rente per lening, maar vergelijkingscriteria omvatten meer dan alleen rentepercentages. U moet ook letten op flexibiliteit, looptijd en mogelijkheden voor vervroegde aflossing.
Zakelijke leningen verschillen in aanbod van financiering. Let op leningsvoorwaarden en kosten, en de looptijd van de financiering. Kijk naar het totaalplaatje, inclusief kosten, extra voorwaarden en de mogelijkheid om eerder af te lossen. Voor een ondernemer die een nieuwe machine wil kopen, kan een verschil van één procentpunt in rente al snel honderden euro’s per jaar schelen. Daarom is het altijd verstandig om meerdere opties naast elkaar te leggen.
Leasen en kopen met een lening bieden elk specifieke voordelen voor de financiering van machines, afhankelijk van uw situatie. Hier zijn de belangrijkste overwegingen:
Voor veel ondernemers die hun liquide middelen willen behouden, is leasing een aantrekkelijke optie. Stel, u bent een ZZP’er in de bouw en heeft een nieuwe graafmachine nodig; dan is Financial Lease ZZP een slimme zet.
Bij machinefinanciering via financial lease profiteert u als ondernemer van fiscale voordelen. Deze voordelen omvatten afschrijving, investeringsaftrek, renteaftrek en de mogelijkheid tot btw-teruggaaf. Als economisch eigenaar schrijft u de machine fiscaal af. Ook trekt u de rentekosten af van de winst. De btw over de aanschaf kunt u direct terugvragen, wat uw liquiditeit ten goede komt. Stel, u bent een ondernemer die een nieuwe machine aanschaft; dan behoudt u met financial lease uw werkkapitaal. Dit maakt financial lease een financieel aantrekkelijke optie voor bedrijven die hun liquiditeit willen behouden.
De aanschaf van een elektrische auto financiert u met een persoonlijke lening of private lease. Een persoonlijke lening is de meest gekozen financieringsvorm; 86 procent van de mensen kiest hiervoor. Dit betekent dat u direct eigenaar wordt van de auto. U kunt dan ook boetevrij extra aflossen wanneer u wilt en profiteert van een vaste, lage rente. Voor algemene autofinanciering gelden vergelijkbare opties. Speciale groene autoleningen maken financiering van elektrische of hybride wagens mogelijk, vaak zonder of met beperkte eigen inbreng. Dit is een goede optie als u direct eigenaar wilt zijn en flexibel wilt blijven met aflossen.
Lening.nl helpt u bij het vinden van de juiste financiering voor uw machine door onafhankelijk te bemiddelen en diverse offertes te vergelijken. Als onafhankelijke bemiddelaar ondersteunt Lening.nl u bij uw leningaanvraag, of het nu gaat om 10.000 euro, 35.000 euro, 70.000 euro, 85.000 euro of zelfs 120.000 euro. U ontvangt hierdoor meerdere financieringsvoorstellen, zodat u het beste voorstel kunt kiezen.
De aanvraag voor een lening tot 65.000 euro kunt u volledig online doen, met een verwerkingstijd van één werkdag. Lening.nl biedt een transparante en veilige vergelijking van leningen. Zo helpt Lening.nl ondernemers efficiënt vooruit met slimme oplossingen voor zakelijke financiering.