Een bestaande persoonlijke lening kunt u doorgaans niet direct verhogen; hiervoor sluit u een nieuwe lening af of sluit u de huidige over. Wel zijn er opties om uw krediet te verhogen. Voor een doorlopend krediet is het verhogen van uw lening wel een optie. Op deze pagina leest u hoe u extra geld kunt lenen en welke stappen u hiervoor neemt.
Een lening verhogen betekent dat u extra geld leent bovenop een bestaande lening. Dit is mogelijk afhankelijk van het type lening dat u heeft. Extra geld lenen door een bestaande persoonlijke lening te verhogen is doorgaans niet mogelijk. U sluit dan een nieuwe lening af met een hoger leenbedrag om de huidige lening af te lossen.
Voor een doorlopend krediet is het verhogen van uw krediet wel een optie. Hoewel het doorlopend krediet als leenvorm sinds 1 maart 2022 niet meer nieuw wordt aangeboden op de Nederlandse markt, kunnen bestaande doorlopende kredieten nog wel verhoogd worden. Een doorlopend krediet verhogen vereist meestal niet het oversluiten van het huidige krediet. U kunt een doorlopend krediet kosteloos online verhogen en oversluiten. Dit type krediet biedt een kredietlimiet waarbinnen u geld kunt opnemen en aflossen wanneer u dat wilt. Afgeloste bedragen kunnen opnieuw worden opgenomen, wat flexibiliteit geeft. De rente van een doorlopend krediet is meestal variabel en kan gedurende de looptijd veranderen. Een persoonlijke lening is daarentegen een leenvorm waarbij u in één keer een vast bedrag ontvangt, met een vaste rente en een duidelijke einddatum.
De voorwaarden en eisen voor het verhogen van uw lening hangen sterk af van het type lening dat u heeft. Een persoonlijke lening kunt u tussentijds niet direct verhogen, omdat de voorwaarden dit niet toelaten. Wilt u toch meer geld lenen, dan sluit u een nieuwe lening af met een hoger bedrag. Dit kan ook betekenen dat u uw huidige lening oversluit. Een nieuwe persoonlijke lening heeft mogelijk andere voorwaarden dan uw oorspronkelijke lening. Controleer daarom altijd goed de nieuwe leningsvoorwaarden, zoals boetevrij aflossen of een overlijdensrisicoverzekering.
Bij een doorlopend krediet is het verhogen van de lening wel een optie. Naast het type lening spelen uw financiële situatie en kredietwaardigheid een grote rol. Een hoog inkomen, in combinatie met beheersbare vaste lasten, vergroot de mogelijkheid op een hoger leenbedrag. Ook een goede kredietwaardigheid kan leiden tot een hogere lening. U kunt bijvoorbeeld de voorwaarden voor een ING lening verhogen bekijken om een idee te krijgen.
U kunt een lening verhogen, maar dit hangt af van de leenvorm die u heeft. Een doorlopend krediet biedt de mogelijkheid om het leenbedrag te verhogen. Bij een persoonlijke lening is extra geld lenen doorgaans niet mogelijk door de bestaande lening direct te verhogen. De juiste aanpak hangt dus af van uw huidige leenvorm; u sluit een nieuwe lening af of u sluit de huidige lening over met een hoger bedrag.
Een persoonlijke lening verhogen is niet mogelijk met uw bestaande contract. De voorwaarden van een persoonlijke lening staan tussentijdse verhogingen van het krediet niet toe. Wilt u extra geld lenen? Dan sluit u een nieuwe persoonlijke lening af. U kunt ook uw huidige lening oversluiten naar een nieuwe lening met een hoger bedrag. Dit is de manier om uw leenbedrag te vergroten.
Een doorlopend krediet kunt u wel verhogen. Dit type lening heeft een afgesproken kredietlimiet. Het kenmerkt zich door de mogelijkheid om geld op te nemen en af te lossen naar wens binnen deze limiet. Afgeloste bedragen kunt u bovendien opnieuw opnemen tot aan de kredietlimiet. U heeft de flexibiliteit om tot deze vooraf afgesproken limiet geld op te nemen wanneer u het nodig heeft. Het verhogen van dit krediet is optioneel. U kunt ook overwegen om het doorlopend krediet om te zetten naar een persoonlijke lening met een hoger leenbedrag.
Een lening verhogen is niet altijd een simpel proces. Een concreet stappenplan voor het verhogen van een lening ontbreekt vaak, en specifieke processtappen voor een leningverhoging zijn niet altijd direct beschikbaar. Ook ontbreken vaak specifieke documenten die nodig zijn voor een leningverhoging.
Voor een persoonlijke lening betekent een ‘verhoging’ meestal dat u een nieuwe lening afsluit met een hoger leenbedrag. De focus ligt dan op de vereisten en het proces van een initiële leningaanvraag. Er zijn wel opties om het krediet te verhogen. De twee opties zijn het afsluiten van een nieuwe lening of het oversluiten van de huidige lening met een hoger bedrag. Het proces van het aanvragen van een nieuwe lening en het aanleveren van documenten daarvoor omvat doorgaans een driestappenplan:
Bij een leningverhoging zijn de kosten, rente en looptijd belangrijke factoren die uw totale uitgaven bepalen. Een langere looptijd verlaagt uw maandlasten, maar verhoogt de totale rentekosten die u betaalt. Kiest u voor een kortere looptijd, dan zijn uw maandlasten hoger, maar betaalt u minder rente in totaal.
De hoogte van de rentekosten is afhankelijk van het geleende bedrag en de gekozen looptijd. De rente beïnvloedt ook de looptijd van de lening. Vooral bij een doorlopend krediet kan een hogere rente leiden tot een langere looptijd en hogere totale kosten. Volgens de AFM kan de rente van een lening variabel zijn en in de loop van de tijd stijgen.
Of het slimmer is om een lening te verhogen of over te sluiten, hangt af van uw financiële situatie en het type lening dat u heeft. Voor consumptieve leningen is oversluiten vaak eenvoudig en kosteloos, want het is snel en kost u helemaal niets. Bij een persoonlijke lening zijn er meestal geen extra kosten naast de rente. Meer informatie over het oversluiten van uw lening vindt u hier.
De situatie is anders wanneer het om een hypotheek gaat. Het tegelijkertijd oversluiten en verhogen van een hypotheek kan maandlasten besparen en extra geld opleveren, doordat alle zaken in één keer geregeld worden en kosten voor advies, notaris en taxatie bespaard blijven. Een verhoogde hypotheek is financieel aantrekkelijker bij offertes boven €50.000 voor verbouwing of verduurzaming, mits er overwaarde is. Echter, zowel het oversluiten als het verhogen van een hypotheek brengt aanzienlijke kosten en een langdurig proces met zich mee. Denk hierbij aan taxatie, notaris, advieskosten, boeterente en extra rente door een hogere risicogroep, wat duizenden euro’s kan kosten en weken tot maanden kan duren. Het is ongunstig wanneer u een lage hypotheekrente en een lange rentevaste periode heeft, of wanneer de boeterente voor het oversluiten extreem hoog is. Soms is een tweede hypotheek slimmer dan het tegelijkertijd oversluiten en verhogen van een hypotheek, als u alleen een klein bedrag wilt lenen.
Het maximale bedrag dat u na een verhoging kunt lenen, is het verschil tussen uw maximale leencapaciteit en uw huidige lening. Deze leencapaciteit hangt af van uw inkomen en de waarde van uw woning. Kredietverstrekkers beoordelen uw inkomen en of de verhoging past binnen de woningwaarde, die vaak via een taxatie wordt vastgesteld.
De verhouding tussen uw totale hypotheekbedrag en de woningwaarde bepaalt uw tariefgroep. Voor het aflossingsvrije deel van uw hypotheek gelden limieten: maximaal 30% van de woningwaarde en niet meer dan €150.000. U kunt de hypotheek niet aflossingsvrij verhogen als het bestaande aflossingsvrije deel deze limieten al overschrijdt.
Een hypotheekverhoging met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is alleen mogelijk als de totale hypotheek onder de NHG-grens blijft. Heeft u nog geen NHG, dan kan een verhoging met NHG tot de NHG-kostengrens, mits de woningwaarde hierbinnen valt.
Het verhogen van een lening en het verhogen van een hypotheek verschillen aanzienlijk in kosten en voorwaarden. Je hypotheek verhogen is financieel voordeliger dan een persoonlijke lening afsluiten. Een hypotheekverhoging levert een lagere rente en geen extra impact op uw leencapaciteit via het BKR.
De rente bij een hypotheekverhoging is doorgaans lager dan die van een persoonlijke lening of een losse lening bij een bank. Dit geldt zeker wanneer u de verhoging gebruikt voor een verbouwing, renovatie of uitbouw van uw huis. Het verhogen van uw hypotheek is een financieringsoptie voor het verbouwen of verbeteren van uw huis. U krijgt meer financiële ruimte en lagere maandlasten door een langere looptijd. Bovendien is de rente vaak fiscaal aftrekbaar, wat de totale kosten verder verlaagt.
Let wel op: een hypotheek verhogen brengt notaris- en advieskosten met zich mee, en soms is een taxatie nodig. Voor meer informatie over de mogelijkheden kunt u terecht op onze pagina over hypotheek verhogen.
De mogelijkheid om uw bestaande lening te verhogen, wordt bepaald door het type krediet dat u heeft afgesloten. Een persoonlijke lening biedt doorgaans geen directe optie om het geleende bedrag te verhogen voor extra financiële ruimte. Toch zijn er manieren om uw financiering uit te breiden, zelfs als de oorspronkelijke lening niet direct aanpasbaar is. U kunt overwegen een geheel nieuwe lening aan te gaan voor een hoger bedrag – eventueel naast uw huidige verplichting – of uw bestaande lening over te sluiten naar een nieuwe met een hogere som. In Nederland is het verhogen van een lening wel een reële optie wanneer het een doorlopend krediet betreft. Bij dit type kredietfaciliteit is het namelijk mogelijk om de kredietlimiet te verhogen, afhankelijk van uw financiële situatie en de voorwaarden.
De kosten van een leningverhoging zijn vooral relevant bij het verhogen van een hypotheek. U krijgt dan te maken met diverse kostenposten. Denk hierbij aan advieskosten, taxatiekosten en notariskosten. Deze bijkomende kosten bedragen vaak enkele duizenden euro’s, met schattingen tot circa 3.000 euro voor een woningverbouwing. De exacte hoogte van deze kosten kan variëren, afhankelijk van bijvoorbeeld de taxatiekosten en de gekozen verhogingsmethode.
Het extra geld van een verhoogde lening staat doorgaans snel op uw rekening. Na goedkeuring wordt het geleende bedrag vaak al binnen 1 werkdag uitbetaald. Sommige geldverstrekkers hanteren een termijn van 2 werkdagen, terwijl andere 2 tot 3 werkdagen nodig hebben. Inclusief wachttijd kan het circa drie à vier werkdagen duren voordat het geld op uw rekening staat. De exacte snelheid hangt af van de geldverstrekker en het moment van uw aanvraag.
Ja, je kunt je lening verhogen als je bijna met pensioen bent, al gelden er vaak andere regels na je 65ste verjaardag. Voor een persoonlijke lening kun je tot je 69e opnieuw een aanvraag doen, waarbij de terugbetaling voor je 75e verjaardag moet zijn afgerond. Sommige aanbieders accepteren aanvragen tot 68 jaar. Speciale seniorenleningen kunnen soms al vanaf je 60ste levensjaar tot wel 78 jaar afgesloten worden. Zelfs na je 75e verjaardag is geld lenen nog mogelijk bij bepaalde partijen. Een stabiel pensioen of AOW-uitkering als inkomen vergroot je kans op goedkeuring van de lening.
Het verhogen van uw lening via internet bankieren is veilig, mits u de juiste voorzorgsmaatregelen neemt. Uw inlogcodes, pincode en bankpasnummers houdt u altijd geheim, zoals Geldfit adviseert. Zorg ook dat uw internetverbinding veilig is en dat uw eigen apparaten voorzien zijn van antivirusprogramma’s en automatische updates. Ga nooit in op verdachte mailtjes of telefoontjes die van uw bank lijken te komen. Leen uw inloggegevens, bankrekening of bankpas niet uit aan anderen; dit is cruciaal voor uw veiligheid online.