In Nederland kunnen jongeren vanaf 18 jaar geld lenen. De gemiddelde lening voor jongeren tussen 18 en 25 jaar bedroeg begin 2025 €9.600. Geld lenen brengt echter financiële risico’s met zich mee, zeker op jonge leeftijd. Op deze pagina leest u alles over de mogelijkheden, voorwaarden en gevolgen van een jongeren lening.
Een jongeren lening is een lening die speciaal is afgestemd op de behoeften van jonge mensen. Deze leningen kunnen tijdelijk zijn, bijvoorbeeld voor een paar maanden, en zijn vaak bedoeld voor specifieke doelen zoals een studie, rijbewijs of een verblijf in het buitenland. Dit kan handig zijn voor studenten die voor een tijd in het buitenland gaan studeren en extra kosten maken. Een tijdelijke lening kan ook als studiefinanciering bij DUO worden aangevraagd.
Soms is een jongeren lening een vorm van een hypothecair krediet met een lange looptijd, tot 25 of 30 jaar. Een andere mogelijkheid is een progressief krediet, dat begint met een lagere maandlast die geleidelijk stijgt met een groeiend inkomen. Voor studenten is studiefinanciering een mogelijkheid om extra geld te lenen bij DUO als studiekosten niet voldoende zijn; deze heeft een lage rente en een gunstige terugbetalingsregeling. Ook bieden de meeste banken studentenkrediet aan.
Als jongere zijn er verschillende manieren om geld te lenen. In Nederland moet u minimaal 18 jaar zijn om een lening af te sluiten. Voor jongeren onder de 21 jaar is een onderhandse lening een alternatieve mogelijkheid. Studenten vanaf 21 jaar die in Nederland ingeschreven staan, kunnen een studentenlening overwegen.
Studiefinanciering is beschikbaar voor studenten die ingeschreven staan bij een mbo, hbo of universiteit. Deze financiering, die ook een studielening omvat, bestaat uit verschillende onderdelen. Voor hbo- en wo-studenten omvat het een rentedragende lening, collegegeldkrediet, een aanvullende beurs en een reisproduct. Mbo-studenten op niveau 3 of 4 kunnen een basisbeurs, aanvullende beurs, reisproduct en een rentedragende lening krijgen. De studielening biedt studenten de mogelijkheid om extra geld te lenen voor hun opleiding of hogere studies. Zo financiert u uw onderwijs en heeft u een budget voor uw studententijd, wat bijdraagt aan de best mogelijke studeeromstandigheden. Volgens de Rijksoverheid vragen studenten studiefinanciering aan voor de opleiding die zij van plan zijn te gaan doen.
Rood staan op uw betaalrekening betekent dat u meer geld uitgeeft dan er op staat. Deze vorm van krediet is feitelijk geld lenen van de bank. Voor jongeren is dit bij sommige banken in Nederland al mogelijk vanaf 16 jaar, mits uw ouders toestemming geven. Het kan nuttig zijn bij een tijdelijk tekort aan geld. Uw saldo wordt dan negatief. Een nadeel is de vaak hoge rente. Rood staan kan moeilijk te beëindigen zijn en dient u te vermijden. Het is een alternatief voor een doorlopend krediet.
Creditcards voor jongeren zijn beschikbaar, maar vaak gekoppeld aan specifieke betaalrekeningen. De RegioBank Creditcard kunt u bijvoorbeeld alleen aanvragen in combinatie met een jongerenrekening. Deze jongerenbetaalrekening van RegioBank biedt de optie voor een creditcard. Het Jongerenpakket creditcardrekening heeft eigen voorwaarden, zoals de “Voorwaarden Jongeren (Jongerengroeirekening)”.
Lenen bij familie of vrienden is een onderhandse lening. Je leent dan geld van iemand met wie je een hechte, persoonlijke band hebt. Samen spreek je het bedrag, de rente en de terugbetaling af. Dit is vaak de voordeligste optie, omdat familie of vrienden een lening zonder rente kunnen verstrekken. Een lening bij familie of vrienden is ook een manier om snel geld te lenen zonder BKR-registratie en papierwerk, omdat er geen formele kredietcheck plaatsvindt. Wel vereist dit voorafgaand nadenken over afspraken, belastinggevolgen en de impact op je eigen financiële situatie. Duidelijke leenregels zijn essentieel, want geld lenen van vrienden of familie kan relaties compliceren en tot ongemakkelijkheid leiden.
Als jongere gelden er specifieke voorwaarden en kosten bij het lenen van geld. De minimale leeftijd om een lening af te sluiten is 18 jaar, al hanteren sommige aanbieders een hogere leeftijdsgrens van bijvoorbeeld 21 jaar. Naast leeftijd zijn ook voldoende inkomen en wonen in Nederland belangrijke voorwaarden. Kredietverstrekkers beperken vaak het leenbedrag voor jonge leners, waarbij het maximale bedrag afhangt van inkomen en vaste lasten. De uiteindelijke kosten van een lening, zoals de rente en eventuele bijkomende kosten, worden bepaald door factoren als het leenbedrag, de looptijd en de kredietwaardigheid van de aanvrager.
Voor een jongeren lening gelden in Nederland duidelijke leeftijdsgrenzen en wettelijke regels. U moet minimaal 18 jaar zijn om zelfstandig een lening af te sluiten, wat de overgang naar volwassenheid markeert. Voor leningen van €250 of meer is een BKR-toetsing wettelijk verplicht bij kredietverstrekkers met een vergunning, zoals vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht (Wft). De maximale rente op consumptief krediet is bovendien wettelijk begrensd op 14% volgens de Wet op het Consumptief Krediet (Wck). Deze regels beschermen u tegen te hoge schulden.
De rentetarieven en bijkomende kosten voor een jongeren lening variëren per aanbieder en zijn afhankelijk van factoren zoals het leenbedrag, de looptijd en uw kredietwaardigheid. Het is belangrijk te weten dat de maximale rente op consumptief krediet wettelijk is begrensd, momenteel op 14% volgens de Wet op het Consumptief Krediet (Wck). Wel is het belangrijk om te weten dat bij te late betaling van een lening extra kosten ontstaan. U betaalt dan incassokosten, die wettelijk zijn vastgesteld en minimaal €40 bedragen. Voor een onbetaalde rekening van €100 betaalt u al snel €40 aan incassokosten. Deze kosten kunnen oplopen tot maximaal €6.775 per vordering. Voor termijnbetalingen onder €266,67 geldt vanaf 1 oktober 2024 een maximum van €140 per half jaar. Naast deze incassokosten mag een schuldeiser ook rente vragen over het bedrag dat niet op tijd is betaald. Andere kosten, zoals aanmanings- of administratiekosten, mogen niet extra in rekening worden gebracht.
Een BKR-registratie heeft belangrijke gevolgen voor je financiële toekomst. Vooral een betalingsachterstand kan toekomstige leningen en hypotheken beïnvloeden. Dit kan leiden tot een hogere rente of zelfs tot het niet krijgen van een nieuwe lening. Ook je leencapaciteit voor een hypotheek kan hierdoor lager uitvallen. Een registratie van leningen beperkt je mogelijkheden voor nieuwe kredietaanvragen en leasecontracten. Het beïnvloedt de maximale hoogte van een lening en kan leiden tot beperkte kredietverstrekking.
Lenen op jonge leeftijd brengt aanzienlijke risico’s en langetermijngevolgen met zich mee. Jongeren tot circa 25 jaar overzien de impact van een lening vaak moeilijk, en zonder financiële vaardigheden lopen zij het risico op beslissingen met langdurige consequenties. Deze financiële keuzes hebben een grote invloed op hun leven. Kleine schulden kunnen snel groeien door rente en boetes, wat leidt tot stress en schaamte. Langdurige geldzorgen belemmeren ontwikkeling en kansen voor de toekomst, en verhogen de kans op problemen zoals woningzoektocht, psychische klachten of baanverlies. Een lening afsluiten bij financiële krapte of onstabiele inkomsten brengt een hoog risico op betalingsproblemen en oplopende schulden met zich mee. Bovendien kan een lening de ruimte voor een toekomstige hypotheek beperken.
Schulden en betalingsproblemen voorkom je door verantwoord te lenen, je budget goed te bewaken en stress te vermijden. Dit geeft rust en helpt u uit de problemen te blijven. Komt u toch in financiële problemen, vraag dan snel hulp en voorkom nieuwe schulden. Tijdige betaling van leningen voorkomt boetes en renteverhogingen, want niet op tijd aflossen kan leiden tot een negatieve schuldspiraal. Communicatie met uw geldverstrekker is essentieel voor tijdige hulp; de schuld kan verder oplopen als u geen actie onderneemt. De AFM waarschuwt dat dit zelfs kan leiden tot problemen met deurwaarders en incassobureaus. Bespreek betalingsregelingen met organisaties waar u schulden heeft. Wees voorzichtig met snel geld lenen en schuldenconsolidatie, want beide kunnen leiden tot betalingsproblemen of herhaalde schulden.
Een lening heeft invloed op de hoogte van je maximale hypotheek. De Rijksoverheid meldt dat financiële verplichtingen, zoals een persoonlijke lening of studieschuld, meetellen bij je hypotheekberekening. Ook een BKR-registratie van openstaande persoonlijke leningen verlaagt je leencapaciteit voor een hypotheek. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) benadrukt dat alle financiële verplichtingen, inclusief leningen die specifiek gericht zijn op jongeren, meewegen bij de beoordeling van nieuwe kredietaanvragen.
Sparen en bijverdienen zijn goede alternatieven voor het afsluiten van een jongeren lening. Spaargeld gebruiken is voordeliger dan lenen, omdat u geen rente betaalt en lenen meer kost dan sparen oplevert. Sparen helpt u vermogen op te bouwen en biedt de mogelijkheid om uitgaven te doen zonder schulden. Daarnaast kunt u extra inkomsten genereren via een bijbaan. Ook beleggen kan een optie zijn voor onbenut spaargeld, met kans op hoger rendement op de lange termijn, al zijn er wel risico’s en kosten aan verbonden.
Sparen als jongere biedt veel voordelen voor uw financiële toekomst. Het leert u omgaan met geld, wat later van pas komt. Ouders kunnen hierbij helpen door de voordelen van langetermijnsparen uit te leggen, zoals kapitaalopbouw en rentebaten. Vroeg beginnen met sparen voor bijvoorbeeld uw pensioen betekent dat u maandelijks minder hoeft in te leggen. Sparen is op de lange termijn vaak goedkoper dan een jongeren lening, omdat u geen rente betaalt. Het gebruiken van uw spaargeld is voordeliger dan geld lenen en biedt flexibiliteit doordat u het tussentijds kunt opnemen. Voor een student die de studiekosten wil dekken, is sparen een veilige manier van vermogensopbouw. Dit maakt vroeg beginnen met sparen de meest verstandige keuze voor de meeste jongeren.
Bijbanen en extra inkomsten zijn goede manieren om geld te verdienen, waardoor een jongeren lening minder snel nodig is, en u kunt kiezen uit loondienst, werken als freelancer, inkomsten uit overig werk of spullen verkopen of verhuren. Bijverdiensten zijn altijd onderhevig aan belasting; het is een misverstand dat hierover geen belasting betaald hoeft te worden. Het is verstandig om 40 tot 50 procent van uw bijverdiensten apart te zetten voor de inkomstenbelasting. U moet bijverdiensten altijd melden bij de Belastingdienst. De verkoop van af en toe tweedehands artikelen, zoals kleding of meubels, hoeft u echter niet op te geven bij de belastingaangifte. Er is geen maximaal bedrag dat u mag bijverdienen naast een baan, maar belastingvrij bijverdienen kan als uw salaris uit een vaste baan lager is dan € 8.700 per jaar. Als u twee banen in loondienst heeft, mag de loonheffingskorting slechts door één werkgever worden toegepast. Een tweede baan moet u vaak bespreken met uw werkgever, omdat melding van nevenactiviteiten vaak verplicht is in het arbeidscontract.
Verantwoord lenen als jongere betekent onnodige schulden vermijden. Leen alleen als het echt noodzakelijk is. Houd er rekening mee dat u minimaal 18 jaar oud moet zijn om een lening aan te vragen. Maak altijd duidelijke afspraken, zeker als u leent van familie of vrienden. Gebruik bovendien de handige checklist van de overheid voor uw aanvraag.
Hoeveel u kunt lenen hangt af van uw persoonlijke en financiële situatie. Uw inkomen en uitgaven zijn hierbij cruciale factoren. Het verschil tussen uw inkomsten en uitgaven bepaalt uiteindelijk het bedrag dat u kunt lenen. Ook uw salaris, woonsituatie en financiële lasten spelen een rol. Voor het maximale leenbedrag wordt vaak uw ’toetsinkomen’ vastgesteld. Zelfs uw leeftijd heeft invloed op hoeveel u maximaal kunt lenen. Een financieel adviseur kan u helpen dit bedrag te bepalen.
Elke geldlenende persoon moet verschillende leenopties vergelijken om de beste lening te vinden die bij de situatie past. Dit helpt u snel te zien welke lening het beste bij uw situatie past. De keuze voor een lening moet gebaseerd zijn op een vergelijking tussen banken en kredietverstrekkers. U vergelijkt leningen op basis van rente, maandlasten, totale kosten en de belangrijkste voorwaarden. Ook de looptijd en het maximale leenbedrag zijn belangrijke punten om te vergelijken. Let daarbij ook op de keuze tussen een vaste of variabele rente en de overige voorwaarden. Een transparante vergelijking van rente en voorwaarden krijgt u door meerdere offertes naast elkaar te leggen. Zelfs aanbieders zoals Leemans Kredieten adviseren om diverse mogelijkheden naast elkaar te leggen.
Een lening aanvragen volgt een aantal stappen, die u vaak online kunt doorlopen. Voordat u begint, is het belangrijk om te bepalen of een lening de beste oplossing is voor uw situatie.
Een kleine lening is een financiële mogelijkheid voor bedragen tussen €100 en €1.500, vaak in de vorm van een minilening. Voor een klein bedrag zijn minikrediet of minilening beschikbare mogelijkheden. U vraagt een kleine lening vaak online aan via een aanvraagformulier. Dit aanvraagproces bestaat uit een aantal stappen. Een voordeel is de snelle geldverstrekking, vaak binnen 24 uur. Een minilening van €200 is een voorbeeld van zo’n kleine, kortlopende lening die u snel kunt aanvragen. De eerste stap is het bepalen van het te lenen bedrag en de looptijd. Vaak is een verificatie van uw bankrekening nodig via een kleine overboeking. Voor meer informatie over het aanvragen van een kleine lening, kunt u terecht op onze pagina over kleine leningen.
Een persoonlijke lening is een leenvorm die jongeren kunnen overwegen. Deze is vooral geschikt voor leners met duidelijke leendoelen. Voor een passende persoonlijke lening is het belangrijk om uw financiële situatie goed in kaart te brengen. Bij de aanvraag vult u persoonlijke gegevens in, zoals uw inkomen, vaste lasten en woonsituatie. Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van uw specifieke persoonlijke situatie. Meer informatie over dit type lening vindt u op onze pagina over persoonlijke leningen.
Nee, geld lenen zonder BKR-registratie is in Nederland niet mogelijk voor consumenten. Wettelijk gezien vereist geld lenen een automatische BKR-check en registratie. Een lening zonder BKR-registratie is niet toegestaan, zo stelt de AFM. Ook het Nibud bevestigt dat geld lenen zonder registratie bij het BKR niet kan. Lenen zonder BKR betekent feitelijk lenen zonder kredietcheck. Een uitzondering hierop zijn zakelijke leningen; deze kunnen wel zonder BKR-check worden verkregen. Zakelijk geld lenen zonder bank is mogelijk zonder BKR-toetsing of BKR-registratie.
Als u jonger bent dan 18 jaar, mag u in Nederland geen geld lenen. De minimale leeftijd om een jongeren lening aan te vragen is wettelijk bepaald op 18 jaar. Dit geldt voor alle soorten leningen, zoals persoonlijke leningen en leningen zonder vast contract. U moet dus minstens achttien jaar oud zijn om een lening af te sluiten.
Een bestaande lening kan invloed hebben op uw toekomstige hypotheekmogelijkheden en leencapaciteit. Het hebben van een of meerdere leningen kan de hoogte van uw maximale hypotheek verlagen. Persoonlijke leningen zijn van invloed op het maximale hypotheekbedrag van een woningkoper. De hoogte van uw persoonlijke lening bepaalt hoeveel invloed dit heeft op uw hypotheek. Een BKR-registratie van openstaande persoonlijke leningen beïnvloedt ook de hoogte van uw hypotheek. Dit kan leiden tot een beperking van uw toekomstige hypotheekruimte. Een persoonlijke lening naast een hypotheek kan de leencapaciteit voor een nieuwe hypotheek verminderen. Het hebben van een lening kan het zelfs moeilijker maken om een hypotheek te krijgen.