Volgens het CBS is een Tozo lening voor bedrijfskapitaal, bedoeld om liquiditeitsproblemen door de coronacrisis op te vangen, specifiek voor zelfstandig ondernemers. Het maximale bedrag is € 10.157, met een rente van 2% en een maximale looptijd van drie jaar. De Tozo lening dient altijd terugbetaald te worden. Hier leest u meer over de werking en voorwaarden.
De Tozo-lening was een tijdelijke overheidsregeling die zelfstandig ondernemers ondersteunde met bedrijfskapitaal. Deze regeling was specifiek bedoeld om liquiditeitsproblemen door de coronacrisis op te vangen. Ze bood zowel aanvullende inkomensondersteuning als een lening voor bedrijfskapitaal. Voor veel zelfstandigen was dit een cruciale overbrugging in een onzekere periode.De lening voor bedrijfskapitaal kende een maximale hoogte van € 10.157. Hierbij gold een vast rentepercentage van 2 procent. U had maximaal drie jaar de tijd om deze lening terug te betalen. Stel, u was een zelfstandig ondernemer die plotseling zonder opdrachten zat; dan kon deze lening helpen om vaste lasten te dekken.
De Tozo-lening was beschikbaar voor zelfstandig ondernemers die voldeden aan de Tozo-voorwaarden. Deze lening was specifiek bedoeld voor zelfstandig ondernemers met liquiditeitsproblemen door de coronacrisis. Zij konden hiermee bedrijfskapitaal aanvragen. Ondernemers met of zonder personeel kwamen in aanmerking voor een Tozo-lening. Ook AOW-gerechtigde zelfstandige ondernemers konden deze lening aanvragen. De lening voor bedrijfskapitaal was ook bedoeld voor grensondernemers met een Nederlands bedrijf. De Tozo-lening kon voor elk bedrijf worden aangevraagd door ondernemers met een eigen bedrijf binnen één gezin, met een maximum van één lening per bedrijf. Ondernemers konden een lening voor bedrijfskapitaal aanvragen via de verlengde Tozo-regeling. Een aanvrager met een eerdere Tozo-lening lager dan € 10.157 vóór 1 oktober 2020 kon na die datum opnieuw aanvragen om het maximale bedrag van € 10.157 te bereiken.
De Tozo-lening vraagt u aan via uw woongemeente. Het proces volgt deze stappen:
Een belangrijke tip: controleer altijd de website van uw eigen gemeente voor de meest actuele en specifieke instructies. Dit voorkomt vertraging, bijvoorbeeld als u als zzp’er in een nieuwe gemeente bent gaan wonen.
Specifieke voorwaarden voor de Tozo-lening zijn niet gedetailleerd beschikbaar in onze bronnen. Wel geldt voor elke lening: let altijd goed op de voorwaarden. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) benadrukt het belang hiervan. Een duidelijke offerte voorkomt misverstanden over de afspraken. U tekent pas nadat u akkoord bent gegaan met de voorwaarden van de offerte. Deze algemene voorwaarden kunnen bepalingen bevatten over boetes en incassokosten als u te laat betaalt. Ook stemt u in met privacyvoorwaarden voor het verwerken van uw gegevens.
De Tozo-lening, een lening voor bedrijfskapitaal, moet altijd worden terugbetaald. Voor veel ontvangers begon de terugbetaling op 1 juli 2022 en deze moet binnen drie jaar zijn afgerond. Hoe lang u erover doet en hoe u aflost, bepalen de totale kosten. Uitstel van betaling of later beginnen kan het totale bedrag of de maandlasten verhogen.
De looptijd van de Tozo-lening is verlengd naar zes jaar. De terugbetaling van de Tozo-lening begon oorspronkelijk op 1 juli 2022. De looptijd is inmiddels verlengd van vijf naar zes jaar, wat neerkomt op 72 maanden. Deze looptijd telt vanaf het moment dat u de Tozo-lening heeft ontvangen, dus vanaf de uitbetaling van de lening. Over de Tozo-lening betaalt u een rente van 2% per jaar.
Rekenvoorbeeld: bij een geleend bedrag van €10.000 over 72 maanden tegen 2% rente betaalt u maandelijks circa €147,39.
U kunt de Tozo-lening ook eerder of in minder dan zes jaar aflossen. Dit biedt u de flexibiliteit om sneller af te lossen als uw financiële situatie verbetert, wat de totale rentekosten kan verlagen.
De Tozo-lening voor bedrijfskapitaal heeft een rente van 2% per jaar. U kunt hiervoor uitstel van betaling aanvragen als u te weinig liquide middelen heeft om de aflossing te voldoen. Voor een rentedragende Tozo-lening voor bedrijfskapitaal kan uitstel van betaling worden aangevraagd voor maximaal zes aaneengesloten maanden. Tijdens de beoordeling van zo’n verzoek hoeft u alvast geen aflossing te betalen. Let wel, een aanvrager van uitstel van aflossingsverplichting krijgt geen uitstel van de renteverplichting zelf. Echter, over de periode van 1 januari 2022 tot 30 juni 2022 waren aanvragers van uitstel geen rente verschuldigd. U kunt uitstel van betaling met terugwerkende kracht aanvragen, tot maximaal één maand. Rente over 2020 moest betaald worden in juli 2022.
Rekenvoorbeeld: bij €5.000 geleend over 36 maanden tegen 2% rente betaalt u maandelijks circa €143,27.
Voor uitstel van betaling kunt u telefonisch contact opnemen met het RSD Ondernemersloket via (0316) 279 533. Dit is een belangrijke optie als uw bedrijf tijdelijk krap bij kas zit.
De Tozo-lening en de Tozo-uitkering waren beide onderdelen van de Tijdelijke overbruggingsregeling zelfstandig ondernemers (Tozo). Het belangrijkste verschil is dat de Tozo-lening voor bedrijfskapitaal altijd moest worden terugbetaald, terwijl de Tozo-uitkering voor inkomensondersteuning in principe een gift was. De inkomensondersteuning vult uw inkomen aan tot het sociaal minimum en hoeft niet terugbetaald te worden. Alleen als achteraf blijkt dat u te veel heeft ontvangen, bijvoorbeeld doordat uw inkomen hoger was dan verwacht, dan moest u dit deel van de uitkering terugbetalen. Deze aanvulling kon maximaal €1.500 netto per maand bedragen en werd voor maximaal drie maanden verstrekt. Het is goed om te weten dat deze uitkering wel meetelt in uw verzamelinkomen voor de belastingaangifte en invloed kan hebben op de hoogte van inkomensafhankelijke toeslagen. Zelfstandigen konden overigens zowel een Tozo-uitkering als een Tozo-lening aanvragen als ze aan de voorwaarden voldeden, zelfs als ze al TOGS- of TVL-tegemoetkomingen ontvingen. De inkomensondersteuning via Tozo werd vaak vooruit betaald, voor een maximale termijn van vier weken per keer.
Heeft u moeite met het terugbetalen van uw Tozo-lening? Algemeen geldt dat het niet voldoen aan betalingsverplichtingen voor een zakelijke lening tot problemen kan leiden. Denk aan complicaties met incassobureaus en deurwaarders, zoals de AFM aangeeft voor persoonlijke leningen. Vooral wanneer een lening naast een uitkering loopt, kan dit de terugbetaling bemoeilijken. Snel geld lenen kan ook sneller tot betalingsproblemen leiden. Neemt u bij betalingsproblemen altijd contact op met de instantie waar u de lening heeft afgesloten om de mogelijkheden te bespreken.
De Tozo-lening was een specifieke regeling voor de coronacrisis, maar er bestaan diverse andere financieringsmogelijkheden voor zelfstandigen. Een zakelijke lening is een optie als u als zelfstandige, bijvoorbeeld als loodgieter of bakker, financiële moeilijkheden heeft of onverwachte kosten wilt dekken. Soms is een lening voor zelfstandig ondernemers feitelijk een persoonlijke lening.U kunt ook een onderhandse lening overwegen, wat een alternatief is voor een minilening zonder bank. Dit kan een manier zijn om een BKR-toetsing te vermijden. Voor ondernemers zonder een starterslening is een zakelijk krediet een andere optie. Andere financieringsvormen voor ZZP’ers en MKB’ers omvatten microkredieten, crowdfunding en factoring. Als een bank u geen lening geeft, zijn er mogelijkheden via niet-banken. Een gemeentelijke lening kan een oplossing zijn voor geld lenen zonder inkomen. Houd er rekening mee dat startende zelfstandigen meestal geen professioneel krediet krijgen.
Zelfstandigen die financiering zoeken, hebben naast de Tozo-lening ook opties zoals de zzp lening en de bbz lening. Een zzp lening is specifiek gericht op zelfstandigen zonder personeel en biedt mogelijkheden om geld te lenen. Deze lening is bedoeld voor zzp’ers, zelfs met de uitdagingen die horen bij het ontbreken van een vast inkomen. Verschillende soorten zzp leningen zijn afgestemd op zakelijke doeleinden, zoals werkkapitaal of investeringen. U kunt een zakelijke lening aanvragen bij een bank of andere financier, vaak online, voor bedragen tussen €5.000 en €250.000. Voor een zzp lening moet uw onderneming meestal minimaal één jaar actief zijn.
Voor gevestigde zelfstandigen en MKB’ers bestaat er ook een lening voor bedrijfskapitaal tot €10.157, met terugbetalingsplicht – dit type financiering kan overeenkomen met een bbz lening. Een microkrediet tot €50.000 is een andere optie voor zzp’ers. Een persoonlijke lening voor zelfstandigen is strikt voor privé-uitgaven, zoals de aanschaf van een auto voor privégebruik of het oversluiten van bestaande leningen. Een zakelijke lening dient juist voor uw bedrijf.
U moet de Tozo-lening volledig terugbetalen. De totale kosten hangen af van het geleende bedrag en hoe snel u aflost. Over de Tozo-lening betaalt u 2% rente per jaar. Voor een exacte berekening van uw terug te betalen bedrag kunt u het beste contact opnemen met uw gemeente.
U kon uitstel van betaling aanvragen voor uw Tozo-lening. Dit was mogelijk voor maximaal zes maanden, inclusief terugwerkende kracht. Voor meer informatie kunt u het beste contact opnemen met uw gemeente.
Nee, de gemeente betaalt de Tozo-lening niet terug. De Tozo-lening is bedrijfskapitaal dat u als ondernemer zelf moet aflossen. U bent verantwoordelijk voor de volledige terugbetaling, inclusief de rente. Bij problemen met aflossen kunt u contact opnemen met uw gemeente om de mogelijkheden te bespreken.
Voor de exacte vereisten van de Tozo-lening dient u contact op te nemen met de gemeente waar u woont. Zij kunnen u informeren welke stukken u precies moet aanleveren voor uw aanvraag.
Een Tinka lening was een kredietproduct voor gespreid betalen, specifiek voor aankopen via BCC. Nieuwe kredietbedragen zijn momenteel niet meer beschikbaar. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) oordeelde voor februari 2024 dat Tinka klanten onverantwoord veel geld leende; in twee gevallen ging het om leningen die respectievelijk €3.500 en €2.000 te hoog waren. Lees meer over de Tinka lening op onze site.
Sinds februari 2024 werkt Tinka aan een herstelplan om de nadelige gevolgen van deze onverantwoorde leningen aan te pakken. Een woordvoerder van Tinka gaf aan dat per klant wordt bekeken of rente moet worden terugbetaald of aflostermijnen moeten worden aangepast. Klanten konden via Tinka leningen tot €2.500 afsluiten, met looptijden van 6 of 24 maanden en een variabele rente van 13,9% per jaar. Aanvragen boven €250 vereisten een BKR-check, terwijl boven €1.000 ook inkomens- en lasteninformatie werd gevraagd. Extra of vervroegde aflossingen waren zonder boetes mogelijk.