Een persoonlijke lening oversluiten naar uw hypotheek betekent dat u uw huidige lening samenvoegt met uw woningfinanciering. Dit verlaagt vaak uw maandlasten en totale rentekosten. Op deze pagina leert u hoe dit werkt en welke voordelen het u biedt.
Een persoonlijke lening oversluiten naar een hypotheek betekent dat u het openstaande bedrag van die lening toevoegt aan uw woningfinanciering. U neemt de persoonlijke lening dan mee in uw totale hypotheekbedrag. Uw huis dient als onderpand voor de gehele som.
Dit gebeurt meestal om te profiteren van de lagere rente en langere looptijd van een hypotheek. Zo spreidt u de kosten over een langere periode. Wel kunnen uw totale lasten in de beginperiode hoger uitvallen.
Om een persoonlijke lening over te sluiten naar een hypotheek, moet u aan specifieke voorwaarden voldoen. De bank of hypotheekverstrekker moet dit namelijk goedkeuren. Deze goedkeuring hangt af van uw financiële situatie.
Hier zijn de belangrijkste voorwaarden:
Let op: een bestaande persoonlijke lening verlaagt uw maximale hypotheekbedrag.
U voegt een persoonlijke lening samen met uw hypotheek door de hypotheek te verhogen. Zo krijgt u één maandelijkse betaling en vaak een beter financieel overzicht. Wel moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen en zijn er voordelen en nadelen.
Wilt u leningen samenvoegen, bijvoorbeeld uw persoonlijke lening oversluiten naar een hypotheek? Dan moet u aan specifieke eisen voldoen. U mag geen betalingsachterstanden hebben op uw huidige leningen. Uw financiële situatie moet stabiel zijn; een kredietverstrekker kijkt naar uw inkomen en eventuele BKR-registraties. Kies daarnaast altijd de laagste rente en een passende looptijd voor uw nieuwe lening. Dit zorgt voor meer overzicht en lagere maandlasten.
Uw persoonlijke lening oversluiten naar uw hypotheek biedt duidelijke voor- en nadelen. U krijgt één maandelijkse betaling en één rentetarief. Dit maakt uw financiën overzichtelijker. Meestal profiteert u van een lagere rente, zo dalen uw maandlasten aanzienlijk. Een hypotheek heeft een veel langere looptijd dan een persoonlijke lening. U betaalt hierdoor langer rente over het totale bedrag. Dit kan de totale kosten verhogen. Het deel van de hypotheek voor de persoonlijke lening is vaak niet fiscaal aftrekbaar. Reken ook op extra notariskosten bij een hypotheekverhoging.
Een persoonlijke lening oversluiten naar uw hypotheek biedt u meer financiële vrijheid. U krijgt vaak betere voorwaarden en meer zekerheid over uw maandlasten. Ook kunt u soms extra geld opnemen, bijvoorbeeld voor een verbouwing.
Een persoonlijke lening oversluiten naar uw hypotheek kan uw maandlasten en totale rentekosten flink verlagen. Dit komt doordat hypotheekrentes meestal lager zijn dan rentes op persoonlijke leningen. U bespaart dan honderden euro’s per maand en duizenden euro’s over de looptijd.
| Aspect | Persoonlijke Lening | Hypotheek (na oversluiten) |
|---|---|---|
| Rente | Hoger | Lager |
| Maandlasten | Hoger | Lager (tot €203 p/m) |
| Totale rentekosten | Hoger | Lager (duizenden euro’s) |
De looptijd van uw hypotheek bepaalt veel voor de totale kosten. Een langere looptijd verlaagt uw maandlasten. U betaalt dan langer rente. Dit verhoogt de totale rentekosten. De fiscale voordelen van hypotheekrenteaftrek gelden maximaal 30 jaar. Als uw hypotheek al 4 jaar loopt, kunt u de rente nog 26 jaar aftrekken. Zo verkort de fiscale looptijd voor het oversluiten van een persoonlijke lening naar een hypotheek.
U kunt uw persoonlijke lening oversluiten naar een hypotheek in een paar stappen. Eerst verzamelt u alle benodigde informatie over uw huidige lening en financiën. Daarna vergelijkt u hypotheekaanbieders en dient u de aanvraag in.
Voor u een persoonlijke lening oversluit naar uw hypotheek, verzamelt u eerst belangrijke documenten. Denk aan uw loonstrookjes, bankafschriften en de details van uw huidige lening. Verzamel ook informatie over uw uitgaven en andere financiële verplichtingen. Zo krijgt u een compleet beeld van uw situatie. Dit helpt u de beste beslissing te nemen.
U vergelijkt hypotheekaanbieders op meer dan alleen de rente. De voorwaarden verschillen sterk per geldverstrekker. Let goed op deze punten wanneer u een persoonlijke lening oversluit naar uw hypotheek:
Goed vergelijken kan u duizenden euro’s besparen.
Nadat u alle documenten heeft verzameld en aanbieders heeft vergeleken, dient u de aanvraag in. Dit is de start van het proces om uw persoonlijke lening over te sluiten naar een hypotheek. De hypotheekverstrekker controleert alle aangeleverde papieren grondig. Goedgekeurde documenten zijn de basis voor een volgende stap. Pas na deze goedkeuring kan de definitieve hypotheekofferte worden aangevraagd. Dit duurt vaak 2 tot 3 werkdagen. Uw aanvraag wordt daarna beoordeeld op haalbaarheid en risico’s. Bij een positieve beoordeling krijgt u een definitief aanbod.
U berekent uw besparing door de totale kosten van uw huidige persoonlijke lening te vergelijken met die van een nieuwe hypotheek. Dit vraagt om een paar stappen.
Samenvoegen is voordelig als de hypotheekrente veel lager is dan de rente op uw persoonlijke lening. Consumenten die hun lening oversluiten, besparen gemiddeld €5.000 op rentekosten over de totale looptijd. Veel huishoudens besparen zelfs meer dan €300 netto per maand op hun woonlasten.
Nee, u kunt uw persoonlijke lening niet altijd oversluiten naar een hypotheek. U moet al een hypotheek hebben, of deze tegelijk met het oversluiten aanvragen. Voor een krediethergroepering is minimaal één hypotheeklening vereist. Bovendien heeft u vaak overwaarde op uw woning nodig om de lening in uw hypotheek op te nemen. De hypotheekrente moet ook aanzienlijk lager zijn dan de rente van uw persoonlijke lening.
Bij het oversluiten van een persoonlijke lening naar uw hypotheek krijgt u te maken met extra kosten. Deze kostenposten zijn belangrijk om mee te nemen in uw berekening, want ze beïnvloeden de totale besparing. Hieronder vindt u een overzicht van de meest voorkomende uitgaven:
| Kostenpost | Uitleg |
|---|---|
| Boeterente | Vergoeding bij vervroegd aflossen |
| Taxatiekosten | Waardebepaling van uw woning |
| Notariskosten | Aanpassing van de hypotheekakte |
| Advieskosten | Kosten voor hypotheekadvies |
| Royementskosten | Uitschrijven oude hypotheek |
De totale bijkomende kosten variëren meestal van minimaal €1.500 tot maximaal €3.500.
Een persoonlijke lening verlaagt uw maximale hypotheekbedrag. Hypotheekverstrekkers zien lopende schulden als financiële verplichtingen. Daardoor vermindert uw maandelijkse bestedingsruimte. U kunt dan minder lenen voor uw woning. Zonder een persoonlijke lening kunt u bijvoorbeeld €265.861 lenen. Met een lening daalt dit bedrag naar €226.389. Elke euro minder aan bestedingsruimte verlaagt uw hypotheek met ongeveer €200. Uw persoonlijke lening oversluiten naar uw hypotheek is daarom vaak voordelig.
Niet elke lening die u samenvoegt, levert fiscaal voordeel op. De rente van een persoonlijke lening is alleen fiscaal aftrekbaar als de oorspronkelijke lening voor woningverbetering was. Dit is een belangrijke voorwaarde van de Belastingdienst. Gebruikte u de lening voor consumptieve doeleinden, zoals een auto of vakantie? Dan blijft de rente niet aftrekbaar, ook al zit deze nu in uw hypotheek. Controleer altijd het oorspronkelijke doel van de lening.
Direct na het oversluiten van uw persoonlijke lening naar uw hypotheek zullen uw maandlasten meestal dalen. Voorheen betaalde u een vast bedrag voor uw persoonlijke lening. Nu worden rente en aflossing van die lening onderdeel van uw hypotheeklasten. De maandlasten van een hypotheek bestaan uit rente, aflossing en soms ook premies voor verzekeringen. Door de lagere hypotheekrente betaalt u per maand minder. Uw netto maandlasten zijn de bruto lasten min eventuele hypotheekrenteaftrek.
Een persoonlijke lening is geld dat u leent tegen een vaste rente en terugbetaalt in vaste maandelijkse bedragen. U ontvangt het hele bedrag in één keer op uw rekening. De looptijd en de rente staan vast, wat zorgt voor duidelijkheid. Daardoor weet u precies wat u maandelijks betaalt en wanneer de lening is afgelost. Voor meer informatie over dit type financiering, bekijk persoonlijke leningen op onze website.
Deze lening is geschikt als u precies weet waarvoor u geld nodig heeft. Denk aan een nieuwe auto, een keuken of een verbouwing van uw huis. U leent dan bijvoorbeeld €15.000 en betaalt dit in 60 maanden terug. Uw maandelijkse termijn is dan €230, met een totaalbedrag van €18.120.
De laagste rente voor een persoonlijke lening vindt u door goed te vergelijken. Een persoonlijke lening met de laagste rente is vaak de beste keuze. U kunt de beste aanbieding vinden met deze stappen:
Vergelijk persoonlijke leningen om de beste deal te vinden. Leners op Rente.nl vinden gegarandeerd de laagste rente passend bij hun persoonlijke situatie.
Snel geld lenen kan via verschillende wegen, maar vraagt altijd om zorgvuldige afweging van de risico’s. Hoewel snel geld lenen aantrekkelijk lijkt, raden experts zoals Rente.nl dit vaak af zonder goede informatie. U moet altijd eerst verschillende opties vergelijken.
Minileningen zijn een optie voor kleine bedragen, zoals €900 of €1700, en kunnen snel beschikbaar zijn. Een persoonlijke lening sluit u ook online af. Let wel op: geld binnen tien minuten ontvangen is niet meer mogelijk en snel lenen voor grote bedragen (vanaf €50.000) is onverstandig. Controleer altijd rente, looptijd en voorwaarden voordat u een besluit neemt.