Private financiering is het lenen van geld van particulieren of private investeringsmaatschappijen, in plaats van traditionele banken. Deze alternatieve financieringsvorm omvat kapitaalinbreng voor niet-beursgenoteerde ondernemingen en startups, en kan ook vastgoedfinanciering door privépersonen betreffen. Op deze pagina leest u meer over de verschillende vormen en hoe u deze kunt aanvragen.
Private financiering volgt een duidelijk proces. U start met een aanvraag via een formulier, waarna de kredietverstrekker uw verzoek beoordeelt. Vervolgens ontvangt u een aanbod met daarin de looptijd, rente en specifieke voorwaarden. Gaat u akkoord, dan stort de particuliere geldschieter het volledige bedrag van de lening. Daarna betaalt u de lening terug in vaste termijnen.
Een groot voordeel van private financiering is de mogelijkheid tot vroegtijdige aflossing, vaak zonder extra kosten. Dit geeft u flexibiliteit, bijvoorbeeld als u onverwacht een bonus ontvangt. Privé-investeerders zijn een veelgebruikte methode voor dit soort alternatieve financiering.
Private financiering kent diverse vormen, waarbij u geld leent van particulieren of private investeerders als alternatieve financiering. Een belangrijke vorm is private equity, die kapitaal levert aan niet-beursgenoteerde ondernemingen en startups, en zelf weer verschillende subvormen kent. Daarnaast zijn business angels en crowdfunding veelvoorkomende methoden.
Particulier geld lenen is het lenen van geld van een persoon in plaats van een bank of andere financiële instelling. Hierbij biedt een privé persoon de lening aan. Een particuliere lening wordt bijvoorbeeld aangeboden en gezocht op Marktplaats, vaak tegen een aantrekkelijke prijs. Een particuliere auto occasion kan gefinancierd worden met een persoonlijke lening, waarbij de autolener een lening krijgt met vaste maandelijkse rente en aflossing. Bij particuliere autofinanciering via een persoonlijke lening is boetevrij vervroegd aflossen bijna altijd mogelijk. Over het algemeen bieden particuliere leningen de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen, en een particuliere lening kan meestal worden terugbetaald via vervroegde aflossing zonder boete.
Private equity financiering is een alternatief waarbij investeerders kapitaal inbrengen in ruil voor een aandelenbelang in het bedrijf. Private equity staat voor investeerders die bedrijven buiten de aandelenbeurs financieren. Deze financiers kopen aandelen in ondernemingen en brengen geld in de bedrijven waarin ze aandelen kopen. Private equity firms investeren in rijpere bedrijven met als doel de waarde te verhogen en een significant aandelenbelang of volledige eigendom te verkopen. Het levert extra groeikapitaal voor een bedrijf, bijvoorbeeld voor de groei van niet-beursgenoteerde ondernemingen via overname of nieuwe buitenlandse activiteiten. Deze financieringsvorm is vooral interessant voor bedrijven met groeipotentie die moeilijk traditionele financiering aantrekken en behoefte hebben aan risicodragend kapitaal.
Crowdfunding is een financieringsmethode waarbij een grote groep investeerders geld inlegt voor een onderneming. Deze investeerders kunnen particulieren, bedrijven of donoren zijn, afhankelijk van de campagne. Via online platforms schrijven zij in op financieringsverzoeken. Ze ondersteunen financieel door geld uit te lenen, te sponsoren of te doneren. Voor ondernemingen die snel kapitaal nodig hebben, biedt crowdfunding een alternatief voor traditionele bankleningen.
Private financiering, zoals onderhandse leningen en crowdfunding, biedt alternatieven voor banken. Deze opties kennen echter ook duidelijke nadelen en risico’s:
Deze nadelen maken het belangrijk om de risico’s goed af te wegen.
Private financiering kent specifieke voorwaarden en kosten die afwijken van traditionele bankleningen. Zo kan de rente voor een Privélimiet Plus 6,9% bedragen. Voor een Maatwerkkrediet met effectendekking bestaat de rente uit 1-maands Euribor met een opslag van 2%. Rentekosten voor Effectenkrediet bestaan uit een variabel basistarief. Dit product heeft ook afsluitprovisie als kosten.
Bij vervroegd aflossen kunnen er kosten zijn. Een vergoeding van 0,5% of 1% van het afgeloste bedrag is mogelijk. Echter, sluit u een nieuwe overeenkomst af bij Alphabet Loans, dan betaalt u geen verbrekingsvergoeding. De rente bij een private financier kan 1 tot 1,5% hoger liggen dan bij een bank. Leningen bij Briqwise zijn vaak aflossingsvrij of grotendeels aflossingsvrij. Dit betekent dat u geen tussentijdse taxaties van bedrijfspanden hoeft te regelen. Ook hoeft u geen tussentijdse of jaarcijfers aan te leveren.
Het aanvragen van private financiering start met een aanvraagformulier. Dit formulier vult u vaak online in op de website van een kredietverstrekker, bijvoorbeeld voor de financiering van een auto. Na uw aanvraag stuurt de kredietverstrekker een aanbod met de looptijd, rente en andere voorwaarden. Het proces kent specifieke stappen voor particulieren en ondernemers.
Als particulier volgt u een aantal stappen wanneer u private financiering aanvraagt. Het aanvragen van een persoonlijke lening als particulier omvat doorgaans drie stappen. Eerst bekijkt u uw mogelijkheden en berekent u hoeveel u kunt lenen. Dit doet u vaak met behulp van een online rekentool of door uw financiële situatie te analyseren. De tweede stap is het aanvragen van een vrijblijvende offerte. Na de aanvraag volgt een telefoongesprek met de bank. Hierin bespreekt u de voorwaarden en kunt u al uw vragen stellen.
Voor ondernemers die private financiering zoeken, is een gestructureerde aanpak essentieel. Het begint altijd met een solide basis.
Private financiering brengt specifieke risico’s met zich mee, maar er zijn ook alternatieven. Bedrijven die private credit gebruiken, staan vaak te boek als riskant, zo stelt De Nederlandsche Bank (DNB). Volgens DNB is private credit ondoorzichtig en is de waardering ervan moeilijk vast te stellen, door een gebrek aan een secundaire markt en weinig transacties. De meeste leners van private credit hebben geen kredietwaardigheidsoordeel van beoordelingsbureaus zoals Moody’s of S&P. Faillissementen komen relatief vaak voor bij door private credit gefinancierde bedrijven, en het toezicht op private equity en private debt verkeert nog in de kinderschoenen. U kunt hier meer over lezen op de website van DNB.
Daarnaast kunnen private financiers leiden tot te hoge rente of verborgen kosten. Private equity kan de zeggenschap van investeerders verwateren. Informal investors bieden soms geen duidelijke exitstrategie. Credit funds stellen zich minder coöperatief op dan banken bij tegenvallende financiële prestaties, en open-eindefondsen onder credit funds zijn kwetsbaar voor een bankrun-achtig scenario. Voor wie deze risico’s wil vermijden, is crowdfunding een alternatieve financieringsvorm via platforms zoals Geldvoorelkaar.nl en CrowdAboutNow.
Naast de eerder besproken private financiering bestaan er diverse gerelateerde leningvormen en financieringsopties. Voor bedrijfsfinanciering bieden alternatieve vormen zoals factoring, angel investing, leasing, ketenfinanciering, kredietunies, leningen van familie of vrienden, direct lending, participatiemaatschappijen, en zelfs de effectenbeurs een reeks opties buiten traditionele bankleningen. Ook de traditionele banklening of persoonlijke lening behoort tot de financieringsvormen.
Sommige alternatieve opties, zoals peer-to-peer leningen, microkredieten en crowdfunding, vereisen geen bankafschriften. Hoewel deze alternatieve financieringsvormen diversiteit en flexibiliteit bieden, gaan ze vaak gepaard met hogere rente en strengere voorwaarden. De beschikbare financieringsvormen en hun voorwaarden verschillen per instelling en type lening, want elke lening vereist specifieke oplossingen.