Een studielening van DUO wordt niet geregistreerd bij het BKR. Dit betekent echter niet dat een studieschuld geen invloed heeft op uw financiële mogelijkheden. Studieleningen afgesloten bij andere aanbieders dan DUO worden wel geregistreerd bij het BKR, wat gevolgen heeft voor uw leencapaciteit. Op deze pagina leest u wat u moet weten over de registratie en de financiële gevolgen van een studielening.
Geld lenen voor je studie bij een reguliere kredietverstrekker levert wel een BKR-registratie op. Dit geldt ook voor een lening voor een studie bij een commerciële kredietverstrekker. Zelfs de renteloze studielening van TechMeUp levert een BKR-registratie op, net als elke andere vorm van geld lenen voor een studie bij een reguliere kredietverstrekker. Een BKR-registratie heeft gevolgen voor het maximale bedrag dat u kunt lenen, en kan leiden tot minder geld lenen in de toekomst. Volgens de Consumentenbond kan een BKR-registratie invloed hebben op hoeveel u maximaal kunt lenen, bijvoorbeeld voor een hypotheek. De AFM en stichting BKR pleiten overigens voor een BKR-registratie voor studieschulden.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een organisatie die leningen van consumenten in Nederland bijhoudt. De meeste leningen in Nederland worden verplicht geregistreerd bij het BKR. Dit betekent dat het BKR bijhoudt welke leningen een persoon heeft afgesloten en of deze op tijd worden afbetaald.
Het BKR registreert leningen die op naam van de klant staan en waarbij u geld verschuldigd bent aan derden. Concreet gaat het om leningen groter dan €250 met een looptijd langer dan een maand. Naast de leningen zelf, registreert het BKR ook het aflossingsgedrag van kredietnemers. Dit geeft een beeld van uw financiële situatie.
Een studielening staat niet geregistreerd bij het BKR. Dit geldt specifiek voor de studieschuld die u opbouwt bij DUO. Een studieschuld staat dus niet bij Bureau Krediet Registratie (BKR).
Toch is het belangrijk om te weten dat dit niet voor alle studieleningen geldt. Geld lenen voor je studie bij een reguliere of commerciële kredietverstrekker levert wel een BKR-registratie op. Elke andere vorm van geld lenen voor een studie bij een reguliere kredietverstrekker leidt ook tot een BKR-registratie. Een lening is immers een krediet dat tot een BKR-registratie leidt. Volgens de AFM wordt een lening geregistreerd bij het BKR als het bedrag hoger is dan € 250,-. Zelfs een studentenlening kan leiden tot een BKR-registratie, vooral in de aflosfase.
Een studielening weegt mee bij de bepaling van de hoogte van je hypotheek. Dit betekent dat een studieschuld kan leiden tot een lagere hypotheek, omdat deze meetelt als maandlast. Het effect kan oplopen tot duizenden euro’s minder maximale hypotheek.
De rente op je studielening speelt hierbij een rol. Een hogere rente zorgt ervoor dat de studieschuld zwaarder weegt bij de berekening van je maximale hypotheeksom. Toch heeft een persoonlijke lening over het algemeen een grotere invloed op je hypotheek dan een studieschuld. De invloed van een studieschuld op het leenbedrag is altijd afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie.
De overheid heeft de BKR-registratie van studieschulden wettelijk uitgezonderd. Dit betekent dat studieleningen bij DUO, onderhandse leningen en huurachterstanden niet geregistreerd worden bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een studieschuld wordt normaal niet geregistreerd bij het BKR, behalve bij betalingsachterstand. Ook hypotheken vallen onder deze regel.
Toch is de situatie niet altijd zo eenduidig. Geld lenen voor je studie bij een reguliere kredietverstrekker levert wel een BKR-registratie op. Sommige bronnen stellen zelfs dat een studieschuld geregistreerd wordt bij het BKR, met name in de aflosfase. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en Stichting BKR pleiten bovendien voor een BKR-registratie voor studieschulden.
In tegenstelling tot veel andere leningen, worden studieschulden die bij DUO zijn aangegaan, momenteel wettelijk niet geregistreerd bij het BKR. Dit betekent dat uw studiefinanciering niet standaard in het BKR-register verschijnt, tenzij er sprake is van een betalingsachterstand.
De regelgeving omtrent BKR-registratie van leningen en kredieten is echter niet statisch en kan in de toekomst wijzigen. Het is denkbaar dat de Nederlandse overheid op termijn besluit tot een BKR-registratie voor studieschulden, mogelijk met als doel jongeren onder de 25 jaar beter te beschermen en een financieel gezonde toekomst te waarborgen.
U bent wettelijk verplicht om uw studieschuld te melden bij een hypotheekaanvraag. Het is wettelijk verplicht om alle schulden, inclusief uw studieschuld, te melden. Dit geldt ook als de studieschuld niet bij het BKR geregistreerd staat. U mag uw studieschuld niet verzwijgen bij een hypotheekaanvraag.
Het niet vermelden van uw studieschuld kan leiden tot het verlies van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een studieschuld moet netjes gemeld worden bij de aanvraag van een hypotheek om problemen te voorkomen. Voor het indienen van een hypotheekaanvraag heeft u een overzicht van uw studieschuld nodig. Naast studieschulden moeten ook onderhandse leningen en huurachterstanden worden opgegeven bij een hypotheekaanvraag.
De rentetarieven voor studieleningen in 2026 zijn vastgesteld en variëren per terugbetalingsperiode. Voor studieleningen met een terugbetalingsperiode van 35 jaar is het rentepercentage voor 2026 vastgesteld op 2,33%. Heeft u een terugbetalingsperiode van 15 jaar, dan is de rente voor 2026 2,29%.
De terugbetalingsperiode voor bijna alle huidige studenten is 35 jaar. Voor hbo- en universitaire studenten onder het oude stelsel (voor 2015) en een deel van de mbo-studenten geldt een periode van 15 jaar. Het rentepercentage voor studenten die in 2026 een prestatiebeurs of lening ontvangen, wordt voor 1 jaar vastgezet. Voor oud-studenten die al een studieschuld terugbetalen, staat het rentepercentage voor 5 jaar vast. Vanaf 1 januari 2026 bedraagt het rentepercentage op studieschuld 2,33%. Dit nieuwe rentepercentage staat vast voor vijf jaar. Deze rentevaste periode van vijf jaar geldt in de aflosfase en begint op de eerste dag van het nieuwe jaar. Het nieuwe rentepercentage geldt voor alle studenten die nog een studieschuld hebben en onder het leenstelsel gestudeerd hebben. Dit geldt specifiek voor studenten voor wie een nieuw termijn van de rente ingaat. Voor meer details over uw specifieke situatie kunt u terecht op lening.nl/studielening/rente.
Het aanvragen van een studielening begint met het doorlopen van een aantal stappen. Studenten vragen studiefinanciering aan voor de opleiding die zij van plan zijn te gaan doen, zo meldt de Rijksoverheid. U start door te klikken op “Aanvragen studiefinanciering” onder “Direct regelen” en alle stappen te doorlopen.
U kiest zelf welke onderdelen van de studiefinanciering u aanvraagt, zoals een basisbeurs, aanvullende beurs of een lening. Voor een aanvraag met terugwerkende kracht navigeert u naar ‘Mijn Producten’ en ‘Studiefinanciering’ in Mijn DUO. Daar klikt u op ‘Ik wil mijn studiefinanciering eerder laten ingaan’ onder ‘Geldt dit voor u?’. Een belangrijk aandachtspunt is dat de verplichte terugbetaling van uw studieschuld pas start na de aanloopfase; tijdens deze fase is terugbetaling niet verplicht.
Jazeker, een studielening via DUO is vrijgesteld van BKR-registratie. Een dergelijke studentenlening vereist ook geen BKR-check. Dit geldt echter uitsluitend als u studiefinanciering of Levenlanglerenkrediet via DUO ontvangt voor een door de overheid erkende opleiding.
Financiering voor je studie via een reguliere of commerciële kredietverstrekker resulteert daarentegen wél in een BKR-notering. Volgens de AFM is een lening zonder BKR-registratie in principe niet toegestaan. Ook het Nibud stelt dat geld lenen zonder BKR-registratie niet mogelijk is.
Een studielening van DUO onderscheidt zich van andere leningen doordat deze niet geregistreerd staat bij het BKR. Dit betekent dat een studieschuld geen directe invloed heeft op uw BKR-overzicht. Andere leningen, zoals een persoonlijke lening, worden wel geregistreerd bij het BKR.
Het BKR registreert lopende leningen en kredieten, inclusief welke leningen iemand heeft afgesloten. Elke lening die u aangaat bij een reguliere of commerciële kredietverstrekker, ook voor studiedoeleinden, leidt tot een BKR-registratie. Dit geldt voor de meeste leningen in Nederland. Een lening is immers een krediet dat leidt tot een BKR-registratie.
Het aflossen van een studielening heeft een directe relatie met het BKR, afhankelijk van de lening. Een studielening leidt tot een BKR-registratie in de aflosfase als u deze afsluit bij een reguliere of commerciële kredietverstrekker. Dit geldt ook voor elke andere vorm van geld lenen voor een studie bij zo’n aanbieder. Zodra u de lening volledig heeft afgelost, meldt de kredietverstrekker dit aan het BKR. Dit betekent dat de registratie van de afgeloste lening zichtbaar blijft in uw BKR-overzicht.
Een studieschuld heeft invloed op uw financiële lasten en die van uw partner, vooral bij een hypotheekaanvraag. De schuld werkt als een extra maandelijkse verplichting die de leencapaciteit verlaagt. Deze maandlast wordt meegenomen in de woonlastenberekening die de maximale hypotheek bepaalt, waardoor u een lagere hypotheek kunt krijgen. Een studieschuld van €15.000 kan de maximale hypotheek bijvoorbeeld verlagen van €171.347 naar €140.911 in het oude systeem. Het verzwijgen van een studieschuld heeft als gevolg het vervallen van de hypotheekgarantie. Extra aflossen op een studieschuld kan de maximale hypotheek van de lener vergroten.