De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is een regeling van de Nederlandse overheid die mkb-ondernemers helpt. De overheid staat hierbij garant voor een deel van de zakelijke lening, wat het makkelijker maakt om financiering te krijgen. Dit is vooral handig voor gezonde mkb’ers die weinig zekerheden kunnen inbrengen of startende ondernemers met onvoldoende onderpand. Op deze pagina leest u wat de BMKB-regeling inhoudt en hoe deze werkt voor ondernemers met maximaal 250 werknemers.
De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is een regeling van de Nederlandse overheid. Hierbij staat de overheid garant voor een deel van de financiering, wat het voor mkb-bedrijven makkelijker maakt om een zakelijke lening te krijgen. Dit is vooral nuttig als u als ondernemer niet genoeg onderpand heeft voor een lening bij een reguliere bank.
Het doel van de BMKB is om ondernemers te ondersteunen die anders moeilijk aan financiering komen. De regeling helpt specifiek starters en bedrijven met te weinig onderpand. Zo kunt u toch investeren in uw onderneming, zelfs wanneer de bank extra zekerheid vraagt.
Om een BMKB lening aan te vragen, moet u als mkb-ondernemer zich melden bij een kredietverstrekker die is aangesloten bij de regeling. De BMKB-regeling wordt vervolgens door de financier aangevraagd namens de ondernemer. De kredietverstrekker moet zelf ook een deel van het krediet verstrekken.
Banken en andere geaccrediteerde financiers dienen de aanmeldingen in bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO.nl). Er gelden specifieke voorwaarden voor wie in aanmerking komt en welke vereisten er zijn voor de kredieten. De BMKB-regeling biedt ook extra gunstige voorwaarden voor starters, innovatie en verduurzaming.
MKB-ondernemers in Nederland komen in aanmerking voor de BMKB-regeling. Dit geldt voor bedrijven met maximaal 250 werknemers (fte), een jaaromzet tot €50 miljoen of een balanstotaal tot €43 miljoen. Ook rechtsvormen zoals een VOF, eenmanszaak of maatschap kunnen gebruikmaken van de BMKB.
De BMKB is vooral interessant voor ondernemers die niet genoeg onderpand hebben voor een lening. Voor starters is dit een uitkomst, want zij kunnen hiermee meer lenen dan hun onderpand normaal toelaat. Zelfs zzp’ers kunnen via de BMKB toegang krijgen tot een zakelijke lening, vooral als zij weinig zekerheden kunnen bieden.
De belangrijkste vereiste voor een mkb-krediet met borgstelling is dat u als ondernemer onvoldoende onderpand heeft voor een reguliere lening. De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is specifiek bedoeld voor ondernemers die niet genoeg zekerheden kunnen bieden. Dit geldt ook voor startende ondernemers met weinig onderpand, zij kunnen hierdoor toch een zakelijke lening krijgen.
De BMKB borgstelling garandeert maximaal de helft van het krediet, of meer bij specifieke faciliteiten. De aanvraag voor de BMKB-regeling wordt altijd door de bank gedaan, niet door u als ondernemer. Banken kunnen de Borgstelling MKB-kredieten aanvragen voor bijvoorbeeld een rekening-courantkrediet.
U betaalt een eenmalige borgstellingsprovisie die varieert tussen de 2% en 8,35% van het leenbedrag. Daarnaast is er een afsluitprovisie van maximaal 1% van het leenbedrag, met een minimum van €500 voor leningen tot €1.000.000.
De borgstelling bij BMKB-kredieten werkt door de Nederlandse overheid die garant staat voor een deel van uw zakelijke lening. Dit betekent dat de overheid borg staat voor het krediet dat u bij een reguliere bank afsluit. De BMKB-regeling wordt altijd door de bank aangevraagd, niet door u als ondernemer.
De overheidsborgstelling is van toepassing op 90% van het BMKB-krediet. Dit borgstellingskrediet biedt steun van de Nederlandse Staat voor mkb’ers die minder zekerheden kunnen inbrengen. De exacte garantiepercentages, maximale leenbedragen en looptijden variëren per situatie.
De Nederlandse overheid staat garant voor een deel van uw zakelijke lening via de BMKB-regeling. Deze overheidsborgstelling is van toepassing op 90% van het BMKB-krediet. Dit betekent dat de Staat borg staat voor het grootste deel van de lening. De exacte garantiepercentages en voorwaarden kunnen per situatie verschillen, afhankelijk van het type krediet en de specifieke afspraken met de financier.
Het maximale leenbedrag is een indicatie en hangt af van verschillende factoren. Het maximale leenbedrag hangt af van uw vaste lasten, en ook uw inkomen speelt een rol. De maximale leencapaciteit wordt beïnvloed door het leenbedrag en de looptijd, die samen de maandlasten bepalen.
Financiers hanteren vaak verschillende maximale looptijden voor diverse leendoelen. Dit betekent dat de duur van uw lening kan variëren, afhankelijk van waarvoor u het geld gebruikt. Andere looptijden en termijnbedragen zijn mogelijk, waardoor u flexibiliteit heeft in de terugbetaling.
Om een BMKB lening aan te vragen, begint u met het informeren bij een erkende financier die is aangesloten bij de regeling. De financier dient vervolgens de aanvraag voor de BMKB-regeling in namens uw onderneming, aangezien u dit niet zelf doet. Dit proces omvat de voorbereiding van documenten, het indienen van de aanvraag en de afhandeling met de RVO, en is mogelijk tot en met 1 juli 2027.
Een goede voorbereiding van de belangrijkste documenten is essentieel voor een succesvolle aanvraag van een BMKB lening. U moet jaarcijfers aanleveren aan de bank. Denk hierbij aan bij- en afschrijvingen van de zakelijke rekening en de jaarrekening. Deze documenten zijn nodig voor de verplichte controle van uw inkomsten en lasten. Aanvragers moeten de benodigde documenten uploaden. Na akkoord met een offerte is het aanleveren van deze documenten de volgende stap. Soms vraagt de financier om extra documentatie om de aanvraag te voltooien.
Het indienen van de aanvraag bij de financier markeert de officiële start van het financieringstraject. Na de voorbereiding van uw documenten en eventueel een intakegesprek, stuurt u de financieringsaanvraag naar de gekozen financier. Dit geldt voor zowel algemene zakelijke leningen als specifieke financieringen zoals vastgoed of beleggingsvastgoed. U kunt dit zelf doen, of met hulp van een Erkend Financieringsadviseur.
De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) voert de regeling Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) uit. RVO voert specifiek ook de BMKB-C uit. U kunt bij de RVO de voorwaarden voor de BMKB-regeling bekijken. De financier doet de aanvraag voor de BMKB-regeling. Een kredietverstrekker is bevoegd om de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) aan te vragen. Banken kunnen aanmeldingen voor de aangepaste BMKB doen bij RVO.
De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is verruimd met een groen luik, de BMKB-G, een introductie van het kabinet. Dit groene luik is specifiek bedoeld om de financieringsmogelijkheden voor verduurzamingsinvesteringen door het mkb te vergroten. De BMKB-Groen regeling is een overheidsgarantie voor leningen die ondernemingen helpen verduurzamen, en is onderdeel van de borgstelling MKB-kredieten. Deze regeling is bedoeld voor mkb’ers met hooguit 250 personeelsleden en is toepasbaar op groene investeringen, waarbij een mkb-bedrijf gevestigd moet zijn in Nederland, Bonaire, St. Eustatius of Saba.
Het groen luik is een verruiming van de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). Het doel is de financieringsmogelijkheden voor verduurzamingsinvesteringen door het mkb te vergroten. Deze regeling is specifiek bedoeld voor mkb’ers met hooguit 250 personeelsleden. U kunt hiermee investeren in het verduurzamen van uw onderneming.
De BMKB-G is een uitbreiding van de standaard BMKB, maar kent belangrijke verschillen in doel en voorwaarden. Waar de standaard BMKB is bedoeld voor algemene kredietbehoeften van mkb-ondernemers, richt BMKB-Groen zich specifiek op het verduurzamen van ondernemingen en het verlagen van energiekosten. Dit groene luik is specifiek bedoeld voor verduurzamingsinvesteringen door het mkb.
De BMKB-G heeft een maximum leenbedrag van 1.5 miljoen euro en een maximale looptijd van 12 jaar. Het percentage van het krediet dat onder BMKB-G valt, is 75%. De provisie is verlaagd naar 2% bij een looptijd tot 24 kwartalen en 3% bij een looptijd van 25 tot 48 kwartalen. Voorwaarden voor BMKB-Groen zijn onder andere dat investeringen moeten resulteren in minimaal energielabel C voor het bedrijfspand en dat middelen op de EIA-energielijst staan. Het maximaal aandeel van overige bedrijfsmiddelen voor energie investering is 50%. Sectoren zoals grootbedrijf, landbouw, visserij, publieke gezondheidszorg, de financiële sector en vastgoed zijn uitgesloten van BMKB-Groen.
| Kenmerk | Standaard BMKB | BMKB-G (Groen) |
|---|---|---|
| Doel | Algemene kredietbehoeften | Verduurzamingsinvesteringen |
| Max. leenbedrag | Afhankelijk van situatie | 1.5 miljoen euro |
| Max. looptijd | Afhankelijk van situatie | 12 jaar |
| Kredietpercentage | Afhankelijk van situatie | 75% |
| Provisie | Afhankelijk van situatie | 2% (t/m 24 kwartalen), 3% (25-48 kwartalen) |
| Specifieke eisen | Geen | Energielabel C, EIA-lijst, max. 50% overige middelen |
| Uitgesloten sectoren | Geen specifieke uitsluitingen | Grootbedrijf, landbouw, visserij, financiële sector, vastgoed |
MKB-ondernemers hebben naast de BMKB-regeling diverse andere financieringsmogelijkheden, vooral wanneer bancaire financiering beperkt is. De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is een alternatief, maar er zijn meer opties. Deze alternatieve financieringen helpen ondernemers om te investeren in de groei van hun bedrijf, bijvoorbeeld voor werkkapitaal of machines.
Denk hierbij aan andere borgstellingsregelingen, subsidies en private leningen. Deze omvatten onder meer crowdfunding, factoring, financial lease, microkredieten en mkb-kredieten. Ook kredietunies bieden aanvullende toegang tot krediet.
Naast de BMKB-regeling zijn er andere borgstellingsregelingen en subsidies beschikbaar voor mkb-ondernemers. Bedrijven in Nederland kunnen gebruikmaken van subsidies en andere regelingen als alternatieve financiering. Subsidies en overheidsregelingen zijn financieringsprogramma’s die soms niet hoeven te worden terugbetaald, wat ze aantrekkelijk maakt. Deze regelingen en subsidies zijn een alternatieve financieringsvorm, bijvoorbeeld voor een micro lening. Subsidies zijn een alternatieve financieringsoptie in de vorm van regionale, nationale of Europese stimuleringsregelingen.
Private leningen en kredietopties voor MKB omvatten het MKB-krediet, een type zakelijke lening. Het MKB-krediet is bedoeld voor MKB-ondernemers, zzp’ers en startende ondernemers. Dit type zakelijke lening biedt bedragen van 50.000 tot 250.000 euro. Een belangrijk kenmerk is de flexibiliteit om geld op te nemen en af te lossen. U kunt een MKB lening gebruiken voor opstartkosten, werkkapitaal of grote investeringen. Het is bedoeld voor startende en bestaande ondernemers in het midden- en kleinbedrijf tot 250 medewerkers. MKB Krediet is geschikt voor het midden- en kleinbedrijf. Met een MKB krediet kunt u meer geld lenen dan met een microkrediet. Zowel MKB Krediet als Microkrediet zijn geschikt voor het midden- en kleinbedrijf.
Naast het MKB-krediet zijn er andere financieringsmogelijkheden voor ondernemers. Zo betrekt MKB Bedrijfskrediet bedrijfshypotheken die specifiek voor het mkb zijn bedoeld. Dit kan interessant zijn als u vastgoed wilt financieren voor uw onderneming.
Voor een verstandige minilening aanvraag is het belangrijk om uw opties goed te overwegen. De juiste keuze hangt af van uw specifieke situatie en leendoel. Vergelijk daarom verschillende aanbieders en hun voorwaarden.
U kunt maximaal 1,5 miljoen euro lenen via de BMKB-regeling. Het algemene maximumbedrag voor een BMKB-lening is 1,5 miljoen euro. Dit maximum is tijdelijk verhoogd van 1 miljoen naar 1,5 miljoen euro. Voor de BMKB-Groen is het maximaal gevraagde krediet ook 1,5 miljoen euro. Een starterslening via BMKB heeft een maximumbedrag van € 333.333.
De looptijd van een Borgstellingskrediet MKB ligt tussen de 1 en 12 jaar. Voor een standaard BMKB lening is de maximale looptijd 6 jaar. Echter, voor een BMKB lening die bedoeld is voor pandfinanciering, kan de borgstellingsperiode maximaal 12 jaar zijn.
Voor een BMKB-G financiering geldt ook een maximale looptijd van 12 jaar; deze is uitgebreid om groene investeringen te stimuleren. Een BMKB-C lening heeft een maximale looptijd van 4 jaar. Specifieke kredieten zoals overbruggingskredieten en rekening-courantkredieten via BMKB hebben een maximale looptijd van 2 jaar.
Het exacte rentetarief voor een BMKB-krediet verschilt per financier. Er is geen vast percentage dat voor alle BMKB-leningen geldt. Bancaire instellingen passen vaak een lagere rente toe op het leenbedrag. Dit komt door de staatsgarantie, wat het risico voor de bank verlaagt.
Naast de rente zijn er andere kosten. Ook de provisie aan de financier voor een BMKB-C lening verschilt per aanbieder. De afsluitkosten voor een BMKB-C lening variëren eveneens per financier. U moet deze kosten meenemen in uw overweging.
Ja, als startende ondernemer kunt u een BMKB lening aanvragen. De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is specifiek bedoeld voor startende ondernemers die niet genoeg onderpand hebben voor een lening. Dit maakt het mogelijk om meer te lenen dan u normaal zou kunnen.
De BMKB kan helpen bij een banklening als u te weinig onderpand heeft. Uw financier dient de aanvraag voor de BMKB-regeling in. U vraagt de BMKB dus niet zelf aan.
Nadat uw financier de BMKB aanvraag heeft ingediend, begint het beoordelingsproces. De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) beoordeelt uw aanvraag. De RVO geeft vervolgens goedkeuring of een afwijzing.
Bij goedkeuring betaalt de financier de lening aan u uit. De financier betaalt een eenmalige garantieprovisie aan de RVO. Deze provisie rekent de financier door aan u als ondernemer. De hoogte van deze eenmalige garantieprovisie is gebaseerd op het borgstellingskrediet. Het tarief van de garantieprovisie hangt af van de looptijd van de lening.