Wilt u een NWF lening aanvragen? Het Nationaal Warmtefonds, opgericht vanuit een opdracht van de Rijksoverheid, ondersteunt eigenaar-bewoners en Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) bij de verduurzaming van woningen met aantrekkelijke leningen voor energiebesparende maatregelen, inclusief renteloze opties voor huishoudens met een verzamelinkomen tot 60.000 euro. Hier ontdekt u alles over de voorwaarden, het aanvraagproces en de vele voordelen van deze financiering.
De NWF lening, aangeboden door het Nationaal Warmtefonds, is een aantrekkelijke financieringsoplossing speciaal bedoeld om eigenaar-bewoners en Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) te helpen bij de verduurzaming van hun woningen en appartementencomplexen met energiebesparende maatregelen. Deze financiële ondersteuning is met name gericht op woningeigenaren die niet over voldoende spaargeld beschikken om deze belangrijke investeringen zelf te doen.
Het Nationaal Warmtefonds biedt de nwf lening aan met gunstige voorwaarden, waaronder renteloze opties voor huishoudens met een verzamelinkomen tot 60.000 euro, en algemeen voor huishoudens met onvoldoende financiële middelen, een mogelijkheid die sinds juli 2023 beschikbaar is. De leenbedragen starten bij minimaal € 2.500 en lopen voor particulieren op tot maximaal € 25.000. Voor uitgebreidere verduurzamingsprojecten of VvE’s kan dit bedrag in bepaalde gevallen oplopen tot € 65.000, met flexibele looptijden van 7, 10, 15 of zelfs 20 jaar.
Voor een NWF lening dient u aan specifieke voorwaarden en criteria te voldoen, die verder gaan dan alleen het zijn van een eigenaar-bewoner of VvE. Het Nationaal Warmtefonds beoordeelt elke aanvraag zorgvuldig op basis van uw persoonlijke en financiële situatie om verantwoord lenen te waarborgen. Belangrijke criteria die in overweging worden genomen, zijn onder meer uw leendoel (altijd gericht op energiebesparende maatregelen), uw geboortedatum, woonsituatie, gezinssituatie, inkomen en vaste lasten. Daarnaast wordt gekeken naar uw algemene kredietwaardigheid en eventuele andere financiële verplichtingen, conform de geldende leennormen. Al deze factoren zijn cruciaal om te bepalen of u in aanmerking komt en welk maximaal bedrag voor de NWF lening verantwoord kan worden geleend.
De NWF lening kent specifieke maximale leenbedragen en flexibele looptijden die zijn afgestemd op de aard van verduurzamingsprojecten. Als individuele particulier kunt u een NWF lening aanvragen van minimaal € 2.500 tot maximaal € 25.000. Voor grotere, meer omvangrijke verduurzamingsprojecten, of voor aanvragen door Verenigingen van Eigenaars (VvE’s), kan dit maximale bedrag oplopen tot € 65.000. Deze bedragen maken het mogelijk om een breed scala aan energiebesparende maatregelen te financieren. Wat de looptijd betreft, biedt het Nationaal Warmtefonds flexibiliteit met opties van 7, 10, 15 of zelfs 20 jaar. De mogelijkheid om te kiezen voor langere looptijden, zoals 15 jaar (180 maanden) of 20 jaar (240 maanden), is een belangrijk voordeel omdat het de maandelijkse aflossingen spreidt en daarmee betaalbaar houdt, zelfs bij hogere leenbedragen voor substantiële verduurzamingsprojecten.
Voor de NWF lening kijkt het Nationaal Warmtefonds naar uw inkomens- en woonsituatie om te bepalen of u in aanmerking komt en welk bedrag u verantwoord kunt lenen. Wat uw inkomen betreft, is het belangrijk dat u uw maandinkomen gedetailleerd opgeeft, uitgesplitst per inkomensbron. Dit betekent dat u niet alleen uw loon uit loondienst vermeldt, maar ook inkomsten uit verschillende werkgevers, ZZP-activiteiten, een eigen bedrijf, pensioen of alimentatie duidelijk moet specificeren. Deze gedetailleerde inkomensspecificatie helpt het fonds om uw financiële draagkracht nauwkeurig te beoordelen en zo verantwoord lenen te waarborgen. Qua wooncriteria is de NWF lening specifiek bedoeld voor eigenaar-bewoners en Verenigingen van Eigenaars (VvE’s), waarbij de lening gericht is op energiebesparende maatregelen voor de woning of het appartementencomplex.
Voor het succesvol aanvragen van een NWF lening heeft het Nationaal Warmtefonds een aantal essentiële documenten nodig om uw identiteit en financiële situatie te beoordelen. Deze bewijsstukken zijn van belang voor een zorgvuldige kredietwaardigheidscheck en om te voldoen aan de geldende wet- en regelgeving, waarmee verantwoord lenen wordt gewaarborgd. Om uw aanvraag soepel te laten verlopen, is het aan te raden de volgende documenten bij de hand te hebben:
De geldverstrekker kan, afhankelijk van uw specifieke dossier, altijd om aanvullende documenten vragen. Zorg dus voor een complete en overzichtelijke voorbereiding.
De NWF lening kenmerkt zich door specifieke rentepercentages en transparante aflossingsvoorwaarden die duurzame investeringen betaalbaar maken. Zo is er de unieke renteloze optie voor huishoudens met een verzamelinkomen tot 60.000 euro, wat de lening bijzonder toegankelijk maakt voor een brede groep. Voor andere aanvragers wordt de rente doorgaans vastgesteld voor de gehele looptijd van de lening, wat financiële zekerheid biedt met vaste maandlasten over de gekozen termijn van 7, 10, 15 of 20 jaar.
Wat de aflossingsvoorwaarden betreft, spreiden de flexibele looptijden de maandelijkse aflossingen, waardoor ook grotere verduurzamingsprojecten haalbaar worden. Een belangrijk voordeel is de mogelijkheid om vervroegd af te lossen; hoewel de rentepercentages voor de nwf lening vaststaan voor de gekozen termijn, zal een lagere hoofdsom altijd resulteren in minder betaalde rente over de resterende looptijd. Voor veel leningen van dit type is het bovendien gangbaar dat u jaarlijks een bepaald percentage van het openstaande bedrag boetevrij kunt aflossen, wat extra flexibiliteit biedt om de looptijd te verkorten en zo nog meer te besparen op de totale kosten.
De keuze tussen vaste en variabele rente is cruciaal voor de financiële planning van elke lening, inclusief de NWF lening, en beïnvloedt direct de voorspelbaarheid van uw maandlasten.
Bij een vaste rente blijft het rentepercentage dat u betaalt gedurende de gehele afgesproken looptijd van de lening onveranderlijk. Dit biedt u volledige zekerheid over uw maandelijkse aflossingen en draagt bij aan een stabiele financiële planning, aangezien uw maandlasten gelijk blijven. Een veelgenoemd nadeel is echter dat u niet profiteert als de marktrente daalt en de initiële rente bij aanvang doorgaans hoger kan zijn dan bij een variabele rente.
Een variabele rente daarentegen beweegt mee met de markt, wat betekent dat het rentepercentage kan stijgen of dalen gedurende de looptijd. Het voordeel hiervan is de mogelijkheid om te profiteren van dalende rentestanden, wat kan resulteren in lagere maandlasten. Het grote nadeel is echter de onzekerheid over de hoogte van uw maandlasten bij een stijging van de marktrente zullen ook uw maandelijkse betalingen omhooggaan, wat onvoorspelbaarheid creëert en de totale leningkosten kan beïnvloeden. Zoals in de voorgaande sectie genoemd, zijn de rentepercentages voor de NWF lening doorgaans vastgesteld voor de gekozen termijn (7, 10, 15 of 20 jaar), wat de NWF lening in de categorie van leningen met een vaste rente plaatst, met uitzondering van de renteloze optie voor specifieke inkomensgroepen.
De looptijd die u kiest voor uw NWF lening is bepalend voor de hoogte van uw maandelijkse aflossingen. Hoewel het Nationaal Warmtefonds flexibele looptijden van 7, 10, 15 of 20 jaar aanbiedt om de maandlasten te spreiden, is het belangrijk te weten dat een langere looptijd resulteert in een lagere maandelijkse aflossing. Dit maakt de lening per maand toegankelijker, wat handig is voor grotere verduurzamingsprojecten. Een kortere looptijd zorgt voor hogere maandelijkse betalingen, maar hierdoor betaalt u uiteindelijk minder totale rente over de gehele periode. Uw vaste maandelijkse betaling voor de nwf lening bestaat altijd uit een deel aflossing en een deel rente, wat zorgt voor financiële duidelijkheid gedurende de gekozen termijn. Bij het bepalen van de juiste looptijd is het daarom van belang om een goede balans te vinden tussen betaalbare maandlasten en de totale kosten van de lening.
Het aanvragen van een NWF lening volgt een helder en overzichtelijk proces, essentieel voor het succesvol financieren van uw verduurzamingsproject. Het Nationaal Warmtefonds beoordeelt uw aanvraag op basis van de ingediende gegevens en documenten om een verantwoorde financiering te garanderen. Hieronder leest u meer over de specifieke stappen om een NWF lening aan te vragen, welke documenten u precies nodig heeft en hoe het Warmtefonds uw aanvraag beoordeelt en goedkeurt.
Het aanvragen van een NWF lening bij het Nationaal Warmtefonds doorloopt een aantal duidelijke stappen, zodat u uw verduurzamingsproject soepel kunt financieren. Het proces is erop gericht om efficiënt en transparant te zijn, van de eerste voorbereiding tot de definitieve goedkeuring. Hier leest u de belangrijkste fases van de aanvraag:
Om een NWF lening succesvol aan te vragen, zijn de benodigde documenten en bewijsstukken cruciaal voor het Nationaal Warmtefonds om uw identiteit, inkomsten en financiële situatie zorgvuldig te beoordelen. Deze stukken, zoals uw legitimatiebewijs, recente salarisstroken en bankafschriften, dienen als basis voor een verantwoorde kredietwaardigheidscheck. Hierbij is het vaak zo dat bankafschriften niet ouder dan twee maanden mogen zijn, om een actueel beeld van uw financiële situatie te krijgen. Daarnaast kan de geldverstrekker, afhankelijk van de complexiteit van uw dossier, altijd om aanvullende documenten vragen, zoals een arbeidscontract of extra loonstroken, om een compleet beeld te vormen en de aanvraag voor de nwf lening af te ronden.
De beoordeling en goedkeuring van uw nwf lening aanvraag door het Warmtefonds is een zorgvuldig proces dat verder gaat dan alleen een financiële check. Naast het toetsen van uw kredietwaardigheid en of u voldoet aan alle inkomens- en wooncriteria, kijkt het fonds specifiek naar de voorgestelde energiebesparende maatregelen. Ze beoordelen de haalbaarheid en het duurzame karakter van uw projectplannen, conform de doelstellingen van de lening. Zo is voor Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) vaak een gedegen energieadvies van een gecertificeerde energieadviseur en specifieke documenten zoals een machtiging begeleiding aanvraag VvE en een verklaring betaalgedrag VvE essentieel voor een succesvolle aanvraag.
Zodra uw aanvraag voor de nwf lening positief is beoordeeld en goedgekeurd, wordt de financiering door het Warmtefonds doorgaans via een bouwdepot uitgekeerd. Dit betekent dat u de facturen van de uitgevoerde energiebesparende maatregelen indient bij het fonds, waarna zij deze verwerken en controleren. De uitbetaling vanuit het bouwdepot vindt plaats nadat de werkzaamheden zijn gedaan en de kosten zijn geverifieerd, wat garandeert dat de lening daadwerkelijk wordt besteed aan de afgesproken verduurzamingsdoelen.
Een NWF lening biedt eigenaar-bewoners en VvE’s aanzienlijke voordelen en besparingen, vooral omdat het verduurzaming toegankelijk maakt voor wie geen spaargeld heeft. Dit leidt direct tot concrete besparingen op uw energiekosten, die over de lange termijn substantiële financiële voordelen opleveren en zorgen voor meer geld over per maand dankzij lagere vaste lasten. De renteloze optie voor inkomens tot 60.000 euro en de vaste, vaak aantrekkelijke rente voor anderen, bieden financiële zekerheid met voorspelbare maandlasten. Bovendien maakt de flexibiliteit in looptijd de maandelijkse aflossingen behapbaar, terwijl de mogelijkheid tot boetevrije extra aflossingen de totale rentekosten van de NWF lening aanzienlijk kan verminderen. Ten slotte maakt het potentieel voor fiscale voordelen de investering in verduurzaming nog aantrekkelijker, wat bijdraagt aan verdere besparingen op uw woonlasten.
De NWF lening opent de deur naar diverse aantrekkelijke financiële voordelen, waardoor verduurzaming van uw woning niet alleen goed is voor het milieu, maar ook direct voor uw portemonnee. De verduurzaming van uw woning met een NWF lening leidt tot een aanzienlijke besparing op uw maandelijkse energiekosten, waardoor u direct geld overhoudt. Bovendien zorgt een duurzamer huis voor meer wooncomfort en draagt het bij aan een hogere woningwaarde, wat een slimme investering is voor de lange termijn. Een belangrijk financieel voordeel van de NWF lening is de financiering zonder verborgen kosten, wat zorgt voor transparantie en zekerheid. Daarnaast is de rente die u betaalt voor een nwf lening vaak fiscaal aftrekbaar, wat de totale kosten van de investering verder verlaagt. Dankzij deze structurele besparingen op energiekosten en de gunstige voorwaarden, wordt het zelfs mogelijk dat de bespaarde energiekosten de aflossing van de lening kunnen bekostigen, waardoor de investering zichzelf op termijn terugverdient.
Het is absoluut mogelijk om een NWF lening te combineren met diverse subsidies, wat de financiering van uw verduurzamingsproject nog aantrekkelijker kan maken. Specifiek voor energiebesparende maatregelen zijn er veelal energiebesparingssubsidies beschikbaar, zowel op nationaal, regionaal als gemeentelijk niveau. Het is verstandig om hiervoor de Energiesubsidiewijzer te raadplegen of de website van uw gemeente te bezoeken om te zien welke regelingen er lopen. Door subsidies te combineren met de NWF lening kunt u een groter deel van de projectkosten dekken of de totale leensom verlagen, wat uw maandlasten ten goede komt. Voor grotere projecten kan het zelfs nodig zijn om aanvullende financiering uit diverse bronnen aan te trekken, waarbij subsidies vaak een waardevolle bijdrage leveren.
De NWF lening is specifiek in het leven geroepen om eigenaar-bewoners en Verenigingen van Eigenaars (VvE’s) te ondersteunen bij het verduurzamen van hun woningen of appartementencomplexen. Deze gerichte aanpak zorgt ervoor dat de financiering terechtkomt bij de partijen die direct verantwoordelijk zijn voor de uitvoering van energiebesparende maatregelen. Het is een uitkomst voor degenen die wel willen verduurzamen, maar hier niet voldoende spaargeld voor hebben, waardoor deze belangrijke investeringen toch mogelijk worden. Hiermee onderscheidt de NWF lening zich van algemene leningen en is deze niet beschikbaar voor bijvoorbeeld huurders of bedrijven die niet als VvE kwalificeren voor residentieel vastgoed.
De snelheid waarmee uw NWF lening wordt goedgekeurd en de financiering beschikbaar komt, hangt voornamelijk af van hoe snel en compleet u uw aanvraag indient bij het Nationaal Warmtefonds. Na het verzamelen van alle benodigde documenten en een positieve kredietwaardigheidscheck, kunt u vaak binnen enkele werkdagen een beslissing over uw leningaanvraag verwachten, in sommige gevallen al binnen 48 uur. Zodra de lening is goedgekeurd, wordt het afgesproken bedrag doorgaans in een bouwdepot geplaatst. De “ontvangst” van de lening voor uw verduurzamingsproject verloopt vervolgens via dit bouwdepot: de facturen voor de uitgevoerde energiebesparende maatregelen worden ingediend en na verificatie door het Warmtefonds direct aan de leveranciers uitbetaald. De snelheid van uitbetaling vanuit dit depot is dan afhankelijk van de indiening en verwerking van de facturen.
Ja, het is bijna altijd mogelijk om uw NWF lening vervroegd af te lossen, en dit kan u zelfs een aanzienlijke besparing op de totale rentekosten opleveren. Hoewel de NWF lening al de mogelijkheid biedt om jaarlijks een deel van het openstaande bedrag boetevrij af te lossen, staat het u als particulier in de meeste gevallen vrij om ook grotere bedragen of zelfs de gehele lening eerder terug te betalen zonder extra kosten. Door vervroegd af te lossen, verkort u de looptijd van de lening en betaalt u uiteindelijk minder rente over het geleende bedrag.
Voor particuliere leningen is boetevrij vervroegd aflossen in Nederland een gangbare praktijk, maar het is extra van belang om de specifieke voorwaarden van uw leningovereenkomst altijd zorgvuldig te controleren. Dit is verstandig, want hoewel de NWF lening flexibiliteit biedt, kunnen de precieze details bij uw financieringsaanbieder verschillen en zijn eventuele uitzonderingen op boetevrij aflossen (mochten die al van toepassing zijn) vaak afhankelijk van de hoogte van de lening en de resterende looptijd. Zo zorgt u ervoor dat u optimaal profiteert en verrassingen voorkomt.
Wanneer u onverhoopt betalingsproblemen ondervindt met uw NWF lening, is het essentieel om direct en proactief contact op te nemen met het Nationaal Warmtefonds. Een leningnemer met betalingsproblemen kan in veel gevallen een betalingsregeling afspreken met de leningverstrekker, wat vaak de beste eerste stap is. Niet of te laat communiceren over een betalingsachterstand kan leiden tot extra rente, boetes en kosten, wat uw financiële situatie verder bemoeilijkt.
Indien een directe betalingsregeling met het Warmtefonds niet tot een oplossing leidt, is het raadzaam om externe hulp te zoeken. Personen met betalingsproblemen van schulden zouden hulp moeten zoeken bij financiële problemen; hiervoor kunt u bijvoorbeeld terecht bij de gemeente afdeling Maatschappelijk Werk of een schuldbemiddelaar. Tijdig hulp zoeken en blijven communiceren is cruciaal om escalatie van schuldenproblemen te voorkomen.
De rente die u betaalt voor een NWF lening is in Nederland vaak fiscaal aftrekbaar, wat een aantrekkelijk financieel voordeel kan opleveren. Deze fiscale aftrekbaarheid geldt specifiek wanneer de lening wordt gebruikt voor de aankoop, verbouwing, verbetering of onderhoud van uw eigen woning die tevens uw hoofdverblijf is. Omdat de NWF lening expliciet bedoeld is voor energiebesparende maatregelen aan uw huis, vallen de rentekosten hiervan doorgaans onder de regels voor de eigenwoningschuld. Dit betekent dat u de betaalde rente kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen in box 1, waardoor u minder inkomstenbelasting betaalt. Het is hierbij belangrijk dat de lening aantoonbaar is besteed aan de woning en niet aan bijvoorbeeld een tweede huis, recreatiewoning, verhuiskosten of nieuwe meubels, want in die gevallen is de rente niet aftrekbaar.
Lening aanvragen via Lening.nl stroomlijnt het proces voor het vinden en aanvragen van een passende lening, inclusief een NWF lening, door u door een heldere online procedure te leiden. Ons platform maakt het snel en gemakkelijk om te vergelijken en aan te vragen. U begint met het digitaal invullen van cruciale informatie zoals uw leendoel (bijvoorbeeld verduurzamen voor een NWF lening), het gewenste leenbedrag, en de looptijd (doorgaans tussen 1 jaar tot 15 jaar). Daarnaast geeft u uw contactgegevens, woonsituatie (zoals koopwoning, huurwoning, inwonend), postcode en huisnummer, bron van inkomsten, en uw aanhef op. Na uw akkoord met de privacyverklaring en BKR toetsing toestemming, voert Lening.nl een eerste beoordeling uit op basis van criteria zoals een stabiel inkomen en een positieve BKR om u een overzicht van geschikte leningopties te presenteren. Zodra u een passende offerte heeft gekozen, onderteken offerte en lever benodigde documenten aan, waarna de geselecteerde kredietverstrekker (zoals het Nationaal Warmtefonds voor een NWF lening) de aanvraag definitief goedkeurt en het leenbedrag uitkeert. Dit efficiënte online platform voor het vinden en aanvragen van leningen maakt het een tijdbesparende oplossing om uw financiering te regelen.
Het belangrijkste onderscheid tussen een persoonlijke lening en de NWF lening schuilt in hun specifieke doel en de bijbehorende voorwaarden. Een NWF lening van het Nationaal Warmtefonds is uitsluitend bedoeld voor het financieren van energiebesparende maatregelen voor uw eigen woning of appartementencomplex, met de unieke mogelijkheid van een renteloze optie voor huishoudens met een verzamelinkomen tot 60.000 euro. Een persoonlijke lening daarentegen is veel breder inzetbaar, bijvoorbeeld voor de aanschaf van een auto, een algemene verbouwing, of de financiering van meubels, waarbij het geleende bedrag in één keer op uw rekening wordt ontvangen en altijd rente betaald wordt.
De rentetarieven en leenvoorwaarden verschillen ook aanzienlijk; terwijl de NWF lening renteloos kan zijn of een vaste, aantrekkelijke rente biedt, heeft een persoonlijke lening altijd een vaste rente waarvan het jaarlijks kostenpercentage (JKP) afhankelijk is van uw persoonlijke financiële situatie en het leenbedrag. Zo kan een persoonlijke lening van € 15.000,- over 60 maanden resulteren in een maandbedrag van € 230,- en een totaal terug te betalen bedrag van € 18.120,-, en de rentes kunnen flink variëren tussen verschillende kredietverstrekkers, soms wel 2 tot 3 procent. Bovendien wordt de NWF lening veelal via een bouwdepot uitgekeerd, wat garandeert dat het geld aan de verduurzamingsdoelen wordt besteed, en is de rente doorgaans fiscaal aftrekbaar. Bij een persoonlijke lening is de rente alleen fiscaal aftrekbaar als deze aantoonbaar wordt gebruikt voor de aankoop, verbouwing, verbetering of onderhoud van uw eigen woning die uw hoofdverblijf is. Dit maakt de NWF lening vaak een voordeligere en meer geschikte keuze voor duurzame investeringen.
Voor het verduurzamen van uw woning zijn er verschillende financieringsmogelijkheden beschikbaar, naast specifieke programma’s zoals de NWF lening, die u helpen uw huis energiezuiniger te maken. De meest voordelige optie is altijd om eigen spaargeld te gebruiken, omdat u dan geen rente betaalt. Wanneer spaargeld niet toereikend is, kunt u kijken naar een persoonlijke lening voor verduurzaming, het verhogen van uw hypotheek, of een lening via een geldverstrekker die extra leningen voor woningverduurzaming aanmoedigt. Al deze opties maken het mogelijk om groene upgrades aan huis te realiseren, van zonnepanelen en isolatie tot warmtepompen.
Welke financieringsvorm u ook kiest, onthoud dat geld lenen altijd geld kost. Het is daarom een gouden tip om altijd veilig en verantwoord te lenen; bereken hoeveel geld u nodig heeft en wat u verantwoord kunt lenen. Door verduurzamingsadvies in te winnen en financieringsmogelijkheden voor energiebesparende maatregelen goed te vergelijken, kunt u een passende oplossing vinden die uiteindelijk leidt tot besparing op uw energiekosten en een bijdrage aan een duurzamere leefomgeving. Vergeet niet te onderzoeken of u subsidies kunt combineren met uw lening, wat de investering financieel nog aantrekkelijker maakt.
Bij het aanvragen van een NWF lening biedt Lening.nl een helder en efficiënt online platform dat het hele aanvraagproces vereenvoudigt en optimaliseert. Als onafhankelijke kredietbemiddelaar zorgt Lening.nl ervoor dat u de juiste lening voor uw verduurzamingsdoelen vindt door een maatwerk overzicht van passende leningen te presenteren, inclusief de NWF lening via het Nationaal Warmtefonds, waarbij “geld lenen voor verduurzaming” een van de meest gekozen leendoelen is. Dit betekent dat u niet alleen snel en gemakkelijk kunt vergelijken, maar ook transparant inzicht krijgt in de maandlasten en totale kosten, wat bijdraagt aan een weloverwogen keuze. Onze gecertificeerde specialisten bieden desgewenst ondersteuning en begeleiding, en u profiteert van de zekerheid dat Lening.nl samenwerkt met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM, wat resulteert in een veilige en verantwoorde aanvraag. Klanten waarderen onze service gemiddeld met 4.1 van 5 sterren, wat onze betrouwbaarheid en klantgerichtheid benadrukt.