De beste keuze voor extra financiering, een persoonlijke lening of uw hypotheek verhogen, hangt af van uw situatie. Ontdek hier de voor- en nadelen om de juiste beslissing te nemen.
Een persoonlijke lening is geld dat u leent tegen een vaste rente. U betaalt dit terug in vaste maandelijkse bedragen. U ontvangt het geleende bedrag in één keer op uw rekening. Voor een lening van €15.000 betaalt u bijvoorbeeld 60 maanden lang €230 per maand. Het totale bedrag dat u dan terugbetaalt, is €18.120.
Een hypotheekverhoging betekent dat u uw bestaande hypotheek ophoogt. Dit kan als u overwaarde op uw woning heeft. Mensen gebruiken dit vaak voor woningverbouwing of verduurzaming. Een verhoging zorgt voor hogere maandlasten. U betaalt ook extra kosten voor advies, taxatie en de notaris. De rente op het extra deel kan afwijken van uw huidige hypotheekrente.
Bij het vergelijken van een persoonlijke lening of uw hypotheek verhogen, ziet u grote verschillen in bijkomende kosten en rente. Een persoonlijke lening kent geen notariskosten, taxatiekosten of afsluitkosten. Dit maakt de totale kosten vaak lager voor kleinere bedragen. De rente is wel hoger dan bij een hypotheek. Toch is een persoonlijke lening tot €23.000 vaak voordeliger voor een verbouwing of verduurzaming.
Een hypotheek verhogen heeft doorgaans een lagere rente. Dit geldt vooral voor langere looptijden, soms tot 30 jaar. Let op de bijkomende kosten zoals advies-, taxatie- en notariskosten. Deze extra kosten maken een hypotheekverhoging vaak duurder dan een persoonlijke lening, tenzij u de hypotheek onderhands kunt verhogen. Onderhands verhogen betekent dat u geen nieuwe notaris nodig heeft.
De rentetarieven en totale kosten tussen een persoonlijke lening en een hypotheekverhoging verschillen sterk. Een persoonlijke lening heeft doorgaans een hogere rente, omdat er geen onderpand is. Hypotheekrentes zijn lager, aangezien uw woning als zekerheid dient. Toch is een persoonlijke lening vaak voordeliger voor bedragen tot €23.000 door het ontbreken van bijkomende kosten.
Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) toont alle kosten van een lening, inclusief rente en eventuele bijkomende kosten. Voor een goed overzicht vergelijkt u hiermee de totale lasten. De looptijd beïnvloedt ook de totale kosten. Een langere looptijd verlaagt uw maandlast, maar verhoogt de totale rente die u betaalt.
| Criterium | Persoonlijke Lening | Hypotheekverhoging |
|---|---|---|
| Rentetarief | Hoger (geen onderpand) | Lager (woning als onderpand) |
| Bijkomende Kosten | Geen | Advies, taxatie, notaris |
| Totale Kosten (< €23.000) | Vaak lager | Vaak hoger door kosten |
| Looptijd | Korter, vast | Langer, tot 30 jaar |
De keuze tussen een persoonlijke lening en uw hypotheek verhogen hangt af van uw doel. Beide opties hebben hun eigen voor- en nadelen.
De stappen en vereisten om een persoonlijke lening af te sluiten of uw hypotheek te verhogen verschillen per optie. U begint altijd met het bepalen van uw leenbehoefte en financiële situatie.
Houd er rekening mee dat bestaande financiële verplichtingen, zoals een studieschuld of private lease, uw maximale leencapaciteit verlagen.
Gebruik rekenhulpen en calculators om precies te zien wat een persoonlijke lening of hypotheekverhoging u gaat kosten. Deze tools geven u direct inzicht in uw maandlasten en totale kosten.
Zo werkt het in stappen:
Zo weet u snel of de extra financiering past bij uw budget.
Een persoonlijke lening betekent dat u een vast bedrag leent tegen een vaste rente. U betaalt rente omdat dit de prijs is voor het lenen van geld. Die rente betaalt u over het volledige geleende bedrag.
Het rentepercentage staat vast voor de hele looptijd van de lening. Uw persoonlijke rente hangt af van uw financiële situatie en het leenbedrag. Vergelijk altijd verschillende aanbieders voor een persoonlijke lening. Bij uw eigen bank betaalt u soms tot 5 procentpunt hogere rente. Goed vergelijken kan u honderden euro’s per jaar besparen.
Extra financiering vraagt om een scherpe blik op de voorwaarden. Geld lenen kost namelijk altijd geld. Kijk verder dan alleen de rente; let ook op bijkomende kosten en de flexibiliteit.
U moet altijd verantwoord en veilig geld lenen. Bepaal precies hoeveel u nodig heeft en leen niet meer dan dat bedrag. Uw lening moet goed passen bij het doel waarvoor u geld nodig heeft. Heeft u extra geld geleend voor bijvoorbeeld een verbouwing? Zet eventueel overgebleven geld apart op een spaarrekening. Zo voorkomt u dat u het aan andere zaken uitgeeft.
Om de laagste rente voor een persoonlijke lening te vinden, vergelijkt u aanbieders op basis van uw situatie. Diensten zoals Rente.nl tonen u gegarandeerd de lening met de laagste rente die bij u past. Vergelijk persoonlijke lening rentes via hun 100% onafhankelijke en actuele overzicht.
Zo vindt u de beste aanbieding:
Een persoonlijke lening met de laagste rente is vaak de beste keuze wanneer de voorwaarden gelijk zijn. Uw persoonlijke situatie bepaalt altijd de definitieve aanbieding.
Lening.nl helpt u de beste lening te vinden, snel en transparant. U profiteert van een 100% onafhankelijke vergelijking. Lening.nl heeft een Wft-vergunning en staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ze zijn geen bank, maar werken samen met betrouwbare kredietverstrekkers die óók onder toezicht staan.
U krijgt een maatwerk overzicht van diverse leningen, met de voordeligste opties bovenaan. Zo ziet u direct de actuele rentes, maandlasten en totale kosten. Het online proces voor het aanvragen van een persoonlijke lening duurt vaak maar enkele minuten. Klanten beoordelen de service gemiddeld met een 4.1 van 5.
Ja, u kunt uw hypotheek verhogen, zelfs als u al een persoonlijke lening heeft. Uw bestaande hypotheek maakt dit vaak mogelijk. De bank kijkt dan naar de waarde van uw woning en uw inkomen. Uw huidige leningen worden meegenomen in deze berekening. Dit bepaalt hoeveel extra u kunt lenen. Zorg dat uw maandlasten betaalbaar blijven. Soms is een persoonlijke lening voor extra geld dan een betere keuze.
Een persoonlijke lening is voordeliger dan uw hypotheek verhogen bij kleinere bedragen en kortere looptijden. U kiest een persoonlijke lening vaak voor bedragen tot zo’n €23.000. Dit geldt bijvoorbeeld voor een verbouwing, verduurzaming of een nieuwe badkamer. Een hypotheekverhoging brengt namelijk altijd extra kosten met zich mee. Denk aan notaris-, taxatie- en advieskosten. Een persoonlijke lening heeft deze bijkomende kosten niet, waardoor het totaalbedrag lager uitvalt. Zo bespaart u flink op de totale uitgaven.
De maximale leenbedragen voor een persoonlijke lening of hypotheek verhogen hangen sterk af van uw situatie. Voor een persoonlijke lening bepalen uw inkomen, vaste lasten en gezinssituatie het hoogst verantwoord leenbedrag. Een hypotheekverhoging hangt af van de waarde van uw woning en uw inkomen. Het maximumbedrag voor een persoonlijke lening is altijd lager dan dat van een hypotheek. Bestaande persoonlijke leningen verlagen uw maximale hypotheekbedrag. Stel, u heeft een woning van €300.000 met een hypotheek van €250.000. Dan kunt u de hypotheek met maximaal €20.000 verhogen. Uw inkomen moet dit wel toelaten.
U regelt een persoonlijke lening meestal sneller dan een hypotheekverhoging. Een aanvraag voor een persoonlijke lening is vaak snel afgehandeld. Het geld staat dan doorgaans binnen enkele werkdagen op uw rekening. Een hypotheekverhoging aanvragen duurt langer. U ontvangt weliswaar binnen 24 uur een renteaanbod. De volledige afhandeling duurt echter al snel enkele weken, soms zelfs drie weken. Dit komt door de complexere administratie en notariële processen die nodig zijn voor een hypotheek.
Jazeker, u kunt een persoonlijke lening gebruiken voor woningverbouwing of verduurzaming. Deze lening is geschikt voor het financieren van huisreparaties, renovaties of aanvullingen. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een nieuwe warmtepomp. De rente op een persoonlijke lening voor woningverbetering is vaak fiscaal aftrekbaar. Dit verlaagt uw netto maandlasten aanzienlijk. Leen niet meer dan u verantwoord kunt terugbetalen. Een persoonlijke lening is dan een slimme manier om uw huis te verbeteren.