Er zijn veel verschillende vormen van financiering beschikbaar om uw plannen te realiseren. Op deze pagina leest u welke opties er zijn en hoe u de beste keuze maakt.
Vormen van financiering zijn de diverse manieren waarop u geld kunt verkrijgen voor een project of bedrijf. Ze zijn belangrijk omdat elke vorm unieke regels en voorwaarden heeft. U kiest de juiste financiering op basis van uw specifieke doel. Zakelijke financiering kent bijvoorbeeld variatie in looptijd, rente en maximum leenbedrag. Ook hangt de bedrijfsfinanciering af van de fase van uw onderneming, zoals een startup. Elke financieringsbron heeft eigen regels. Zo bestaan er bankleningen, maar ook alternatieve opties zoals crowdfunding of leasing.
Er zijn diverse soorten financieringsvormen beschikbaar voor uw bedrijf. U kunt deze grofweg indelen in traditionele, alternatieve en investeringsfinanciering. Elke categorie heeft unieke kenmerken die passen bij verschillende behoeften.
Traditionele financieringsvormen, zoals bankleningen, waren lange tijd de standaard voor bedrijven. U vindt hier zakelijke leningen en rekening-courantkredieten. Dit zijn vaak de eerste keuze vanwege hun lagere rentetarieven. De aanvraagprocedure kan wel complex en langdurig zijn. Banken vragen om een vast inkomen, een goede kredietgeschiedenis en onderpand. Soms moet u ook aanvullende producten afnemen.
Alternatieve financieringsvormen regelen geld buiten traditionele banken om. Hieronder vallen crowdfunding, factoring en leasing. Crowdfunding verzamelt kleine bedragen van veel mensen voor uw project. Bij factoring verkoopt u openstaande facturen aan een gespecialiseerd bedrijf. Leasing geeft u het gebruiksrecht van een bedrijfsmiddel zonder aankoop. Deze opties bieden uitkomst wanneer een banklening niet lukt. Vaak helpen ze MKB-ondernemers aan werkkapitaal of investeringen.
Investeringsfinanciering helpt uw bedrijf groeien via investeerders. Seedfunding en groeifunding zijn fases van deze vorm van financiering. Seedfunding is voor startende ondernemingen, terwijl groeifunding dient voor scale-ups. Business angels zijn privé-investeerders die vaak kapitaal en kennis inbrengen. Zij investeren regelmatig in MKB-bedrijven en start-ups. Soms vragen investeerders ook een eigen inbreng van u. Een investeerder financiert groei vaak in tranches. Zo behoudt u voldoende financiële buffer tijdens pieken en dalen.
Bij bedrijfsovernames en fusies combineert u vaak verschillende financieringsvormen. Deze aanpak, stapelfinanciering genoemd, is vaak de beste keuze. U kunt bijvoorbeeld een banklening naast uw eigen kapitaal inzetten. Leasing van bedrijfsmiddelen of een lening van de oud-eigenaar zijn ook gangbare opties. Zelfs crowdfunding of venture capital behoren tot de mogelijkheden. Zo’n mix van financieringsopties optimaliseert uw financiering. Dit helpt ook de complexiteit van de overname te beheersen.
Elke financieringsvorm heeft specifieke kenmerken en voorwaarden. U ziet verschillen in de looptijd, rente en het maximale leenbedrag. Deze hangen af van de financier en het type financiering dat u kiest.
Rente, looptijd en terugbetalingsvoorwaarden zijn kernonderdelen van elke vorm van financiering. De rente is de prijs die u betaalt voor het geleende geld. Bij een persoonlijke lening staat de rente meestal vast gedurende de hele looptijd. Variabele rentes kunnen schommelen, waardoor uw maandlasten onzeker worden. De looptijd is de periode waarbinnen u de lening volledig terugbetaalt. Een langere looptijd geeft u lagere maandlasten, maar u betaalt dan wel meer totale rente. Let goed op de terugbetalingsvoorwaarden; die bepalen hoe en wanneer u aflost.
Borgstelling en eigen inbreng zijn belangrijke vereisten voor veel vormen van financiering. U of een derde staat met een borgstelling garant voor de lening. Banken vragen dit als extra zekerheid, vooral bij weinig onderpand. Daarnaast betaalt u met eigen inbreng een deel van de investering zelf. Voor zakelijk vastgoed vragen banken vaak 20% tot 30% eigen inbreng. Dit kan oplopen tot 35% of zelfs 40% bij sommige projecten. Zo versterkt u uw positie en vermindert het risico voor de kredietverstrekker.
Elke vorm van financiering heeft naast de rente ook bijkomende kosten. Denk hierbij aan afsluitkosten, bemiddelingskosten en administratiekosten. Deze kosten variëren sterk per type financiering en aanbieder. Voor een zakelijke hypotheek betaalt u bijvoorbeeld notariskosten, taxatiekosten en overdrachtsbelasting. Bij de aankoop van een woning liggen de bijkomende financieringskosten vaak tussen 4% en 6% van de koopsom. Let ook op boetes voor vervroegd aflossen, al is dit bij particuliere leningen meestal boetevrij. Bekijk altijd het complete plaatje om de werkelijke kosten van uw financiering te zien.
U vergelijkt financieringsvormen door hun specifieke voor- en nadelen af te wegen. Kijk hoe traditionele bankleningen verschillen van alternatieve opties. Let daarbij op de risico’s en welke vorm het beste past bij uw situatie.
Bankleningen zijn vaak goedkoper dan veel alternatieve vormen van financiering. U profiteert meestal van lagere rentetarieven, soms wel 4 procentpunt minder dan bij alternatieve aanbieders. Een banklening biedt u ook flexibele leningstermijnen. Deze passen goed bij uw specifieke behoeften. Het aanvraagproces is wel complex en kan lang duren. Alternatieve financiers bieden daarentegen vaak kapitaal zonder verwatering van uw aandelen.
Verschillende vormen van financiering brengen elk hun eigen nadelen en risico’s met zich mee. Zo leiden projecten met hogere risico’s tot terughoudendheid bij veel financiers. Dit beperkt uw financieringsmogelijkheden, vaak tot mede-investeerders. Hefboomfinanciering kan leiden tot financiële problemen door een hoge schuldlast bij tegenvallende inkomsten. Ook kent beleggen als financieringsvorm altijd het risico op verlies van uw inleg.
De beste financieringsvorm hangt af van uw bedrijfsbehoeften, risicotolerantie en groeiplannen. Voor een groeiend bedrijf kiest u bijvoorbeeld vaak een zakelijke lening, crowdfunding of leasing. Een bedrijfspand financieren kan met crowdfunding, Qredits of leasing als alternatief. Bij fusies en overnames ziet u vaak een combinatie van bancaire financiering en een lening van de oud-eigenaar. De Financieringsfabriek biedt alternatieve financiering zonder verwatering van aandelen, ideaal als u eigendom wilt behouden. Microkredieten bieden uitkomst voor franchisebedrijven wanneer banken terughoudend zijn.
Ondernemers en bedrijven kiezen de juiste financieringsvorm op basis van hun specifieke fase en doel. Er zijn diverse opties beschikbaar, van traditionele bankleningen tot alternatieve oplossingen. Zo is financial lease bijvoorbeeld een zeer populaire financieringsvorm onder Nederlandse ondernemers.
Start-ups en scale-ups zoeken specifieke financieringsvormen voor hun snelle groei. U vindt opties zoals seedfunding, vroege fase funding en groeifunding. Crowdfunding, business angels en venture capital zijn veelgebruikte kanalen hiervoor. Innovatieve start-ups en scale-ups kunnen via speciale fondsen tot €500.000 per uitgifte ontvangen. Minderheidsinvesteerders versterken bovendien uw strategische positie en bedrijfsgroei.
Bedrijven en professionals moeten investeren om hun bedrijf te laten groeien. Financiering maakt het beschikbaar stellen van geld voor deze plannen mogelijk. Dit kan gaan om investeringen in voorraad, nieuwe machines of een bedrijfspand. U vindt diverse financieringsvormen voor groei die passen bij uw doelen. Groeikapitaal geeft ruimte voor investeringen die uw onderneming een boost geven. Een zakelijke lening of leasing helpt u bijvoorbeeld bij productieve investeringen. Deze herinvesteringen dragen direct bij aan de groei van uw bedrijf.
Alternatieve financieringsbronnen zijn manieren om geld te lenen buiten de traditionele banken om. Deze vormen van financiering vullen een gat wanneer banken terughoudend zijn met verstrekken van krediet. Veel alternatieve financiers kijken meer naar de potentie van uw bedrijf dan naar de historie. U vindt opties zoals equity financiering, leningen van familie of vrienden, en peer-to-peer leningen. Voor kleine kredieten tot €250.000 komt 20 procent uit deze alternatieve hoek. Houd er rekening mee dat ze soms duurder of trager zijn dan bankkrediet.
Een financieringsaanvraag start meestal online. U vult hiervoor een aanvraagformulier in bij de kredietverstrekker. Dan ontvangt u een aanbod met de looptijd, rente en voorwaarden.
Een lening aanvragen doet u in een paar stappen. Zo verloopt het proces:
Grote leningen van circa €150.000 vragen soms om een telefonische aanvraag.
Een goede vergelijking van kredietverstrekkers bespaart u veel geld. U moet objectief alle aanbiedingen bekijken. Niet elke aanbieder heeft dezelfde voorwaarden. Gebruik online tools om de verschillende vormen van financiering te vergelijken. Deze vergelijkers tonen vaak meer dan 10 kredietverstrekkers tegelijk. Let vooral op deze punten:
Een financieringscalculator helpt u de kosten van diverse financieringsvormen in te schatten. Deze tools berekenen bijvoorbeeld factoringkosten, zakelijke leningen of uw werkkapitaalbehoefte. Financieringsgilde biedt online veel van dit soort calculators aan. U krijgt zo snel inzicht in uw mogelijke maandlasten en totale kosten. Dit maakt het vergelijken van opties een stuk overzichtelijker.
Crowdfunding en business angels zijn populaire vormen van financiering met duidelijke verschillen. Business angels zijn vermogende particulieren die investeren in startende bedrijven. Zij bieden naast kapitaal ook waardevolle kennis en hun netwerk aan. Vaak richten zij zich op bedrijven in hun eigen ervaringsgebied en nemen meer risico dan banken. Crowdfunding haalt daarentegen geld op bij een grote groep kleine investeerders. Deze aanpak vraagt om het overtuigen van veel diverse partijen met een andere mindset.
De beste financieringsvorm kiest u door goed naar uw eigen situatie te kijken. Elk bedrijf heeft een geschikte vorm afhankelijk van de bedrijfskenmerken en behoeften. U beantwoordt vragen over uw leendoel, de timing van uw geldbehoefte en uw terugbetalingsruimte. Gebruik hiervoor een Financiering keuzehulp. De Kamer van Koophandel en FinancieringsGids bieden zulke tools aan. Deze helpen u te zien welke vormen van financiering aansluiten bij uw plannen. Zo dient u een gerichte aanvraag in.
Jazeker, u kunt verschillende financieringsvormen combineren voor uw bedrijf. Dit heet ook wel stapelfinanciering. Zo’n mix geeft u meer mogelijkheden om uw financieringsbehoefte te dekken. Denk aan een combinatie van eigen geld, een banklening en leasing. Elke bron heeft dan zijn eigen regels. Dit is vaak handig bij bedrijfsovernames of innovatieve projecten.
Alternatieve financieringsvormen brengen specifieke risico’s met zich mee, zoals hogere kosten en minder transparante voorwaarden. U betaalt vaak meer dan bij een traditionele banklening. Deze financiers hanteren mogelijk andere, hogere rentetarieven. Ook zijn de kosten van deze kredietkanalen vaak niet erg doorzichtig. De voorwaarden kunnen regelmatig veranderen. Dit maakt het lastiger om uw financiën goed te plannen.
Financiering zonder borg of eigen geld is zeker mogelijk, maar u moet dan wel andere zekerheden bieden. Voor een bedrijfspand vraagt men bijvoorbeeld om een goed onderbouwd bedrijfsplan met realistische projecties. Soms volstaat een persoonlijke borgstelling in plaats van onderpand, zoals bij bepaalde alternatieve bedrijfsfinancieringen. Houd er rekening mee dat het uitdagend is en om uitstekende voorbereiding vraagt. Deze vormen van financiering vereisen dus een andere aanpak dan traditionele leningen.
Horecazaken kunnen kiezen uit diverse financieringsvormen, zoals bankleningen, crowdfunding en onderhandse leningen. U heeft voor een zakelijke banklening wel ongeveer 30% eigen inbreng nodig. Voor aankoop, huur of verbouwing van uw pand zijn er ook private investeerders, microkredieten of renteloze leningen beschikbaar.
Crowdfunding is ook populair in de horeca. Organisaties zoals Horeca Crowdfunding Nederland bieden leningen aan voor herfinanciering en uitbreiding. Veel horecaondernemers gebruiken ook onderhandse leningen. Voor apparatuur kunt u kiezen tussen kopen, leasen of huren. Leasing houdt in dat u huur betaalt aan een leasemaatschappij, vaak met de optie om de apparatuur later over te nemen.
Zakelijk vastgoed financieren betekent dat u een bedrijfspand of beleggingspand koopt. U gebruikt hiervoor meestal een zakelijke hypotheek. Dit geldt voor kantoren, bedrijfshallen en woningen die u verhuurt. Uw vastgoed dient dan als onderpand voor de lening.
Deze financiering is maatwerk; de keuze beïnvloedt uw maandelijkse kosten en fiscale situatie. Een bedrijfspand met woning financiert u zakelijk als het geheel op een bedrijventerrein ligt. Ook moet de bedrijfsruimte minimaal 60 procent van de totale vloeroppervlakte zijn. Let altijd op de rente, aflossing en bijkomende kosten zoals notariskosten. Bekijk de mogelijkheden voor vastgoed financieren goed voordat u beslist.
Bedrijfspanden financieren zonder eigen geld is mogelijk, maar vraagt om een ijzersterke aanpak. Een goed bedrijfsplan met duidelijke financiële projecties overtuigt financiers. Alternatieve opties, zoals crowdfunding of platformfinanciering, vragen niet altijd om eigen inbreng. Soms is een borgstelling op uw privéwoning nodig als extra zekerheid.
Als u al een pand met lage hypotheek heeft, biedt een cash-out herfinanciering uitkomst. U maakt hiermee kapitaal vrij uit de overwaarde. Tot 70% van de marktwaarde is zo zonder eigen inbreng te financieren voor een nieuwe aankoop. Bekijk alle opties voor bedrijfspand financieren zonder eigen geld.