Financiering is het beschikbaar stellen van geld om uw plannen of investeringen te realiseren. U leert hier wat financiering precies betekent en hoe het werkt.
Financiering betekent dat u geld leent om een specifiek doel te realiseren. U krijgt hiervoor middelen beschikbaar gesteld. Denk bijvoorbeeld aan een grote aankoop of een belangrijke investering. Het is een manier om uw plannen te financieren als u zelf niet genoeg kapitaal heeft.
Een financiering kan bestaan uit een lening voor uw bedrijf of een hypotheek voor uw huis. U kiest altijd een passende financieringsvorm. Deze moet goed bij uw leendoel passen. Het is een middel om te ondernemen, geen doel op zich.
U kunt kiezen uit veel soorten financiering. Welke vorm het beste past, hangt af van uw doel. Ook maakt het uit of u particulier of zakelijk financiert.
Particuliere financiering is geld lenen voor persoonlijke doelen. Denk aan een nieuwe auto of een verbouwing van uw huis. U betaalt de lening terug in vaste termijnen. Vaak mag u boetevrij vervroegd aflossen, wat flexibiliteit biedt als u extra geld heeft. U kunt financiering aanvragen met een tijdelijk contract. Ook een uitzendcontract (fase B of C) of een uitkering is vaak mogelijk.
Zakelijke financiering is geld dat u leent om uw bedrijfsdoelen te realiseren. U gebruikt het voor investeringen in onroerend goed of het verbouwen van een pand. Ook financiert u er nieuwe apparatuur of voorraad mee. Het helpt uw bedrijf groeien of overbrugt een zware periode. Ondernemers die extra kapitaal nodig hebben, vragen vaak een zakelijke financiering aan. U leent dit geld bij een bank of een bankvrije geldverstrekker.
Objectfinanciering is een zakelijke financiering. Hierbij dient het te financieren object zelf als onderpand. Dit type financiering kent drie hoofdvormen: vastgoedfinanciering, leasing en factoring. Vastgoedfinanciering helpt u bijvoorbeeld een eigen kantoor te kopen. Leasing financiert bedrijfsmiddelen zoals machines of auto’s. U hoeft deze dan niet direct aan te kopen. Factoring verbetert uw cashflow door openstaande facturen snel te financieren.
Projectfinanciering helpt u bij het realiseren van specifieke projecten, zoals natuurinitiatieven of goede doelen. Deze financiering is sterk afhankelijk van het projecttype en uw risicoprofiel. Cofinanciering betekent dat een andere partij meefinanciert. Subsidieaanvragers moeten vaak minimaal 30 procent cofinanciering inbrengen. Een cofinanciering bedraagt maximaal 350.000 euro, of 50 procent van de totale financieringsbehoefte. Om projectfinanciering te krijgen, heeft u marktkennis en een goede presentatie nodig.
Wanneer u financiering aanvraagt, krijgt u een aanbod met duidelijke voorwaarden. Deze aanbieding bevat altijd de looptijd, rente en eventuele bijkomende kosten. Het is slim om deze goed te vergelijken.
Een financieringsovereenkomst is een officieel contract tussen u en de kredietverstrekker. Hierin staan alle gemaakte afspraken vast, onder Nederlands recht. Zodra u akkoord gaat, storten ze het volledige financieringsbedrag op uw rekening. De overeenkomst beschrijft ook de gevolgen als u niet op tijd terugbetaalt. Goede afspraken voorkomen onduidelijkheden en ruzies later. Zelfs bij een onderhandse lening legt u leenbedrag, looptijd en rente vast. Dit geeft u en de geldverstrekker zekerheid over de gemaakte afspraken.
Bij elke financiering bepalen de rente, looptijd en aflossingsvoorwaarden hoe u terugbetaalt. De rente kan vast zijn en blijft dan de hele looptijd gelijk, of variabel en schommelt mee met de markt. Uw maandelijkse terugbetalingen hangen af van de afgesproken looptijd. Een langere looptijd verlaagt uw maandelijkse rentepercentage, maar u betaalt in totaal meer rente. Vaak heeft u vaste maandelijkse aflossingsbedragen. Let ook op de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen.
U betaalt naast rente en aflossing ook andere kosten bij financiering. Denk aan afsluitkosten en administratiekosten, die vaak voorkomen bij persoonlijke leningen. Voor een zakelijke lening betaalt u mogelijk afsluitprovisie en bemiddelingskosten. Bij een hypotheek komen daar notariskosten, taxatiekosten en overdrachtsbelasting bij. Deze bijkomende kosten bedragen voor een woning meestal 4% tot 6% van de aankoopsom. U kunt deze kosten soms meefinancieren of uit eigen middelen betalen.
Ondernemers hebben diverse opties om hun bedrijf te financieren. U kunt denken aan leningen via de bank, crowdfunding, durfkapitaal of zelfs financiering van Qredits. De juiste keuze hangt af van uw bedrijfsfase en specifieke investeringsbehoefte.
Bedrijfsfinanciering betekent dat u als ondernemer kapitaal ophaalt om uw groeidoelstellingen te bereiken. Dit kan via het aantrekken van investeringen, het aangaan van leningen of zelfs een deelverkoop van uw bedrijf. U gebruikt dit geld voor werkkapitaal, voorraden, bedrijfsmiddelen of fusies en overnames. Deze investeringen creëren ruimte voor groei. Bedrijven met groeipotentieel moeten immers doorgroeien naar grotere omzet en winst. Zorg daarom voor een duidelijke groeistrategie voordat u financiering aanvraagt.
Bankfinanciering en hefboomfinanciering zijn specifieke methoden om een bedrijfsovername te financieren. Een banklening is de bekendste en meestal de goedkoopste optie voor een overname. De bank kijkt kritisch naar gezonde winst en herhalende omzet van het bedrijf. U heeft vaak een eigen inbreng van circa 20% nodig. Hefboomfinanciering, ook wel leveraged finance, gebruikt geleend kapitaal om grote overnames te betalen. Hiermee kunt u grotere bedrijven kopen, zelfs met minder eigen geld. Dit vergroot uw invloed als aandeelhouder, maar brengt ook een hoger risico met zich mee.
Alternatieve financieringsvormen zijn manieren om geld te krijgen buiten traditionele banken. Crowdfunding is daar een goed voorbeeld van. Hierbij investeren veel mensen kleine bedragen in uw project of bedrijf via een online platform. Zo haalt u gezamenlijk kapitaal op. Dit kan vooral handig zijn voor startups en kleine bedrijven die moeilijk een banklening krijgen. U heeft dan invloed op de rente en voorwaarden.
Financiering voor particulieren geeft u toegang tot geld voor persoonlijke doelen, met opties zoals een persoonlijke lening of hypotheek. U kiest een persoonlijke lening voor kleinere aankopen, terwijl een hypotheek bedoeld is voor de aankoop van een woning. Bij veel particuliere financieringen kunt u boetevrij vervroegd aflossen.
Persoonlijke leningen en hypothecaire financiering helpen u bij het financieren van belangrijke aankopen. Een persoonlijke lening gebruikt u vaak voor een auto of een woningverbouwing. U betaalt hierbij altijd een vast maandbedrag voor rente en aflossing. Hypothecaire financiering is specifiek voor de aankoop van een huis. Een persoonlijke lening heeft geen notariskosten of taxatiekosten, in tegenstelling tot een hypotheek. Let op: een persoonlijke lening kan uw maximale hypotheek verlagen.
Voor particuliere kredietaanvragen gelden een paar belangrijke voorwaarden.
Financiering aanvragen volgt een duidelijk proces. U bereidt zich eerst goed voor, vergelijkt aanbieders en dient de aanvraag in. De kredietverstrekker beoordeelt dan uw verzoek.
Voordat u financiering aanvraagt, controleert u uw financiële situatie en kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers beoordelen uw aanvraag op basis van uw inkomen, uitgaven en bestaande schulden. Zij checken ook uw BKR-registratie en betalingsgeschiedenis. Analyseer daarom zelf uw inkomsten, uitgaven en vaste lasten. Zo weet u hoeveel u maandelijks kunt aflossen. Dit voorkomt financiële problemen.
Om de beste financiering te vinden, vergelijkt u kredietverstrekkers en financieringsvormen. Het aanbod is groot, en voorwaarden verschillen sterk per aanbieder. Let goed op de looptijd, rente en andere voorwaarden van elk financieringsaanbod. Vergelijk minimaal drie aanbiedingen om een helder beeld te krijgen. Vergelijkingssites helpen u bij dit proces. Veel kredietverstrekkers op deze sites zijn bovendien aangesloten bij de Vereniging van Financieringsmaatschappijen in Nederland (VFN).
Wanneer u financiering aanvraagt, dient u alle benodigde documenten digitaal in. Het is belangrijk dat u alle vereiste stukken verzamelt en controleert op volledigheid. Geldverstrekkers beoordelen uw aanvraag pas als alle documenten zijn goedgekeurd. U uploadt de documenten meestal online; let daarbij op de maximale bestandsgrootte van 25MB per document. Soms vraagt de geldverstrekker om aanvullende informatie of extra documenten. Digitale handtekeningen zijn vaak toegestaan, mits dit een echte handtekening betreft.
Na het indienen van uw financieringsaanvraag volgt de beoordeling. De kredietverstrekker bekijkt uw financiële situatie grondig. Ze controleren uw inkomen, uitgaven en bestaande schulden. Ook uw BKR-registratie en betalingsgeschiedenis zijn belangrijk. Deze beoordeling leidt tot een goedkeuring of afwijzing van uw financiering. Bij goedkeuring ontvangt u een aanbod met de looptijd, rente en voorwaarden. Gaat u akkoord, dan stort de kredietverstrekker het bedrag op uw rekening.
“Financiering” is een breed begrip; het gaat om het beschikbaar stellen van geld om plannen te realiseren. Een lening is een specifieke vorm hiervan. U leent dan een geldbedrag van een kredietverstrekker. Dit bedrag betaalt u met rente terug in vaste termijnen. Financiering kan ook subsidies of investeringen omvatten, wat niet direct een lening is. Denk aan financiering voor grote projecten of goede doelen. Een lening gebruikt u vaker voor grote persoonlijke uitgaven, zoals een verbouwing of een auto.
Financiering brengt altijd risico’s met zich mee, zowel voor u als voor de geldverstrekker. Kredietverstrekkers vinden het risico vaak te groot, bijvoorbeeld bij een aanvraag voor een auto via financial lease. Ook een negatieve BKR-codering maakt financiering lastiger. Te veel financiering kan voor ondernemers en vastgoedinvesteerders zelfs tot financiële problemen leiden. Projecten met hogere risico’s zijn bovendien vaak moeilijker te financieren.
U kunt zeker financiering krijgen met een uitkering. Dit is in Nederland toegestaan, zelfs als u geen vast arbeidscontract heeft. Kredietverstrekkers beoordelen wel uw specifieke situatie. De mogelijkheid hangt af van het type uitkering en uw bestedingsruimte. Een Wajong-uitkering is bijvoorbeeld vaak geen probleem door het stabiele inkomen. Geld lenen met een uitkering is vaak lastig, en het leenbedrag zal meestal lager zijn. Voor bepaalde uitkeringen zoals Ziektewet of WIA, kan het UWV u helpen met een starterskrediet.
Een financieringsovereenkomst is een contract dat alle afspraken tussen u en de kredietverstrekker vastlegt. Dit document bevat de looptijd, rente en andere voorwaarden van uw lening. Duidelijke afspraken geven u zekerheid over de maandelijkse betalingen. De overeenkomst beschrijft ook wat er gebeurt bij problemen, wat verrassingen voorkomt. Na uw akkoord wordt het volledige bedrag op uw rekening gestort.
De beste financiering kiest u op basis van uw eigen wensen en doelen. Wat voor u optimaal is, hangt sterk af van uw situatie. Voor auto’s helpt De Autofinancier u bijvoorbeeld om de beste optie te vinden, passend bij uw voorkeuren. Bedrijven gebruiken vaak een Financiering keuzehulp; die toont passende vormen en een overzicht van financiers. Let bij particuliere autofinanciering op de mogelijkheid om boetevrij vervroegd af te lossen. Dit is meestal mogelijk en geeft u flexibiliteit.
Factoring is een financieringsvorm waarbij u openstaande facturen direct verkoopt aan een gespecialiseerd factoringbedrijf. U ontvangt dan snel geld, vaak binnen 24 uur, in plaats van te wachten op de betaling van uw klant. De factoringmaatschappij neemt de vordering en meestal ook het risico op wanbetaling over.
Deze alternatieve financieringsvorm is vooral geschikt voor zzp’ers en mkb’ers die hun cashflow willen verbeteren. U hoeft zich dan geen zorgen meer te maken over debiteurenbeheer en kunt zich richten op uw kernactiviteiten. Het helpt u sneller te investeren of rekeningen te betalen, wat goed is voor bedrijfsgroei.
Meer details over factoring als financiering vindt u op onze site. Wel betaalt u een klein percentage van de omzet aan kosten voor deze service.
Machine financiering helpt bedrijven bij de aankoop van noodzakelijke machines en andere bedrijfsmiddelen. Dit zijn vaste activa, zoals machines, voertuigen en inventaris. U gebruikt deze voor langere tijd in uw onderneming, niet om te verkopen. De aanschafwaarde is minimaal €450.
Het stelt u in staat om te investeren in nieuwe machines zonder direct veel eigen kapitaal. Zo verhoogt u uw productiviteit en bedient u meer klanten. Een zakelijke lening of leasing zijn veelgebruikte vormen voor deze financiering van bedrijfsmiddelen. Vaak dient het bedrijfsmiddel zelf als onderpand. Stem de looptijd van de lening af op de afschrijvingsduur van de machine. Dit zorgt voor een gezonde financiële planning.
Financiering mogelijk bij een aanbieder betekent dat een geldverstrekker u het benodigde geld beschikbaar stelt voor uw plannen. Een aanbieder is de leverancier van een financieel product, zoals een lening of krediet. Zij maken financiering voor uw projecten of aankopen mogelijk.
Na uw aanvraag ontvangt u een aanbod met de looptijd, rente en specifieke voorwaarden. Financiering is een middel om uw doelen te bereiken. Zie het niet als een doel op zich. Het helpt u bijvoorbeeld bij het investeren in uw onderneming of de aankoop van een huis. Er zijn veel verschillende geldverstrekkers die zakelijke financiering aanbieden, zoals banken, leasemaatschappijen of crowdfunding platforms.