Een achtergestelde lening heeft vaak een hogere rente dan gewone leningen. Dit komt door het grotere risico voor de geldverstrekker. Op deze pagina leert u alles over de rente van een achtergestelde lening en maakt u een slimme keuze.
Een achtergestelde lening is een kredietvorm waarbij de geldverstrekker pas wordt terugbetaald nadat andere schuldeisers hun geld hebben gekregen bij een faillissement. De geldverstrekker staat dus achteraan in de rij voor terugbetaling. Daarom ziet een bank deze lening als een soort eigen vermogen.
U betaalt hiervoor wel een hogere rente dan bij een reguliere zakelijke lening. Reguliere leningen hebben vaak 5 tot 8 procent rente. Een achtergestelde lening zit meestal tussen de 8 en 15 procent, soms zelfs hoger. Ondernemers gebruiken dit vaak als onderdeel van een gestapelde financiering. U combineert dan bijvoorbeeld een banklening met een achtergestelde lening. Ook bepaalt u de voorwaarden vaak samen met de investeerder.
De rente op een achtergestelde lening ligt hoger, omdat de verstrekker bij financiële problemen achteraan de rij staat. Andere schuldeisers krijgen dan eerst hun geld terug. Dit grotere risico vertaalt zich direct in een hogere rente. U betaalt hierdoor een risicopremie.
Reguliere zakelijke leningen hebben vaak een rente van 5 tot 8 procent. De rente van een achtergestelde lening ligt doorgaans tussen de 8 en 15 procent. Soms is deze zelfs hoger, tot wel 20 procent. Dit hogere percentage compenseert het extra risico dat de investeerder neemt.
De rente van een achtergestelde lening gaat gepaard met een hoog risico en specifieke voorwaarden. Geldverstrekkers lopen een groot risico. Ze staan achteraan in de rij bij faillissement. Dit kan leiden tot volledig verlies van het uitgeleende bedrag voor de geldverstrekker.
Naast de rente zijn ook de algemene leningsvoorwaarden belangrijk. Let goed op de volgende punten:
De rente van een achtergestelde lening is meestal hoger dan die van traditionele bankleningen of hypothecaire leningen. Dit komt door het hogere risico voor de geldverstrekker. Een hypotheeklening heeft bijvoorbeeld vaak een lagere rente, omdat uw huis als onderpand dient.
Andere financieringsvormen, zoals crowdfunding of factoring, hebben ook hun eigen rentestructuren. Achtergestelde leningen bieden vaak kapitaal wanneer traditionele bankfinanciering niet lukt. U betaalt dan een hogere rente als compensatie voor dit extra risico.
Een achtergestelde lening is vooral geschikt voor ondernemers en bedrijven die hun financiële positie willen versterken. Banken zien zo’n lening vaak als quasi-eigen vermogen. Dit maakt het makkelijker om een reguliere banklening te krijgen.
Het past ook goed bij bedrijven die snel willen groeien. Een overname kan ook een reden zijn. De verkoper laat dan vaak een deel van de koopsom als achtergestelde lening in het bedrijf staan. Ondernemers kiezen er soms voor als traditionele bankfinanciering moeilijk is. Vaak verstrekken familieleden, vrienden of investeerders deze leningen. Het is geschikt voor starters, MKB-bedrijven, scale-ups en zelfs vastgoedbeleggers.
De rentekosten van een achtergestelde lening berekent u met het geleende bedrag, de rente en de looptijd. U betaalt maandelijks een deel rente en een deel aflossing. In het begin gaat een groter deel van uw betaling naar rente. Later lost u meer van de hoofdsom af.
Achtergestelde leningen kennen vaak een rente tussen de 8% en 20%. Dit komt door het hogere risico voor de geldverstrekker. De totale kosten van uw lening hangen sterk af van dit percentage en de gekozen looptijd. Een hogere rente of langere looptijd verhoogt de totale rentekosten.
Kijk eens naar dit rekenvoorbeeld:
| Leenbedrag | Rente | Looptijd | Totale rentekosten (indicatie) |
|---|---|---|---|
| €10.000 | 8% | 5 jaar | €2.166 |
| €10.000 | 15% | 5 jaar | €4.274 |
Een hoger rentepercentage kan de totale kosten flink opdrijven, zoals u ziet. Vergelijk daarom altijd diverse aanbieders. Online rekentools helpen u hierbij.
Lening.nl helpt u direct bij het vergelijken en aanvragen van leningen. Wij zijn een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar. Ons platform staat onder toezicht van de AFM. Ook hebben wij een geldige Wft-vergunning.
U krijgt een maatwerk overzicht van passende leningen. De voordeligste opties ziet u altijd bovenaan. Wij werken samen met vele kredietverstrekkers. Deze staan ook allemaal onder toezicht van AFM en DNB. Onze gecertificeerde specialisten bieden deskundig advies. Zij begeleiden u door het hele aanvraagproces.
Hypothecaire leningen en achtergestelde leningen verschillen sterk in rente en voorwaarden. Een hypotheek gebruikt uw woning als onderpand, wat het risico voor de geldverstrekker verlaagt. Dit leidt tot een lagere rente en gunstigere voorwaarden. Meer over hypotheken leest u hier.
Een achtergestelde lening heeft geen onderpand en wordt pas na andere schulden terugbetaald. Dit resulteert in een hoger rentepercentage.
De belangrijkste verschillen zijn:
Een “bodemloze put lening” is geen officiële financiële term. Het beschrijft een lening die door hoge kosten of een lange looptijd eindeloos lijkt. Achtergestelde leningen kunnen soms zo overkomen. U betaalt bij een achtergestelde lening pas terug nadat andere schuldeisers zijn voldaan. Dit maakt het risico voor de geldverstrekker groter.
Daarom betaalt u een hogere rente, vaak tussen de 8 en 15 procent of zelfs meer. Een achtergestelde lening is geen bodemloze put, maar een bewuste keuze. Het is een volwaardig financieringsmiddel, vooral voor ondernemers. De rente van een achtergestelde lening is wel significant hoger dan bij reguliere leningen. U moet goed kijken of die extra kosten opwegen tegen de voordelen.
Een persoonlijke lening verschilt van een achtergestelde lening in rente en doel. U krijgt bij een persoonlijke lening een vast bedrag voor een vaste periode met vaste maandlasten. Uw rente en voorwaarden hangen af van uw financiële situatie en het leenbedrag. Bijvoorbeeld: leent u €15.000 voor 60 maanden, dan betaalt u €230 per maand terug, totaal €18.120. Een persoonlijke lening biedt zo financiële zekerheid.
Achtergestelde leningen zijn anders. Ze zijn vaak voor ondernemers die extra financiering nodig hebben. De geldverstrekker krijgt pas terugbetaald na alle andere schuldeisers. Dit hogere risico leidt tot een hogere rente. Banken zien achtergestelde leningen wel als eigen vermogen, wat de solvabiliteit van een bedrijf verbetert.