Geld lenen via Klarna maakt het mogelijk om aankopen te doen zonder direct te betalen, vaak in termijnen. Klarna biedt hiervoor opties zoals ‘Betaal binnen 30 dagen’ en rentevrije termijnbetalingen. Deze methoden kunnen een BKR-registratie tot gevolg hebben, vooral bij bedragen boven de 250 euro en looptijden langer dan een maand. Ook voert Klarna een kredietcontrole uit voor de optie ‘betaal in termijnen’. Lenen via Klarna kan leiden tot schuld, dus wees altijd bewust van de voorwaarden. Direct betalen of de ‘Betaal binnen 30 dagen’ optie leidt overigens niet tot een BKR-registratie.
Klarna is een online financiële dienstverlener die bekend staat om betaling achteraf en het overnemen van kredietrisico’s voor webwinkeliers. Het bedrijf is een grote speler op het gebied van achteraf betalen en biedt consumenten verschillende betalingsopties. U kunt aankopen later of in termijnen voldoen. Klarna biedt diverse betalingsplannen, waaronder “Gespreid betalen in 3 termijnen” zonder rente.
Ook zijn er betalingsplannen via Klarna zelf of via in3 beschikbaar, afhankelijk van het aankoopbedrag. Klarna rekent geen rente voor deze gespreide betalingen. Dit betekent dat u geen extra kosten betaalt over het geleende bedrag als u kiest voor de rentevrije termijnen.
Uitgesteld betalen en achteraf betalen via Klarna zijn in de praktijk vormen van kredietverstrekking. Volgens Kifid vallen deze diensten onder de wettelijke regels voor consumentenkrediet. Dit betekent dat u niet direct betaalt, maar later of in termijnen. Klarna biedt aankopen op afbetaling via webshops aan.
Wanneer u geld leent via Klarna, kiest u bij het afrekenen voor Klarna of in3. Daarna selecteert u een betalingsplan, afhankelijk van het aankoopbedrag. Een voorbeeld is gespreid betalen over 3 termijnen van €83, elke 30 dagen, voor een aankoopbedrag van €2040. U kiest zelf het aantal termijnen voor gespreid betalen, waarna het bedrag volgens het gekozen plan in rekening wordt gebracht. Voor meer details over de diensten van Klarna, bezoek onze Klarna pagina.
Klarna brengt kosten in rekening, met name bij te late betalingen. Het verdienmodel van Klarna is gebaseerd op rente, aanmanings- en incassokosten. Volgens de rechtbank zijn rente en incassokosten zelfs een vast onderdeel van hun werkwijze. Bij betalingsachterstanden kunnen deze kosten bovendien snel oplopen.
Niet elke Klarna-lening heeft rente. Zo kunt u een aankoop gespreid betalen in drie termijnen van €383, zonder dat daar rente over wordt berekend. Bij een aankoop van €1149, gespreid over drie termijnen van €383 elke 30 dagen, betaalt u geen rente. De uiteindelijke kosten zijn sterk afhankelijk van het gekozen betaalplan en de tijdigheid van uw betalingen.
Ja, Klarna kan een BKR-registratie veroorzaken. Dit is afhankelijk van uw betaalkeuze en het bedrag. Leningen die boven de 250 euro zijn en langer dan een maand lopen, leiden tot een BKR-registratie. Ook de betaalmethode “betaal in termijnen” resulteert in zo’n registratie. Soms kan een registratie ontstaan als uw Klarna-limiet wordt verhoogd tot boven de 1.000 euro.
Een BKR-registratie hoeft niet negatief te zijn; een positieve registratie is belangrijke informatie die de kans vergroot dat u bij een nieuwe lening ook aan de afspraken houdt. Zo’n registratie voor een Klarna lening is geen probleem voor het afsluiten van een nieuwe lening. Een negatieve BKR-registratie beïnvloedt uw kredietwaardigheid wel nadelig. Dit kan jaren later nog gevolgen hebben, bijvoorbeeld bij een hypotheekaanvraag. Een kredietverstrekker verwijdert soms een negatieve BKR-registratie als de gevolgen te groot worden voor de consument.
Geld lenen via Klarna brengt risico’s met zich mee, waaronder de opbouw van problematische schulden en financiële problemen. Boetes voor te late betalingen kunnen leiden tot onverwachte en snel oplopende kosten. Leningen boven de 250 euro, of die langer dan een maand lopen, leiden tot een BKR-registratie. Dit geldt ook voor betalingen in termijnen.
Volgens Kifid is de overeenkomst voor achteraf betalen een kredietovereenkomst, waardoor consumentenbeschermende bepalingen volledig van toepassing zijn. Ondanks dat de kosten voor te late betalingen winstgevend zijn voor Klarna volgens de AFM, hebben consumenten soms ten onrechte rente en incassokosten betaald. In sommige gevallen hoefden zij deze zelfs niet te betalen, omdat Klarna niet voldeed aan de wettelijke eisen voor consumentenbescherming.
Voor het uitstellen of spreiden van betalingen zijn er meerdere alternatieven voor Klarna. U kunt denken aan diensten zoals PayPal, Stripe, Square Payments en Venmo voor diverse betaaloplossingen. Sezzle biedt eveneens opties voor achteraf en gespreid betalen. Zoekt u specifiek naar langere termijnen, dan is Affirm een overweging. Deze dienst maakt betalingsplannen mogelijk van 3, 6, 12, 18 of zelfs 24 maanden. Ook EasyCredit is een alternatief voor termijnbetalingen bij uw aankopen.
Sommige consumenten zoeken naar manieren om later te betalen zonder dat dit direct leidt tot een BKR-registratie. Afterpay is dan een optie, net als Klarna zelf in bepaalde gevallen. Achteraf betalen met diensten zoals Klarna of Afterpay wordt vaak niet gezien als een traditionele lening, wat een belangrijk verschil is.
Klarna is geschikt voor consumenten die hun aankopen flexibel willen betalen en aan specifieke voorwaarden voldoen. U kunt via Klarna in principe veel geld lenen, mits uw kredietwaardigheid in orde is. Voor het verstrekken van een doorlopend krediet via de optie ‘betaal in termijnen’ voert Klarna een kredietcontrole uit. Bijvoorbeeld, voor een IKEA-bestelling tot 10.000 euro kunt u Klarna financiering kiezen.
Een belangrijke voorwaarde is dat een lening via Klarna boven de 250 euro met een looptijd langer dan een maand altijd leidt tot een BKR-registratie. Ook betaling in termijnen valt onder deze registratieplicht. De optie ‘Betaal binnen 30 dagen’ is rentevrij. Achteraf betalen via Klarna is in principe ook renteloos, zolang u op tijd betaalt.
U kunt bij Klarna een bedrag lenen dat afhangt van uw kredietwaardigheid. Klarna heeft geen vooraf vastgestelde betaallimiet, wat betekent dat er in principe geen vaste limiet is voor lenen. Het maximale leenbedrag wordt dus bepaald op basis van uw financiële situatie en betaalgedrag.
Wel zijn er specifieke limieten voor de verschillende betaalmethoden. De Klarna ‘Betaal in delen’ optie, die ook als doorlopend krediet wordt beschouwd, heeft een kredietlimiet van €1.000. Voor de betaalmethode ‘Betaal in 3 termijnen’ is het maximumbedrag €4.000. Door openstaande aankopen geleidelijk af te betalen, kunt u uw bestedingslimiet bij Klarna verhogen. Meer informatie over de mogelijkheden vindt u op de Klarna overzichtspagina.