Een crowdfunding hypotheek is een hypotheek die gefinancierd wordt door investeerders via crowdfunding. Dit mechanisme van publieksfinanciering betekent dat meerdere particuliere investeerders samen het benodigde bedrag inleggen. Het is een relatief nieuwe hypotheeksoort op de Nederlandse hypotheekmarkt, beschikbaar bij specifieke particuliere aanbieders, en biedt een alternatieve financieringsmogelijkheid voor vastgoed. Op deze pagina leest u alles over de werking, voor- en nadelen, en waar u een crowdfunding hypotheek kunt aanvragen.
Een crowdfunding hypotheek werkt doordat meerdere particuliere investeerders samen het benodigde bedrag inleggen. Deze hypotheek wordt deels of volledig gefinancierd door particuliere investeerders die geld verstrekken via crowdfunding. Het is een alternatieve financieringsmogelijkheid voor vastgoedfinanciering. De hypotheek bestaat uit verschillende hypotheekdelen, verstrekt door een geldverstrekker via publieksfinanciering. Vaak wordt een restantbedrag na het crowdfundingdeel afgesloten via een gewone hypotheek bij een bank. Investeerders verstrekken geld aan de woningkoper met als doel een mooi rendement te behalen. Zij ontvangen het totale verstrekte bedrag plus rente terug. Elke investering in deze vastgoedprojecten is gekoppeld aan een hypotheek. Crowdfunding op basis van schulden met gedekte leningen vereist onderpand of een persoonlijke garantie.
Een crowdfunding hypotheek biedt voordelen voor de aanvrager. Zo profiteert u van een lagere rente over de totale lening. Voor een woningkoper kan dit betekenen dat de maandlasten lager uitvallen. Voor banken kan dit eveneens voordelig zijn, omdat zij minder risico lopen.
Aan de andere kant zijn er ook nadelen. De crowdfunding hypotheek is nog relatief nieuw. Dit resulteert in weinig aanbieders op de markt. Hierdoor is de keuze voor een dergelijke hypotheek beperkter dan bij traditionele opties.
Crowdfunding hypotheken brengen specifieke kosten met zich mee. Deze bestaan meestal uit opstartkosten, een succesfee en een rentevergoeding. De opstartkosten bedragen vaak rond de 1% van het financieringsbedrag; bij een hypotheek van €200.000 is dit bijvoorbeeld €2.000. Vastgoedfinanciering via crowdfunding heeft meestal hogere aanvangskosten.De rentevergoeding voor een crowdfunding hypotheek varieert, vaak tussen 6% en 9%, maar voor het crowdfunding deel kan dit tussen 2% en 4,25% liggen. Daarnaast kunnen publicatiekosten en een succesfee deel uitmaken van de kosten voor de aanvrager. Publicatiekosten liggen tussen €399 en €499, afhankelijk van de leninghoogte, en er is een standaard succesfee van 1,5%. De uiteindelijke kosten hangen af van het behalen van het streefbedrag. Als het streefbedrag wordt behaald, kunnen de kosten lager uitvallen, wat de maandlasten met enkele euro’s tot enkele tientallen euro’s kan schelen. Wordt het streefbedrag niet behaald, dan kan een crowdfunding hypotheek duurder zijn dan een reguliere hypotheek.
Crowdfunding hypotheken zijn een alternatief voor traditionele bankleningen en wijken af van traditionele financieringsmodellen. Een groot voordeel van crowdfunding op schuldbasis is het snellere proces voor het verkrijgen van een lening dan bij traditionele banken. Dit betekent dat de financiering vaak sneller geregeld is.
De kosten van een crowdfunding hypotheek verschillen van die van bankfinanciering. Zo bedragen de opstartkosten vaak rond de 1% van het financieringsbedrag. Lening-gebaseerde crowdfunding vereist terugbetaling met relatief hoge rente, wat betekent dat een vastgoedbelegger iets hogere rente betaalt dan bij traditionele financiering. De kosten kunnen lager uitvallen als het streefbedrag wordt behaald, maar de hypotheek is duurder als dit niet lukt.
Voor een crowdfunding hypotheek kunt u terecht bij gespecialiseerde platforms. Aanbieders zoals Mogelijk Vastgoedfinancieringen, Briqwise en Crowdrealestate richten zich op vastgoedfinancieringen en -projecten. Deze platforms bieden investeerders vaak het recht van eerste hypotheek als zekerheid.
Jungo was de eerste aanbieder van crowdfunding hypotheken. Zij verstrekken echter voorlopig geen nieuwe hypotheken via crowdfunding. Univé biedt geen hulp bij crowdfunding hypotheken.
Het proces voor het regelen van een crowdfunding hypotheek bestaat uit vijf stappen. U begint met een grondige voorbereiding.
Crowdfunding is een financieringsoptie voor huizen. U kunt hiermee een deel van uw woning financieren. Een crowdfunding hypotheek is een lening met meerdere particuliere investeerders als geldverstrekkers. Dit is bedoeld om het huis te kopen dat u met een ‘gewone’ hypotheek ook kunt financieren. Meer informatie over het financieren van uw huis met crowdfunding vindt u op lening.nl/leendoelen/huis-kopen/crowdfunding/.
Het crowdfundingsdeel mag maximaal 20% van de hypotheek uitmaken. De overige 80% van de hypotheek wordt dan gefinancierd door beleggers en banken. Dit crowdfundingsdeel is een investeringsvorm die u met rente moet terugbetalen. Investeerders kunnen familie, vrienden of andere beleggers zijn. Crowdfunding als financieringsoptie kan de rente op de hypotheek laten dalen voor de huizenkoper. Jungo is een aanbieder in Nederland die crowdfunding hypotheken mag aanbieden. Zij hebben hiervoor vergunningen van de AFM. Crowdfunding is mogelijk voor een particuliere koopwoning.
Een crowdfunding lening is een financieringsvorm waarbij u geld leent van een groep investeerders via een crowdfundingplatform. Het werkt als geleend geld dat u met rente terugbetaalt over een afgesproken termijn. Deze vorm van financiering is een alternatief voor traditionele leningen bij financiële instellingen. Het is een vorm van onderhandse lening.
Crowdfunding op basis van schuld, ook wel crowdlending genoemd, functioneert als een groepslening. Hierbij leggen meerdere particuliere investeerders samen het benodigde bedrag in. Een crowdfunding lening heeft kenmerken zoals een vast maandelijks rentepercentage en een vaste looptijd, vastgelegd in contractuele voorwaarden. Crowdfunders krijgen in ruil voor hun lening het geld plus rente terug. Meer informatie over het lenen via crowdfunding vindt u op lening.nl/kennisbank/lenen-via-crowdfunding/.
Een crowdfunding hypotheek is geschikt voor verschillende groepen. Ondernemers, vooral ervaren ondernemers met een actief bedrijf of prototype, en vastgoedbeleggers vinden hier een alternatieve route voor vastgoedfinanciering. Ook starters kunnen crowdfunding gebruiken, zelfs als ze geen onderpand hebben. Voor startups die hun eigendom willen behouden, is schulden-gebaseerde crowdfunding een aanbevolen optie. Ook is het uitermate geschikt als aanvullende financiering of als alternatief voor een tweede hypotheek.
Een crowdfunding hypotheek brengt diverse risico’s met zich mee. Voor investeerders is het grootste risico dat zij hun geïnvesteerde vermogen niet terugontvangen, bijvoorbeeld als de geldvrager niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet. Dan raakt de lening in wanbetaling, waardoor investeerders hun volledige bedrag kunnen verliezen. Ook kan een project mislukken, de ondernemer failliet gaan, of het crowdfundingplatform zelf failliet worden verklaard. Een crowdfunding investering is bovendien niet altijd passend voor het risicoprofiel van de geldgever. Voor de geldvrager kan een crowdfunding hypotheek ongeschikt zijn als het financieringsplan onrealistisch is, wat leidt tot hoge rentes of een mislukte campagne. Vastgoed crowdfunding investeringen kennen bovendien risico’s zoals illiquiditeit en marktvolatiliteit. Bedenk dat crowdfunding investeringen als risicokapitaal gelden.
Ja, u kunt een crowdfunding hypotheek oversluiten. Een crowdfunding hypotheek kan worden ingezet voor het herfinancieren van vastgoed. Dit type financiering is zelfs met name geschikt voor herfinancieringen. Dit biedt flexibiliteit als u uw huidige vastgoedfinanciering wilt aanpassen.
De rente en maandlasten van een crowdfunding hypotheek berekent u aan de hand van de gekozen aflossingsvorm. Bij een annuïteitenlening gebruikt u een specifieke formule voor het maandbedrag, waarbij het rentebedrag de restschuld vermenigvuldigt met de maandrente. Het aflossingsbedrag is dan het maandbedrag min de rente. Bij een crowdfunding hypotheek van €250.000 over 240 maanden tegen 6,0% rente betaalt u circa €1.791,07 per maand; de totale rente bedraagt dan circa €179.857. Kiest u voor lineaire aflossing, dan berekent u de maandelijkse aflossing door de hoofdsom te delen door de looptijd in maanden. Het rentebedrag per maand is hierbij de restschuld vermenigvuldigd met de jaarrente gedeeld door twaalf. Voor een bullet lening berekent u de maandelijkse rentebetaling door de hoofdsom te vermenigvuldigen met de jaarrente gedeeld door twaalf. Deze methoden geven u inzicht in uw financiële planning.