Rabobank financiering biedt leningen voor zowel zakelijk als particulier gebruik. Voor zakelijke doeleinden kunt u tot wel €10.000.000 lenen, met looptijden tot 20 jaar. Dit kan met of zonder jaarcijfers, afhankelijk van het gewenste bedrag. Ook persoonlijke leningen zijn beschikbaar, al vanaf €2.500. Op deze pagina leest u meer over de diverse opties en de voorwaarden.
Rabobank financiering omvat diverse financiële oplossingen voor zowel particulieren als ondernemers. De bank heeft meer dan 125 jaar ervaring in het ondersteunen van ondernemers. Rabobank is een multinationale instelling met een sterke focus op landbouw en duurzaamheid. Ze leveren financiële oplossingen voor sectoren zoals ontwikkeling, bouw, energie- en klimaattransitie en vastgoedbeleggingen. Naast hypotheken en zakelijke leningen, biedt Rabobank ook doorlopend krediet aan met een leenlimiet tot €10.000.000. Ze helpen ook met speciale financieringen, zoals voor woonarken, woonschepen en watervilla’s in Nederland. Duurzame ondernemers kunnen bij Rabobank leningen krijgen onder gunstige voorwaarden met rentekorting. Ook voor onroerend goed financiering, inclusief Rabo Real Estate Finance, zijn er mogelijkheden. De leenmogelijkheden voor een opeethypotheek worden door Rabobank bepaald op basis van uw financiële situatie. Als bank staat Rabobank in Nederland onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten.
Voor een Rabobank lening kijkt de bank naar uw financiële situatie en stelt specifieke eisen. De geschiktheid hangt af van meerdere factoren:
Een eigen Rabobank betaalrekening is hierbij een harde eis, een punt dat veel mensen misschien over het hoofd zien. Voordat u een aanvraag start, is het slim om te controleren of u aan deze basisvoorwaarden voldoet op de Rabobank leningenoverzicht.
De Rabobank biedt verschillende financieringsmogelijkheden, elk met een eigen aanvraagproces. Voor zakelijke leningen volgt u zes stappen. Een aanvraag voor werkkapitaal financiering begint met het berekenen van het maandbedrag. Daarna deelt u uw financieringsbehoefte en volgt een vrijblijvend persoonlijk gesprek. Binnen twee werkdagen na dit gesprek stelt een adviseur de definitieve overeenkomst op. Voor een flexibel zakelijk krediet start u de aanvraag direct online. Bij een internationale financieringsaanvraag begint het proces met een bespreking van uw wensen en groeiplannen. Voor een zakelijke hypotheek is de eerste stap het bepalen van uw investeringsplan en financieringsbehoefte.
Voor een hypotheekaanvraag bij Rabobank doorloopt u vier stappen. U vult eerst uw situatie in. Daarna plant u een belafspraak met een expert. Vervolgens uploadt u de benodigde documenten. De laatste stap is het afronden van uw aanvraag. Het proces verschilt dus per type financiering.
Voor een persoonlijke lening van €2.500 bedragen de totale kosten bij Rabobank over vijf jaar €736. Rabobank biedt deze persoonlijke leningen niet direct aan, maar faciliteert ze via Freo. Dit betekent dat u over een periode van 60 maanden een totaalbedrag van €3.236 terugbetaalt. Dit komt neer op maandlasten van €53,93 per maand.
Bij zakelijke financiering liggen de bedragen en looptijden anders. Rabobank biedt microkrediet, debiteurenfinanciering en andere zakelijke leningen tot wel €10.000.000. Zakelijke kredieten en rekening-courantkredieten kennen een maximale looptijd van 20 jaar. In 2020 verleende Rabobank zes maanden uitstel van aflossing op langlopende leningen aan mkb-ondernemingen, wat de flexibiliteit benadrukt. Tot 2024 was Rabobank een van de grootste banken in Nederland voor zakelijke leningen en volgt altijd de regels van de Nederlandse Vereniging van Banken. De bank ondersteunt al meer dan 125 jaar ondernemers met diverse financieringsmogelijkheden.
Rabobank biedt diverse opties voor zakelijke financiering, van krediet tot lease en zakelijke hypotheken. Adviseurs staan klaar om ondernemers te ondersteunen in elke fase van bedrijfsinvesteringen. Voor eenmalige investeringen, zoals een bedrijfsovername of de renovatie van een bedrijfspand, is een zakelijke lening een passende oplossing. Denk bijvoorbeeld aan een startende ondernemer die zijn eerste bedrijfspand wil aankopen — de bank biedt hier advies om de kans op financiering te vergroten.
Ook voor zzp’ers zijn er verschillende financieringsvormen beschikbaar, waaronder zakelijke leningen, financial leases en bedrijfshypotheken. Een financial lease is specifiek geschikt voor het financieren van bedrijfsmiddelen in Nederland. Bij grotere zakelijke leningen vanaf 1 miljoen euro kunt u kiezen tussen een vaste of variabele rente. Het is verstandig om vooraf goed te kijken welk product het beste bij uw situatie past; Rabobank helpt hierbij met tips om uw kansen op financiering te vergroten, zoals het verbeteren van uw cashflow of het benutten van overheidsregelingen. Voor onroerend goed kunt u zelfs binnen 30 seconden een indicatie van rente en maandbedrag krijgen.
De Rabobank biedt handige tools om uw maandlasten snel te berekenen. Een schatting van de kosten voor een persoonlijke lening krijgt u al binnen twee minuten. U berekent een indicatie van uw maandelijkse kosten, inclusief rente, in slechts dertig seconden. Dit is vaak de eerste stap bij het aanvragen van een persoonlijke lening.
Ook voor zakelijke financiering zijn er rekenhulpen. Een indicatie van het maandbedrag voor een zakelijke lening of krediet heeft u binnen dertig seconden. Voor een hypotheek kan de rekentool zelfs een restschuld meenemen. Zo berekent u het nieuwe hypotheekbedrag en de maandlasten. Denk bijvoorbeeld aan de Plus Hypotheek Duurzaam met betaalpakketkorting: de gemiddelde netto maandlasten zijn dan €1.269,25 per jaar. Zonder deze korting betaalt u voor dezelfde hypotheek €1.288,59 netto per maand. Een Basis Hypotheek van Rabobank heeft gemiddeld over het eerste jaar een netto maandlast van €738,71. Zo ziet u direct de impact van verschillende keuzes.
Rabobank biedt inderdaad zakelijke financiering aan zonder dat u jaarcijfers hoeft aan te leveren. Dit is mogelijk voor zo veel mogelijk bedrijven in Nederland. De bank kijkt dan naar de transactiedata van uw bedrijf over de afgelopen twaalf maanden.
U kunt op deze manier tot €250.000 lenen. Voor leningen kleiner dan €100.000 gelden specifiek deze voorwaarden. Werkkapitaalfinanciering zonder jaarcijfers is beschikbaar voor eenmanszaken, vennootschappen onder firma (VOF) en besloten vennootschappen (BV). Een belangrijk punt: deze financieringsvorm is niet toegestaan voor starters. Agrarische ondernemers komen ook niet in aanmerking voor een zakelijke financiering zonder jaarcijfers. Rabobank positioneert zich als een financiële partner voor ZZP’ers en MKB. Meer details over de voorwaarden vindt u op de pagina Rabobank financieren zonder jaarcijfers.
Rabobank biedt zelf geen persoonlijke leningen meer aan sinds 31 oktober 2022. Een persoonlijke lening bij Rabobank na deze datum wordt bemiddeld door Freo. Rabobank bemiddelt namelijk voor persoonlijke leningen die door Freo worden aangeboden, en u dient uw aanvraag voor een persoonlijke lening via Rabobank in. U kunt hier de Rabobank persoonlijke lening bekijken.
Freo beoordeelt aanvragers van een persoonlijke lening die via Rabobank worden ingediend. U moet aan hun toelatingscriteria voldoen, zoals een leeftijd tussen 18 en 70 jaar en woonachtig zijn in Nederland met geldige legitimatie. Ook is een betaalrekening bij Rabobank vereist. Rabobank bewaart geen gegevens van uw persoonlijke lening aanvraag. De rente voor deze leningen is gelijk, ongeacht of u deze via Rabobank of direct bij Freo aanvraagt.
Ja, u kunt bij Rabobank zakelijke financiering aanvragen zonder jaarcijfers, een optie voor veel ondernemers in Nederland. Een zakelijke lening heeft hier een maximale looptijd van twintig jaar. Voor een hypotheekaanvraag bij Rabobank is geen bankgarantie nodig. Ook een persoonlijke hypotheekaanvraag heeft evenmin een bankgarantie nodig. Rabobank helpt u bovendien met persoonlijke leningen van Freo, welke u via de bank kunt aanvragen.
Een zakelijke lening is geen persoonlijke lening; de eerste is voor ondernemers die investeren in hun bedrijf, zoals zzp’ers. Particuliere leningen zijn daarentegen bedoeld voor privé-uitgaven, denk aan een verbouwing of een nieuwe auto. Een cruciaal verschil is dat zakelijk lenen zonder BKR-toetsing meer leencapaciteit biedt en focust op bedrijfsprestaties, terwijl persoonlijke leningen voor privé-uitgaven vaak meetellen bij een zakelijke aanvraag. Let goed op vermenging van vermogen: een privéwoning als onderpand voor een zakelijke lening kan fiscale en juridische consequenties hebben. Een zakelijke lening kan ook dienen om meerdere bestaande leningen van een eenmanszaak te combineren.
Een financieringsaanvraag wordt beoordeeld door de kredietverstrekker. De beoordeling draait om de vraag of je bedrijf de financiering verantwoord kan terugbetalen, nu én in de toekomst. Het doel is de financier te overtuigen van de noodzaak en de terugbetalingsmogelijkheden. De bank beoordeelt daarbij de voorgestelde looptijd, rente en andere voorwaarden, inclusief de hoogte van de financieringsrente. Zorg voor een duidelijke aanvraag met een goed financieel en ondernemingsplan. Ook particuliere aanvragen worden op deze manier beoordeeld. Specifieke doorlooptijden zijn niet beschikbaar; neem hiervoor direct contact op met de Rabobank.
Voor een financieringsaanvraag bij Rabobank heb je verschillende documenten nodig, afhankelijk van het type lening. Een financieringsaanvraag vereist de meest recente jaarcijfers, die informatie over je winst en omzet bevatten. Voor een zakelijke lening of krediet tot €250.000 hoef je echter geen jaarcijfers aan te leveren. Je moet ook het leendoel van je financiering duidelijk maken. Soms vraagt de bank om taxatierapporten, en ook prognoses zijn vaak nodig voor een aanvraag. Je accountmanager bespreekt precies welke documenten je nodig hebt, en na een adviesgesprek kunnen aanvullende documenten gevraagd worden.
Ja, u kunt uw zakelijke lening bij Rabobank vervroegd aflossen. Dit kan vaak boetevrij. Bij een lening met variabele rente betaalt u geen vergoedingsrente als u deze eerder afbetaalt. Voor leningen met een vaste rente kunt u jaarlijks tot 5 procent van het openstaande bedrag zonder kosten aflossen. Houd er rekening mee dat het minimale aflosbedrag €300 is, voor alle rentetypen. De Kortlopende Financiering van Rabobank biedt eveneens flexibele aflossingsopties. De exacte procedure voor vervroegd aflossen vindt u op de Rabobank website.