Ferratum lenen in Nederland is veranderd: minileningen worden sinds 2024 niet meer aangeboden. Voorheen bood Ferratum wel minileningen aan met voorwaarden zoals een minimaal maandelijks inkomen van €1000 en een garantsteller. Deze minileningen hadden een jaarlijkse rente van 600 procent, en Ferratum kreeg in 2013 kritiek vanwege hoge administratiekosten. Ook waren er plusleningen tot €1500. We duiken hieronder in de eerdere producten, kosten en ervaringen met Ferratum.
Ferratum lenen omvatte voor 2024 minileningen en plusleningen, bedoeld om snel en gemakkelijk geld beschikbaar te stellen. De minileningen hadden leenbedragen tussen €100 en €1500. Looptijden varieerden van 15 tot 62 dagen; de plusleningen hadden een vaste looptijd van 62 dagen. Voor een minilening moest u minimaal 21 jaar zijn en vaak was een garantiestelling vereist.
Uitbetaling van deze leningen kon op doordeweekse dagen binnen 12 tot 24 uur op uw bankrekening staan. Een opvallend kenmerk was dat leners met bestaande schulden een minilening konden aanvragen. Toch was het af te raden om een lening af te sluiten zonder een salarisbetaling binnen enkele dagen, om extra kosten te vermijden. Zo kostte een lening van €100 voor 15 dagen u €100,53 om terug te betalen. Dit type lening was vooral geschikt voor onverwachte, kleine uitgaven.
Ferratum biedt sinds 2024 geen minileningen meer aan in Nederland. Dit betekent dat de optie voor een snelle, kleine lening via Ferratum nu niet meer bestaat. Voorheen konden klanten wel een kortlopende minilening aanvragen. Deze leningen waren bedoeld voor snelle terugbetaling, bijvoorbeeld bij een onverwachte autoreparatie.
De leenbedragen lagen toen tussen €100 en €800. U kon kiezen uit looptijden van 15, 30 of 45 dagen, met een terugbetaling in één keer. De maximale terugbetalingstermijn was 62 dagen. Vaak was een garantsteller vereist; de aanvrager moest deze zelf kiezen.
De kosten en rente bij Ferratum leningen, zoals die voor 2024 werden aangeboden, waren significant. Een belangrijk deel van de totale kosten werd gevormd door de garantstellingskosten, die omgerekend neerkwamen op een rente op jaarbasis van ongeveer 600 procent. Dit was met name relevant voor de minileningen, waarvoor vaak een garantsteller vereist was.
Rekenvoorbeeld: Bij een lening van €200 over 30 dagen, met een omgerekende jaarlijkse rente van circa 600% door onder meer de garantstellingskosten, betaalde u ongeveer €98,63 aan kosten. De totale terugbetaling kwam dan neer op circa €298,63.
De daadwerkelijke rentekosten van een lening hingen af van het geleende bedrag en de gekozen looptijd. Hoewel de looptijden kort waren (vaak 15, 30 of 45 dagen), bracht lenen altijd rente en hogere totale kosten met zich mee. Een langer gekozen looptijd, zelfs binnen de korte termijn, kon leiden tot hogere totale rentekosten. Ook kon een hoog risicoprofiel van de aanvrager resulteren in hogere leningskosten en rente. Het voornaamste nadeel van lenen bij Ferratum was dat de totale kosten aanzienlijk hoger waren dan bij directe betaling uit spaargeld, vanwege de bijkomende rente en garantstellingskosten. De keuze tussen een vaste of variabele rente was voor deze kortlopende producten minder van toepassing.
De aanvraagprocedure voor een lening bij Ferratum volgt een aantal heldere stappen. Het proces begint met een aanvraag via de online leenrekenmachine. Hierbij kiest u het gewenste bedrag en de looptijd die bij uw situatie past.
Daarna vult u uw persoonlijke gegevens in, zoals e-mail, mobiel nummer, naam, adres en rekeningnummer. U uploadt dan de nodige documenten, zoals een kopie van uw identiteitsbewijs en de gegevens van uw garantsteller. Een garantsteller selecteren maakt ook deel uit van de procedure, en als u een garantsteller kiest, kan Global Guarantee hier een garantieprijs voor in rekening brengen. Uw bankrekening wordt geverifieerd via een Pennycheck of Trustly, vaak door het overmaken van een cent. Een alternatief voor bankrekening verificatie is via de iDeal verificatieprocedure. Na het invullen van de gegevens bevestigt u de aanvraag met een bevestigingsmail. Tot slot voert Ferratum een kredietbeoordeling uit.
Sinds 2024 is lenen bij Ferratum zonder BKR-toetsing niet meer mogelijk, omdat zij geen minileningen meer aanbieden in Nederland. Over het algemeen is het zo dat geld lenen zonder BKR-toetsing in Nederland in sommige gevallen mogelijk is. Een minilening bij een geldverstrekker zonder BKR-toetsing vereist geen BKR-toetsing, al wordt er wel gecontroleerd op openstaande leningen en inkomsten. Zo vereist een minilening van 1250 euro geen BKR-toetsing. Ook voor een minilening van 250 euro is geen BKR-toetsing nodig. Aanbieders die geen BKR-toets uitvoeren, vragen vaak extra kosten of een hogere rente. Het maximale leenbedrag bij een lening zonder BKR-toetsing is doorgaans lager. Een lening met spoed aanvragen kan soms ook zonder BKR-toetsing. Echter, voor kredieten waarvoor een BKR-toetsing wettelijk verplicht is, is lenen zonder BKR onmogelijk, aangezien kredietverstrekkers bij wet kredietgegevens moeten controleren.
Ervaringen en reviews van Ferratum klanten tonen een gemengd beeld. Contact opnemen met Ferratum is heel erg moeilijk. Zo geeft het contactformulier geen bevestiging van ontvangst. Ook was de livechat op een gegeven moment niet beschikbaar. Er zijn gevallen bekend van onverwachte uitbetalingen; een Ferratum medewerker beweerde bijvoorbeeld dat een klant €200 had aangevraagd, zonder de leenhistorie te controleren. Ferratum keerde zelfs een lening van €200 uit, terwijl het verzoek eerder was afgewezen. Toch heeft een klant eerder zonder problemen een lening afgesloten. Dit geeft aan dat de ervaringen kunnen verschillen.
De veiligheid en betrouwbaarheid van Ferratum hangen onder meer af van de geboden garantstellingsopties en de omgang met privacy. Ferratum presenteert de Global Guarantee optie als een betrouwbare en gemakkelijke manier om een lening te garanderen. Dit geeft gebruikers een gevoel van zekerheid bij hun aanvraag.
Echter, Ferratum biedt ook een persoonlijke garantstelling door een bekende aan. Deze optie is verborgen in het keuzemenu; de persoon die garant staat, moet daarbij een identiteitsbewijs overleggen. Een verborgen optie in het keuzemenu — dat is geen teken van optimale duidelijkheid. Wat privacy betreft, het privacybeleid van Ferratum in Nederland biedt tegen een vergoeding van 25 euro inzage in welke gegevens Ferratum bijhoudt. Voor de meeste mensen die hun gegevens willen controleren, is dit een extra drempel. De manier waarop Ferratum de opties voor garantstelling presenteert en omgaat met privacy, vraagt om een kritische blik.
Ferratum werkte anders dan veel andere kredietverstrekkers in Nederland. Elke geldverstrekker heeft een eigen aanpak voor uitbetaling en voorwaarden. Concurrentie tussen kredietverstrekkers leidt tot scherpere rentes en betere voorwaarden voor u. Maar hoe vindt u de beste match? Alternatieve geldverstrekkers, zoals Ferratum voorheen was, hanteerden vaak andere rentetarieven dan traditionele banken. Ook de voorwaarden voor het oversluiten van een lening of variabele leenvoorwaarden verschillen sterk per aanbieder. Veel kredietverstrekkers bieden maatwerkoplossingen voor verschillende financiële situaties en doelen. Zij passen hun aanbod aan qua looptijd, rente en andere voorwaarden. Kredietverstrekkers in Nederland houden daarbij rekening met uw financiële verplichtingen, zoals alimentatie, leasekosten en studieschuld. Dit helpt om een financieringsaanbod te krijgen dat past bij uw situatie.
Snel geld lenen kan op verschillende manieren, nu Ferratum sinds 2024 geen minileningen meer aanbiedt in Nederland. Een veelvoorkomend alternatief is geld lenen bij familie of vrienden. Dit kan een onderhandse lening zijn, waarbij u zelf afspraken maakt over de voorwaarden.
Andere geldverstrekkers bieden ook alternatieve financieringsvormen. Zij hanteren mogelijk andere rentetarieven dan traditionele banken. Deze oplossingen helpen een persoon in financiële nood, bijvoorbeeld wanneer een aankoop niet zelf betaald kan worden. Ook bedrijven zoals Fortus bieden alternatieve financiering aan. Voor wie snel geld nodig heeft, kan het vergelijken van diverse snelle leningen uitkomst bieden.
Geld lenen bij Rabobank verschilt sterk van Ferratum’s vroegere aanbod. Waar Ferratum zich vóór 2024 richtte op minileningen tot €1500, biedt Rabobank persoonlijke leningen via Freo en diverse zakelijke leningen aan. Voor wie een persoonlijke lening zoekt, biedt Rabobank via Freo een duidelijkere en meer gestructureerde optie dan de vroegere minileningen van Ferratum.
Rabobank’s persoonlijke leningen beginnen vanaf €2.500 en hebben vooraf afspraken over looptijd en rente. De rente is hierbij gelijk voor Rabobank en Freo. Freo, als onderdeel van de Rabobank Groep, onderscheidt zich door eenvoud. U kunt meer lezen over Rabobank leningen vergelijken.
Rabobank heeft ook een breed scala aan zakelijke leningen. Deze starten vanaf €5.000 en kunnen oplopen tot €10.000.000 met een looptijd tot 20 jaar. Aanvragen zonder jaarcijfers zijn mogelijk tot €250.000, met een aanvraagduur van ongeveer 5 minuten. Voor hogere bedragen, tot 1 miljoen euro, is een aanvraag met jaarcijfers nodig, wat ongeveer 15 minuten duurt. Stel u heeft een onverwachte uitgave van €3.000; dan past een persoonlijke lening van Rabobank beter dan de vroegere minileningen van Ferratum.
| Kenmerk | Ferratum (vóór 2024) | Rabobank (Particulier) | Rabobank (Zakelijk) |
|---|---|---|---|
| Producttype | Minilening | Persoonlijke lening | Zakelijke lening |
| Min. bedrag | €100 | €2.500 | €5.000 |
| Max. bedrag | €1500 | Niet gespecificeerd | €10.000.000 |
| Kenmerken | Kortlopend, hoge kosten | Vaste rente/looptijd, eenvoudig | Flexibele aanvraag, diverse opties |
Sinds 2024 biedt Ferratum geen leningen meer aan in Nederland. Daarom is er geen specifiek maximaal leenbedrag van toepassing bij Ferratum lenen.Het maximale leenbedrag wordt algemeen bepaald op basis van wat u maximaal verantwoord kunt lenen. Dit is het hoogst verantwoorde bedrag gebaseerd op uw persoonlijke situatie. Kredietverstrekkers kijken hiervoor naar uw leendoel, geboortedatum, woonsituatie, en gezinssituatie. Uw netto inkomen en vaste lasten zijn cruciaal. Van uw netto inkomen worden de vaste lasten en andere financiële verplichtingen afgetrokken. De manier om dit te berekenen is gelijk voor een persoonlijke lening en een doorlopend krediet.
Toen Ferratum nog minileningen aanbood, streefden zij ernaar het geld snel uit te betalen. Voor bestaande klanten streefde Ferratum ernaar minikrediet binnen een half uur over te maken. De uitbetalingstijd voor bestaande klanten hing wel af van de verwerkingstijd van de bank. Nieuwe klanten konden het geld binnen één werkdag na aanvraag ontvangen.
Sinds Ferratum in 2024 is gestopt met het aanbieden van nieuwe leningen in Nederland, is de vraag over vervroegd aflossen vooral relevant voor bestaande leningen. De mogelijkheid om een lening vervroegd af te lossen hangt af van de oorspronkelijke voorwaarden in uw contract. Algemeen geldt dat geldverstrekkers in Nederland regels hebben voor vervroegde aflossing, soms met bijbehorende kosten. Voor specifieke informatie over uw Ferratum lening kunt u het beste uw leenovereenkomst raadplegen. U kunt ook proberen contact op te nemen met Ferratum, al laten ervaringen van klanten zien dat dit moeilijk kan zijn.
Als u problemen krijgt met het betalen van uw lening, neem dan direct contact op met uw kredietverstrekker. Dit kan een negatieve BKR-registratie helpen voorkomen. U kunt een betalingsregeling afspreken met de leningverstrekker, zeker als u de maandelijkse aflossing of rente niet kunt betalen. Een consument met betalingsproblemen kan vragen om zo’n regeling. Deze regeling treft u in overleg met de kredietverstrekker en is een oplossing voor betalingsproblemen, zoals het verlagen van uw maandelijkse aflossing of rente. Voordat een negatieve BKR-registratie wordt opgenomen, ontvangt u eerst een waarschuwing. Bij dreigende of structurele financiële problemen is het raadzaam om tijdig hulp te zoeken bij professionele schuldhulpverleningsinstanties.