Bij DUO kunt u een lening aanvragen of verhogen voor maanden die al voorbij zijn. Terugwerkend lenen is mogelijk voor een maximale periode van 1 studiejaar, en u kunt uw lening voor alle maanden binnen dat studiejaar verhogen. Voor het levenlanglerenkrediet geldt een maximale leeftijd van 55 jaar. Verder kent een DUO lening een terugbetalingstermijn tot maximaal 35 jaar, met een mogelijke betaalpauze van 60 maanden.
De maximale leenperiode bij DUO, specifiek voor de terugbetaling, kent twee hoofdvarianten. Een studieschuld heeft een maximale terugbetalingsperiode van 15 of 35 jaar, afhankelijk van uw lening. De aflosfase zelf kan maximaal 15 jaar duren. Een uitzondering is de DUO inburgeringslening, met een terugbetalingstermijn van 10 jaar.U kunt de terugbetalingsperiode verlengen door aflosvrije maanden in te zetten. Het terugbetalen van uw studieschuld kan tijdelijk stopgezet worden voor maximaal 60 maanden. Deze betaalpauze mag u aaneengesloten of verspreid over verschillende periodes gebruiken. De aflossing van een rentedragende DUO lening start pas 2 kalenderjaren na het einde van uw studie. Het rentepercentage wordt telkens voor 5 jaar vastgezet, beginnend bij de aanloopfase. Voor 2026 bedraagt de rente voor DUO leningen 2,33% bij een terugbetaaltermijn van 35 jaar.
Hoe lang je kunt lenen bij DUO hangt af van het opleidingsniveau dat je volgt, zoals mbo, hbo of universiteit. Voor mbo-studenten niveau 3 en 4 is de leenperiode na de basis- en aanvullende beurs maximaal 3 jaar. Dit geldt onder de algemene voorwaarden van DUO, met de eis van voltijd of duale inschrijving. Daarnaast is er het levenlanglerenkrediet voor deeltijd hbo- of universitaire studies, beschikbaar voor studenten tussen 30 en 55 jaar. Dit krediet kent maximale leenbedragen die per studiejaar en type lesgeld variëren. Zo was in studiejaar 2025-2026 het mbo wettelijk lesgeld €1.458,- en het cursusgeld €7.290,-, terwijl voor hbo en universiteit €13.005,- gold voor instellingscollegegeld.
Voor een 4-jarige mbo-opleiding (niveau 3 of 4) krijgt u de eerste 4 jaar een basis- en aanvullende beurs. Daarna mag u nog 3 jaar lenen; dit is de leenfase zonder prestatiebeurs. Mbo-opleidingen komen in aanmerking voor studiefinanciering. U volgt hiervoor een voltijdse beroepsopleidende leerweg (bol) die minstens 1 jaar duurt. Dit is een vereiste volgens de Rijksoverheid. U mag de aanvullende beurs in de eerste 12 maanden van studiefinanciering behouden. Dit geldt zelfs als u geen diploma haalt. Ook het levenlanglerenkrediet kunt u gebruiken voor een voltijdse bol-opleiding aan het mbo.
De leenfase voor een studielening voor hbo en universiteit duurt maximaal 3 jaar, wat 36 maanden is. Voor een 4-jarige studie op hbo of universiteit is deze leenfase 3 jaar. Dit begint nadat u de eerste 4 jaar studiefinanciering en de prestatiebeursperiode heeft doorlopen. In deze leenfase kunt u alleen geld lenen, zonder basis- of aanvullende beurs. U moet hiervoor een voltijdse of duale opleiding volgen die minstens 1 jaar duurt, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Een reguliere HBO Bachelor, zoals Social Work of Bestuurskunde, omvat typisch drie fases en een afstudeerfase. Voor deeltijd HBO Bacheloropleidingen via het levenlanglerenkrediet is de maximale leenperiode 5 jaar.
De voorwaarden en regels voor een DUO-lening hangen af van de terugbetalingsregels waar u onder valt. Ook het rentepercentage is hieraan gekoppeld. Over het algemeen heeft een DUO-lening gunstigere voorwaarden en een langere looptijd dan andere leningen. Bij de financiële beoordeling voor leennormen moeten de werkelijke lasten van een structurele DUO-lening meegenomen worden. Dit geldt als deze lasten langer dan zes maanden voortduren. Een bijkomend voordeel: studenten die lenen bij DUO krijgen gemiddeld een licht verhoogde maximale leenruimte voor een hypotheek.
Er zijn geen specifieke voorwaarden vermeld voor het beleggen met een DUO-lening. De gedetailleerde terugbetalingsvoorwaarden voor de inburgeringslening ontbreken eveneens. U vindt specifieke leenbedragen op de ‘Bedragen’ pagina van DUO. Veel studenten kiezen een looptijd van 35 jaar voor hun DUO-lening om de maandlasten te spreiden.
U controleert het aantal resterende maanden studiefinanciering of lening eenvoudig door in te loggen op mijn.duo.nl. Dit geeft u direct inzicht in uw huidige status. U kunt het aantal resterende maanden studiefinanciering controleren in Mijn DUO.
De gevolgen van de leenperiode voor de terugbetaling van uw studieschuld zijn direct merkbaar in de duur en flexibiliteit. De terugbetaalperiode voor uw studieschuld kan 15 of 35 jaar duren, afhankelijk van uw lening. De aflosfase start na een aanloopfase van twee jaar. U krijgt twee jaar bedenktijd voordat de afbetaling van uw studieschuld begint. Volgens Geldfit hoeft u in de aanloopfase nog niet terug te betalen, maar mag dit wel. Concreet begint de terugbetaling op 1 januari, twee jaar na het beëindigen van uw studie.
De lengte van de terugbetaling is afhankelijk van de hoogte van de schuld, het inkomen en het jaar waarin de studiefinanciering is gestart. Uw terugbetalingsverplichting is inkomensafhankelijk, wat betekent dat het maandbedrag zich aanpast aan uw financiële situatie. Het maandbedrag hangt ook af van de hoogte van de schuld, de duur van de aflosfase en het rentepercentage. Bovendien kunt u het terugbetalen van uw studieschuld maximaal 60 maanden stopzetten via een aflosvrije periode. Studenten met een studieschuld kunnen deze aflosvrije periode aanvragen. Deze flexibiliteit is een belangrijk voordeel, zeker als uw inkomen tijdelijk daalt na uw studie.
Naast studiefinanciering van DUO zijn er diverse alternatieven en aanvullende leenmogelijkheden voor uw studie. Deze bieden vaak flexibele en toegankelijke oplossingen die traditionele banken niet altijd hebben. Alternatieve kredietverstrekkers, waaronder de Gemeentelijke kredietbank, zijn een optie voor bankleningen en micro leningen. Andere financieringsbronnen omvatten leverancierskrediet, hypotheekbanken, leasemaatschappijen, huur en factoring. Ook DUO zelf biedt aanvullende opties zoals het Levenlanglerenkrediet en Collegegeldkrediet.
Het Levenlanglerenkrediet is een specifieke lening die u kunt aanvragen tot en met 56 jaar, zoals de Rijksoverheid meldt. Dit krediet is beschikbaar voor personen die jonger zijn dan 57 jaar. U heeft een maximale terugbetalingstermijn van 15 jaar voor deze lening, een termijn die ook door de Rijksoverheid wordt bevestigd. Dit betekent dat u na uw 56e geen nieuw krediet meer kunt verkrijgen.
Geld lenen buiten DUO om is een alternatief voor studiefinanciering als u andere opties zoekt. Deze leningen hebben doorgaans een maximale looptijd van 15 jaar en starten direct met aflossingen. Bij het geld lenen buiten DUO om krijgt u een BKR-registratie.U kunt lenen bij banken of andere kredietverstrekkers, mits u een regelmatig inkomen heeft dat geen studiefinanciering is. Veel aanbieders bieden de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen, of zelfs de hele lening in één keer terug te betalen. Een voordeel is dat er vaak geen wachttijd is voor de uitbetaling.Een andere optie is geld lenen van familie of vrienden. Hierbij kunt u zelf afspraken maken over het bedrag, de rente en de terugbetaling.
Het aanvragen van een lening volgt meestal een duidelijk proces van drie stappen. Online aanvragen is vaak de meest geschikte optie als u een lening zonder gedoe wilt. Veel aanbieders bieden deze mogelijkheid aan. U kunt bij leningen vergelijken een overzicht vinden van aanbieders.
U heeft recht op studiefinanciering, inclusief lening, voor maximaal 10 jaar vanaf de eerste maand van ontvangst. Voor hbo- of universitaire opleidingen van vier jaar of korter krijgt u zeven jaar studiefinanciering. De aanvullende beurs is voor zowel mbo niveau 3 of 4 als een vierjarige hbo- of universitaire studie maximaal vier jaar beschikbaar. Dit geeft u financiële zekerheid tijdens uw studie. Na de periode van studiefinanciering kunt u nog maximaal drie jaar lenen, zowel voor een vierjarige mbo-opleiding (niveau 3 of 4) als voor een hbo- of universitaire studie. Zelfs als u geen beurs meer krijgt, kunt u voor drie jaar extra lenen. Een ontbrekend bedrag aan aanvullende beurs kunt u aanvullen met een extra rentedragende lening. Dit biedt flexibiliteit als uw beurs niet toereikend is.
Wanneer u langer studeert dan de maximale leenperiode, stopt uw recht op studiefinanciering en lening via DUO. U kunt dan geen reguliere studielening meer krijgen. Een student kan lenen voor de duur van de opleiding plus drie jaar. Voor een hbo bachelor opleiding geldt een leenperiode van zeven jaar. Wilt u daarna doorstuderen? Het Levenlanglerenkrediet is een optie. Dit krediet kan voor de duur van een studie verkregen worden, volgens Rijksoverheid.nl. De duur is voor de meeste studies vier jaar, en de looptijd is ook vier jaar voor de meeste studies. Voor deeltijdopleidingen heeft het Levenlanglerenkrediet een maximale looptijd van vijf jaar. De duur van dit krediet voor een deeltijdopleiding is eveneens vijf jaar. Het jaarlijkse leenbedrag is maximaal ter hoogte van het collegegeld of lesgeld, en de maximale lening kan oplopen tot vijf keer de hoogte van het wettelijk collegegeld of lesgeld.
Uw totale studieschuld berekent u door de geleende bedragen op te tellen, inclusief de rente die maandelijks wordt berekend. Deze rente wordt berekend over de totale studieschuld en ook over reeds opgebouwde rente. Zo wordt de studieschuld maandelijks verhoogd. Het totaalbedrag van de studieschuld dat u moet opgeven, is altijd inclusief de opgebouwde rente. Het exacte bedrag van uw studieschuld op de peildatum, 1 januari van het belastingjaar, is te vinden op Mijn DUO. Daar vindt u het overzicht studieschuld op het tabblad ‘details’ onder ‘studieschuld’. Dit bedrag moet u invullen in het onderdeel ‘Schulden’ in box 3. De studieschuld, inclusief rente, betaalt u na uw opleiding terug.