Het TOA-krediet is een lening voor ondernemers met schulden die hun bedrijf via een WHOA-traject doorstarten. Dit krediet helpt bij het werkkapitaal voor een doorstart, tot maximaal 100.000 euro. De Staat draagt het risico van deze lening, die door Qredits wordt uitgevoerd. Het krediet kent een maximale looptijd van zes jaar, met twaalf maanden aflossingsvrijstelling. U leest hier alles over de werking en voorwaarden.
Het TOA-krediet was een geldlening specifiek bedoeld voor mkb-ondernemers met schulden. Het hielp hen hun bedrijf door te starten via een WHOA-traject, met als doel financieel gezond te worden. Dit krediet verschafte liquiditeit en droeg bij aan het benodigde werkkapitaal voor de doorstart of opbouw van bedrijfsactiviteiten. Bedrijven konden hiermee noodzakelijke uitgaven en investeringen doen voor de aanpassing of herstart van hun bedrijf.
De regeling had een totaalbedrag van 200 miljoen euro beschikbaar. Het TOA-krediet was aan te vragen van 1 juni 2021 tot en met 31 mei 2024, en aanvragen konden vanaf de start van een WHOA-procedure. Ondernemers die het TOA-krediet aanvroegen, moesten bindende afspraken met schuldeisers hebben gemaakt over de terugbetaling van schulden.
Het TOA-krediet is specifiek bedoeld voor mkb-ondernemingen die gebruikmaken van de Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA). Het is bedoeld voor ondernemers met schulden die hun bedrijf willen doorstarten via de WHOA, met als doel financieel gezond te worden. Dit krediet helpt bedrijven met de doorstart en verschaft mkb-ondernemingen liquiditeit om een WHOA-traject mogelijk te maken.
Niet zomaar een lening dus, maar een gericht instrument voor herstel. Het krediet bestaat uit achtergesteld vermogen, wat het buffervermogen van mkb-bedrijven versterkt. Denk aan een ondernemer die door onvoorziene omstandigheden in de problemen is gekomen, en nu via een akkoord met schuldeisers een nieuwe start wil maken. Het mag worden besteed aan juridische, gerechtelijke en begeleidingskosten die bij een WHOA-traject komen kijken. Bovendien is het TOA-krediet werkkapitaal bestemd voor werkkapitaal, vaste activa en de vergoeding van deze kosten. Oorspronkelijk was het bedoeld voor ondernemers getroffen door de coronacrisis. Ondernemers die het aanvragen, moeten bindende afspraken met schuldeisers hebben gemaakt over de terugbetaling van schulden.
Het TOA-krediet kende duidelijke voorwaarden voor ondernemers die hun bedrijf via een WHOA-traject wilden herstructureren. Dit krediet was specifiek bedoeld om mkb-bedrijven financieel gezond te maken met een WHOA-akkoord. De belangrijkste voorwaarden waren:
Deze voorwaarden maakten het TOA-krediet een gerichte financiële steun voor bedrijven in zwaar weer.
Het TOA-krediet, dat u bij Qredits kon aanvragen, was beschikbaar van 1 juni 2021 tot en met 31 mei 2024. Dit betekent dat het krediet nu niet meer aan te vragen is. De aanvraagprocedure startte zodra een WHOA-procedure begon.
Om het TOA-krediet aan te vragen, moest u de volgende stappen doorlopen:
Deze voorbereidingen waren cruciaal voor ondernemers die hun bedrijf financieel wilden herstructureren.
Het TOA-krediet had vaste rentetarieven en duidelijke looptijden, met specifieke aflossingsregels. Het rentepercentage voor het TOA-krediet werkkapitaal was vastgesteld op 2,5 procent gedurende de gehele looptijd. Voor het achtergestelde TOA-krediet gold een vaste rente van 5,25 procent, die ook gold vanaf de invoering. Deze rentetarieven waren lager dan marktconform, wat het aantrekkelijk maakte voor ondernemers in een WHOA-traject. De rente voor achtergesteld vermogen was specifiek lager dan marktconform.
De maximale looptijd voor zowel het TOA-krediet werkkapitaal als het achtergestelde krediet was zes jaar. Dit type krediet viel onder een middellange looptijd. De aflossing van de TOA-kredieten, zowel voor werkkapitaal als achtergesteld, startte volgens de einddatum in de overeenkomst met Qredits.
Stel, u leende €1.000 via het TOA-krediet voor werkkapitaal. Met een rente van 2,5% over 6 jaar (72 maanden) betaalde u ongeveer €14,97 per maand. De totale rente bedroeg dan circa €77,84. Voor een achtergesteld krediet van €1.000 tegen 5,25% over dezelfde periode was dit circa €16,13 per maand. De totale rente kwam dan uit op ongeveer €161,36.
Het TOA-krediet bood duidelijke voordelen voor mkb-ondernemers in een WHOA-traject, maar kende ook specifieke beperkingen. Hier zijn de belangrijkste punten:
Dit krediet was een geldlening, specifiek voor ondernemers in een WHOA-traject. Het droeg bij aan het benodigde werkkapitaal voor de doorstart of opbouw van je bedrijf.
Het TOA-krediet was aan te vragen van 1 juni 2021 tot en met 31 mei 2024. De lening bedroeg maximaal 100 duizend euro. Daarbij kon het TOA-krediet voor dertig procent als achtergesteld vermogen worden verstrekt. Voor beide vormen van het TOA-krediet gold dat je boetevrij tussentijds kon aflossen.
Naast het TOA-krediet bestonden er andere overheidsregelingen om ondernemers te ondersteunen. De Regeling Garantie Klein Kredieten Corona (KKC) was er een, speciaal voor micro-ondernemingen met een financieringsbehoefte van 10.000 tot 50.000 euro. De staat garandeerde 95 procent van dit kredietbedrag. Deze regeling liep tot 30 juni 2022. Het CBS beschreef de KKC als een garantieregeling voor bedrijven met een kleine financieringsbehoefte.
Voor grotere mkb-kredieten was er de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB-C), een garantieregeling. Kredieten tot 1.500.000 euro konden hiermee worden gedekt, met een gemiddelde van 120.000 euro. Het borgstellingskrediet verhoogde van 50 naar 75 procent. Andere steunpakketten omvatten de Borgstelling MKB-Landbouwkredieten (BL-C) voor de agrarische sector. De Corona Overbruggingslening (COL) was er voor startups en innovatieve mkb’ers. De overheid zette breed in op ondersteuning van ondernemers, elk met een eigen focus. Zelfs Qredits, de uitvoerder van het TOA-krediet, bood ondernemers uitstel van aflossingen en rentekorting. Naast deze zakelijke opties bestaan er consumentenleningen, zoals het Tinka Krediet. U kunt ook een lening voor studies overwegen.
Ja, u kon het TOA-krediet combineren met andere kredieten, specifiek de twee vormen van het TOA-krediet zelf. Het achtergestelde krediet en het werkkapitaalkrediet waren samen aan te vragen bij Qredits. Beide leningen hadden een maximale looptijd van zes jaar en gaven twaalf maanden aflossingsvrijstelling. Het totale maximale kredietbedrag van het TOA-krediet was 100.000 euro. Hiervan mocht maximaal 30.000 euro een achtergestelde lening zijn, wat neerkomt op 30 procent van het totale bedrag. Deze combinatie bood ondernemers, bijvoorbeeld bij een doorstart, de flexibiliteit om zowel directe werkkapitaalbehoeften als deels achtergestelde financiering te dekken.
Het TOA-krediet is specifiek ontworpen om mkb-ondernemingen in een WHOA-traject te helpen financieel gezond te worden en hun bedrijf door te starten. Het krediet verschaft liquiditeit, wat essentieel is om het WHOA-traject mogelijk te maken. Ondernemers kunnen het TOA-krediet besteden aan werkkapitaal en vaste activa, en het draagt bij aan het benodigde werkkapitaal voor de doorstart of opbouw van het bedrijf. Ook kan het TOA-krediet worden aangewend als achtergesteld vermogen. Voor werkkapitaal is er maximaal 100.000 euro beschikbaar, en voor achtergesteld krediet maximaal 30.000 euro. Beide vormen van het TOA-krediet bieden een aflossingsvrijstelling van 12 maanden.
Het TOA-krediet is niet primair bedoeld voor startende ondernemers. Deze geldlening was specifiek gericht op mkb-ondernemingen met schulden. Het doel was om hun bedrijf door te starten via een WHOA-traject en zo financieel gezond te worden. Het krediet verschafte liquiditeit om een dergelijk traject mogelijk te maken. Qredits beoordeelde en verstrekte deze aanvragen voor de overheid. Het TOA-krediet bedroeg maximaal 100 duizend euro, had een looptijd van zes jaar en was aan te vragen van 1 juni 2021 tot en met 31 mei 2024.