Een borgstelling krediet is een zakelijke lening waarbij de Nederlandse Staat garant staat voor een deel van het leenbedrag. Dit vermindert het risico voor de geldverstrekker. Een borgstelling is een persoonlijke zekerheidsovereenkomst waarbij een derde partij zich verplicht om de schuld van een schuldenaar te betalen als deze de betalingsverplichtingen niet nakomt. Het zorgt ervoor dat een andere (rechts)persoon garant staat voor de terugbetaling. De overheid biedt deze oplossing aan via de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB), een regeling waarbij zij garant staat voor een deel van de financiering. De overheid staat garant voor 45 procent tot 80 procent van het leenbedrag bij een borgstellingskrediet. Op deze pagina leest u precies hoe dit werkt en wat de voorwaarden zijn.
De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is een cruciale regeling van de Nederlandse overheid, specifiek ontworpen om mkb-ondernemers te ondersteunen bij het aantrekken van financiering. Het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat staat hierbij deels garant voor de lening. Deze overheidsgarantie verlaagt het risico voor de kredietverstrekker, waardoor banken eerder bereid zijn een lening te verstrekken.
De BMKB-regeling is met name waardevol voor mkb-ondernemers die behoefte hebben aan krediet, maar niet over voldoende onderpand beschikken. Het stelt u in staat om meer te lenen dan enkel op basis van de aanwezige zekerheden. Concreet betekent dit dat de overheid deels borg staat voor uw zakelijke lening bij een reguliere bank. De aanvraag voor een BMKB-krediet verloopt altijd via de bank en is bedoeld voor gezonde mkb’ers die beperkte zekerheden kunnen inbrengen.
De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) werkt als een overheidsgarantie voor uw zakelijke lening. De overheid staat garant voor een deel van de financiering, wat het risico voor de kredietverstrekker verlaagt. Hierdoor is de bank eerder bereid om u een lening te geven.
De aanvraag voor een BMKB-krediet loopt via de bank of een andere kredietverstrekker. Dit is een ondersteunende lening voor gezonde mkb’ers die niet genoeg onderpand hebben. De regeling is bedoeld voor het mkb met maximaal 250 werknemers. De BMKB maakt het mogelijk om meer te lenen dan op basis van onderpand, waardoor u een hoger bedrag kunt lenen. Het biedt garantie voor zowel bancaire als non-bancaire financiers, vooral als een bank anders geen lening zou verstrekken vanwege te weinig zekerheden.
Kredietverstrekkers vragen vaak om een borgstelling voor een bedrijfslening. Dit dient als extra zekerheid. Vaak is een persoonlijke borgstelling vereist als extra zekerheid, vooral bij de goedkeuring van een zakelijke lening.
Zekerheden voor zakelijke leningen omvatten persoonlijke en zakelijke borgstelling door de leningnemer. Een belangrijke eis voor het borgstellingskrediet is dat de lening ‘vers’ is; herfinanciering is dan niet mogelijk. Ook voor een saneringskrediet is een borgstelling noodzakelijk. De kredietverstrekker stelt de voorwaarden voor de lening vast, zoals looptijd en rente. Banken stellen als voorwaarde dat de lener een beoordeling van de kredietwaardigheid doorstaat. Volgens de Belastingdienst vereisen zakelijke voorwaarden voor een lening voldoende zekerheden. Een bank vraagt een garantie bij het afsluiten van een rekening courant krediet, vaak in de vorm van onderpand of persoonlijke borgstelling.
Het maximale bedrag voor een borgstellingskrediet is tijdelijk verhoogd naar € 1,5 miljoen. Dit algemene maximumbedrag geldt ook voor innovatieve ondernemers met een S&O-verklaring; de maximale lening voor deze groep bedraagt eveneens € 1,5 miljoen. De BMKB-regeling is verruimd en loopt door tot en met 1 juli 2027.
Voor een kredietbehoefte tot € 333.333 kan het BMKB-krediet driekwart van de financiering dekken. Dit betekent dat tot 75% van de financiering gedekt kan worden. Bij een kredietbehoefte boven € 333.333 kan het BMKB-krediet maximaal de helft van de kredietverstrekking financieren. Starters kunnen een borgstellingskrediet afsluiten met een maximale looptijd van twaalf jaar.
De BMKB is verruimd met een groen luik. Dit groene luik heet BMKB-G en is specifiek bedoeld voor mkb’ers met hooguit 250 personeelsleden. Het vergroot de financieringsmogelijkheden voor verduurzamingsinvesteringen.
De verruimde garantie kan enkel ingezet worden voor financiering van groene investeringen. Voor deze groene leningen is de looptijd verdubbeld naar twaalf jaar. Het borgstellingspercentage voor BMKB-Groen is per saldo 67,5%. De omvang van het borgstellingskrediet is verhoogd van 50% naar 75% van het kredietbedrag. Ook is de provisie voor BMKB-G verlaagd naar 2% bij een looptijd tot 24 kwartalen en 3% bij een looptijd van 25 tot 48 kwartalen.
De aanvraagprocedure voor een borgstelling krediet loopt altijd via uw financier. U moet informeren naar de mogelijkheden van de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) bij uw financier, zoals uw bank of een andere kredietverstrekker. De BMKB-regeling wordt aangevraagd door de financier van de ondernemer.
Ondernemers die aanspraak willen maken op de BMKB-regeling moeten zich melden bij hun kredietverstrekker. De BMKB-aanvraag loopt via de geaccrediteerde financier, veelal de bank. Banken en andere geaccrediteerde financiers dienen de aanmeldingen voor de verruimde BMKB in bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO.nl). Bijvoorbeeld, een aanvraag voor een borgstellingskrediet begint met een afspraak maken met de Rabobank. De bank beoordeelt eerst of u in aanmerking komt voor een borgstellingskrediet. Daarna regelt de bank de administratieve afhandeling van de aanvraag bij RVO. Soms vraagt de bank vooraf goedkeuring aan RVO. Houd er rekening mee dat de financier een eenmalige garantieprovisie verschuldigd is aan de RVO bij het afsluiten van het borgstellingskrediet, en deze kosten aan u doorrekent.
De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) biedt ondernemers, vooral starters, belangrijke voordelen. Het maakt het makkelijker voor ondernemers in het MKB om een lening te krijgen. De BMKB is vooral interessant voor ondernemers die onvoldoende onderpand hebben, waardoor ze meer kunnen lenen. De garantstelling is bedoeld om banken eerder tot kredietverstrekking te laten overgaan bij ondernemers met een goed ondernemingsplan maar onvoldoende zekerheden.
Geld lenen gaat gepaard met risico’s voor zowel de ondernemer als de geldverstrekker. Lenen verhoogt altijd het ondernemersrisico. De bank of andere kredietverstrekker loopt het risico dat ondernemers de lening niet terug kunnen betalen. U moet zich bewust zijn van mogelijke valkuilen en risico’s bij het lenen van geld, zoals verborgen kosten en hoge rentekosten. Houd ook rekening met een eenmalige borgstellingsprovisie voor Borgstellingskrediet MKB, die varieert tussen de 2% en 8,35% van het volledige leenbedrag.
IB Krediet verstrekt persoonlijke leningen, ook wel consumptief krediet genoemd. Mijn IB Krediet Lening is een specifieke dienst voor klanten met zo’n lening. Een lening bij IB Krediet kunt u oversluiten, waarbij een nieuwe kredietverstrekker het openstaande bedrag aflost. Een doorlopend krediet van IB Krediet wordt automatisch afgelost.
Een toestelkrediet is een lening die u aangaat voor de gespreide betaling van een mobiel toestel. U betaalt het toestel dan in termijnen af. Volgens de AFM is een toestelkrediet van toepassing wanneer de aanschafkosten van een toestel meer dan €250 bedragen en u deze niet in één keer betaalt. De termijnen betaalt u vaak tegelijk met de abonnementskosten. Meer informatie over dit type lening vindt u op lening.nl/leendoelen/toestel-krediet/.
Collegegeldkrediet is geld dat u bij DUO leent om uw collegegeld te betalen. Dit is een extra lening voor hbo- of universiteitsstudenten. Het maximale leenbedrag hangt af van het soort collegegeld dat u betaalt.
Studenten die wettelijk collegegeld betalen, kunnen maandelijks 1/12 van hun collegegeld lenen. Het is ook beschikbaar voor studenten die instellingscollegegeld betalen. U kunt collegegeldkrediet aanvragen, zelfs als u geen recht heeft op studiefinanciering. U kunt het tegelijk met de rest van uw studiefinanciering aanvragen, of later.
Let op: collegegeldkrediet bouwt een studieschuld op. Het lijkt op een gewone studielening, wat invloed kan hebben op uw toekomstige financiële mogelijkheden. Meer informatie over dit type lening vindt u op lening.nl/leendoelen/collegegeld-krediet/.
Borgstelling krediet is bedoeld voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) in Nederland. Het is een zakelijke lening voor gezonde mkb’ers die weinig zekerheden kunnen inbrengen. De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is specifiek voor ondernemers met maximaal 250 werknemers. Ondernemers die niet genoeg onderpand hebben om een lening te krijgen, vinden hierin uitkomst. Dit geldt ook voor land- en tuinbouwbedrijven, waar het kabinet tijdelijke borgstellingen biedt. De BMKB staat garant namens leningen van ondernemers tot en met 2027, en is zelfs een financieringsoptie voor de horeca.
Het belangrijkste verschil tussen BMKB en BMKB-G zit in het doel van de financiering. De term BMKB staat voor Borgstelling MKB-kredieten en biedt extra zekerheid aan financiers door een overheidsgarantie. BMKB-G is een specifieke variant van de BMKB-regeling. Deze variant is gericht op verduurzamingsinvesteringen voor mkb-ondernemingen, om hen te helpen bij het verduurzamen van hun bedrijf. Bovendien is het borgstellingspercentage voor BMKB-G verhoogd naar 75%, wat een hogere dekking biedt dan het algemene BMKB-krediet.
Een borgstelling krediet wordt relatief snel toegekend, vaak binnen enkele werkdagen na goedkeuring van de aanvraag. De beoordeling van een aanvraag voor een zakelijke lening gebeurt doorgaans binnen een dag of hooguit enkele dagen. Sommige aanbieders, zoals Floryn, kunnen een kredietaanvraag binnen enkele minuten verwerken, met goedkeuring vaak binnen één werkdag. Andere partijen, zoals Krediet Groep Nederland, streven ernaar om een leningaanvraag binnen twee tot drie werkdagen te behandelen na ontvangst van alle documenten. Het krediet kan op uw rekening staan binnen enkele dagen na goedkeuring en afronding van de aanvraag, waarna het beschikbaar is binnen enkele werkdagen.
De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) speelt een centrale rol bij de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). RVO beheert een webportaal en biedt een helpdesk voor financiers van de BMKB. Zij is het contactpunt voor financiers die willen deelnemen aan de regeling. Ook behandelt RVO verzoeken tot accreditatie van niet-bancaire financiers die de BMKB willen toepassen. Daarnaast verschaft RVO informatie over de voorwaarden van de BMKB en ontvangt een eenmalige garantieprovisie van financiers voor het borgstellingskrediet.
Ja, u kunt een borgstelling krediet combineren met andere financieringen. Een starter kan bijvoorbeeld een borgstellingskrediet afsluiten in combinatie met een starterslening bij de bank. Kredietverstrekkers vragen vaak om een borgstelling voor de bedrijfslening, maar andere zekerheden kunnen dit ook vervangen. Een lening met onderpand of borgstelling verhoogt de kans op goedkeuring, ook bij erkende kredietverstrekkers. Financiering zonder bank kan eveneens werken met borgstellingen of andere zekerheden.