Duurzaam lenen betekent geld lenen voor investeringen die uw woning energiezuiniger maken. Dit omvat financiering voor energiebesparende maatregelen aan een koopwoning, zoals isolatie en zonnepanelen. Op deze pagina leest u welke soorten duurzame leningen er zijn en hoe u deze kunt aanvragen om uw huis te verduurzamen.
Duurzaam lenen omvat specifieke leningen voor particuliere investeringen in energiebesparende maatregelen en duurzame projecten. Een duurzaamheidslening is specifiek bedoeld voor het verduurzamen van uw woning. Deze lening financiert energiebesparende maatregelen aan een koopwoning. De Consumentenbond noemt de Duurzaamheidslening een type lening van de gemeente, vaak met een vaste rente en looptijd.
Groene leningen zijn financieringsvormen die specifiek gericht zijn op duurzame investeringen. De voorwaarden en rente van een Groene Lening zijn afgestemd op duurzame maatregelen. De SVn Duurzaamheidslening biedt bijvoorbeeld een gunstig tarief en een vaste rente. De Duurzaamheidslening is bedoeld voor huiseigenaren. Deze lening is beschikbaar voor iedereen met een koophuis en voldoende inkomen. U kunt een Duurzaamheidslening afsluiten vanaf een minimaal leenbedrag van € 2.500. Een lening van maximaal €7499 heeft een looptijd van 10 jaar.
In Nederland zijn er diverse soorten duurzame leningen beschikbaar voor particulieren die hun woning willen verduurzamen. Groene leningen zijn financieringsvormen specifiek voor duurzame investeringen en energiebesparing. Daarnaast is de Duurzaamheidslening een specifieke alternatieve lening voor particuliere investeringen in energiebesparende maatregelen en duurzame projecten. Dit is een persoonlijke lening met een vaste rente en looptijd, die als rentevast krediet werkt. Een woningbezitter in bepaalde Nederlandse gemeenten kan via de Duurzaamheidslening geld lenen voor duurzame woningverbeteringen, met een leenbedrag tussen € 2.500 en € 25.000.
Het Nationaal Warmtefonds biedt de Energiebespaarlening aan, een specifieke lening voor het verduurzamen van uw eigen woning. Deze lening is bedoeld voor eigenaren van bestaande woningen. U kunt al lenen vanaf € 1.000. Voor leenbedragen vanaf € 15.000 is een looptijd van 20 jaar mogelijk. Huishoudens met een lager inkomen kunnen ook in aanmerking komen voor deze lening. Na een beoordeling door het Nationaal Warmtefonds kan een 0% rente worden toegekend. U kunt boetevrij extra aflossen, wat flexibiliteit biedt bij onverwachte meevallers.
Banken en financiële instellingen bieden groene leningen aan tegen gunstige voorwaarden. Deze leningen zijn specifiek bedoeld voor duurzame projecten en investeringen die het milieu ten goede komen. Groene leningen bieden lagere rentetarieven en gunstigere voorwaarden dan reguliere leningen. Voorbeelden hiervan zijn GoGreen en GreenLoans, die een zeer voordelig rentetarief hebben. De maximale leenbedragen liggen vaak hoger dan bij reguliere leningen. Daarnaast maakt een groene lening het mogelijk om meer te lenen op inkomen dan bij een persoonlijke lening. Groene leningen zoals GreenLoans zijn in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar. Banken en beleggers kunnen groene financiering aanbieden als zij een fonds hebben dat de overheid erkent als groene instelling. Financiële instellingen stimuleren duurzame projecten met deze renovatieleningen of ‘groene’ leningen.
De SVn Duurzaamheidslening is een specifieke financieringsoptie voor het verduurzamen van uw woning. Het minimale leenbedrag is € 2.500 en het maximale leenbedrag is € 25.000. Voor bedragen tot en met € 7.499,- is de looptijd 10 jaar. Vanaf € 7.500,- geldt een looptijd van 15 jaar. Een groot voordeel is dat u de lening altijd boetevrij kunt aflossen, zowel geheel als gedeeltelijk. De SVn Duurzaamheidslening wordt verstrekt via een bouwdepot, wat betekent dat het geld gereserveerd staat voor de afgesproken duurzame maatregelen.
De Stimuleringslening maakt het mogelijk om bij de gemeente te lenen tegen een gunstig tarief voor duurzame maatregelen. Gemeenten en provincies bieden deze lening aan, maar niet elke gemeente doet dit. Gemeenten beslissen zelf of zij de Stimuleringslening aanbieden, en bepalen ook het rentetarief. Dit betekent dat de voorwaarden per locatie kunnen verschillen.
U vraagt de Stimuleringslening aan bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn), nadat de gemeente uw aanvraag heeft goedgekeurd. De Stimuleringslening is een oplossing voor het verbouwen van een woning. Voor kleine VvE’s is er een specifieke Stimuleringslening die gericht is op het wegwerken van achterstallig onderhoud en verduurzaming. U vindt een overzicht van de aangeboden leningen per gemeente of provincie op de website van het SVn.
De Duurzame Monumenten-Lening is een laagrentende lening speciaal voor het verduurzamen van rijksmonumenten. Eigenaren en Verenigingen van Eigenaren (VvE’s) van rijksmonumentale woningen en appartementen kunnen deze lening aanvragen. De hoogte van de lening hangt af van de investeringen in energiebesparende maatregelen die tijdens een restauratie worden genomen.
Deze lening is een alternatief voor de Energiebespaarlening. Er is ook een Duurzame Monumentenplus-Lening, specifiek voor energiebesparende maatregelen in of aan een rijksmonument dat niet als woonhuis is geregistreerd. Zowel de reguliere als de plus-variant worden annuïtair afgelost, wat betekent dat u na de looptijd geen restschuld heeft. De maximale looptijd voor beide leningen is 30 jaar.
Duurzame leningen komen met specifieke voorwaarden en rentepercentages die per leningstype en aanbieder verschillen. Deze leningen kennen vaak een vaste rente, wat zorgt voor voorspelbare maandlasten. De SVn Duurzaamheidslening staat bekend om een gunstig en vast rentetarief, waarbij de voorwaarden en rentes per gemeente kunnen verschillen.
De Duurzaamheidslening heeft bijvoorbeeld een rentetarief van 1,7% per 30 april 2026, volgens de Consumentenbond. De rentevastperiode kan 10 jaar zijn voor leningen tot € 7.500 en 15 jaar voor bedragen vanaf € 7.500. De voorwaarden voor renteaftrek van de Duurzaamheidslening zijn gelijk aan die van een hypotheek. Exacte voorwaarden en maximale bedragen van de Duurzaamheidslening variëren per gemeente.
De looptijd en maximale leenbedragen voor duurzame leningen variëren per type lening. Zo heeft de Energiebespaarlening voor huishoudens looptijden van 7, 10, 15 of 20 jaar. Voor een thuisbatterij kunt u via deze lening maximaal € 8.500 lenen, terwijl een VvE per appartementsrecht tot € 36.500 kan lenen.
De SVn Duurzaamheidslening kent een minimale leenbedrag van € 2.500 en een maximale leenbedrag van € 25.000. De looptijd is 10 jaar voor bedragen tot en met € 7.499, en 15 jaar voor leningen vanaf € 7.500. Een Groene lening heeft doorgaans een looptijd van minimaal 5 en maximaal 15 jaar, wat neerkomt op maximaal 180 maanden.
De rentepercentages voor duurzaam lenen variëren, maar er zijn ook mogelijkheden voor 0% rente. Zo is 0% rente mogelijk op de Energiebespaarlening als uw verzamelinkomen minder is dan € 60.000 bruto per jaar. Leningnemers met een verzamelinkomen lager dan dit bedrag profiteren hiervan. Ook de rente van een combinatielening kan 0% blijven na een hertoets van het inkomen, volgens de Consumentenbond.
Daarnaast heeft de VvE Ledenlening een rentepercentage van 0%. Partijen zoals Payin3 bieden ook 0% rente aan. Deze ‘0% rente’ aanbiedingen zijn echter gebonden aan specifieke voorwaarden, zoals een minimale aanbetaling, beperkte looptijd (vaak tot 24 of 36 maanden) en modelkeuze. U moet dus goed de kleine lettertjes lezen. De uiteindelijke kosten van een lening worden beïnvloed door factoren zoals het leenbedrag, de looptijd en de specifieke voorwaarden van de aanbieder.
Elke soort lening heeft eigen voorwaarden. De voorwaarden van een lening verschillen per persoon en per lening. Verschillende financieringsvormen hebben andere voorwaarden, wat betekent dat u goed moet kijken welke lening bij uw situatie past.
De specifieke voorwaarden en het budget van de lening kunnen verschillen per de verstrekkende instantie, zoals een gemeente, provincie of woningcorporatie. Een particuliere lening heeft flexibele voorwaarden. Banken stellen voorwaarden aan de looptijd van de lening. Een onderhandse lening moet voldoen aan specifieke voorwaarden om fiscaal aftrekbaar te zijn, en de Belastingdienst heeft hiervoor specifieke regels en richtlijnen.
De maandlasten en totale kosten van een duurzame lening worden bepaald door het leenbedrag, de rente en de gekozen aflossingsvorm. De looptijd van de lening speelt hierbij een cruciale rol, aangezien deze zowel de hoogte van de maandelijkse lasten als de totale kosten beïnvloedt. Hoe langer de looptijd, hoe lager de maandlasten vaak zijn, maar hoe hoger de totale rentekosten.
Om een concreet beeld te geven: bij een lening van €25.000 over 84 maanden tegen 5,5% rente betaalt u circa €357,23 per maand; de totale rente bedraagt dan circa €5.007.
De totale kosten van een lening berekent u door het maandbedrag te vermenigvuldigen met het totale aantal maandelijkse betalingen. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP), de duur en het totaal te betalen bedrag worden doorgaans berekend onder de aanname van geen extra aflossingen en tijdige betaling van alle termijnen. Voor een nauwkeurige berekening van uw specifieke situatie kunt u vaak een online rekenhulp gebruiken.
Bij duurzaam lenen kunt u profiteren van subsidies en diverse financiële voordelen. Sommige duurzaamheidsleningen bieden subsidies of belastingvoordelen, afhankelijk van de regio waar u woont. Een duurzaamheidslening is vaak te combineren met subsidie voor energiebesparende maatregelen aan uw woning. De rente en kosten van de Duurzaamheidslening zijn aftrekbaar via de aangifte inkomstenbelasting, mits de lening wordt gebruikt voor het verbeteren van de eigen woning. Groene leningen voor verduurzaming bieden vaak extra aantrekkelijke rentepercentages, en financiering voor verduurzaming kan zelfs in aanmerking komen voor rentekortingen op de hypotheek. Financiële instellingen, zoals Rabobank met de Rabo Groen Lening, bieden vaak renovatieleningen of ‘groene’ leningen aan tegen gunstige voorwaarden om duurzame projecten te stimuleren.
Gemeentelijke subsidies en lokale regelingen vullen de landelijke subsidieregelingen aan. Veel gemeenten en provincies hebben eigen regelingen voor verduurzaming. Ze bieden soms extra subsidiepotjes voor energiebesparende maatregelen.
Deze lokale subsidies en regelingen variëren per regio en duurzaamheidsinitiatief. Zo kunnen gemeenten en provincies de Stimuleringslening aanbieden voor duurzame maatregelen. Lokale overheden bieden ook subsidies voor elektrisch rijden, zoals ondersteuning bij de installatie van laadpalen of de aanschaf van elektrische voertuigen.
De Nederlandse overheid stimuleert duurzaamheid via subsidies, fiscaal voordeel en voordelige leningen. Belastingvoordelen, ook wel fiscale voordelen genoemd, zorgen ervoor dat u onder bepaalde voorwaarden minder belasting betaalt. Subsidies en fiscale regelingen worden aangeboden door de overheid om duurzame investeringen aantrekkelijker te maken. Kredieten en leningen van de overheid kunnen soms ook belastingvoordeel opleveren, wat uw totale kosten verlaagt.
U hoeft niet altijd een duurzame lening af te sluiten. Een woningbezitter kan eigen spaargeld overwegen voor financiering zonder lening, vooral als u voldoende spaargeld heeft. Dit is een directe manier om uw projecten te financieren zonder extra kosten of verplichtingen.
Naast eigen geld zijn er alternatieven voor lenen bij een verbouwing, zoals andere financieringsmogelijkheden. Alternatieve financiering is een manier om aan kapitaal te komen zonder tussenkomst van een traditionele bank. Dit type financieringsvorm is een niet-bancaire financiering.
Bekende alternatieve financieringsvormen omvatten crowdfunding, leasing, factoring en direct lending. Ook leningen via uw eigen BV, familie-financiering of peer-to-peer leningen zijn opties. Sommige van deze alternatieve financieringsopties, zoals microkredieten en crowdfunding, vereisen geen bankafschriften. Een onderhandse lening of de Gemeentelijke kredietbank zijn ook alternatieven voor geld lenen.
Alternatieve financiers zijn te overwegen wanneer banken lastiger toegankelijk zijn voor kleinere of risicovollere financieringen. Dit geldt ook bij problemen zoals lange doorlooptijden, strikte acceptatiecriteria of minder bereidheid bij flexibele financieringsbehoeften bij banken.
Wilt u een lening aanvragen voor duurzame projecten? U kunt groene leningen overwegen die speciaal zijn ontworpen voor dit doel. Financiële instellingen bieden groene leningen aan om duurzame projecten te stimuleren.
Leningen voor duurzame projecten vraagt u aan bij een bank met een groenfonds. ING biedt bijvoorbeeld leningen aan voor verduurzamende maatregelen. Ook de Rabo Groen Lening financiert duurzame of innovatieve projecten. Projecten zoals duurzame landbouw, circulaire economie, duurzame energie en bouwen komen in aanmerking. Een duurzaamheidslening vraagt u aan bij SVn, vaak via de eigen gemeente. Geld lenen voor verduurzaming is dus op verschillende manieren mogelijk.
Geld lenen per direct en zonder documenten is bij reguliere aanbieders niet mogelijk. Elke aanbieder van consumptief krediet met een AFM-vergunning is wettelijk verplicht om een aanvraag te toetsen bij Stichting BKR. Een BKR-check is wettelijk verplicht bij het aanvragen van een lening in Nederland.
De term ‘zonder documenten’ betekent het ontbreken van essentiële papieren, zoals een geldig identiteitsbewijs, inkomensgegevens en bankafschriften. Snelle aanvragen en directe goedkeuring van leningen online zijn vaak niet realistisch als de juiste documenten ontbreken. Zelfs bij aanbieders zoals Becam moet u stukken uploaden, waarna de uitbetaling binnen 2 werkdagen volgt.
Partijen die adverteren met “particulier lenen zonder BKR” bieden vrijwel altijd een minilening aan. Lenen zonder BKR-toetsing resulteert in het missen van consumentenbescherming en hoge kosten. Minilening aanbieders worden niet geadviseerd vanwege fors hogere kosten en een korte terugbetaaltermijn. Partijen zonder Nederlandse vergunning bieden geen AFM-toezicht, Kifid-klachtenloket of bescherming bij problemen. U kunt snel een lening afsluiten, maar altijd met de nodige controles.
Een duurzame lening is specifiek geregeld voor het verduurzamen van een woning of gebouw. Dit is een specifieke vorm van financiering voor duurzame projecten en investeringen die bijdragen aan een beter milieu. De voorwaarden en rente van zo’n lening zijn afgestemd op duurzame maatregelen; het is een type persoonlijke lening speciaal voor duurzame investeringen. U profiteert van een scherpe, vaste rente, die bij een Duurzaamheidslening vaak lager is dan de 7% van een ‘gewone’ persoonlijke lening. De rente is aftrekbaar van de belasting als de lening de eigen woning verbetert. Ook kunt u kosten voor een duurzaamheidsadvies mee financieren, maar u dient wel een uitgebreide omschrijving van het duurzame project op te stellen.
U kunt lenen voor diverse energiebesparende maatregelen die uw huis duurzamer maken. De Energiebespaarlening dekt 24 duurzame maatregelen, zoals gevelisolatie, dakisolatie en zonnepanelen. Ook een persoonlijke lening kan energiebesparende maatregelen financieren, zoals dubbel glas, dak- en vloerisolatie of een warmtepomp. De Energiebespaarlening is ook bedoeld voor kunststof kozijnen met HR++ of triple glas. Volgens de Rijksoverheid is de Energiebespaarlening bedoeld voor energiebesparende maatregelen in of aan uw huis. Het geld moet gebruikt worden voor één van de goedgekeurde maatregelen.
Ja, subsidies kunnen worden gecombineerd met een lening. Het is echter belangrijk om te weten dat de beschikbare informatie specifiek spreekt over de combinatie van subsidies met een lening. Of u meerdere leningen tegelijk kunt combineren met subsidies hangt af van de specifieke voorwaarden van de leningen en de subsidieprogramma’s. Controleer altijd de voorwaarden van zowel de lening als de subsidie om zeker te zijn van de mogelijkheden.
Vervroegd aflossen betekent dat u uw lening eerder terugbetaalt dan afgesproken. Dit verlaagt het openstaande leningbedrag en u betaalt minder rente over de resterende looptijd. Hierdoor bent u eerder klaar met aflossen en dit leidt tot een rentebesparing, want u heeft recht op verlaging van de totale kredietkosten.
Sommige kredietverstrekkers rekenen echter een boete of vergoeding als u vervroegd aflost. Deze vergoeding heet ‘Vergoeding Vervroegde Aflossing’. U betaalt deze vergoeding als u meer aflost dan het vergoedingsvrije gedeelte. De hoogte van de vergoeding wordt bepaald op basis van het bedrag dat u vervroegd wilt aflossen, verminderd met het deel dat u boetevrij mag aflossen. De vergoeding kan bijvoorbeeld 0,5% van het vervroegd afgeloste bedrag zijn. Extra kosten voor vervroegde aflossing staan vermeld in het aanbod van de lening, zodat u dit vooraf weet. Bij een doorlopend krediet is vervroegd aflossen altijd boetevrij.
Om een duurzame lening aan te vragen, begint u met het online indienen van een offerteaanvraag. U kunt vrijblijvend advies vragen over uw lening, wat helpt bij het kiezen van de juiste optie. Het is mogelijk om meerdere offertes aan te vragen, waarbij het platform het aanvragen van deze offertes faciliteert.
Bij de aanvraag geeft u het gewenste leenbedrag aan via een rekentool. Een lening van 15.000 euro of zelfs 55.000 euro wordt bij verschillende kredietverstrekkers aangevraagd, en u ontvangt de offertes in één overzicht. U kunt een lening aanvragen bij diverse kredietverstrekkers, en het platform ondersteunt u als onafhankelijke bemiddelaar bij de aanvraag van bijvoorbeeld een lening van 16.000 euro. Ook is het mogelijk om een dure autofinanciering over te sluiten naar een persoonlijke lening.