Een kredietverstrekker kan een BKR-registratie verwijderen bij fouten, onterechte gevolgen of na vijf jaar. U leest hier welke voorwaarden gelden en hoe u dit regelt.
Een BKR-registratie is een vermelding bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze stichting houdt bij wie geld leent in Nederland. Het BKR registreert de meeste kredieten boven €250. Ongeveer 9 miljoen Nederlanders staan geregistreerd.
Er bestaan twee soorten BKR-registraties:
Het BKR registreert veel verschillende kredietvormen. Denk hierbij aan roodstand op uw betaalrekening, creditcards met gespreid betalen en private lease auto’s. Ook persoonlijke leningen en doorlopende kredieten staan hierin. Kredietverstrekkers gebruiken deze informatie om uw kredietwaardigheid te beoordelen.
Een kredietverstrekker kan een BKR-registratie verwijderen, maar dit gebeurt alleen onder specifieke voorwaarden. Soms zijn ze zelfs verplicht tot actie. Denk aan onjuiste gegevens, disproportionele gevolgen voor u, of na een wettelijke termijn.
Een kredietverstrekker kan uw BKR-registratie verwijderen als deze onjuist of foutief is. Dit gebeurt als de kredietverstrekker een fout maakte bij het doorgeven van uw gegevens aan het BKR. Denk aan een onterechte melding van een betalingsachterstand of een verkeerd geregistreerd bedrag. U heeft het recht om een verzoek tot verwijdering in te dienen bij de bank of kredietverstrekker. Vraag dan om een schriftelijke bevestiging van de correctie of verwijdering.
Een kredietverstrekker kan een BKR-registratie van een klant verwijderen wanneer deze registratie onevenredig grote negatieve gevolgen heeft voor de consument, zelfs als de gegevens kloppen. U moet aantonen dat de negatieve impact op uw leven zwaarder weegt dan het belang van de kredietverstrekker om de registratie te behouden. Uw financiële situatie moet structureel zijn verbeterd. De oude notering mag u dan niet onnodig belemmeren bij nieuwe leningen. Dien hiervoor een formeel verzoek in bij uw kredietverstrekker. Leg daarin duidelijk uit waarom de registratie u buitenproportioneel treft.
Kredietverstrekkers kunnen een BKR-registratie verwijderen zodra de wettelijke bewaartermijn is verstreken. Dit geldt voor zowel positieve als negatieve noteringen. Na deze periode is de registratie niet langer verplicht te bewaren. U kunt zelf een verzoek indienen bij de kredietverstrekker voor verwijdering. De kredietverstrekker controleert dan of alle voorwaarden voor een dergelijke verwijdering zijn voldaan.
Een BKR-registratie laten verwijderen vraagt om een specifiek proces. U begint met een goed onderbouwd verzoek bij uw kredietverstrekker. Weigert deze? Dan kunt u bezwaar maken of het Kifid inschakelen.
Om een kredietverstrekker te laten besluiten uw BKR-registratie te verwijderen, dient u een officieel verzoek in. Dit doet u met een formele verzoekbrief. Zo’n brief is een geschreven document dat uw wens duidelijk maakt aan de kredietverstrekker. Voeg hierin argumenten, feiten en eventueel persoonlijke ervaringen toe. Begin met een aanhef en sluit af met uw ondertekening. Uw verzoek moet specifiek zijn over de gewenste verwijdering.
Als uw kredietverstrekker uw verzoek om een BKR-registratie te verwijderen afwijst, kunt u bezwaar maken. Bent u daarna nog ontevreden over de afhandeling? Dan legt u uw klacht voor aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Dit instituut beoordeelt geschillen over financiële diensten in Nederland. Zij kijken onafhankelijk of uw klacht terecht is en vellen een oordeel. Meer informatie over de procedure vindt u op www.kifid.nl.
Als uw kredietverstrekker een BKR-registratie weigert te verwijderen, is een juridische procedure de volgende stap. U start dan een kort geding bij de rechtbank. De rechter beoordeelt of de registratie u onevenredig benadeelt. Reken wel op extra kosten, zoals griffierecht en advocaatkosten. Zo’n procedure duurt soms jaren voor een definitieve uitspraak. Een gespecialiseerde advocaat helpt u met de juridische onderbouwing van uw zaak.
In Nederland zijn BKR-registraties gebonden aan duidelijke wettelijke regels en termijnen. Zo blijft een negatieve registratie meestal vijf jaar zichtbaar nadat u de lening heeft afgelost. Ook de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) bepaalt hoe kredietverstrekkers met uw gegevens omgaan.
Kredietverstrekkers hebben duidelijke rechten en plichten volgens de Nederlandse wet. Ze moeten leningen boven de €250 aanmelden bij het BKR. Ook zijn ze verplicht om een BKR-toetsing te doen voor elke kredietaanvraag. Verder controleren ze uw inkomen en vaste lasten zorgvuldig. Dit voorkomt dat u te veel leent. De Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) verplicht hen om uw kredietgegevens correct te houden. Een leningscontract beschrijft precies wat u en de kredietverstrekker moeten doen.
De termijn van vijf jaar voor een negatieve BKR-registratie begint te lopen zodra u de volledige lening heeft afgelost. Daarna blijft deze codering nog vijf jaar zichtbaar in uw dossier bij het BKR. Na deze periode verwijdert het BKR de registratie automatisch uit uw gegevens. Uw kredietverstrekker is zelfs verplicht om deze verwijdering te faciliteren. Dit betekent dat de invloed op uw leenmogelijkheden dan verdwijnt.
De Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) is de Europese privacywet die uw persoonsgegevens beschermt, ook die in uw BKR-registratie. Het zorgt ervoor dat kredietverstrekkers zorgvuldig omgaan met uw financiële informatie. Deze wet, ingegaan op 25 mei 2018, geeft u meer rechten over uw eigen gegevens. U kunt bijvoorbeeld vragen om correctie of verwijdering van onjuiste BKR-gegevens. Kredietverstrekkers dragen een grote verantwoordelijkheid om deze gegevens correct te verwerken en te beveiligen. De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) controleert de naleving van deze regels.
Een BKR-registratie geeft kredietverstrekkers inzicht in uw financiële situatie en betaalgedrag. Dit beïnvloedt direct uw kredietwaardigheid. Een goede registratie maakt lenen makkelijker, terwijl een negatieve registratie de mogelijkheden beperkt.
Een BKR-registratie beïnvloedt sterk de beslissing van een kredietverstrekker over uw leenaanvraag. Kredietverstrekkers beoordelen uw kredietwaardigheid op basis van uw financiële geschiedenis en betalingsgedrag, vaak via een BKR-toetsing. Ze kijken naar factoren zoals uw inkomen, vaste lasten, schuld-inkomen verhouding, leeftijd en woonsituatie. Ook uw dienstverband, burgerlijke staat en zelfs een vast telefoonnummer tellen mee voor uw risicoprofiel.
Een gunstige registratie kan leiden tot een lagere rente en betere leenvoorwaarden. Een hogere kredietwaardigheid vergroot de kans dat een aanbieder u geld uitleent.
Het verschil tussen een positieve en negatieve BKR-registratie zit in uw betalingsgedrag. Een positieve registratie toont aan dat u uw leningen netjes op tijd terugbetaalt. Deze registratie ontstaat wanneer u een krediet afsluit en zonder problemen aflost. Een negatieve registratie krijgt u juist bij betalingsachterstanden of schuldherschikking. Dit gebeurt vaak bij een achterstand van langer dan twee maanden. Ook als een kredietverstrekker €250 of meer heeft afgeboekt, volgt een negatieve notering. Een positieve registratie opent deuren voor nieuwe leningen. Een negatieve notering beperkt uw mogelijkheden voor bijvoorbeeld een hypotheek of leasecontract.
U kunt een BKR-registratie aanvechten of corrigeren als deze onjuist is, of als de gevolgen te zwaar wegen voor uw situatie. Neem hiervoor contact op met uw kredietverstrekker. Zij kunnen de registratie aanpassen of verwijderen.
Controleer altijd of uw BKR-gegevens kloppen. Onjuiste informatie kan uw leenmogelijkheden onnodig beperken. U heeft het recht op correctie van foutieve persoonsgegevens, vastgelegd in de AVG. Merkt u een fout op, vraag dan uw kredietverstrekker om aanpassing. De kredietverstrekker kan een BKR-registratie van een klant verwijderen als deze aantoonbaar onjuist is. Zo zorgt u voor een eerlijk beeld van uw financiële situatie.
Een kredietverstrekker kan een BKR-registratie verwijderen als de gevolgen daarvan te zwaar wegen, of bij een grote verandering in uw financiële situatie. Dit heet disproportionaliteit. Denk aan situaties zoals werkloosheid, een scheiding of arbeidsongeschiktheid. Zulke wijzigingen in uw woon- of werksituatie beïnvloeden sterk uw vermogen om een lening af te sluiten. U moet dan tijdig contact opnemen met de kredietverstrekker. Zij beoordelen of de negatieve gevolgen niet meer in verhouding staan tot de oorspronkelijke reden van de registratie.
Als een kredietverstrekker weigert uw BKR-registratie te verwijderen, kunnen gespecialiseerde bedrijven u helpen. Zij zijn experts in het aanvechten van registraties en baseren hun aanpak op de AVG-wetgeving. Een specialist zoals Codering Verwijderspecialist biedt u een gratis adviesgesprek. Ze beoordelen hierin uw situatie. Bij een positieve kans starten zij direct een juridisch onderzoek. Vervolgens dienen zij namens u een verzoek tot verwijdering in bij de kredietverstrekker. Vaak bieden ze hierbij een 100% verwijdergarantie.
U kunt een BKR-registratie niet zelfstandig verwijderen. De registratie staat namelijk op naam van de kredietverstrekker die u de lening verstrekte. Wel kunt u uw eigen BKR-gegevens gratis inzien via de website van Stichting BKR. Gebruik hiervoor iDIN om in te loggen. Ziet u een onjuistheid, dan vraagt u de kredietverstrekker om correctie. De kredietverstrekker is degene die een BKR-registratie kan verwijderen.
Een negatieve BKR-registratie blijft vijf jaar zichtbaar in het register. Deze termijn start pas nadat u de bijbehorende lening of schuld volledig heeft afbetaald. Dit betekent dat de gevolgen van een betalingsachterstand lang kunnen aanhouden. Gedurende deze vijf jaar kan het lastig zijn om een nieuwe lening of hypotheek te krijgen. Kredietverstrekkers zien dit als een verhoogd risico.
Wordt uw verzoek tot BKR-verwijdering afgewezen? Dan kunt u als laatste stap een kort geding aanspannen bij de rechtbank. De rechter beoordeelt opnieuw de situatie en kijkt of de registratie disproportioneel is. Dit is een juridische procedure die u start als alle andere pogingen zijn uitgeput. Een gespecialiseerd bedrijf kan u hierbij helpen. Zij begeleiden u door het proces en bepalen de kansen op succes.
Ja, een verwijderde BKR-registratie heeft een positieve invloed op uw leenkansen. Zonder een negatieve aantekening zien kredietverstrekkers u als een betrouwbaardere aanvrager. U kunt dan makkelijker een lening afsluiten of een hypotheek krijgen. Kredietverstrekkers baseren hun besluit op uw huidige financiële situatie, niet op oude problemen. Dit opent de deur naar nieuwe financiële mogelijkheden.
Een kredietverstrekker mag uw BKR-registratie niet zonder uw toestemming verwijderen. Negatieve BKR-registraties vereisen altijd uw expliciete goedkeuring voor verwijdering. De kredietverstrekker maakt een zorgvuldige belangenafweging. Hierbij wegen ze uw belang af tegen de bescherming van de kredietmarkt. U moet zelf een verzoek indienen als u de registratie wilt laten verwijderen.
Geld lenen zonder BKR-registratie of -check is in Nederland voor de meeste leningen niet mogelijk. Kredietverstrekkers zijn verplicht uw kredietwaardigheid te toetsen bij het BKR in Tiel. Dit geldt voor alle leningen boven de €250. Heeft u een lopende negatieve BKR-codering, dan wijzen kredietverstrekkers uw aanvraag af. Zij vinden het risico dan te groot om u geld te lenen.
Elke kredietverstrekker in Nederland houdt rekening met uw BKR-registratie bij een consumptieve lening. Er zijn dus geen kredietverstrekkers zonder BKR-toetsing die uw gegevens negeren. Deze aanpak beschermt zowel u als de financiële markt.
Een doorlopend krediet zonder BKR-registratie is in Nederland voor de meeste leningen boven €250 niet mogelijk. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht uw kredietwaardigheid te toetsen bij het BKR. Een negatieve BKR-registratie leidt meestal tot een afwijzing. Toch zoeken veel mensen met een beperkte kredietgeschiedenis naar deze mogelijkheid. Sommige online aanbieders, zoals Contantgeldnodig.nl, bieden leningen aan zonder BKR-toetsing. U krijgt dan snelle goedkeuring en uitbetaling zonder kredietcheck. Voor meer informatie over doorlopend krediet zonder BKR, kunt u hier terecht. Dit soort leningen was vóór 2017 populairder voor minileningen.
Zakelijke kredieten worden anders geregistreerd bij het BKR dan persoonlijke leningen. U krijgt een BKR-registratie als u persoonlijk aansprakelijk bent voor de lening, bijvoorbeeld als zzp’er of met een eenmanszaak. Dit geldt voor leningen boven de €1000. Het BKR noteert of u een lening heeft en of er betalingsachterstanden zijn, niet het exacte bedrag.
Leningen van een BV zonder persoonlijke aansprakelijkheid komen niet in het BKR-register. Kredietverstrekkers baseren hun beslissing op deze gegevens. Dit beïnvloedt uw mogelijkheden voor zakelijk krediet en BKR. Sommige aanbieders kijken echter meer naar de omzet of cashflow van uw onderneming. Zij hanteren dan minder strenge controles op BKR-registraties.