Crowdfunding voor een huis kopen is haalbaar, al komt het minder vaak voor. Een crowdfunding hypotheek combineert financiering van een geldverstrekker met geld opgehaald via crowdfunding. Het gecrowdfunde deel van de hypotheek heeft geen actuele hypotheekrente. U kunt maximaal een bepaald percentage van de hoofdsom via crowdfunding financieren. Het gecrowdfunde bedrag moet binnen een specifiek aantal jaren worden afgelost. Uw inkomen wordt getoetst en u leent niet meer dan de maximaal toegestane hypotheek. Vaak is een eerste hypotheek beschikbaarheid een vereiste voor crowdfunding van een koopwoning. Een paar particuliere aanbieders bieden nog crowdfundingshypotheken aan. Jungo, de eerste aanbieder van crowdfunding hypotheken, verstrekt voorlopig geen nieuwe hypotheken meer. In dit artikel leest u hoe crowdfunding werkt en wat de voorwaarden zijn.
Crowdfunding voor het kopen van een huis is een alternatieve financieringsoptie. Het maakt het mogelijk om vastgoed te financieren met behulp van particuliere investeerders. Iedereen die wil, kan investeren in de hypothecaire lening via crowdfunding.
Deze methode is een serieus alternatief voor een bankhypotheek of een hypothecaire lening. Het is bedoeld om een particuliere koopwoning te financieren die u ook met een ‘gewone’ hypotheek zou kunnen kopen. Crowdfunding biedt een snelle en flexibele manier om een grote aankoop zoals een huis te financieren, soms zelfs zonder tussenkomst van een traditionele bank.
Een crowdfunding hypotheek werkt door een combinatie van financieringsbronnen. Een deel van de hypotheek wordt door een geldverstrekker verstrekt. Het andere deel wordt opgehaald via crowdfunding, ook wel publieksfinanciering genoemd. Het gecrowdfunde deel wordt deels of volledig gefinancierd door particuliere investeerders.
Deze hypotheek is een lening met meerdere particuliere investeerders. U leent dus niet bij één bank. De projecteigenaar leent bij particulieren en ondernemers die gezamenlijk het benodigde bedrag beschikbaar stellen. Het benodigde kapitaal wordt via één platform opgehaald. De financiering komt van meerdere investeerders en wordt hypothecair vastgelegd. De lener betaalt gedurende de looptijd rente over de lening, waarvoor investeerders rente ontvangen over hun inleg. Meer informatie over dit type financiering vindt u op lening.nl/crowdfunding/hypotheek.
Crowdfunding voor woningfinanciering biedt zowel voordelen als nadelen. Het is een serieus alternatief voor de financiering van woningen en vastgoedprojecten. Een belangrijk voordeel is dat u geen bank nodig heeft voor de financiering.
Deze financieringsoptie kan de rente op de hypotheek laten dalen voor de huizenkoper. Crowdfunding is bovendien een snelle en flexibele manier om vastgoed te financieren. Het brengt voordelen met zich mee die een traditionele banklening mist, zeker voor een particuliere koopwoning.
Bij crowdfunding voor huizen gelden specifieke kosten en voorwaarden. De opstartkosten voor een crowdfunding hypotheek bedragen rond de 1% van het geleende bedrag. Eenmalige plaatsingskosten voor crowdfunding van vastgoed liggen vaak tussen 0,5 en 1,5% van het doelbedrag.
Daarnaast is er een succesfee. Een succesfee van 1-2% is gebruikelijk als de campagne slaagt. Een succesfee van 1 tot 3% kan gelden bij volledige financiering. De rente voor crowdfunding van vastgoed ligt doorgaans tussen de 5 en 9% per jaar; een rentevergoeding van vaak tussen 6-9% is van toepassing. Bij langere looptijden kunnen beheerkosten van toepassing zijn. Ook kan een boete gelden bij vervroegd aflossen of verlengen.
Wat de voorwaarden betreft, het gecrowdfunde deel van de hypotheek heeft geen actuele hypotheekrente. De looptijd voor crowdfunding van vastgoed is gemiddeld 12 tot 36 maanden. Vaak is een eerste hypotheek vereist voor een particuliere koopwoning.
Een traditionele hypotheek sluit u af via de bank. Deze hypotheken zijn het domein van banken. Een crowdfunding hypotheek wordt deels gefinancierd door publieke investeerders. Deze constructie verbindt investeerders en huizenkopers direct met elkaar.
De bank neemt minder risico op zich bij een crowdfunding hypotheek. De aanvrager profiteert van een lagere rente over de totale lening. De lener betaalt per saldo minder rente. Crowdfunding platforms kijken vaker naar het totaalplaatje, in tegenstelling tot banken die vasthouden aan rekenregels. Crowdfunding hypotheken bieden een oplossing voor kopers die moeite hebben met traditionele banken.
| Kenmerk | Crowdfunding hypotheek | Traditionele hypotheek |
|---|---|---|
| Financiering | Deels publieke investeerders | Via de bank |
| Risico bank | Minder risico | Hoger risico |
| Rente lener | Lagere totale rente | Hogere totale rente |
| Procesduur | Vaak sneller | Vaak langer |
| Flexibiliteit | Kijkt naar totaalplaatje | Vasthouden aan rekenregels |
| Samenstelling | Max 20% crowdfunding, 80% normale hypotheek | 100% bankfinanciering |
Een crowdfunding campagne opzetten kost vaak minder tijd dan een bankproces. Houd er wel rekening mee dat investeerders als eerste de klos zijn bij wanbetaling.
Populaire crowdfunding platforms voor het kopen van een huis zijn onder andere Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en Oneplanetcrowd. Deze platforms financieren vastgoedprojecten en bieden een alternatief voor traditionele financiering. Geldvoorelkaar.nl biedt specifiek crowdfunding aan voor vastgoed.
Naast deze platforms zijn er ook Lendahand, Kapitaalopmaat en NL Investeert die crowdfunding met lening aanbieden. NL Investeert biedt zelfs de mogelijkheid tot 100% financiering voor vastgoed. Crowdfundingplatforms die veel vastgoed financieren, richten zich vaak op projecten met onderpand. Ze bieden verschillende typen leningen aan, zoals achtergesteld, converteerbaar of met hypotheek.
Het proces voor een crowdfunding hypotheek regelen bestaat uit vijf stappen: voorbereiding, platformkeuze en pitch, campagne live, beoordeling en contract, en financiering geregeld. Het aanvragen van crowdfunding financiering begint met het maken van een plan. De eerste stap is het opstellen van een plan waarin u uitlegt waarvoor u financiering nodig heeft. Hierin bepaalt u hoeveel geld u wilt ophalen en wat uw financieringsdoel is.
Voor een succesvolle aanvraag maakt u een sterk plan met foto’s. Kies platforms die onder AFM-toezicht staan. Vraag hulp aan uw netwerk om de campagne te ondersteunen. Daarna start u de crowdfundingcampagne. De campagne live zetten is het hoogtepunt van de aanvraag.
Crowdfunding voor vastgoed brengt verschillende risico’s en aandachtspunten met zich mee. U kunt uw investering geheel of gedeeltelijk verliezen bij een mislukt project of faillissement van de ontwikkelaar. Uw geld kan voor langere tijd vastzitten, en de liquiditeit van uw investering is beperkt.
U bent afhankelijk van het crowdfundingplatform. Problemen met het platform kunnen gevolgen hebben voor uw investering, zelfs als het vastgoedproject goed loopt. Investeren in vastgoedprojecten via crowdlending brengt hoge risico’s met zich mee, gezien het verwachte jaarlijkse brutorendement van 10-11%. Hoofdelijke aansprakelijkheid is meestal vereist bij crowdfunding voor vastgoed.
Ontwikkelingsprojecten brengen specifieke risico’s met zich mee, zoals kostenoverschrijdingen, vertragingen en marktveranderingen. Betalingsproblemen bij de initiatiefnemer vormen een financieel risico. Vastgoed crowdfunding investeringen brengen risico’s met zich mee zoals illiquiditeit, marktvolatiliteit en risico op projectvertragingen of -falen.
Wanneer u een huis wilt kopen, zijn er naast crowdfunding verschillende alternatieven. Een normale hypotheek via een bank is de meest gangbare optie. Deze traditionele hypotheek biedt u verschillende vormen.
U kunt kiezen voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Ook een (deels) aflossingsvrije hypotheek behoort tot de mogelijkheden. Deze hypotheekvormen zijn alle typen gewone hypotheken. De keuze hangt af van uw persoonlijke financiële situatie en voorkeuren.
Specifieke informatie over crowdfunding als financieringsmethode voor een woonboot is niet direct beschikbaar. Een woonboot financieren vraagt om een andere aanpak dan een woning op de wal. U kunt een woonboot financieren via een persoonlijke lening of hypotheek. Woonbootfinanciering kent verschillende opties, zoals een doorlopend krediet, persoonlijke lening, of een speciale woonboothypotheek. De allergoedkoopste optie is vaak de hypotheek van uw woonhuis.
Een woonboot is roerend goed. Dit betekent dat de financiering aandacht vraagt voor de constructie, ligplaats en juridische rechten. U heeft een deel eigen geld nodig, want volledige financiering via een woonboothypotheek is niet mogelijk. De financiering van een woonboot en ligplaats is maximaal 90% van de marktwaarde. Een woonboot in een jachthaven is niet te financieren. Verduurzaming van de woonboot kan leiden tot meer leenruimte op basis van onderpand.
Ja, met crowdfunding kunt u in sommige gevallen meer lenen dan bij een traditionele bank. Crowdfunding maakt het mogelijk om een hoger percentage van de waarde te financieren, omdat de eisen voor financiering minder streng zijn dan bij een bank. Dit komt doordat investeerders via crowdfunding vaak bereid zijn meer risico te nemen. Crowdfunding is flexibeler dan een bankfinanciering en kan ook de leencapaciteit bij de bank vergroten. U kunt crowdfunding combineren met een bancaire lening of het als onderdeel van een bredere financieringsmix gebruiken, bijvoorbeeld met eigen geld of subsidie. Houd er wel rekening mee dat een lening via de bank meestal goedkoper is; de rente bij crowdfunding kan hoger zijn, vaak tussen de 5-9% per jaar.
Niet elke woningkoper is geschikt voor een crowdfunding hypotheek, maar het is wel een optie voor particuliere doelen en koopwoningen. Crowdfunding is bedoeld voor huizen die je ook met een gewone hypotheek kunt financieren. Het kan vanaf dit najaar door particulieren gebruikt worden voor een hypotheek.
Deze financieringsvorm is vooral geschikt voor starters en startende beleggers zonder track-record bij banken. Crowdfunding biedt soepelere acceptatie dan traditionele hypotheken. Het is ook een optie voor projecten met een hoger risico, zoals het transformeren of splitsen van vastgoed.
Bij crowdfunding voor het kopen van een huis krijgt de investeerder maandelijks een deel van de lening terugbetaald én rente. Leninggebaseerde crowdfunding vereist terugbetaling van het geld, meestal met rente. Investeerders in crowdfunding leningen ontvangen elke maand aflossing van de lening. Zij ontvangen rendement in de vorm van een vast maandelijks rentepercentage. Het rendement bij crowdfunding via leningen wordt periodiek ontvangen.
De rente bij crowdfunding leningen is een vooraf afgesproken percentage. U betaalt rente over het geleende bedrag aan de investeerders. De geboden rente en looptijd moeten in lijn liggen met de resultaten van de risico-analyse. Dit betekent dat de kosten van een crowdfundinglening bestaan uit de rente over het geleende bedrag.
Als een crowdfunding project niet doorgaat, is reeds uitgegeven geld kwijt. Werk dat al gedaan is en gemaakte onkosten moeten betaald worden bij annulering van de opdracht. De opdrachtnemer heeft recht op een naar redelijkheid vast te stellen deel van het loon.
De hoogte van de compensatie hangt af van de uitgevoerde werkzaamheden en de reden van annulering. Een opdrachtgever kan schadeplichtig zijn bij opzegging van een overeenkomst, vooral als de opdracht eindigt voor de afgesproken einddatum of het afgesproken aantal uren. De opdrachtnemer heeft recht op schadevergoeding als de opdrachtgever een ondernemer of bedrijf is.
Een particuliere opdrachtgever kan een opdracht altijd opzeggen zonder verdere schadevergoeding. Zonder schriftelijke overeenkomst staat de opdrachtnemer met lege handen bij annulering. Vastgelopen projecten kosten tijd en energie, leiden tot frustraties en zijn nadelig voor het vertrouwen in projecten in het algemeen.