Een crowdfunding hypotheek is een vrij nieuwe hypotheeksoort die bestaat uit hypotheekdelen gefinancierd via publieksfinanciering. Deze wordt deels of volledig gefinancierd door meerdere particuliere investeerders die via online platforms samen het benodigde bedrag inleggen. Als alternatieve financieringsvorm en type peer-to-peer lenen is dit sinds 2016 in opkomst op de Nederlandse hypotheekmarkt.
Een crowdfunding hypotheek werkt doordat meerdere particuliere investeerders samen het benodigde bedrag inleggen. Deze hypotheek wordt deels of volledig gefinancierd door investeerders die geld verstrekken via crowdfunding. Deze vorm van financiering is gebaseerd op een onderhandse lening, wat betekent dat het functioneert als geleend geld met terugbetaling inclusief rente.
Het regelen van een crowdfunding hypotheek volgt vijf stappen:
De ‘platformkeuze en pitch’ stap houdt in dat u investeerders aantrekt met een presentatie. Vaak wordt een restant van het hypotheekbedrag afgesloten via een gewone hypotheek bij een bank, mocht de crowdfunding niet het volledige bedrag dekken. De investeerder ontvangt dan het totale verstrekte bedrag plus rente terug. Dit is een efficiënte manier om uw woningfinanciering rond te krijgen.
Een crowdfunding hypotheek heeft specifieke voor- en nadelen. Deze financieringsvorm is vaak een alternatief als een banklening niet lukt.
De voordelen zijn:
De nadelen zijn:
De kosten van een crowdfunding hypotheek bestaan uit opstartkosten, een succesfee en een rentevergoeding. Hoewel deze kosten en rentetarieven mogelijk hoger uitvallen dan bij traditionele bankfinanciering, bieden ze wel specifieke voordelen. Zo is financiering vaak makkelijker en sneller beschikbaar, vooral als een reguliere banklening niet lukt. Crowdfunding is bovendien uitermate geschikt als aanvullende financiering, bijvoorbeeld naast een gedeeltelijke bancaire lening.
Rekenvoorbeeld: Bij een lening van €50.000 over 120 maanden (10 jaar) tegen een illustratieve jaarrente van 7% betaalt u maandelijks circa €587. Dit voorbeeld illustreert de maandelijkse lasten, exclusief eventuele opstartkosten en succesfees.
Een crowdfunding hypotheek wordt gefinancierd via online crowdfunding platforms die zich richten op vastgoedfinanciering. Hierbij verstrekken particuliere investeerders het benodigde geld, waardoor de hypotheek deels of volledig door hen wordt gedragen. Er geldt doorgaans een maximale financiering als percentage van de hoofdsom voor het via crowdfunding gefinancierde bedrag. In Nederland zijn crowdfunding hypotheken beschikbaar bij een beperkt aantal specifieke particuliere aanbieders.
Een crowdfunding hypotheek onderscheidt zich van een traditionele hypotheek door de financieringsbron en structuur. Waar een traditionele hypotheek wordt verstrekt door een bank, komt de financiering van een crowdfunding hypotheek van meerdere particuliere investeerders. Deze investeerders leggen samen het benodigde bedrag in via publieksfinanciering, vaak in de vorm van hypotheekdelen. De crowdfunding hypotheek is een vrij nieuwe hypotheeksoort en is in essentie een vorm van peer-to-peer lenen.
Crowdfunding kan financiering makkelijker en sneller beschikbaar maken dan een banklening. De kosten van een crowdfunding hypotheek bestaan uit opstartkosten, een succesfee en een rentevergoeding. Bij traditionele hypotheken via de bank is de maximale lening beperkt tot 100% van de woningwaarde. Een 30-jarige vaste traditionele hypotheek kan leiden tot hoge financieringskosten. Voor wie sneller financiering zoekt of buiten de strikte kaders van een bank valt, kan de crowdfunding hypotheek een waardevol alternatief zijn.
Een crowdfunding hypotheek vraagt u aan via online crowdfunding platforms die zich richten op vastgoedfinanciering. Deze specifieke hypotheekvorm is beschikbaar bij een beperkt aantal particuliere aanbieders in Nederland. Het is een alternatieve financieringsmogelijkheid, waarbij meerdere particuliere investeerders samen het benodigde bedrag inleggen. Zij verstrekken het geld via crowdfunding. De hypotheek bestaat uit hypotheekdelen die op deze manier worden gefinancierd, deels of volledig door deze particuliere investeerders. Deze hypotheekdelen worden door een geldverstrekker aangeboden. Het restant van het hypotheekbedrag, na het crowdfundingdeel, sluit u af via een gewone hypotheek bij een bank. Dit kan bijvoorbeeld een annuïteiten- of lineaire hypotheek zijn.
Voor het aanvragen van een crowdfunding hypotheek volgt u een gestructureerd proces van meestal vijf stappen. Een goed stappenplan is essentieel voor succes, waarbij elke fase in de juiste volgorde doorlopen moet worden.
Een crowdfunding dossier bevat doorgaans een handig stappenplan voor dit proces.
Crowdfunding is een financieringsmethode voor vastgoed, waaronder de aankoop van een tweede huis. Het is een alternatief voor vastgoedinvesteerders die bijvoorbeeld een doorlopend krediet overwegen. Bij deze financieringsvorm wordt kapitaal voor onroerend goed opgehaald bij een grote groep donateurs of investeerders. Vele mensen investeren kleine bedragen om gezamenlijk het project te vormen. Dit inzamelen van geld gebeurt via een online platform, waarbij een groep beleggers in of aan ondernemingen kan uitlenen. De methode wordt gekenmerkt door veel personen die bijdragen aan de inzameling van kleine bedragen. Meer informatie over deze methode vindt u op lening.nl.
Een crowdfunding lening is een financieringsvorm waarbij u geld leent met rente via een online platform. Dit type, ook wel debt crowdfunding of peer-to-peer lending genoemd, maakt het mogelijk dat individuen geld lenen aan bedrijven. Crowdfunding is in essentie peer-to-peer lenen. Bij een debt crowdfunding campagne krijgen investeerders de hoofdsom terug, plus rente. Een nadeel hiervan is de verplichting tot terugbetaling met rente.
Grotere leningen zijn ook mogelijk als onderhandse lening via een campagne. Gedekte leningen via debt crowdfunding vereisen onderpand of een persoonlijke garantie. Een annuïtaire lening is een belangrijk type crowdfunding lening, en de aflossingsvorm kan annuïtair zijn. Een aflossingsvrije lening is een ander type. Soms worden crowdfunding donaties terugbetaald als een lening. Meer informatie over deze financieringsmethode vindt u op lenen via crowdfunding.
Een crowdfunding hypotheek is geschikt voor starters, maar ook uitermate geschikt als aanvullende financiering. Denk hierbij aan situaties waarin u al een deel via een bank financiert. Deze relatief nieuwe optie op de Nederlandse hypotheekmarkt biedt een alternatieve financieringsmogelijkheid. Het is vaak makkelijker en sneller dan een traditionele banklening, vooral als een bank u afwijst. U krijgt meer flexibiliteit en snelheid, al zijn de kosten mogelijk hoger. Crowdfunding op basis van schulden biedt een vast aflossingsschema. Let wel: gedekte leningen vereisen vaak onderpand of een persoonlijke garantie. Het geld wordt verzameld via online platforms voor vastgoedfinanciering.
Een crowdfunding hypotheek brengt diverse risico’s met zich mee, zowel voor u als geldvrager als voor de investeerders. Voor u als geldvrager kan de financieringscampagne falen zonder goede voorbereiding, of de optie is niet passend voor uw situatie. Denk aan een situatie waarin uw plan onrealistisch is en daardoor niet genoeg investeerders aantrekt. Crowdfunding is een risicovolle financieringsvorm, en investeringen via crowdfunding worden als risicokapitaal beschouwd. Voor investeerders bestaat het risico dat u niet aan uw betalingsverplichtingen voldoet, waardoor zij hun geïnvesteerde vermogen niet terugkrijgen. Dit type lening brengt een hoog risico met zich mee, inclusief de kans op faillissement en wanbetaling, maar ook een hogere potentiële winst bij succes. U heeft bovendien de verplichting tot terugbetaling met rente, wat een nadeel kan zijn als uw financiële situatie verandert.
Specifieke details over het oversluiten van een crowdfunding hypotheek zijn niet uitgebreid beschreven. Dit type hypotheek is een vrij nieuwe hypotheeksoort. Het bestaat uit hypotheekdelen die via publieksfinanciering door particuliere investeerders worden gefinancierd. Geldverstrekkers bieden deze hypotheekdelen aan, vaak bij specifieke particuliere aanbieders. Vastgoedprojecten die voor crowdfunding in aanmerking komen, hebben meestal al een pand met een hypotheek. Investeerders ontvangen binnen enkele jaren hun verstrekte bedrag plus rente terug, met als doel een mooi rendement. Daarbij mag een crowdfunding hypotheek maximaal een bepaald percentage van de hoofdsom bedragen. Het vaste aflossingsschema bij schuldcrowdfunding kan relevant zijn bij een overweging tot oversluiten.
Je berekent de rente en maandlasten van een crowdfunding hypotheek door te kijken naar het geleende bedrag en de bijbehorende rente. Deze rente is afhankelijk van het risico en de looptijd, en ligt vaak tussen 6 en 9 procent. Naast de rente zijn er opstartkosten van circa 1 procent van het geleende bedrag en een succesfee van 1 tot 2 procent als de campagne slaagt. Het crowdfunding deel van je hypotheek los je lineair af in 8 jaar – de kosten kunnen lager uitvallen als het streefbedrag wordt behaald. Bijvoorbeeld, op €50.000 tegen 7% rente over 8 jaar kunnen de maandlasten enkele euro’s tot enkele tientallen euro’s per maand schelen. De uiteindelijke hoogte van je maandlasten wordt altijd bepaald door het geleende bedrag en de geldende rente.