Crowdfunding is een financieringsmethode waarbij geld wordt opgehaald van een grote groep mensen via een online platform. Deze methode maakt het mogelijk om fondsen te werven van particulieren of kleine investeerders voor diverse projecten en bedrijven. Op deze pagina leest u meer over de verschillende vormen, hoe u een actie start en welke platforms er zijn.
Crowdfunding is een financieringsmethode waarbij vele mensen kleine bedragen investeren om gezamenlijk kapitaal voor een project of onderneming te vormen. Deze financieringsvorm haalt geld op bij een grote groep donateurs of investeerders via een online platform. Financiering komt van een grote groep mensen die samen bijdragen, ook wel de ‘crowd’ genoemd. Het maakt fondsenwerving mogelijk van een breed publiek, of het nu gaat om een individu, een bedrijf of een bijzonder project. Kleine investeerders verzamelen zo geld om specifieke projecten te financieren.
De basis is dat veel kleine investeringen samen de volledige financiering van een project mogelijk maken via een internetplatform. Dit gebeurt zonder traditionele financiële tussenpersonen. Het principe van deze directe en democratische financieringsvorm is gebaseerd op deelname, transparantie en eigen verantwoordelijkheid. Zo draagt een betrokken groep mensen gezamenlijk bij aan een project binnen een beperkte periode.
Crowdfunding kent diverse financieringsvormen, met de populairste in Nederland als donatie, beloning, lening en aandelen. Deze hoofdtypen omvatten zowel donatiegebaseerde, beloningsgebaseerde, equity-gebaseerde als schuldgebaseerde crowdfunding. Daarnaast bestaan er meer specifieke varianten zoals converteerbare leningen en hybride vormen.
Donatie-based crowdfunding is een financieringsvorm waarbij mensen geld geven zonder een financiële beloning te verwachten. Het richt zich op sociale en maatschappelijke projecten, zoals die van non-profitorganisaties, sociale ondernemers of voor persoonlijke noodgevallen. Deze aanpak is zeer effectief voor charitatieve doelen en gemeenschapsprojecten. Projecten vragen hierbij veel mensen om kleine bedragen te doneren. Het geld dat zo binnenkomt, hoeft niet te worden terugbetaald, aangezien het om vrijwillige giften gaat. Platformen als Whydonate en GoFundMe bieden donatie-based crowdfunding aan in Nederland.
Lening-based crowdfunding, ook wel schuld-crowdfunding of peer-to-peer lending genoemd, omvat het lenen van geld van een groep investeerders. Individuen lenen geld aan bedrijven in ruil voor rentebetalingen en terugbetaling van de hoofdsom. Bedrijven zamelen zo geld in via online platforms, als alternatief voor traditionele bankleningen. Deze vorm is de meest populaire financieringsvorm via crowdfunding in Nederland. Een voordeel is een sneller proces dan bij traditionele banken, maar het nadeel is de verplichting tot terugbetaling met rente, die vaak relatief hoog is vergeleken met traditionele bankleningen. Gemiddeld bedroegen leningen via crowdfunding-platforms in 2020 zo’n 260.000 euro. Het is vooral geschikt voor bestaande ondernemers en vastgoedbeleggers.
Investeringscrowdfunding, ook wel equity crowdfunding genoemd, is een financieringsvorm waarbij u mede-eigenaar wordt van een onderneming. U investeert in aandelen en krijgt hiervoor een participatie of aandelenbelang in het bedrijf. Deze aandelen vertegenwoordigen eigendomsbelangen en geven u recht op een deel van de onderneming. Het is een manier om te investeren in startups, met het vooruitzicht mee te profiteren van de bedrijfsgroei. Net als bij andere aandeleninvesteringen, draagt u echter wel het risico dat uw inleg niet wordt terugbetaald.
Reward-based crowdfunding houdt in dat investeerders een project steunen in ruil voor een beloning. Dit type crowdfunding kenmerkt zich doordat een grote groep mensen kleine bijdragen levert. De financiering gebeurt met kleine bijdragen, waarbij de donateur een beloning ontvangt. Kapitaal wordt opgehaald door tastbare of unieke digitale producten als beloning aan te bieden. Backers dragen bij in ruil voor een beloning, vaak een product of dienst. Deze beloningen kunnen fysieke producten zijn, of niet-fysieke voordelen zoals social media shout-outs of naamsvermeldingen. De beloningen zijn vaak afgestemd op de hoogte van de donatie en worden geschaald naar de hoogte van de gedoneerde som. In tegenstelling tot leningen, vereist reward-based crowdfunding geen terugbetaling van het opgehaalde geld; de focus ligt op de levering van beloofde beloningen. Het is geschikt voor start-ups in een vroege fase en biedt ook een kans om een product te valideren bij toekomstige klanten.
Een succesvolle crowdfundingactie begint met een grondige voorbereiding en een duidelijk doel. Het opzetten van een campagne omvat meerdere stappen, van het kiezen van een platform tot het informeren van uw netwerk. Voor succes is flexibiliteit, transparante communicatie, persoonlijke passie en overtuigende productpromotie cruciaal.
Het opzetten van een crowdfundingcampagne vraagt om een gestructureerde aanpak, vaak verdeeld over zeven stappen. Voor ondernemers met een drukke agenda is een grondige voorbereiding essentieel. Het hele proces vergt namelijk veel tijd.
De opzet en uitvoering, inclusief promotiemomenten, vergt een significante tijdsinvestering. Denk aan vele uren voorbereiding plus enkele weken promotiestage.
Het bereiken van donateurs en investeerders is bepalend voor het succes van uw crowdfundingcampagne. Een doordachte aanpak helpt u om de juiste mensen te vinden en aan boord te houden. Denk hierbij aan de volgende tips:
Dit vraagt om een langetermijnstrategie, maar levert uiteindelijk de meest stabiele basis op.
In Nederland zijn er ongeveer veertig crowdfundingplatforms actief die sterk uiteenlopen in aanbod en kenmerken. Een goede vergelijking is essentieel, want deze platforms focussen op verschillende investeringstypes zoals donaties, aandelen, rewards of leningen. Ze omvatten zowel algemene als branchespecifieke opties, elk met unieke voordelen voor diverse campagnes. Bovendien staan veel van deze platforms onder toezicht van de AFM en hebben ze een vergunning als financiële dienstverlener. Overzichten helpen bij de selectie door de beste platforms uit te lichten.
Nederlandse crowdfundingplatforms verschillen sterk in expertise en aanbod. De top tien platforms hebben vaak een vergunning van de AFM. Zo zijn er platforms die zich richten op specifieke sectoren, zoals Horeca Crowdfunding dat uitsluitend horeca financiert, of Voordekunst voor projecten in de creatieve sector. Kapitaal op Maat focust sinds 2014 op het complete mkb, terwijl Geldvoorelkaar.nl het eerste zakelijke crowdfundingplatform in Nederland was. Collin Crowdfund onderscheidt zich met eigen, regionaal werkende Crowdfund Coaches en een intensieve screening. Deze platforms bieden diverse financieringsmodellen, van donaties tot aandelen en leningen, en vertonen grote verschillen in de hulp die ze bieden. Lening- en aandelenplatforms ondersteunen bijvoorbeeld met risicoanalyses.
Crowdfundingprojecten brengen diverse kosten met zich mee voor de projecteigenaar, zowel vaste bedragen als percentages van het financieringsbedrag. Platforms hanteren termen zoals opstartfee, plaatsingsfee, succesfee en administratievergoeding. Deze kosten kunnen aanvangskosten, publicatiekosten, administratiekosten en beheerkosten omvatten, soms gespreid over de looptijd. Voor de acceptatie van een campagne rekenen platforms soms circa 400 euro. Vaste plaatsingskosten variëren en kunnen oplopen tot minimaal 1500 euro, exclusief BTW. Specifieke kosten omvatten 350 euro voor publicatie en nog eens 350 euro voor de kredietbeoordeling. Na het succesvol behalen van het doelbedrag brengen platforms een commissie in rekening op de opgehaalde fondsen.
Rekenvoorbeeld: Bij een succesvol opgehaald bedrag van €50.000 en een succesfee van 5% (een veelvoorkomend percentage op diverse platforms), bedragen de kosten voor deze commissie €2.500. Dit komt bovenop eventuele vaste kosten.
Voor een ondernemer die een project wil financieren, is het slim om goed naar deze kosten te kijken. De kosten voor crowdfunding variëren aanzienlijk, afhankelijk van het gekozen platform en de specifieke aard van de campagne.
Crowdfunding als bedrijfsfinancieringsmethode kent zowel voordelen als nadelen. Het is een methode om financiële steun te vragen aan betrokken mensen voor kleine bedragen, door geld in te zamelen van een groot aantal mensen via een online platform. Deze financiering wordt geleverd door een grote groep mensen, de ‘crowd’, waarbij kleine investeerders geld inzamelen voor projecten via individuele financiële bijdrages binnen een beperkte periode. Voor bedrijven betekent dit bijvoorbeeld minder flexibiliteit door financiële verplichtingen en de noodzaak van een zorgvuldige presentatie van de leningaanvraag. Verschillende vormen, zoals aandelen-crowdfunding, hebben hun eigen specifieke positieve en negatieve kanten.
Crowdfunding biedt verschillende voordelen voor particulieren, bedrijven en goede doelen. Particulieren kunnen via crowdfunding geld inzamelen voor persoonlijke acties en diverse maatschappelijke projecten. Goede doelen kunnen ook gebruikmaken van deze financieringsmethode, vaak in samenwerking met sportverenigingen. Een sponsorrelatie met een bedrijf via crowdfunding kan meerwaarde bieden dan een eenmalige subsidie. Ondernemers die als filantropen optreden, willen vaak betrokken zijn bij het meedenken en meedoen aan projecten. Wel is het zo dat goede doelen beperkingen kennen in tegenprestaties, zoals reclameborden of vipkaarten. Dit maakt crowdfunding een veelzijdige optie voor diverse doelen.
Investeren via crowdfunding is risicokapitaal; u kunt uw inleg verliezen. Het grootste risico is dat u uw geïnvesteerde vermogen niet terugkrijgt als de geldvrager niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet, of als een project mislukt. Bij een faillissement van de ondernemer heeft u als investeerder geen voorrang op schuldeisers zoals de Belastingdienst of banken. Er is geen garantie dat het ingelegde geld goed wordt gebruikt en projecten kunnen mooier worden voorgesteld dan ze in werkelijkheid zijn. Crowdfunding staat in Nederland niet onder zwaar toezicht van de AFM, waardoor platforms hun eigen spelregels bepalen en er grote verschillen zijn in screening en beoordeling. Er bestaat ook een risico op fraude via een crowdfundingplatform. Crowdfundingplatforms hebben in Nederland geen betrouwbaar keurmerk, dus u moet zelf de betrouwbaarheid van een platform controleren.
Crowdfunding is breed inzetbaar voor diverse projecten en doelen. Het is geschikt voor starters, bestaande bedrijven en snelle groeiers. Ondernemers in de groeifase kunnen bijvoorbeeld kiezen voor crowdfunding met aandelen. Ook dient het vaak als aanvullende financiering, bijvoorbeeld naast een banklening.Goede doelen gebruiken crowdfunding net zo goed, net als kleinschalige fondsenwervingsinitiatieven. Het is vooral een tool voor projectfinanciering, minder geschikt voor persoonlijke leningen. Denk aan franchisenemers die een alternatief zoeken voor bancaire financiering.
Crowdfunding brengt voor zowel geldvragers als investeerders kosten en opbrengsten met zich mee. Voor geldvragers rekenen crowdfunding platforms diverse kosten, zoals een plaatsingsfee, succesfee of advieskosten. De jaarlijkse rente op een crowdfunding lening ligt vaak tussen zes en negen procent. Deze rente is meestal de grootste kostenpost gedurende de looptijd van de lening.
Rekenvoorbeeld: Bij een lening van €10.000 over 36 maanden tegen 8% jaarlijkse rente, betaalt u maandelijks circa €313.
Voor investeerders geldt dat crowdfunding investeringen ook kosten met zich meebrengen. Crowdfunding platforms brengen namelijk kosten in rekening voor het verbinden van ondernemers en beleggers. Deze kosten kunnen oplopen tot ruim twee procent van het geïnvesteerde kapitaal. Projecten beloven gemiddeld een rendement van 8,9% per jaar, maar de werkelijke rendementen liggen vaak net boven de vijf procent. Bruto-rentes op crowdfunding-leningen lopen uiteen tussen vier en twintig procent.
Crowdfunding is een manier om een financiële bijdrage te leveren of geld in te zamelen. Voor particulieren is crowdfunding een manier om geld in te zamelen. Ook ZZP’ers kunnen via crowdfunding geld binnenhalen. Toch zijn er andere opties om geld in te zamelen. Startups hebben diverse financieringsmogelijkheden buiten crowdfunding. Denk hierbij aan equity financing. Reguliere financieringsmethoden zoals een bancaire lening zijn een bekend alternatief. Soms is crowdfunding interessanter dan een Qredits lening of leverancierskrediet. Dit geldt vooral als een bancaire lening moeilijk te verkrijgen is of u niet voldoet aan de solvabiliteitseis. Alternatieve financiers bieden vaak relatief hoge financieringen zonder direct onderpand. De juiste keuze hangt af van uw specifieke situatie en behoeften.
Geld lenen via crowdfunding biedt ondernemers en soms particulieren een alternatieve financieringsbron. Dit houdt in dat u geld leent van een groep investeerders, vaak via online platforms. Het werkt net als een reguliere lening, waarbij u het geleende bedrag inclusief rente terugbetaalt. Crowdfunding maakt het ophalen van kapitaal bij het publiek mogelijk, zowel via aandelen als leningen. Diverse crowdfundingorganisaties bieden deze vorm van lenen aan in Nederland, soms zelfs van particulieren aan particulieren. Dit kan een goede optie zijn als traditionele financieringsopties moeilijk te verkrijgen zijn.
Bij het aanvragen van zo’n lening zijn er wel aandachtspunten. Gedekte leningen via crowdfunding vereisen bijvoorbeeld onderpand of een persoonlijke garantie. Investeerders ontvangen rente over hun inleg. Een lening via crowdfunding gaat niet door als er niet genoeg mede-crowdfunders zijn. Vervroegd aflossen is wel mogelijk, afhankelijk van de leningsvoorwaarden. Voor het vergelijken van geschikte aanbieders, kunt u terecht op Lening.nl.
Ja, GoFundMe is actief in Nederland. Dit Amerikaanse bedrijf is een belangrijk online platform voor geldinzameling via donatie-crowdfunding, populair voor persoonlijke doelen en liefdadigheidsprojecten. U vindt er projecten met locaties in Nederland en de website ondersteunt de Nederlandse taal. GoFundMe helpt gebruikers bij inzamelingsacties voor goede doelen, zoals het inzamelen van donaties voor uitvaarten. Donateurs voor projecten op GoFundMe komen uit Nederland, België en Duitsland.
Crowdfunding is niet zonder risico; u heeft geen garantie op het ontvangen van het beloofde geld. Het is een financieringsvorm waarbij projecten en ondernemingen geld ophalen via een online platform. Transparantie is hierbij essentieel. Crowdfunding biedt het voordeel dat u niet afhankelijk bent van een bankier. Deze methode is toegankelijk voor iedereen. Fondsenwerving is mogelijk voor diverse projecten, zoals startups en onroerend goed. Dit gebeurt door geld binnen te halen via het grote publiek.
Ja, bedrijven kunnen zeker crowdfunding gebruiken. Het is een manier om bedrijfsfinanciering op te halen bij het grote publiek via een online platform. Deze financieringsvorm verzamelt kapitaal van veel kleine investeerders voor een specifiek project of onderneming. Daarbij leveren individuele financiële bijdragen van een betrokken groep mensen de benodigde steun. Zo realiseert u ideeën en dromen door gezamenlijk de financiering bij elkaar te krijgen.
Verschillende vormen van crowdfunding hebben verschillende belastinggevolgen in Nederland. Winst uit crowdfunding valt onder de inkomstenbelasting, tenzij u het via een bv of stichting uitvoert. Als investeerder betaalt u 20% belasting over de ontvangen rente. Deze rendementsbelasting geldt voor alle rente-opbrengsten die u via een crowdfundingplatform ontvangt. De Belastingdienst behandelt opbrengsten uit donatie-crowdfunding voor 2024 als individuele donaties voor de schenkbelasting.