De financiering van uw eigen bedrijf regelt u succesvol door ook eigen middelen in te zetten. Deze pagina helpt u hierbij door inzicht te geven in diverse financieringsvormen en de benodigde plannen. U leert hoe eigen vermogen, vaak in de vorm van spaargeld, en externe bronnen zoals familie of investeerders een rol spelen in uw onderneming.
Financiering is het beschikbaar stellen van geld om plannen te realiseren. Het betekent ook het voorzien van benodigde geldmiddelen, of simpelweg het ter beschikking stellen van geld. U kunt het zien als het aantrekken van middelen. Daarbij krijgt u geld of geeft u het, om iets te bekostigen. Het omvat de toekenning of verschaffing van geldmiddelen.
Voor een eigen bedrijf is financiering specifiek gericht op het verkrijgen van kapitaal. Dit kapitaal dient om groeidoelstellingen te realiseren. Bedrijfsfinanciering kan bestaan uit het aangaan van een lening, het ophalen van investeringen, of zelfs het deels verkopen van uw bedrijf. In de kern is het beschikbaar stellen van geldmiddelen voor uw onderneming. Soms is dat gewoon geld lenen om te investeren. Het is feitelijk het beschikbaar stellen van geld.
Een ondernemer heeft financiering nodig om een bedrijf te starten of uit te breiden. Het gaat hierbij om het beschikbaar stellen van geld om plannen te realiseren. Bedrijfsfinanciering dient om kapitaal te verkrijgen en groeidoelstellingen te realiseren.
Een bestaand bedrijf heeft financiering nodig wanneer men wil uitbreiden of omzet wil vergroten. De noodzaak tot financiering van financieringsopties is er dus bij het starten of uitbreiden van een bedrijf. Het doel is het tijdig verkrijgen van de benodigde financiering voor uw bedrijf. Houd er rekening mee dat financiers de gewenste financiering gemakkelijker goedkeuren als u eerst uw interne financiering maximaal benut, wat meestal leidt tot substantieel betere voorwaarden.
Voor de financiering van uw bedrijf zijn er diverse opties beschikbaar. Financieringsvormen bestaan onder meer uit traditionele zakelijke leningen en starterskredieten. Daarnaast zijn er alternatieve financieringsvormen die diversiteit en flexibiliteit bieden, zoals crowdfunding, factoring, angel investing en leasing. Crowdfunding zelf omvat bijvoorbeeld de financieringsvorm lening. U kunt ook kiezen voor stapelfinanciering om verschillende vormen te combineren. Deze opties kunnen gericht zijn op specifieke fasen van je bedrijf, zoals seedfunding, vroege fase funding en groeifunding. Een financieringsmaatschappij kan bijvoorbeeld groeikapitaal of kredietverstrekking aanbieden. Al deze mogelijkheden variëren in looptijd, rente, maximum leenbedrag en voorwaarden per type en financier.
Een zakelijke lening is een financieringsvorm waarbij u het hele leenbedrag in één keer ontvangt en terugbetaalt in vaste maandelijkse termijnen. Dit type lening, vaak met snelle uitbetaling, wordt door ondernemers aangevraagd voor bijvoorbeeld een grote investering of het creëren van werkkapitaal. Voor een zakelijke lening moet u een zakelijke rente afspreken. Hoewel de vaste termijnen duidelijkheid bieden, legt het ook extra financiële druk op uw onderneming. Het risico van niet kunnen terugbetalen is een belangrijk aandachtspunt. Vergelijk altijd goed, wellicht is een andere leenvorm geschikter.
Een starterskrediet is een pakket van financiële diensten speciaal voor beginnende ondernemers. U kunt een starterskrediet aanvragen bij de gemeente of het UWV. Volgens het UWV kan de lening oplopen tot maximaal €47.285,37. Gemeenten, zoals Den Haag, verstrekken in 2026 tot €50.000 voor startende en doorstartende ondernemers. Een goed doordacht ondernemingsplan is essentieel voor de aanvraag. Dit krediet is bedoeld voor ondernemers zonder uitgebreide omzetcijfers of met beperkte ervaring. Specifieke aanbieders zoals Qredits en het Zelfstandigenloket van Zaffier bieden ook startkrediet aan. De regeling biedt financieringsmogelijkheden voor sectoren als maatschappelijke dienstverlening, accountancy, administratie en fiscaal/juridisch advies.
Stapelfinanciering betekent dat u verschillende financieringsvormen combineert voor uw bedrijf. Dit is een slimme zet wanneer u het volledige benodigde bedrag niet bij één financier kunt verkrijgen. U betrekt dan delen van het geld bij diverse financiers — een pragmatische aanpak voor complexe behoeften. Ondernemers die financiering zoeken, kunnen zo kiezen voor een combinatie van vormen, wat de kans op financiering aanzienlijk vergroot en meer mogelijkheden biedt om de financieringsbehoefte te voorzien. Het combineert financieringsbronnen zoals bankleningen, crowdfunding of overheidsfondsen. De verschillende vormen vullen elkaar aan op aspecten als bestedingsdoel, looptijd, risico, snelheid en flexibiliteit. Dit bevordert het voldoen aan de totale financieringsbehoefte. Het levert een passende mix van financieringsvormen voor uw specifieke situatie op.
Alternatieve financiering is een manier om kapitaal te verkrijgen zonder tussenkomst van een traditionele bank. U gebruikt het voor investeringen in uw onderneming. Deze financieringsvormen omvatten onder meer crowdfunding, leasing en factoring, en kunnen een uitkomst bieden bij financieringsproblemen. In 2018 boden alternatieve geldverstrekkers naast leningen ook crowdfunding, factoring, leasing en vastgoedleningen aan. Verdere opties zijn angel investing, ketenfinanciering en kredietunies, die allemaal bijdragen aan de financiering van een eigen bedrijf.
Voor het aanvragen van financiering voor een eigen bedrijf moet u eerst de voorwaarden en eisen van financiers bekijken. Dit omvat onder meer een inschrijving bij de Kamer van Koophandel, een gedegen financieel plan en het voldoen aan de criteria die financiers belangrijk vinden.
De inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK) is essentieel voor de financiering van je eigen bedrijf. De KvK beheert het handelsregister en alle ondernemingsinformatie in Nederland, wat bijdraagt aan veilig economisch verkeer. Ze zijn een belangrijke samenwerkingspartner in het economische ecosysteem, en werken daarvoor samen met het Ministerie van Economische Zaken, de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) en de Belastingdienst. De samenwerking met het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat (EZK) richt zich ook op het verbeteren van de privacy en veiligheid van het handelsregister. Jouw ondernemingsgegevens worden door de KvK aan de Belastingdienst doorgegeven; zo melden ze bijvoorbeeld stichtingen aan. Voor uitgebreide informatie en advies kun je terecht op kvk.nl. De KvK verspreidt hier en via webinars, apps en telefonische adviesdiensten veel nuttige informatie.
Voor de financiering van je eigen bedrijf is een financieel plan essentieel. Dit plan moet een overzicht van je eigen middelen bevatten. Bij een subsidieaanvraag, een vorm van bedrijfsfinanciering, zijn een begroting en een dekkingsplan altijd nodig. Ook een projectplan, een uittreksel van de Kamer van Koophandel, statuten en de meest recente jaarrekening zijn dan vereist.
Financiers beoordelen een aanvraag voor financiering van uw eigen bedrijf op basis van de financiële cijfers van het bedrijf en de kwaliteiten van de ondernemer. Ze kijken naar risico’s, branchespecifieke trends en de ondernemer zelf. De kwaliteiten van de ondernemer en het team zijn hierin belangrijk. Ook de financiële gezondheid van het mkb-bedrijf, met inbegrip van cashflow en jaarrekeningen, weegt mee. Financiers willen zien dat het bedrijf voldoende geld binnenkrijgt om rente en aflossing van de lening te betalen. Een goed financieringsplan vergroot het vertrouwen van de financier. Meestal verwachten financiers ook dat u eigen geld in het bedrijf investeert.
Om de financieringsbehoefte voor je eigen bedrijf te berekenen, begint u met het vaststellen van de benodigde kapitaal voor zakelijke investeringen. Een ondernemer heeft financiering nodig bij het starten of uitbreiden van een bedrijf. U maakt ook gebruik van bedrijfsfinanciering wanneer uw bedrijf groeit, vooral als het meer klanten krijgt en voldoende werkkapitaal nodig heeft. Zelfs als uw bedrijf de maximale capaciteit bereikt en dit de groei belemmert, is financiering noodzakelijk. Een bedrijfseigenaar gebruikt bedrijfsfinanciering voor de kapitaalbehoefte van zakelijke investeringen.
Zoek eerst naar mogelijkheden om geld vrij te maken binnen uw eigen bedrijf. Een zelfstandig ondernemer kan een grote financieringsbehoefte, zoals voor een bedrijfspand, niet altijd volledig met eigen middelen financieren. Als eigen spaargeld onvoldoende is, neemt u een zakelijke lening op in uw financieel plan. Voor het restant van de koopprijs na bankfinanciering moet u zoeken naar een andere financieringsbron. De Startlening kan bijvoorbeeld de behoefte aan bedrijfskapitaal financieren. Een bedrijfseigenaar met financieringsbehoefte kan daarna verschillende mogelijkheden voor financiering ontdekken.
Het aanvragen van financiering voor je bedrijf vraagt om een gestructureerde aanpak. Het heeft als doel de financiering van het bedrijf tijdig te verkrijgen, wat betekent het beschikbaar stellen van geld om plannen te realiseren.
Voor de financiering van uw eigen bedrijf is een grondige voorbereiding essentieel. U werkt uw bedrijfsidee uit in een ondernemingsplan, naast een financieringsplan. Dit plan toont de haalbaarheid, het benodigde geld, het gebruik en het terugverdienmodel, en omvat een investerings-, financierings-, exploitatie- en liquiditeitsbegroting. Verzamel grondig informatie over de benodigde geldhoeveelheid en uw terugbetaalcapaciteit. Ken de beoordelingscriteria van financiers, zowel de harde als zachte onderdelen. Doe marktonderzoek naar het op te lossen probleem en de geteste oplossing. Verzamel ook informatie over de basisvoorwaarden om in aanmerking te komen voor financiering. Zorg voor een bijgewerkte en actuele administratie. Bekijk altijd de specifieke voorwaarden en eisen van financiers; dit helpt u de verschillende financieringsvormen beter te begrijpen.
Voor het vergelijken van financieringsopties voor uw eigen bedrijf gebruikt u een financiering keuzehulp. Deze tool toont u mogelijke financieringsvormen voor bedrijfsfinanciering, en geeft een overzicht van passende vormen die specifiek bij uw situatie passen. U krijgt een realistisch en persoonlijk overzicht van passende financiers en financieringsvormen, nadat uw antwoorden over uw bedrijf en benodigd geld zijn geanonimiseerd. De keuzehulp biedt u de mogelijkheid om een financieringsvorm te vinden die past bij uw bedrijfsplannen, en helpt u zo de meest geschikte optie te vinden. Ook een financieringsfabriek vergelijkt verschillende financieringsopties voor u.
Het indienen van de aanvraag voor financiering van uw eigen bedrijf begint met het invullen van een aanvraagformulier. Door dit formulier in te vullen, kunt u in aanmerking komen voor de gewenste financiering. Online een bancaire lening aanvragen omvat altijd de stap van het indienen. Voor een fonds of subsidie moet u het aanvraagformulier verzenden. Soms dient u een subsidieaanvraag zelfs per post in, hoewel het proces ook online via een website kan plaatsvinden. Aanvragen en gegevens levert u in via diverse kanalen, zoals e-mail of upload. Belangrijk is dat voor een subsidieaanvraag vaak vooroverleg nodig is voordat u de aanvraag indient. Na het indienen volgt de behandeling van uw aanvraag.
De nazorg en terugbetaling van een lening betekent het nakomen van de financiële overeenkomst. Een lening is een financiële transactie: een overeenkomst tussen schuldeiser en schuldenaar over een geldbedrag. U ontvangt een vast bedrag ineens dat u in termijnen terugbetaalt. Geld lenen vereist altijd het betalen van aflossing. Een lening is namelijk een bedrag verstrekt door een financier met een verplichting tot terugbetaling. Vaak mag u een lening tussentijds aflossen, al rekenen sommige persoonlijke leningen hiervoor extra kosten. Als particulier kunt u een lening vaak vroegtijdig terugbetalen, vaak zelfs zonder boete. Deze mogelijkheid van vroege aflossing zonder extra kosten geldt voor veel particuliere leningen. Volgens de Belastingdienst moet u ook afspraken maken met uw bv over de terugbetaling van de lening.
Elke financieringsvorm voor je bedrijf heeft specifieke risico’s en voordelen. Wat de beste optie is, hangt af van uw situatie. Zo verschilt het belang van een onderpand per financieringsvorm. Voor een uitbouwfinanciering zijn er bijvoorbeeld diverse mogelijkheden, elk met eigen voorwaarden en kosten. Bancaire financiering biedt een brede keuze aan vormen en is geschikt voor diverse bedragen. Durfkapitaal kent daarentegen nadelen, ondanks de mogelijke voordelen. Ook bij debt crowdfunding moet u rekening houden met risico’s en nadelen. Soms is de beste oplossing een combinatie van verschillende financieringsvormen, zoals stapelfinanciering. Dit combineert meerdere financieringsvormen en kan de kans op financiering vergroten, zeker bij een bedrijfsovername.
Bij het zoeken naar de juiste financiering voor je eigen bedrijf, kan een financiering keuzehulp je helpen. Dit instrument biedt passende financiering voor je bedrijf. Het helpt u bij het vinden van de juiste financieringsvorm die past bij uw bedrijfsplannen. Zo weet u welke opties er zijn voor een uitbreiding of een nieuwe investering. Een financiering keuzehulp is een waardevol instrument om snel en gericht de mogelijkheden te verkennen. Stel, u wilt uw magazijn uitbreiden; dan ziet u direct welke financieringsvormen daarvoor het meest geschikt zijn.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is zeker mogelijk voor ondernemers. Dit type financiering vraagt geen jaarcijfers op, wat een uitkomst kan zijn voor startende of snelgroeiende bedrijven. Zakelijke leningen zijn flexibel en geschikt voor investeringen zoals bedrijfsgroei, nieuwe apparatuur of voorraad. Ook voor bedrijfsmiddelen zoals kantoormeubilair kunt u deze lening gebruiken.
Maar let op: dit type financiering brengt ook aandachtspunten met zich mee. Een belangrijke voorwaarde is wel dat u een zakelijke bankrekening heeft. Een zakelijke lening is anders dan een persoonlijke lening; u gebruikt het geld voor zakelijke doeleinden of om uw zakelijk inkomen aan te vullen. Onthoud dat een zakelijke lening altijd een risico inhoudt, aangezien u schuld opbouwt. Voor het verkennen van financiering voor uw onderneming kunt u de opties vergelijken.
Geld lenen voor je bedrijf kan op verschillende manieren, van traditionele bankfinanciering tot hulp van familie of vrienden. Zakelijk geld lenen bij een bank is een van de bekendste opties voor bedrijfsfinanciering. Ondernemers kunnen bij een bank terecht. Voor starters is dit vaak een interessante route, vooral als ze nog geen krediet van de bank kunnen krijgen. Een lening van familie of vrienden kan dan dienen als belangrijk startkapitaal voor je onderneming, waarbij ouders vaak hun kind helpen bij het verstrekken van een lening voor een eigen bedrijf.
Je kiest tussen een zakelijk krediet of een zakelijke lening, afhankelijk van uw behoeften. Een zakelijke lening gebruik je voor eenmalige, grote en langlopende investeringen, zoals de aankoop van een nieuwe machine of een bedrijfsauto. Het geld dient ook voor financiering van apparatuur, voertuigen, voorraad en inventaris. Daarnaast kun je het aanvragen voor extra werkkapitaal of liquide middelen. Startende ondernemers in zakelijke financiering kunnen geld lenen voor het starten van een eigen bedrijf. Een starter kan een zakelijke lening krijgen als het bedrijf goede vooruitzichten heeft. Voor meer informatie over de verschillende leenopties kunt u zich verder verdiepen.
De beschikbare feiten geven geen informatie over financiering voor een eigen bedrijf zonder KvK-inschrijving. Voor specifieke voorwaarden kunt u het beste direct contact opnemen met financiers. Ook de Kamer van Koophandel kan u hierover informeren.
Stapelfinanciering combineert verschillende financieringsvormen om de totale kapitaalbehoefte van uw bedrijf te dekken. Een ondernemer met financieringsbehoefte gebruikt dit om een hoger totaalbedrag te verkrijgen dan via één bron. Dit vergroot de kans op voldoende kapitaal. Ook verkleint het de afhankelijkheid van één enkele financier. Zo realiseert u vaak de benodigde financiering en krijgt u toegang tot extra middelen wanneer dat nodig is.
Het starterskrediet van het UWV is een lening voor het financieren van een eigen bedrijf, tot maximaal € 47.285,37. Dit krediet is speciaal bedoeld voor personen met een WIA-, WAO-, WAZ-, Ziektewet- of Wajong-uitkering. U kunt dit aanvragen als u geen lening kunt krijgen bij een commerciële bank of kredietverstrekker Qredits. Een afspraak met een arbeidsdeskundige van het UWV is een belangrijke eerste stap. Bovendien krijgt u persoonlijke begeleiding en advies van een UWV-medewerker. Een ondernemingsplan is vaak essentieel voor de aanvraag. Daarnaast biedt het UWV ook een voorbereidingskrediet van maximaal € 3.948,70, geldig tot eind 2024, voor dezelfde doelgroep.
Voor de financiering van uw eigen bedrijf kunt u tot €250.000 lenen, afhankelijk van uw cijfers of ondernemingsplan. Startende ondernemers lenen doorgaans tussen €25.000 en €50.000. Voor zakelijk overbruggingskrediet of aanvullend werkkapitaal zijn bedragen van €5.000 tot €25.000 beschikbaar. Wie snel geld nodig heeft voor microkrediet of flexibel krediet, kan tot €50.000 lenen. Een lening voor bedrijfskapitaal heeft een maximumbedrag van €10.157. Specifieke bedragen zoals €10.000 voor nieuwe apparatuur of €5.000 voor facturen zijn veelvoorkomend. Bij een bedrijfsovername dekt een banklening maximaal 50% van de koopsom. De kosten van een bedrijfslening zijn afhankelijk van het geleende bedrag.
Als u geen lening bij een bank kunt krijgen, zijn er andere wegen voor de financiering van uw eigen bedrijf. Stapelfinanciering kan volledig uit alternatieve financieringsvormen bestaan als een banklening niet lukt. Alternatieve kredietverstrekkers zijn een optie, soms met financiering zonder BKR-toetsing; dit kan een alternatief zijn voor micro- of minileningen. Debiteurenfinanciering is een andere route, en het is geen lening; u vermijdt zo rente- of aflossingsstress. Via een partij als Voldaan is dit mogelijk zonder een lening af te sluiten. Voor wie geen vast contract of intentieverklaring heeft, biedt een onderhandse lening via familie of vrienden een uitkomst. Deze kunnen zelfs renteloos zijn, wat betekent dat er geen rente in rekening wordt gebracht over het geleende bedrag en de uitlener er geen inkomsten uit genereert. Ook voor personen zonder inkomen zijn onderhandse leningen of leningen via de gemeente mogelijke alternatieven voor een banklening.