MBI financiering aanvragen vereist maatwerk en specialistische kennis. Hier leert u alles over de financieringsvormen en het aanvraagproces.
MBI financiering is de financiering die u nodig heeft wanneer een externe manager een bestaand bedrijf overneemt. Dit heet een Management Buy-In. U als koper bent dan een externe partij. U heeft geen eerdere band met het bedrijf.
Dit is een slimme oplossing als de huidige eigenaar geen opvolger heeft. U brengt dan een frisse blik en nieuwe ideeën mee voor groei. Ook zorgt u voor de continuïteit van het bedrijf. MBI verschilt van een Management Buy-Out (MBO). Bij een MBO neemt het bestaande management het bedrijf over.
Voor MBI bedrijfsovernames kunt u diverse financieringsvormen combineren. Denk aan traditionele bankfinanciering, leningen van de verkoper, of alternatieven zoals investeerders en crowdfunding. Vaak is een mix van deze opties het meest geschikt voor uw situatie.
Voor MBI financiering is een lening van de bank vaak de goedkoopste optie om geld aan te trekken. Bankfinanciering is meestal voordeliger dan kapitaal van risico-investeerders, omdat u geen aandeelhouder hoeft toe te voegen. Een bank kan tot wel 80 procent van de benodigde financieringsmix dekken. Denk hierbij ook aan specifieke Fiat financiering opties als die relevant zijn voor de overname. Wel vraagt de bank vaak om onderpand om risico’s te beperken. Het aanvraagproces kan hierdoor langer duren en de eisen zijn streng.
Een vendor loan, of verkoperslening, betekent dat de verkoper u een deel van de overnamesom leent. Deze financieringsvorm is belangrijk voor een MBI. De verkoper wordt hiermee uw geldschieter. Zij doen dit vaak om de verkoop te versnellen. Ook toont het vertrouwen in uw management en het bedrijf. De verkoper kan hierdoor rendement verdienen, met een rente van 4 tot 8 procent. Zo’n lening is vaak achtergesteld. Dit betekent dat andere schuldeisers eerst betaald krijgen.
Investeerders en crowdfunding bieden alternatieve MBI financiering als banken niet meewerken. Private equity of venture capital fondsen kunnen u van kapitaal voorzien. Crowdfunding verzamelt geld van veel kleine investeerders via online platforms. U presenteert daar uw businessplan. Zij investeren dan, soms al vanaf enkele tientjes. Dit kan kapitaal opleveren. U behoudt dan vaak uw aandelenpercentage.
Fonds financiering biedt specifiek kapitaal voor MBI financiering bij bedrijfsovernames, groei of een turn-around. Deze fondsen richten zich op middelgrote bedrijven actief in industrie, handel en dienstverlening. Per financieringsuitgifte gaat het hierbij vaak om bedragen tussen de €500.000 en €5.000.000. U kunt hiervoor doorlopend een aanvraag indienen.
Financiers hanteren specifieke voorwaarden voor MBI financiering. U moet eigen middelen inbrengen en uw commitment tonen. Ook controleren zij de financiële gezondheid en bewezen resultaten van het bedrijf dat u wilt kopen.
U heeft eigen middelen nodig om MBI financiering aan te trekken. Dit toont uw commitment aan financiers en de verkoper. U dekt hiermee financieringskosten en een deel van het risico af. Hoe meer u inbrengt, hoe meer externe financiering u kunt krijgen. Deze middelen moeten vrij beschikbaar zijn en komen vaak uit spaargeld, overwaarde, of leningen van familie en vrienden. De bedragen variëren meestal tussen de €25.000 en €150.000. Zelfs een management buy-in zonder eigen geld is soms mogelijk, bijvoorbeeld via een vendor loan.
Risicodragend kapitaal is geld dat investeerders in uw MBI inbrengen zonder directe aflossingsplicht. Zij delen het ondernemersrisico met u. Dit is belangrijk als banken de risico’s te hoog vinden. U heeft geen rentedruk, wat de liquiditeit van uw bedrijf niet aantast. Informal investors of private equity partijen verstrekken dit kapitaal. Zij verwachten hiervoor gemiddeld 20% jaarlijks rendement. Als aandeelhouders krijgen zij vaak wel een stukje zeggenschap over uw bedrijf. Deze investeerders hebben meestal meer geduld dan traditionele banken.
Financiers beoordelen de financiële gezondheid en bewezen resultaten van het over te nemen bedrijf kritisch. Zij kijken naar een gezonde EBITDA, repeterende omzet en waardevolle activa. Ook zijn een stabiele cashflow en voldoende werkkapitaal essentieel. Een bedrijf moet jarenlang positieve resultaten en winstgevendheid tonen. Dit geeft financiers vertrouwen in de levensvatbaarheid en terugbetalingscapaciteit. Een goede analyse van deze cijfers bouwt een sterke case voor uw MBI financiering.
Het proces voor MBI financiering aanvragen heeft vaste stappen. U begint met een goede voorbereiding, dient uw aanvraag in en werkt samen met investeerders. Reken op een doorlooptijd van enkele weken tot maanden.
Een goede voorbereiding en afstemming met MBI overname advies zijn cruciaal voor uw financieringsaanvraag. Dit advies helpt u bij het doorlopen van de 11 stappen van een bedrijfsovername. Professionele begeleiding vergroot de kans op succesvolle bankfinanciering voor uw MBI. Experts helpen u met bedrijfswaardering, biedingen en het opstellen van contracten. Zij begeleiden u ook bij het bepalen van de juiste financieringsstrategie. Zo weet u precies waar u aan toe bent.
Na biedingsacceptatie dient u de complete MBI financieringsaanvraag in bij de gekozen financiers. Deze aanvraag vereist een gedetailleerd ondernemingsplan en een goed financieringsplan. U levert hierbij alle benodigde financiële documenten en prognoses aan. Vaak volgt een persoonlijk gesprek met de financier om uw plannen toe te lichten. Hierna ontvangt u een financieringsaanbod met de looptijd, rente en voorwaarden. Bij akkoord stort de kredietverstrekker het volledige bedrag op uw rekening.
Samenwerking met investeerders is een vast onderdeel van MBI financiering. Deze investeerders leveren niet alleen kapitaal, maar ook waardevolle expertise en hun netwerk. In ruil hiervoor krijgen zij meestal een aandeel in uw bedrijf en zeggenschap. U deelt dan toekomstige winsten met deze medeaandeelhouders. Zorg voor duidelijke afspraken over zeggenschap. Voorkom dat u te veel aandelen weggeeft; dit bevordert een werkbare oplossing voor alle partijen.
De kosten en rente bij MBI financiering bestaan vooral uit de rente over het geleende bedrag. U betaalt daarnaast vaak bijkomende kosten. Voor leningen van bijvoorbeeld €50.000 tot €100.000 is de rente de belangrijkste kostenfactor. Uw rente hangt af van meerdere factoren, zoals uw risicoprofiel en de looptijd.
Naast rente zijn er ook andere kosten. Denk aan taxatiekosten en notariskosten, vergelijkbaar met hypotheken. Soms komen er verlengingskosten bij, bijvoorbeeld 0,25% per maand over de hoofdsom. Let goed op alle kosten, want die bepalen de totale prijs van uw MBI financiering.
Om een idee te krijgen van de rentekosten, bekijk dit voorbeeld:
| Leningbedrag | Rentepercentage | Looptijd | Totale rentekosten |
|---|---|---|---|
| €10.000 | 7,6% | 96 maanden | €3.255 |
MBI financiering biedt u als ondernemer belangrijke voordelen. U verkrijgt zo de controle over een bestaand bedrijf.
Dit type financiering is ideaal voor ondernemers die winstgevende bedrijven willen leiden. Bankfinanciering is vaak de goedkoopste manier om geld aan te trekken.
MBI financiering krijgen zonder eigen geld is een uitdaging, maar niet onmogelijk. Financiers zien uw eigen inbreng als een belangrijk teken van commitment.
U kunt echter uw eigen middelen anders invullen. Denk aan het gebruiken van overwaarde op uw woning, of een lening van familie en vrienden. Deze worden onder bepaalde voorwaarden ook als eigen middelen gezien. Combineer dit met andere financieringsvormen zoals een vendor loan van de verkoper, bankleningen, investeerders of crowdfunding. Een goed onderbouwd bedrijfsplan is hierbij essentieel.
Het verschil tussen MBI en MBO financiering zit in wie het bedrijf koopt. Bij een Management Buy-In (MBI) neemt een extern managementteam de onderneming over. Een Management Buy-Out (MBO) wordt gedaan door het huidige, interne management. Banken zien een MBI vaak als risicovoller. De koper kent het bedrijf immers nog niet goed. Dit kan de financiering vertragen. Een MBO krijgt soms sneller financiering. Interne managers hebben namelijk al bewezen kennis en connecties.
MBI financiering aanvragen en ontvangen vraagt geduld; het is geen snelle lening. Dit proces vereist maatwerk financieringsoplossingen en specialistische kennis. U begint met gedegen MBI overname advies en zorgvuldige voorbereiding. De financieringsaanvraag dient u pas in nadat uw bieding is geaccepteerd. Banken zien een MBI vaak als risicovoller, wat de doorlooptijd kan verlengen. Reken daarom op een traject van enkele weken tot maanden. De snelheid hangt af van uw complete documentatie. Ook de complexiteit van de overname speelt een rol.
Naast bankfinanciering zijn er diverse alternatieven voor uw MBI financiering. Traditionele banken financieren vooral goed lopende bedrijven met bewezen resultaten. Alternatieve financiers, zoals kredietfondsen en crowdfunding platforms, kijken meer naar de potentie van de onderneming. Zij bieden vaak flexibelere voorwaarden dan banken. Denk aan opties zoals direct lending, angel investing, een vendor loan van de verkoper, of leningen van familie en vrienden. Deze alternatieven leveren vaak kapitaal zonder dat uw aandelen verwateren. Ze zijn vooral nuttig als banken terughoudend zijn, bijvoorbeeld bij jonge kopers zonder stabiele cijfers. Wel kunnen ze soms duurder of trager zijn dan traditionele bankkredieten.
Om uw financieringskosten voor een MBI te berekenen, kijkt u naar de rente, de looptijd en bijkomende kosten. De rente bepaalt een groot deel van uw maandelijkse aflossing; een hogere rente betekent hogere lasten. Ook de looptijd van de lening heeft invloed op het totaalbedrag dat u betaalt. Hoe langer u leent, hoe meer rente u uiteindelijk kwijt bent. Denk ook aan eenmalige kosten. U betaalt bijvoorbeeld €350, exclusief btw, voor de toetsing van uw financieringsaanvraag. Een financieel adviseur kan u helpen deze complexe berekening nauwkeurig te maken.
Lening.nl helpt u met het vergelijken van diverse MBI financieringsopties. MBI financiering is maatwerk; het vraagt specialistische kennis. U wilt de beste deal voor uw bedrijfsovername vinden. Lening.nl biedt hiervoor een helder overzicht van aanbieders.
Om de juiste MBI financiering te krijgen, gebruikt u Lening.nl als volgt:
Dit bespaart u tijd en moeite tijdens uw MBI financieringsproces.
Kia financiering betekent meestal het financieren van een Kia voertuig. Dit kan relevant zijn voor uw nieuwe MBI-onderneming of als persoonlijke bedrijfsauto. Financial lease voor Kia’s is populair bij ondernemers en ZZP’ers. U spreidt hiermee de aankoopkosten over een periode.
Een groot voordeel zijn de fiscale voordelen. U trekt rente en afschrijvingskosten af. Zo behoudt u liquiditeit, wat belangrijk is bij een MBI transactie. U hoeft geen grote investering vooraf te doen. Diverse aanbieders, zoals DeAutofinancier.nl, bieden uw Kia financiering aan.
Fiat financiering helpt u bij de aanschaf van bedrijfswagens voor uw nieuwe MBI-onderneming. Dit type financiering is relevant voor voertuigen zoals een Fiat Doblò Cargo. U kiest zelf de looptijd, aanbetaling en een eventuele slottermijn. Een directe maandbedrag berekening geeft u snel inzicht.
Deze flexibele opties zorgen dat u kapitaal overhoudt voor de bedrijfsovername zelf. Het geleende bedrag betaalt u terug in vaste maandelijkse termijnen. Eerder aflossen is vaak boetevrij mogelijk.
Rabobank is een belangrijke partner voor MBI financiering bij bedrijfsovernames. Deze bank behoort tot de grootste van Nederland. Zij verstrekken zakelijke leningen voor dergelijke transacties.
De bank staat bekend om haar expertise en uitgebreide netwerk. Uw plannen en onderbouwing worden zorgvuldig bekeken. Vaak financiert een bank ongeveer 50% van de overnamesom. Als coöperatieve bank richt Rabobank zich ook op duurzame groei en maatschappelijke uitdagingen.