Recap financiering is het herstructureren van uw bedrijfsfinanciering. Hiermee maakt u kapitaal vrij of optimaliseert u schulden. Dit artikel legt uit hoe dit uw onderneming verbetert.
Recap financiering is een strategie om de kapitaalstructuur van uw bedrijf aan te passen. Dit helpt u om bijvoorbeeld eigen middelen vrij te maken. Vaak betekent dit het herfinancieren van bestaande bedrijfsmiddelen of vastgoed.
U kunt hiermee investeringskapitaal vrijspelen voor nieuwe projecten. Denk aan een bedrijfsovername financiering of uitbreiding. Zo optimaliseert u uw balans en creëert u financiële ruimte.
Recap financiering voor MKB-bedrijven werkt door bestaande bezittingen opnieuw te financieren. U herfinanciert bijvoorbeeld uw bedrijfspand of machines. Dit maakt investeringskapitaal vrij. Een notaris stort dit vrijgemaakte geld direct op uw bankrekening. Zo krijgt u snel toegang tot liquide middelen.
Banken financieren vaak maar een deel van wat u nodig heeft. Dit gebeurt als het onderpand de volledige lening niet dekt. MKB-ondernemers schakelen dan extra partijen in voor aanvullende financiering. Dit helpt bij een bedrijfsovername of nieuwe investeringen. Zo creëert u financiële ruimte voor groei.
Om recap financiering te krijgen, moet uw bedrijf aan bepaalde voorwaarden voldoen. Kredietverstrekkers kijken hiervoor naar een aantal belangrijke zaken. Zij willen zeker weten dat uw onderneming financieel gezond is.
Denk aan de volgende punten:
Recap financiering biedt uw bedrijf diverse voordelen. U maakt hiermee ruimte voor groei en nieuwe kansen.
Recap financiering brengt enkele belangrijke risico’s met zich mee. U krijgt een hogere schuldlast. Dit kan leiden tot financiële problemen als uw inkomsten tegenvallen. Hoge schulden beperken ook uw toekomstige financieringsflexibiliteit. Kredietverstrekkers zien dan een hoger risico in uw bedrijf. U moet de impact op uw cashflow goed inschatten voordat u besluit.
Recap financiering verschilt duidelijk van andere leningen. Het maakt vooral kapitaal vrij uit bestaand vastgoed voor groei of overnames. Andere financieringsvormen hebben vaak een ander doel.
U kunt bijvoorbeeld kiezen voor traditionele bankleningen. Die hebben meestal strengere voorwaarden en vragen veel onderpand. Alternatieve financieringsvormen bieden meer flexibiliteit buiten de bancaire sector. Crowdfunding haalt geld op bij veel investeerders. Dit geeft kapitaal, soms zonder verwatering van aandelen. Factoring verkoopt openstaande facturen voor directe liquiditeit. Leasing huurt activa in plaats van te kopen.
Elke ondernemerssituatie vraagt om een andere aanpak. Vergelijk daarom altijd rentetarieven, voorwaarden en extra kosten. Ondernemers moeten alternatieve financiers goed vergelijken.
| Financieringsvorm | Hoofddoel | Kenmerk |
|---|---|---|
| Recap financiering | Kapitaal vrijmaken uit vastgoed | Geen verwatering van aandelen |
| Traditionele banklening | Algemene bedrijfsfinanciering | Strenge voorwaarden, onderpand |
| Crowdfunding | Projectfinanciering, groei | Flexibeler dan banken |
| Factoring | Directe liquiditeit | Verkoop openstaande facturen |
Het aanvragen van recap financiering volgt een duidelijk stappenplan. U bereidt zich goed voor en doorloopt daarna de procedure. Dit zorgt voor een soepel verloop van uw financieringsaanvraag.
Recap financiering en herfinanciering helpen uw bedrijf aan kapitaal, maar hun doelen verschillen sterk. Recapitalisatie verandert de kapitaalstructuur van uw bedrijf. Denk bijvoorbeeld aan het management dat aandeelhouder wordt via een koopholding (NewCo). Een herfinanciering vervangt juist een bestaande lening door een nieuwe. U krijgt dan vaak betere voorwaarden, zoals een lagere rente of een langere looptijd. Deze optie kan ook extra middelen vrijmaken voor groei of investeringen. De juiste keuze hangt af van uw bedrijfsdoel en financiële situatie.
U kunt recap financiering vaak al binnen 2 tot 5 werkdagen ontvangen. De snelheid hangt wel sterk af van hoe snel u alle benodigde documenten aanlevert. Zodra de financieringspartij alles compleet heeft, kan het proces snel gaan. De uitbetaling volgt dan gemiddeld binnen 2 tot 5 werkdagen na de aanvraag. Een goede voorbereiding versnelt dus de afhandeling.
Recap financiering brengt verschillende kosten met zich mee die u goed moet bekijken. Denk aan afsluitkosten, die vaak tussen de 0,25% en 2,95% van het financieringsbedrag liggen. Er zijn ook bemiddelingskosten, gemiddeld €500 tot €1000, plus 0,5% tot 1% van het leenbedrag bij succes. Daarnaast betaalt u soms voor taxaties, notariskosten en administratieve afhandeling. Bij een financiering van €100.000 kunnen de afsluitkosten bijvoorbeeld al snel €250 tot €2.950 bedragen. Let ook op een eventuele boeterente als u een bestaande lening vervroegd aflost. Deze kosten verminderen de effectieve opbrengst van uw recap financiering.
Recap financiering is geschikt voor bedrijven die hun kapitaalstructuur willen aanpassen. Denk aan een management buy-out, waarbij het management aandeelhouder wordt. Ook kan deze financiering een bedrijf na een faillissement helpen met een doorstart. U gebruikt dit voor strategische doelen, zoals het versterken van de balans. Deze optie is niet bedoeld voor de dagelijkse operationele kosten.
Of u uw recap financiering vervroegd kunt aflossen, hangt af van de afspraken met uw financieringspartij. De mogelijkheid hiertoe bestaat, maar de voorwaarden verschillen sterk. Voor particuliere leningen is vervroegd aflossen bijna altijd boetevrij. Bij zakelijke financiering, zoals recap financiering, gelden echter andere regels. U betaalt dan soms een boeterente als u de lening eerder terugbetaalt. Bekijk daarom goed de details van uw financieringsovereenkomst.
Off-balance financiering is een manier om kapitaal aan te trekken zonder dat de schuld direct op uw balans verschijnt. Het biedt een alternatief voor traditionele recap financiering en verbetert de solvabiliteit van uw bedrijf. U hoeft hierbij geen aandelen te verwateren.
Leasing en factoring zijn goede voorbeelden van off-balance financiering. Met factoring verkoopt u bijvoorbeeld uw debiteuren. Deze methoden zorgen voor liquiditeit zonder de balans te verzwaren. Ze zijn handig als banken geen financiering meer bieden. Zo behoudt u financiële flexibiliteit, anders dan bij recap financiering die de bestaande balans herstructureert.
Floryn financiering biedt ondernemers een snelle en flexibele manier om kapitaal aan te trekken voor hun bedrijf. U kunt hierbij denken aan bedragen van €10.000 tot wel €3 miljoen. Een aanvraag doet u vaak binnen twee minuten. Na goedkeuring staat het geld meestal binnen 24 uur op uw rekening.
Dit maakt Floryn ideaal voor snelle investeringen of het overbruggen van onverwachte kosten. Floryn biedt ook e-commerce financiering en factoring aan. U kunt de financiering ook inzetten voor herfinanciering van bestaande kredieten. Sinds 2015 heeft Floryn al meer dan €650 miljoen aan zakelijke financieringen verstrekt. Let wel op: bij een onafgerond faillissement is financiering via Floryn niet mogelijk.
Bij een management buy-out (MBO) neemt het management een bedrijf over. Recap financiering helpt dan de kapitaalstructuur te herordenen. Managers kunnen de volledige koopsom meestal niet direct betalen. Daarom is een MBO-financieringsplan complex en vereist het maatwerk.
Het combineert vaak meerdere bronnen. U denkt dan aan bancaire leningen, een lening van de verkoper (vendor loan) en eigen inbreng. Ook private equity firma’s of familie kunnen bijdragen. Recap financiering past hier goed bij, omdat het de balans herstructureert voor de benodigde liquiditeit. Banken en investeerders verstrekken sneller financiering als het management veel ervaring en marktkennis heeft. Een solide financieringsplan voorkomt onnodige kosten.
Vergelijk uw recap financiering eenvoudig en betrouwbaar via Lening.nl. U krijgt hier een onafhankelijk overzicht van ruim 45 leningen van meer dan 15 kredietverstrekkers. Het platform toont de voordeligste lening met de laagste rente bovenaan. Direct ziet u de maandlasten en totale kosten. Lening.nl staat onder toezicht van de AFM. Alle aangesloten kredietverstrekkers vallen ook onder toezicht van AFM en DNB. Deze controle garandeert een veilige keuze voor uw bedrijf. U vraagt snel online een offerte aan en ondertekent deze.