U kunt een rekenhulp gebruiken om uw studiefinanciering te schatten. Zo berekent u hoeveel studiefinanciering of lening u nodig heeft, inclusief een aanvullende beurs. De hoeveelheid studiefinanciering per maand hangt af van uw opleidingstype, woonsituatie en het inkomen van uw ouders. Het benodigde leenbedrag voor uw studie hangt af van uw studiekosten en kosten voor levensonderhoud. Deze pagina helpt u bij het inschatten van uw financiële behoeften.
Studiefinanciering is een tegemoetkoming van de overheid om uw studie te bekostigen. Voor studenten onder de 30 jaar in Nederland combineert deze financiering beurs-, ov-kaart- en leenmogelijkheden.
De studiefinanciering bestaat uit verschillende onderdelen:
De basisbeurs en aanvullende beurs zijn onderdelen van de prestatiebeurs. Dit betekent dat u deze beurzen alleen definitief krijgt als u binnen tien jaar uw diploma haalt. De aanvullende beurs hangt af van het inkomen van uw ouders en of u broers of zussen met een aanvullende beurs heeft. DUO herberekent jaarlijks uw recht op deze beurs. U vraagt de aanvullende beurs aan bij DUO. Dit kan gedurende het studiejaar. Voor een 4-jarige mbo-opleiding of een hbo- of universitaire studie krijgt u deze beurzen maximaal vier jaar.
Studiefinanciering omvat de mogelijkheid tot collegegeldkrediet voor hbo- en wo-studenten. Dit collegegeldkrediet is een lening die u maandelijks bij DUO kunt aanvragen om uw collegegeld te betalen. Voor het Levenlanglerenkrediet, een vorm van studielening, leent u nooit meer dan het daadwerkelijk betaalde collegegeld of lesgeld. Volgens Rijksoverheid.nl kunt u met dit krediet maximaal vijf keer het wettelijke collegegeld of lesgeld lenen. U kunt het Levenlanglerenkrediet voor de duur van uw studie krijgen. De terugbetaling van dit krediet start na uw studieloopbaan en duurt dan vijftien jaar.
Het studentenreisproduct is een onderdeel van uw studiefinanciering. Het biedt u de mogelijkheid om gratis reizen of 40% korting te krijgen met het openbaar vervoer voor mbo-, hbo- en wo-studenten. Als u met studiefinanciering voor studie of stage naar het buitenland gaat, kunt u kiezen voor een OV-vergoeding. U ontvangt deze OV-vergoeding in plaats van het studentenreisproduct. Deze vergoeding bedraagt €95,51 per maand.
De totale kosten van studeren berekent u door alle uitgaven op te tellen. Deze omvatten collegegeld, lesgeld, cursusgeld, studieboeken en huisvesting. Volgens Nibud bedragen de gemiddelde maandelijkse studiekosten voor een student die op kamers woont €1.044, inclusief bijkomende kosten. Een spaardoel voor een kind kan uitgaan van ongeveer €1.000 per maand voor studiekosten. De gemiddelde maandelijkse kosten voor studieboeken en benodigdheden bedragen €58. Studiemateriaal kan per studiejaar enkele honderden euro’s kosten, zoals in 2023-2024. De komende secties lichten deze kostenposten verder toe.
Collegegeld en lesmateriaal zijn twee belangrijke kostenposten tijdens uw studie. Uw totale studiekosten bestaan uit collegegeld, lesgeld, cursusgeld, studieboeken en huisvesting. Voor studiemateriaal, zoals cursussen, boeken, software en praktijkbenodigdheden, moet u rekening houden met enkele honderden euro’s per studiejaar, zoals in 2023-2024.
Een studielening is bedoeld om collegegeld of studiematerialen te betalen. Een persoonlijke lening kan deze studiekosten dekken, inclusief boeken en ander lesmateriaal, en zelfs urenverlies door minder werken tijdens uw studie. Het Levenlanglerenkrediet dekt een groot deel van het lesgeld en examenkosten, maar betaalt geen studieboeken, andere studiematerialen, reiskosten of verblijfkosten. Betaalt u instellingscollegegeld, dan kunt u maandelijks een bedrag lenen via het collegegeldkrediet, afhankelijk van de hoogte van dit collegegeld.
Levensonderhoud en huisvesting zijn belangrijke kostenposten voor studenten. Gemiddeld geven studenten tussen de €800 en €1.000 per maand uit aan hun levensonderhoud. De huur voor uitwonende studenten ligt gemiddeld op €580 per maand, terwijl uitwonende mbo-studenten gemiddeld €593 aan huur betalen. Deze woonlasten kunnen oplopen tot 40 procent van hun besteedbaar inkomen. De kosten voor levensonderhoud bestaan vooral uit studentenhuisvesting, eten en openbaar vervoer. Houd er rekening mee dat deze schattingen geen collegegeld of onvoorziene uitgaven bevatten.
Naast de vaste lasten voor collegegeld, lesmateriaal en levensonderhoud, zijn er altijd overige kosten. Deze omvatten uitgaven die niet direct onder verblijf vallen, zoals kleding, abonnementen, sportclub, ov-kosten en de kapper. Ook krijgt u te maken met onvoorziene uitgaven; die komen bij iedereen voor. Denk aan een onverwachte belastingschuld, een schuld bij de zorgverzekeraar, of plotselinge ziekte- of tandartskosten. Een spaardoel om deze onvoorziene kosten te dekken, is dan een slimme zet.
Een rekentool helpt u om uw studiefinanciering te berekenen en een schatting te maken van het benodigde bedrag. Deze rekenhulp kan ook een begroting maken van uw inkomsten en uitgaven tijdens uw studietijd. Zo krijgt u inzicht in hoeveel u kunt lenen en wat u maandelijks terugbetaalt na uw studie, waarbij u zelfs verschillende terugbetaalscenario’s kunt vergelijken.
Voor een nauwkeurige berekening van uw studiefinanciering heeft u specifieke gegevens nodig. Financiële gegevens over het inkomen van uw ouders zijn essentieel, aangezien de aanvullende beurs hiervan afhangt. Ook de woonsituatie van de student bepaalt de hoogte van de basisbeurs. Verder is het soort collegegeld dat u betaalt belangrijk voor het collegegeldkrediet. Daarnaast is informatie over de gezinssituatie nodig. Tot slot speelt mee of uw ouders een eigen studieschuld terugbetalen.
Een schatting maken met een rekenhulp gaat snel. Hoewel er geen specifieke stap-voor-stap instructies beschikbaar zijn, geeft de rekenhulp binnen twee minuten een schatting van de kosten van uw gewenste lening. Zo krijgt u snel inzicht in de benodigde studiefinanciering en kunt u de studie financieren berekenen.
Om je studie te financieren, kun je verschillende opties vergelijken. Zo is er studiefinanciering via DUO, die een rentedragende lening, collegegeldkrediet, basisbeurs, aanvullende beurs en een studentenreisproduct kan omvatten voor mbo-, hbo- en wo-studenten. Daarnaast zijn er studieleningen bij particuliere kredietverstrekkers, vaak in de vorm van een doorlopend krediet, of kun je een aanvullende beurs combineren met een bijbaan om de studie te financieren berekenen.
Studiefinanciering via DUO is een tegemoetkoming van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) voor studenten. Het omvat een basisbeurs, een aanvullende beurs, een rentedragende lening en een studentenreisproduct. Deze financiering is beschikbaar voor voltijd mbo-, hbo- of universitaire studenten. U moet jonger zijn dan 30 jaar wanneer de studiefinanciering ingaat. Ook moet u de Nederlandse nationaliteit hebben, een verblijfsvergunning type II, III, IV of V, of een niet-Nederlandse (EU/EER) nationaliteit. De studentenlening van DUO is een onderdeel van deze studiefinanciering. Het is belangrijk om te controleren of u aan alle voorwaarden voldoet voordat u een aanvraag doet.
Studieleningen van commerciële kredietverstrekkers kennen variabele rentetarieven en voorwaarden die sterk afhankelijk zijn van de aanbieder en de persoonlijke situatie van de aanvrager. Specifieke bedragen, afbetalingsperiodes en aanvraagprocessen worden doorgaans op maat vastgesteld. Dit geldt zowel voor persoonlijke leningen als doorlopende kredieten die voor studiedoeleinden worden afgesloten. Gedetailleerde voorwaarden en actuele rentetarieven voor studieleningen van banken zijn daarom niet algemeen beschikbaar, maar worden verstrekt na een persoonlijke aanvraag of adviesgesprek. Het is daarom essentieel om directe informatie in te winnen bij de betreffende aanbieders om een studielening nauwkeurig te kunnen berekenen.
De aanvullende beurs is een belangrijke financieringsmogelijkheid voor studenten. Deze beurs is bedoeld voor studenten met ouders die weinig of minder kunnen bijdragen aan de studie van hun kind. Het is specifiek voor het financieel ondersteunen van studenten met ouders met een lager inkomen. De hoogte van de aanvullende beurs is afhankelijk van het inkomen van de ouders. Ook het aantal broers en zussen speelt een rol bij de bepaling van de hoogte. Elk jaar berekent DUO of u recht heeft op deze beurs. U vraagt de aanvullende beurs aan bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). DUO raadt aan de aanvullende beurs altijd aan te vragen, want u bepaalt zelf welke onderdelen van studiefinanciering u kiest. Over een bijbaan als financieringsmogelijkheid zijn geen specifieke feiten beschikbaar.
De voorwaarden en maximale bedragen van studiefinanciering zijn afhankelijk van uw woonsituatie, het inkomen van uw ouders en het type opleiding.
Voor hbo- en universitaire studenten bedraagt de maximale basisbeurs per maand in studiejaar 2023/2024 €324,52 voor uitwonende studenten en €130,21 voor thuiswonende studenten. Mbo-studenten ontvangen een maximale basisbeurs van €350,03 per maand als uitwonende student en €107,26 per maand als thuiswonende student.
Daarnaast kan een aanvullende beurs worden toegekend, afhankelijk van het ouderlijk inkomen. Een ouderlijk inkomen tot €35.400 kan recht geven op een maximale aanvullende beurs, wat een belangrijke factor is bij het berekenen van uw studiefinanciering.
Studenten in het mbo, hbo of wo in Nederland komen in aanmerking voor studiefinanciering. U moet een voltijd- of duale mbo-, hbo- of universitaire opleiding volgen die minimaal één jaar duurt. Voor hbo- en universitaire studenten geldt geen minimumleeftijd. Mbo-studenten moeten minimaal 18 jaar zijn en jonger dan 30 jaar om studiefinanciering te ontvangen, volgens de Rijksoverheid. Een mbo-student (bol), hbo- of wo-student heeft recht op een basisbeurs. Mbo-studenten hebben recht op studiefinanciering als zij een beroepsopleidende leerweg (bol) volgen, zoals ook de Rijksoverheid aangeeft. Dit betekent dat u, afhankelijk van uw situatie, uw studie kunt financieren berekenen met deze opties.
De hoogte van uw studiefinanciering, bestaande uit leenbedragen en beurzen, wordt door diverse factoren bepaald. Een belangrijke component is de aanvullende beurs, waarvan het recht en de hoogte afhangen van het inkomen van uw ouders. Ook het aantal studerende kinderen in het gezin speelt hierbij een rol. Voor de meest actuele bedragen en inkomensgrenzen, zoals de maximale aanvullende beurs en de bijbehorende ouderlijke inkomensgrens, verwijzen wij u naar de Rijksoverheid. Deze informatie is essentieel wanneer u uw studiefinanciering wilt berekenen.
Lenen heeft gevolgen voor uw toekomstige aflossing, met name bij het afsluiten van een hypotheek. Een bestaande lening kan uw leencapaciteit beperken en invloed hebben op uw toekomstplannen. Ook de looptijd van een lening bepaalt hoe lang u bezig bent met terugbetalen en wat uw maandlasten zijn. Niet op tijd aflossen kan bovendien leiden tot verlies van invloed en de mogelijkheid om nieuwe leningen af te sluiten.
U betaalt rente over uw studieschuld. De verplichte terugbetaling van uw studieschuld start twee jaar na afloop van uw studie, na een aanloopfase waarin aflossen niet verplicht is. Deze aanloopfase kan tijdelijk worden stopgezet als u weer gaat studeren. De hoogte van uw maandelijkse terugbetaling is inkomensafhankelijk en hangt af van uw studieschuld. U kunt uw studieschuld terugbetalen over een periode van 15 of 35 jaar. Het rentepercentage voor oud-studenten staat voor 5 jaar vast. Kiest u voor terugbetaling naar draagkracht, dan daalt uw schuld minder snel en betaalt u in totaal meer rente.
Uw studieschuld heeft invloed op uw financiële toekomst, vooral bij het aanvragen van een hypotheek. Een studieschuld is een betalingsverplichting die uw maximale hypotheek verlaagt. Banken nemen uw studieschuld mee bij de berekening van uw hypotheek om hoge maandlasten te voorkomen. Dit kan betekenen dat u minder kunt lenen voor een huis. Ook kan een studieschuld ertoe leiden dat banken minder krediet verstrekken of geen nieuwe lening toekennen. De invloed van een studieschuld op het leenbedrag hangt af van uw financiële situatie. Extra aflossen op uw studieschuld kan leiden tot lagere maandlasten bij DUO en een hogere maximale hypotheek, volgens de Rijksoverheid en Consumentenbond. Financiële zaken zoals studieschuld beïnvloeden het te lenen bedrag.
Wanneer u geld leent voor uw studie, zijn er belangrijke zaken om op te letten. Een lening bij een reguliere kredietverstrekker levert een BKR-registratie op. U moet ook een regelmatig inkomen hebben, want studiefinanciering telt hier niet voor mee. Bepaal vooraf het benodigde leenbedrag door uw studiekosten en levensonderhoud mee te wegen. Vraag altijd een indicatie van de studiekosten op.
Er zijn twee typen consumptief krediet: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Een persoonlijke lening biedt zekerheid, omdat u het leenbedrag en de einddatum zelf bepaalt. Dit is aan te raden als u de totale opleidingskosten al kent en het geld in één keer nodig heeft. Zonder een directe baan na uw studie loopt u het risico op moeilijkheden bij het terugbetalen van de lening. Geld lenen kan een optie zijn voor studenten die op kamers wonen om studie- en woonlasten te dekken.
Om het juiste leenbedrag te bepalen, berekent u eerst wat u maximaal verantwoord kunt lenen. U kunt zelf uw leenbedrag bepalen. De berekening van uw leenruimte geeft een indicatie van dit maximale bedrag. Dit is altijd een indicatie, omdat het afhangt van de toetsing door de kredietverstrekker.
Bij het berekenen van een persoonlijke lening kijkt u naar hoeveel u wilt lenen en hoe snel u kunt terugbetalen. Uw gewenste leenbedrag moet passen bij het doel van de lening. Houd er rekening mee dat het leenbedrag het rentepercentage beïnvloedt. Ook is de hoogte van de lening een factor voor het maandbedrag. In een leningcalculator kiest u zelf het benodigde bedrag. Voor iemand met een tijdelijk contract is het extra belangrijk om de financiële haalbaarheid goed te berekenen.
Een schatting van uw studiekosten maakt u door een gedetailleerde begroting op te stellen. Hierin brengt u alle verwachte inkomsten en uitgaven tijdens uw studietijd in kaart. Een online rekenhulp of begrotingstool kan u helpen bij het maken van een eerste schatting. Belangrijke onderdelen van deze begroting zijn uw studiefinanciering, eventuele aanvullende beurs, en uw persoonlijke inkomsten en uitgaven.
Het benodigde leenbedrag voor uw studie hangt af van uw totale studiekosten en de kosten voor levensonderhoud. Studiekosten omvatten onder andere collegegeld, studieboeken en benodigdheden zoals een laptop of specifieke software. De kosten voor studiemateriaal kunnen variëren, afhankelijk van de opleiding.
De kosten voor levensonderhoud zijn zeer persoonlijk en kunt u zelf inschatten. Deze zijn afhankelijk van factoren zoals uw woonplaats, studielocatie, leefstijl en eventuele bijverdiensten.
Ja, u kunt meer lenen dan de maximale studiefinanciering. De hoogte van uw studentenlening hangt af van uw recht op een basisbeurs, aanvullende beurs en woonsituatie. Studenten met studiefinanciering kunnen extra geld lenen via DUO, vooral als zij geen of minder aanvullende beurs ontvangen; dit kan oplopen tot maximaal €491,08 per maand ter compensatie. Daarnaast biedt het levenlanglerenkrediet de mogelijkheid om per jaar maximaal vijf keer het wettelijke collegegeld of lesgeld te lenen, tot het daadwerkelijk betaalde bedrag. U kunt ook een lening voor uw studie afsluiten bij een bank of kredietverstrekker, waarbij het maximale leenbedrag afhangt van uw inkomen en vaste lasten.
De basisbeurs is een vast bedrag voor studenten die ervoor in aanmerking komen. De aanvullende beurs is anders; deze hangt af van het inkomen van uw ouders. Ook het aantal studerende kinderen in het gezin speelt een rol. Heeft u broers of zussen die ook een aanvullende beurs ontvangen? Dan heeft dit invloed op de hoogte van uw aanvullende beurs.
Het aanvragen van studiefinanciering bij DUO is een belangrijke stap om uw studie te financieren. Voordat u begint met studie financieren berekenen, is het goed om te weten hoe de aanvraag werkt. Dit zijn de stappen:
Als u geen toegang heeft tot Mijn DUO, kunt u de aanvraag ook via een formulier doen.