De financiering van een woning is essentieel voor het aankoopproces, van vinden tot eigenaar worden na notariële handtekening. U heeft financiering nodig om het huis te kopen, inclusief bieden, eenmalige aankoopkosten, en voor een kind, minimaal enkele tienduizenden euro’s spaargeld voor aanbetaling en bijkomende kosten. Een hypotheek financiert de aanschaf van uw woning en kan verbouwingskosten meefinancieren, waarbij beginnende kopers keuzes hebben in verbouwingsfinanciering.
Woningfinanciering is het regelen van de benodigde financieringsopzet om een huis te kopen of te verbouwen. U heeft deze financiering nodig zodra u een bod accepteert en om de aankoop af te ronden. Zonder een gedegen financieringsplan loopt u financiële risico’s, zoals dubbele woonlasten. Een hypotheek biedt vaak scherpe rente en gunstige voorwaarden voor de woonhuisfinanciering. Het belang van woningfinanciering reikt verder dan de initiële aankoop. Ook voor renovatiewerken is financiering vaak nodig. U kunt dit niet altijd volledig uit eigen spaargeld betalen. Voor renovatiewerken zijn er meerdere opties, zoals het refinancieren van uw bestaande hypotheek met bijkomende financiering. Ook een aparte renovatielening of een tweede hypotheek behoren tot de mogelijkheden. Zelfs voor een vakantiewoning kunt u een extra hypotheek afsluiten. Hierbij geldt een maximum van 70% van de woningwaarde en uw inkomen moet de extra maandlasten kunnen dragen.
Voor de financiering van een woning zijn er diverse leningen beschikbaar, waarmee u de waarde van een nieuw huis kunt financieren. U kiest uit hypotheekvormen met het huis als onderpand, zoals annuïteiten- en lineaire varianten, of een aflossingsvrije hypotheek. Ook persoonlijke leningen en overbruggingskredieten behoren tot de mogelijkheden voor de aankoop, verbouwing of herfinanciering, eventueel in combinatie met een renovatielening en herfinanciering van uw hypotheek.
Een annuïteitenhypotheek kenmerkt zich door netto maandlasten die laag beginnen en jaarlijks stijgen. Dit komt omdat u in het begin meer aflost en minder hypotheekrenteaftrek heeft. De lineaire hypotheek werkt anders; hier betaalt u elke maand een vast bedrag aan aflossing. Hierdoor beginnen de netto maandlasten hoog en dalen ze over de looptijd. Voor de financiering van een woning is het belangrijk deze verschillen te kennen. De annuïteitenhypotheek biedt dan een aantrekkelijk startpunt voor wie de eerste jaren lage woonlasten wil. Het is een afweging tussen nu comfort of later.
De aflossingsvrije hypotheek betekent dat u gedurende de looptijd uitsluitend rente betaalt en de hoofdsom van de lening niet aflost. Dit resulteert in relatief lage maandlasten, aangezien u alleen de hypotheekrente voldoet. U bent echter zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van vermogen om de lening aan het einde van de looptijd in één keer af te lossen.
Rekenvoorbeeld: Bij een aflossingsvrije hypotheek van €250.000 over 360 maanden tegen een rente van 4,5% (rente uit feit) betaalt u maandelijks €937,50 aan rente.
Een spaarhypotheek werkt anders. Hierbij lost u tijdens de looptijd de hoofdsom evenmin af, maar bouwt u tegelijkertijd spaartegoed op. Dit gebeurt via een gekoppelde spaarverzekering of een bankspaarrekening, waarbij de opgebouwde waarde aan het einde van de looptijd wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen. De spaarhypotheek combineert in feite een aflossingsvrije hypotheek met een spaarcomponent, waardoor de aflossing aan het einde van de looptijd is gewaarborgd. Het is zelfs mogelijk dat een bestaande bankspaarhypotheek of spaarhypotheek wordt voortgezet als een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Een persoonlijke lening kan een praktische oplossing zijn voor de financiering van een woning, specifiek voor verbouwingen of renovaties van uw huis. U kunt deze lening gebruiken voor een aanbouw, een nieuwe keuken of het verbouwen van een andere ruimte. Voor de financiering van een uitbouw is een persoonlijke lening bijvoorbeeld een veelgebruikte of aanbevolen optie. Dit type lening geeft zekerheid over de maandlasten en de looptijd, omdat u een vast bedrag per maand aflost. Bovendien mag u vaak boetevrij extra aflossen, wat flexibiliteit biedt. Soms wordt een persoonlijke lening ook gebruikt als bijkomend krediet naast een hypothecaire lening.
Hoeveel u kunt lenen voor de financiering van een woning hangt af van uw inkomen, de waarde van het huis en specifieke hypotheekvoorwaarden. Standaard leent u maximaal 100% van de woningwaarde. Bij verduurzaming van de woning kan dit oplopen tot 106% van de waarde.
U berekent uw maximale hypotheek aan de hand van uw bruto jaarinkomen en de waarde van het huis. De maximale hypotheek bedraagt doorgaans 100% van de woningwaarde. Een uitzondering hierop is mogelijk tot 106% bij energiebesparende maatregelen, volgens de NHG-voorwaarden. De hoogte van de hypotheekrente heeft ook invloed op hoeveel u kunt lenen. Eventuele schulden, zoals een studieschuld of persoonlijke leningen, worden ook meegenomen in de berekening. U kunt uw maximale hypotheek, inclusief het inkomen van beide partners, berekenen met een online hypotheekcalculator voor 2026.
Uw leencapaciteit voor woningfinanciering hangt sterk af van uw persoonlijke situatie. Uw inkomen heeft een directe invloed op het maximale leenbedrag. Ook uw leeftijd, vaste lasten en of een partner meeleent, bepalen hoeveel u kunt lenen. Voor jongvolwassenen in Nederland kan een lager inkomen of een flexibel arbeidscontract de zoektocht naar een betaalbare woning bemoeilijken. Schulden en moeite om rond te komen veroorzaken veel stress bij jongeren, die gemiddeld meer schulden maken (2024). Langdurige schulden verhogen de kans op problemen met het vinden van een woning. Bovendien ervaren personen met een laag inkomen financiële overbruggingsproblemen door de verhoging van de AOW-leeftijd. Een veranderend inkomen, zoals door pensioen of werkloosheid, speelt hierbij ook een rol.
Voor woningfinanciering gelden diverse kosten en voorwaarden. Volgens de regelgeving van 2024 kunt u de aankoopwaarde van een nieuw huis tot 100 procent financieren. Hierbij zijn soms bijkomende kosten zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten inbegrepen in de totale financiering, mits deze binnen de leencapaciteit vallen. Ook rentelasten zijn een belangrijk onderdeel van de maandelijkse uitgaven.
Rekenvoorbeeld: Bij een hypotheek van €300.000 met een rente van 4,0% (illustratief) en een looptijd van 30 jaar (360 maanden), bedragen de bruto maandlasten (rente en aflossing) circa €1.432. Dit bedrag is exclusief eventuele overige kosten zoals verzekeringen.
Een gedegen financieringsplan is essentieel, waarbij u bewijs van eigen middelen en voldoende inkomen voor de maandlasten moet kunnen aantonen. Verbouwingen mogen woningkopers in Nederland niet altijd volledig uit eigen spaargeld betalen, waardoor deze soms meegenomen worden in de hypotheek. Soms is zelfs een verlenging van ontbindende voorwaarden nodig om de financiering rond te krijgen, bijvoorbeeld als de aanvraag langer duurt dan verwacht.
De rentevaste periode die u kiest, heeft directe invloed op het rentepercentage van uw hypotheek. Een langere periode waarin de rente vaststaat, resulteert doorgaans in een hoger rentepercentage. Dit betekent dat u bij een rentevaste periode van vijftien jaar waarschijnlijk een hogere rente betaalt dan bij een periode van tien jaar. U ziet dit effect duidelijk terug wanneer u verschillende hypotheekrentes vergelijkt. Rekenvoorbeeld: een half procentpunt hogere rente op een financiering woning van €250.000 betekent jaarlijks €1.250 extra aan rentekosten. Dit verschil beïnvloedt uw maandlasten en de totale kosten over de looptijd van de lening.
Bij de financiering van een woning betaalt u bijkomende kosten vaak uit eigen geld. Denk hierbij aan notariskosten voor de transport- en hypotheekakte, taxatiekosten en de overdrachtsbelasting. Deze kosten zijn meestal niet mee te financieren in uw hypotheek, omdat de maximale hypotheek in Nederland beperkt is tot 100% van de woningwaarde. Een verplichte woningtaxatie is altijd nodig; de geldverstrekker wil hiermee de actuele marktwaarde van het onderpand weten.
Rekenvoorbeeld: Bij de aankoop van een woning van €350.000 betaalt u circa €7.000 aan overdrachtsbelasting (2%), €1.600 aan notariskosten en €800 voor de taxatie. Dit betekent dat u al snel €9.400 aan eigen geld nodig heeft voor deze bijkomende kosten.
Naast spaargeld kunt u voor deze uitgaven in sommige gevallen een aanvullende persoonlijke lening gebruiken, al brengt dit extra rentekosten met zich mee.
De voorwaarden van hypotheekverstrekkers zijn net zo belangrijk als de rente voor uw woningfinanciering. Soms bieden aanbieders met een hogere rente gunstigere voorwaarden. Hier zijn belangrijke punten om op te letten:
Vergelijk dus altijd alle voorwaarden zorgvuldig.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een borgstelling aan de geldverstrekker bij een woninghypotheek. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen verstrekt deze garantie. Dit fonds betaalt de hypotheek terug als u door onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid of scheiding, niet meer kunt betalen. Dit zorgt voor minder risico en extra zekerheid voor zowel de geldverstrekker als de huiseigenaar, wat kan leiden tot een lagere hypotheekrente en gunstige rentetarieven voor woningkopers.
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft duidelijke voorwaarden. Uw hypotheeksom of woningwaarde mag niet boven €405.000 uitkomen. De maximale koopsom voor een NHG-hypotheek is zelfs €435.000. De woning moet binnen de NHG-kostengrens vallen en u moet voldoen aan NIBUD inkomenseisen. Familiehypotheken met NHG hebben aparte inkomens- en vermogenseisen, met een leenbedrag afhankelijk van de woningwaarde. Een aflossingsvrije hypotheek met NHG mag niet boven 50 procent van de woningwaarde uitkomen. Neem altijd aparte ontbindende voorwaarden voor NHG op in het koopcontract. Oversluiten van een hypotheek, met of zonder bestaande NHG, vereist extra voorwaarden.
NHG biedt woningkopers meer zekerheid en de kans op een lagere rente. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) staat garant, wat leidt tot voordeel in uw maandlasten. Dit kan oplopen tot een korting van 0,6% op de hypotheekrente, wat over de volledige looptijd duizenden euro’s rentevoordeel kan schelen. Onderzoek van de Autoriteit Consument en Markt (ACM) bevestigt deze besparing op rentekosten. Ook bij het oversluiten van een hypotheek naar NHG profiteert u van lagere rente en kan een deel van de restschuld bij gedwongen verkoop worden kwijtgescholden. Het verkrijgen van NHG brengt eenmalige kosten met zich mee. Deze bedragen 0,6% van het hypotheekbedrag als eenmalige borgtochtprovisie aan het WEW. Rekenvoorbeeld: bij een hypotheek van €300.000 betaalt u eenmalig €1.800 aan NHG-kosten. Deze kosten zijn wel aftrekbaar voor de hypotheekrenteaftrek.
Bij de financiering van een woning zijn er fiscale voordelen, waarvan hypotheekrenteaftrek het bekendste is. U kunt betaalde hypotheekrente aftrekken van uw belastbaar inkomen, wat uw belastingbedrag verlaagt en de netto-kosten van uw hypotheek vermindert. Ook zijn advieskosten, bereidstellingsprovisie, notariskosten voor de hypotheekakte, kadastrale rechten en taxatiekosten voor het verkrijgen van de lening aftrekbaar.
Hypotheekrenteaftrek betekent dat u de betaalde hypotheekrente van uw belastbaar inkomen kunt aftrekken. Dit fiscale voordeel werkt als een mogelijkheid om uw inkomstenbelasting te verminderen. Het leidt tot een lager te betalen belastingbedrag, waardoor u in de praktijk een percentage van de betaalde hypotheekrente terugkrijgt van de Belastingdienst. Dit verrijkt uw belastingteruggave en zorgt voor lagere netto-kosten bij de financiering van uw woning.
Rekenvoorbeeld: Stel, u heeft een hypotheek van €300.000 en betaalt jaarlijks €12.000 aan rente. Als u in de laagste belastingschijf valt (bijvoorbeeld 36,93% in 2024), dan kunt u dit bedrag aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dit levert een belastingvoordeel op van €12.000 36,93% = €4.431,60 per jaar. Uw netto jaarlijkse rentekosten dalen hierdoor van €12.000 naar €7.568,40.
De belastingaangifte heeft directe invloed op uw maandlasten, voornamelijk door aftrekposten zoals de hypotheekrenteaftrek, die uw belastbaar inkomen verlagen. Dit resulteert in een lager te betalen belastingbedrag of een hogere belastingteruggave, wat uw netto maandlasten voor de woningfinanciering positief beïnvloedt. Uw belastingaangifte bevat gedetailleerde informatie over uw persoonlijke en financiële situatie, inclusief inkomsten en alle relevante aftrekposten. De aangifte is essentieel voor het correct berekenen van uw belastingverplichting of -teruggaaf, wat een directe impact heeft op uw financiële huishouding.
Rekenvoorbeeld: Bij een hypotheek van €250.000 tegen een rente van 4% per jaar, betaalt u in het eerste jaar circa €833 aan rente per maand. Als u in de laagste belastingschijf valt, dan is uw maandelijkse belastingvoordeel circa €833 0,3693 = €307,67. Uw netto maandlasten voor rente dalen hierdoor van €833 naar circa €525,33.
U bent verplicht jaarlijks belastingaangifte te doen over het voorgaande jaar, met een deadline die doorgaans op 1 mei van het volgende jaar valt. Het tijdig indienen van uw aangifte is cruciaal, zeker voor toeslagenontvangers en belanghebbenden in de toeslagenaffaire. Dit voorkomt dat de Belastingdienst een schatting maakt en mogelijk hogere betalingen oplegt, wat onnodige financiële druk kan veroorzaken. U blijft te allen tijde zelf verantwoordelijk voor de controle en aanvulling van de gegevens in uw aangifte, om zo volledige controle te behouden over uw belastingzaken en de betaalbaarheid van de financiering van uw woning.
Voor de financiering van een woning zijn er naast de reguliere hypotheek diverse alternatieven en aanvullende mogelijkheden. U kunt denken aan het financieren van verbouwingen met eigen spaargeld, een persoonlijke lening, of door de bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Ook een bouwdepot of bijdragen van familie, zoals een familiehypotheek, borgstelling of schenkingen, zijn opties.
De rijksoverheid biedt diverse subsidies en regelingen die de financiering van een woning kunnen ondersteunen. Per 22 november 2022 waren er bijvoorbeeld landelijke subsidieregelingen voor stadsvernieuwing. Deze zijn bedoeld om de onrendabele top van sociale huurwoningen te compenseren, soms zelfs met vrijstelling van winstbelasting en btw. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of warmtepompen, zijn er landelijk subsidies beschikbaar. De overheid, als subsidieverstrekker, verstrekt deze regelingen die allemaal vastliggen in wet- en regelgeving.
Garanties kunnen de kans op goedkeuring van uw leningsaanvraag vergroten, vooral als de hoofdlener onvoldoende kredietwaardigheid heeft. Bij garanties moet u rekening houden met commissies en andere kosten. Voor bijkomende kosten is een aanvullende lening mogelijk, afhankelijk van uw situatie als huizenkoper. Een bank vraagt een aanvullende hypotheek op het bijkomende leenbedrag als dit hoger is dan de oorspronkelijke hypotheekgarantie. U kunt een aanvullende hypothecaire lening ook realiseren door een reprise van een bestaande hypotheeklening. Een doorlopend krediet biedt flexibele opname en aflossing. U kunt tussentijds extra aflossingen doen op het kapitaal en afgeloste bedragen opnieuw opnemen binnen de kredietlimiet.
Het aanvragen van woningfinanciering volgt een helder stappenplan, bestaande uit vier hoofdfasen. Dit proces voor woningkopers omvat het vastleggen van uw financiële situatie en budgettering, het inwinnen van advies, en het indienen van de aanvraag. Uiteindelijk bespreekt en ondertekent u het financieringsvoorstel.
Voor de financiering van een woning is het verzamelen van de juiste documenten een cruciale stap. U verzamelt en uploadt benodigde documenten voor de hypotheekofferte, zoals een kopie van uw geldige paspoort of identiteitskaart zonder zichtbaar BSN. Bijvoorbeeld, voor een renteaanbod bij de Rabobank heeft u specifieke stukken nodig. Na een voorlopige offerte volgen aanvullende documenten voor de volledige aanvraag. Elk document mag maximaal 25MB groot zijn; voeg meerdere pagina’s zelf samen tot één bestand. U kunt alle documenten digitaal uploaden via de website. Zorg dat alle geüploade aanvullende documenten volledig zijn—dit voorkomt vertraging.
Een hypotheek is een lening waarbij uw huis of bedrijfspand als onderpand dient. Om te vergelijken, begrijpt u eerst de basis van deze financiering woning. Het is een financiële overeenkomst waarbij een geldverstrekker u geld leent voor de aankoop van een woning. Deze lening staat op uw naam en maakt de koop van een huis of appartement mogelijk. Wanneer u bijvoorbeeld een huis koopt, gaat u deze lening aan. Een hypotheek bestaat uit het bedrag dat u leent. Bijvoorbeeld, de maximale netto maandlast kan €1.234,38 zijn. De beste optie hangt af van uw persoonlijke situatie.
De officiële aanvraag voor woningfinanciering begint met een adviesgesprek over uw financiële situatie en een passend hypotheekadvies. Na uw goedkeuring vraagt de adviseur een renteaanbod aan bij de hypotheekverstrekker. Pas na het kiezen van de beste hypotheekofferte volgt de formele aanvraag. Uw hypotheekadviseur dient vervolgens de definitieve aanvraag in bij de verstrekker. De geldverstrekker beoordeelt alle ingediende stukken en beslist of u een hypotheek krijgt. Na ontvangst van de aanvraag krijgt u een renteaanbod. De hypotheek is pas officieel rond na ondertekening van de hypotheekofferte.
Geld lenen voor de financiering van een woning kan op verschillende manieren, afhankelijk van uw situatie. Het is een oplossing bij grote uitgaven als u niet voldoende spaargeld heeft om het leendoel te financieren. U ontvangt geld van een kredietverstrekker met de verplichting dit inclusief rente terug te betalen.
Een veelvoorkomende optie is geld lenen met het huis als onderpand. Dit is de meest gebruikelijke vorm van lenen met een onderpand, waarbij uw woning als zekerheid dient. Zo is een lening met overwaarde ook een mogelijkheid met de woning als onderpand. Daarnaast kunt u geld lenen van ouders, wat gebruikt kan worden voor bijkomende kosten of een verbouwing. Dit kan een goede manier zijn om uw woonwensen te realiseren.
Geld lenen moet altijd veilig en verantwoord gebeuren. Zorg dat u na aflossing voldoende overhoudt om van te leven. Gebruik het als een bewust en doordacht instrument voor uw financiële planning. Voor een overzicht van de mogelijkheden kunt u leningen vergelijken.
Wanneer u een lening aanvraagt voor de financiering van een woning, let u op een paar belangrijke punten. Een lening aanvragen vereist dat u een maandelijks inkomen heeft. U moet ook andere leningen opgeven tijdens uw aanvraag. Een goede balans tussen inkomsten en uitgaven is cruciaal, want u moet voldoen aan de geldende leennormen. Elke leningaanvraag vereist een BKR-toetsing. Voor de beoordeling zijn volledige persoonlijke en financiële gegevens nodig, die u aanlevert bij de kredietverstrekker.
Leen niet meer dan strikt noodzakelijk is en stem het leendoel af op de looptijd van de lening. Denk hierbij aan verduurzamen, een verbouwing, of de aankoop van een tweede woning. Gebruik online berekentools om inzicht te krijgen in uw mogelijkheden en de kosten, en om een passende lening te vinden. Een aanvraagformulier is vaak eenvoudig in te vullen.
Uw maximale hypotheek wordt berekend op basis van diverse financiële factoren. Uw inkomen is hierbij een belangrijke factor. Daarnaast omvat de berekening lopende leningen en andere betaalverplichtingen. Ook de waarde van de woning en de geldende hypotheekrente bepalen hoeveel u kunt lenen voor de financiering van een woning. Volgens de Rijksoverheid telt zelfs een studieschuld mee in deze berekening, ongeacht of u in een aanloopfase zit of een aflossingsvrije periode heeft. Denk aan iemand die net zijn studieschuld heeft afgelost; dit verhoogt direct de leencapaciteit. Bovendien worden schenkingen, gespaard vermogen en familieleningen in de overweging meegenomen. Een hypotheekcalculator geeft een indicatie van het maximale leenbedrag. Deze tools gebruiken de maximale bruto woonlast om uw maximale hypotheek te bepalen. Het is slim om zo’n online rekentool te gebruiken voor een eerste inschatting—dit geeft direct inzicht in uw mogelijkheden.
Hypotheekverstrekkers stellen diverse voorwaarden op voor de financiering van een woning. Banken, pensioenfondsen en verzekeraars stellen deze hypotheekvoorwaarden op. U kijkt dan naar de geldigheidsduur van de offerte en de looptijd van een bouwdepot bij nieuwbouw. Ook de hoogte van de rentevergoeding in een bouwdepot is een voorwaarde. De rente die u betaalt en de totale duur van de lening zijn belangrijke hypotheekvoorwaarden. Het is verstandig om als woningkoper niet alleen naar de laagste rente te kijken, maar ook naar alle voorwaarden van een nieuwe hypotheek. Een huiseigenaar die eigen geld inbrengt, betaalt een lagere hypotheekrente. Soms omvat een hypotheek ook een woonlastenverzekering. Zelfs een doorlopend krediet oversluiten naar een hypotheek kent specifieke voorwaarden waaraan u moet voldoen.
Om hypotheekrentes voor uw woningfinanciering effectief te vergelijken, begint u met het opvragen van actuele tarieven bij diverse geldverstrekkers. Door uw gewenste hypotheekvorm, rentevaste periode en woningtype in te vullen, krijgt u een helder overzicht van de beschikbare opties. De hypotheekrente is een cruciale factor en hangt sterk af van de door u gekozen rentevaste periode. Verwacht u een stijging van de hypotheekrente? Dan kan het verstandig zijn om de rente voor een langere periode vast te zetten, om zo te profiteren van de huidige lage(re) tarieven. De rente die u betaalt over het geleende bedrag bepaalt direct uw maandelijkse lasten en de totale kosten op lange termijn.
Rekenvoorbeeld: Bij een hypotheek van €300.000 over 360 maanden (30 jaar) tegen een illustratieve rente van 4,0% betaalt u maandelijks circa €1.432.
Bij de financiering van een woning naast de hypotheek dient u rekening te houden met bijkomende kosten die doorgaans 4 tot 5 procent van de koopsom bedragen. Deze zogeheten ‘kosten koper’ (K.K.) worden niet door de hypotheek gefinancierd en dient u uit eigen middelen te voldoen. De belangrijkste componenten hiervan voor een bestaande woning zijn de overdrachtsbelasting (2% van de koopsom), notariskosten voor de leveringsakte, en eventuele advies- en bemiddelingskosten.
Rekenvoorbeeld: Bij de aankoop van een woning van €250.000 bedragen de bijkomende kosten, uitgaande van 4% van de koopsom, circa €10.000. Als u dit bedrag van €10.000 zou lenen over 60 maanden tegen een illustratieve rente van 7,0%, betaalt u maandelijks circa €198.
Naast deze kosten koper zijn er ook kosten die direct gerelateerd zijn aan de hypotheekaanvraag zelf. Denk hierbij aan taxatiekosten, notariskosten voor de hypotheekakte en een eventuele NHG-premie. Hoewel deze kosten soms kunnen worden meegenomen in de hypotheek, of fiscaal aftrekbaar zijn, worden ze vaak ook uit eigen middelen betaald. Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning vervalt de overdrachtsbelasting, maar blijven kosten voor hypotheekadvies, taxatie en notaris voor de hypotheekakte wel van toepassing. Zelfs een tweede hypotheek voor een verbouwing brengt extra notariskosten, verplichte taxatiekosten en advieskosten met zich mee. Voor specifieke gevallen, zoals een lening voor een mobil-home via een hypotheek, zijn er eveneens bijkomende notariskosten.
U kunt gebruikmaken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wanneer u een woning koopt en daarvoor een hypotheek aanvraagt. Als woningkoper of hypotheekaanvrager komt u hiervoor in aanmerking. Het doel van NHG is het bevorderen van verantwoorde hypotheekverstrekking, wat de zekerheid voor huizenkopers vergroot. NHG biedt extra zekerheid en functioneert als een vangnet tegen onverwachte financiële problemen, bijvoorbeeld als u door ontslag uw hypotheek niet meer kunt betalen. Het beschermt u dan tegen een restschuld, mocht u uw huis met verlies moeten verkopen. Het Waarborgfonds Eigen Woningen garandeert de bank de terugbetaling van de hypotheek bij betalingsonmogelijkheden, wat de geldverstrekker extra zekerheid geeft bij de hypotheekverstrekking. Voor huizenkopers is NHG een waardevol vangnet bij de financiering woning.