Crowdfunding voor een bedrijfspand werkt door geld op te halen bij een grote groep investeerders via een online platform. Dit alternatieve financieringsmodel volgt een vierstappenproces, van uitgebreide voorbereiding en publieke presentatie tot de uiteindelijke publicatie van het project. Een goede voorbereiding, zoals met het KVK Stappenplan crowdfunding, is hierbij essentieel. Op deze pagina leest u hoe u een bedrijfspand financiert met crowdfunding, welke stappen erbij komen kijken en wat de vereisten zijn voor een succesvolle campagne.
Crowdfunding is een financieringsmethode waarbij een project of onderneming geld ophaalt via relatief kleine bijdragen van veel mensen. Het is een alternatieve manier om kapitaal te verzamelen bij een grote groep donateurs of investeerders. Tientallen tot honderden kleine investeerders maken samen projecten mogelijk door te investeren in initiatieven of nieuwe bedrijven. Deze beleggers kunnen aandelen kopen, een lening aanbieden of een donatie doen.
Voor de financiering van een bedrijfspand kunt u crowdfunding inzetten als alternatieve financieringsvorm. Online crowdfundingplatforms bieden specifiek hypotheken voor bedrijfspanden aan. Hierbij haalt u voorfinanciering op bij de ‘crowd’, een massa investeerders. Als ondernemer kunt u ervoor kiezen om zelf investeerders te zoeken of een bestaand crowdfundingplatform te gebruiken. Crowdfunding voor een winkelpand biedt de mogelijkheid om eigendom te behouden, soms met fiscale voordelen, al bent u wel afhankelijk van de investeerders.
Het financieren van een bedrijfspand via crowdfunding volgt een gestructureerd proces. Dit vierstappenproces begint met een goede voorbereiding.
Bij crowdfunding voor een bedrijfspand zijn de kosten divers en afhankelijk van het platform en project, terwijl specifieke looptijden en algemene voorwaarden per aanbieder verschillen. Vastgoedfinanciering via crowdfunding brengt doorgaans hogere aanvangskosten met zich mee, vaak door de benodigde zekerheden zoals een hypotheek.
**Kosten**
De kosten voor projecteigenaren kunnen bestaan uit diverse posten. Er zijn opstartkosten, zoals toetsings- en publicatiekosten, die per platform variëren. Daarnaast zijn er diverse provisies, zoals een beoordelingsprovisie, plaatsingsprovisie en beheersprovisie. Een belangrijk deel van de kosten is de succesfee, die doorgaans varieert van 2 tot 5% van het gefinancierde bedrag, afhankelijk van de looptijd en de geboden zekerheden. Jaarlijkse beheerkosten van circa 0,95% van het uitstaande bedrag kunnen ook voorkomen, evenals administratiekosten per crowdfunder.
**Looptijd**
De looptijd van een crowdfundingfinanciering voor een bedrijfspand kan sterk variëren, van enkele maanden tot wel 10 jaar of langer. De gekozen looptijd heeft invloed op de hoogte van de maandelijkse aflossingen en rentebetalingen, en daarmee op de totale kosten van de financiering. Kortere looptijden leiden vaak tot hogere maandlasten, terwijl langere looptijden de totale rentekosten kunnen verhogen.
**Voorwaarden**
De voorwaarden bij crowdfunding voor bedrijfspanden zijn platformspecifiek. Belangrijke aspecten zijn de vereiste zekerheden, zoals een hypothecaire inschrijving op het bedrijfspand. Ook het aflossingsschema (lineair, annuïtair of een bullet-aflossing aan het einde van de looptijd) en het rentepercentage (vast of variabel) worden in de voorwaarden vastgelegd. Elk platform hanteert eigen criteria voor de projecten die zij accepteren en de eisen die zij stellen aan de ondernemer en het pand. Het is essentieel om de algemene voorwaarden van het gekozen platform zorgvuldig te bestuderen.
Voor de financiering van een bedrijfspand via crowdfunding zijn er diverse platforms beschikbaar. Populaire platforms zoals Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en Oneplanetcrowd richten zich op vastgoed en innovatieve investeringen. Online crowdfundingplatforms bieden ook hypotheken voor bedrijfspanden aan.
| Platform | Doelgroep | Aanbod | Beoordeling | Flexibiliteit |
|---|---|---|---|---|
| Collin Crowdfund | MKB, Vastgoedbeleggers | Vastgoed, Werkkapitaal, Bedrijfsmiddelen | Totaalplaatje | Flexibeler dan banken |
| Geldvoorelkaar | MKB, Vastgoedbeleggers | Vastgoed, Werkkapitaal, Bedrijfsmiddelen | Totaalplaatje | Flexibeler dan banken |
| Oneplanetcrowd | Vastgoed, Innovatieve investeringen | Vastgoed | Totaalplaatje | – |
| Waardevoorjegeld e.a. | MKB, Vastgoedbeleggers | Vastgoed, Werkkapitaal, Bedrijfsmiddelen | Totaalplaatje | – |
Crowdfundingplatforms beoordelen vastgoedfinancieringsaanvragen op het totaalplaatje, vaak minder streng dan banken. Zij stellen voorwaarden zoals een maximale loan-to-value en goede terugbetaalcapaciteit. Er zijn grote verschillen tussen online financieringsplatforms in proces en voorwaarden. U moet de voorwaarden en kosten van meerdere platforms vergelijken om een geschikt crowdfundingplatform te kiezen dat goed past bij uw bedrijf.
Crowdfunding voor een bedrijfspand biedt ondernemers verschillende voordelen. U behoudt het eigendom van het pand en profiteert mogelijk van fiscale voordelen. De financiering verloopt vaak sneller dan bij banken, wat handig is bij tijdsdruk. Voor ondernemers zonder lang trackrecord of voldoende onderpand is het een alternatief om kapitaal te verkrijgen. Bovendien geeft het meer creatieve vrijheid dan een traditionele bankfinanciering.
Toch kent crowdfunding voor vastgoed ook risico’s. Uw geld kan lang vastzitten en de investering is afhankelijk van de prestaties van de woningmarkt. Er is een risico op illiquiditeit, marktvolatiliteit en projectvertragingen of -falen. Een campagne kan mislukken zonder goede voorbereiding, wat leidt tot onvolledige financiering. Ook kunnen de rentekosten hoger uitvallen dan bij een bank. Het is daarom cruciaal om de voorwaarden en risico’s van elk platform goed te overwegen voordat u investeert.
Naast crowdfunding zijn er diverse alternatieven voor de financiering van een bedrijfspand. U kunt bijvoorbeeld denken aan Qredits, leasing, business angels of financiering via familie en vrienden. Qredits is een veelvoorkomende optie als alternatief voor bankfinanciering voor een bedrijfspand. Ook projectfinanciering is een mogelijkheid voor vastgoedinvesteringen, in plaats van een doorlopend krediet. Deze opties bieden elk hun eigen voorwaarden en mogelijkheden.
Voor woon- en winkelpanden zijn er diverse financieringsopties. Financiering voor de aankoop of verbouwing van een woon-winkelpand kan via crowdfunding worden aangevraagd. Ook een winkelpand zonder bankfinanciering kunt u via crowdfunding realiseren. Crowdfunding biedt u de mogelijkheid om eigendom te behouden, met mogelijk fiscale voordelen. Naast crowdfunding is Qredits een andere optie voor uw bedrijfspand.
Wanneer u een bedrijfspand met woning financiert, kiest u het beste voor zakelijke financiering. Dit is aan te raden als de bedrijfsruimte minimaal 60 procent van het totale vloeroppervlak beslaat. Ook als u het woongedeelte niet zelf bewoont, of alleen als ondernemer, is zakelijke financiering passend. U kunt een bedrijfspand financieren voor eigen gebruik, voor commerciële verhuur, of een combinatie van beide. Financieringsgilde biedt specifieke opties voor het financieren van een bedrijfspand met woning. Zakelijke financieringsdoelen omvatten vaak het financieren van een bedrijfspand met woning.
Financiële berekening en planning voor een bedrijfspandfinanciering begint met een gedegen financieel plan. Dit plan omvat een financieringsbegroting die de manier van financiering van de investering toont. Een realistische inschatting van de financieringskosten is hierbij essentieel. Voor bedrijfsfinanciering zijn ook een exploitatiebegroting en een liquiditeitsprognose nodig, waarbij de liquiditeitsbegroting inzicht geeft in de cashflowplanning. Voordat u een crowdfunding bedrijfspand aanvraag doet, kijkt u goed naar uw eigen situatie en plannen.
U overweegt hoe de investering wordt terugverdiend en wat uw toekomstige verwachtingen zijn. Een goede financiële planning houdt rekening met uw wensen voor nu en de toekomst. Het is verstandig om bedrijfspandfinanciering samen met een hypotheekadviseur te regelen. Zij helpen u een goede balans te vinden tussen eigen en vreemd vermogen, zodat u financiële ruimte overhoudt voor andere investeringen.
Voor het financieren van een kantoorpand zijn er diverse mogelijkheden. Crowdfunding is een alternatieve manier, naast bijvoorbeeld financial lease. U kunt ook denken aan Qredits, leasing, business angels of financiering via familie en vrienden. Een bank beoordeelt uw aanvraag en de mogelijke financieringsmogelijkheden, waaronder financial lease. Het is belangrijk om bij elke optie de voorwaarden goed te bekijken. Een gedegen financieel plan helpt u om de beste keuze te maken voor uw bedrijfspandfinanciering.
Voor de financiering van een bedrijfspand via crowdfunding kunt u doorgaans bedragen lenen tussen €20.000 en €2.500.000, een range die ook op platforms zoals Crowdfundingcijfers voorkomt. Voor MKB-bedrijven liggen de financieringsbedragen meestal tussen €20.000 en €200.000, hoewel zakelijke crowdfunding soms al vanaf €25.000 tot €50.000 mogelijk is. Het minimale doelbedrag voor een project varieert per platform, van €2.000 tot €500.000. Ondernemers kiezen zelf het op te halen bedrag, maar platforms adviseren een minimum vanwege de benodigde campagne-inspanning. Voor werkkapitaal is het minimumbedrag vaak €25.000. Franchiseondernemingen halen via crowdfunding vaak tussen €100.000 en €1.000.000 op. In 2022 haalden bedrijven in Nederland gemiddeld €350.000 op via crowdfunding.
Een zakelijke hypotheek heeft over het algemeen een hogere slagingskans dan crowdfunding voor een bedrijfspand. Tóch kiezen veel ondernemers voor crowdfunding, vooral als zij geen krediet van een bank kunnen krijgen, een snellere financiering zoeken of een lagere rente wensen. Crowdfunding biedt namelijk de mogelijkheid om kapitaal te verkrijgen wanneer een banklening niet lukt. Vastgoedbeleggers profiteren bovendien van de hogere snelheid van financiering. Ook behoudt u met crowdfunding het eigendom van uw bedrijf en soms zelfs fiscale voordelen. De kosten van een crowdfunding hypotheek kunnen hoger uitvallen als het streefbedrag niet wordt behaald, maar kunnen ook lager zijn als het wel lukt. Deze financieringsvorm is meer gebaseerd op bedrijfsprestaties dan op zekerheden en kan gecombineerd worden met bankfinanciering.
Een crowdfundingtraject voor een bedrijfspand duurt gemiddeld vier tot zes maanden. Hiervan neemt de voorbereiding van uw aanvraag en campagne zes tot acht weken in beslag. Deze voorbereiding vergt tijd en moeite voor het uitleggen van het plan, de uitvoering, het benodigde geld, de terugbetaling aan investeerders en de cijfers. De campagne zelf, waarin u het geld ophaalt, duurt meestal twee tot vier weken voor vastgoedfinanciering. Een algemene crowdfundingcampagne kan tot zestig dagen duren, waarbij een korte campagne van maximaal 35 dagen wordt aanbevolen voor succes. De uiteindelijke looptijd van de financiering, de periode waarin u het geleende geld terugbetaalt, varieert van zes maanden tot wel 10 jaar. De looptijd van de investering zelf varieert van 12 tot circa 60 maanden. Het hele proces is tijdrovend en kan kostbaar zijn.
Crowdfundingplatforms stellen verschillende eisen aan ondernemers die een bedrijfspand willen financieren. Ze screenen de ondernemer en de onderneming op financiële gezondheid en terugbetalingscapaciteit. Hierbij hanteren ze selectiecriteria zoals minimale omzet, de leeftijd van aanvragers en winstgevendheid. Grotere platforms stellen vaak strengere eisen aan jaarcijfers, eigen geld en onderpand. De voorwaarden verschillen per partij en omvatten specifieke vereisten en zekerheden voor financiering, zoals onderpand of de inbreng van een eigen netwerk. Elk platform heeft zijn eigen beoordelingscriteria. U moet uw financieringsaanvraag goed onderbouwen, uitleggen waarom u het geld nodig heeft en hoe u de investering zeker terugbetaalt. Transparantie over uw plannen, financiën en voortgang is een belangrijke voorwaarde.