Ja, u kunt vaak meer lenen voor een hypotheek als u eigen geld inbrengt. U vermindert hiermee het bedrag dat u nodig heeft van de bank. In dit artikel leest u hoe eigen geld uw hypotheekaanvraag beïnvloedt.
Eigen geld bij een hypotheekaanvraag is uw eigen inbreng om een deel van de woning te financieren. Dit zijn gelden waar u vrij over kunt beschikken. Denk hierbij aan uw spaargeld, een schenking of de overwaarde van een vorig huis. Dit betekent dat u minder hoeft te lenen voor de aankoop.
Eigen middelen verlagen de rente op uw hypotheek. Ook vergroot u de kans op goedkeuring van uw aanvraag. U moet wel de herkomst van dit geld kunnen aantonen. Een lening van uw ouders telt bijvoorbeeld niet als eigen geld.
Eigen geld heeft een grote invloed op hoeveel u maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Banken kijken naar uw inkomen en de waarde van de woning. U mag maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Brengt u eigen geld in, dan verlaagt u het bedrag dat u van de bank nodig heeft.
Dit verlaagt de zogeheten ‘Loan-to-Value’ (LTV) ratio. Een lagere LTV betekent minder risico voor de bank. Zo kan het een lagere hypotheekrente opleveren. Uw maximale leenbedrag hangt ook af van uw inkomen en financiële verplichtingen, zoals andere leningen. Gebruik eigen geld om extra kosten te dekken. Deze kosten worden niet meegefinancierd.
Als u eigen geld inbrengt voor uw hypotheek, gelden er enkele belangrijke voorwaarden. Deze regels zorgen ervoor dat uw eigen middelen correct worden verwerkt.
Door aan deze voorwaarden te voldoen, zorgt u voor een soepele hypotheekaanvraag. Zo draagt uw eigen geld bij aan de aankoop van uw woning.
U berekent uw maximale hypotheek met eigen geld via online rekentools. Deze tools gebruiken uw financiële gegevens en de woningwaarde.
Eigen geld stelt u in staat een hogere totale aankoopsom te financieren. U leent immers nooit meer dan 100% van de woningwaarde. Zo creëert u meer financiële mogelijkheden.
Eigen geld maakt een groot verschil bij uw hypotheekaanvraag. Het bepaalt vaak welke woning u kunt kopen en tegen welke voorwaarden. U kunt niet meer lenen dan 100% van de woningwaarde, maar eigen geld vergroot uw koopkracht. Zonder eigen geld is een hypotheek in Nederland over het algemeen lastig te realiseren. Vooral als u wilt overbieden, is eigen geld onmisbaar.
Hieronder ziet u de belangrijkste verschillen tussen hypotheekopties met en zonder eigen geld:
| Kenmerk | Met Eigen Geld | Zonder Eigen Geld |
|---|---|---|
| Aankoopmogelijkheid | Meer opties | Vaak beperkt |
| Overbieden | Mogelijk | Meestal onmogelijk |
| Bijkomende kosten | Dekken met eigen geld | Zelf financieren |
| Hypotheekrente | Potentieel lager | Mogelijk hoger |
| Totale kosten | Lager over looptijd | Hoger over looptijd |
Zonder eigen geld moet u alle bijkomende kosten zelf betalen. Denk aan taxatie- of notariskosten. Als u overbiedt, financiert u het verschil met eigen geld. Dit maakt het kopen van een huis zonder eigen geld vaak ingewikkeld.
Eigen geld inbrengen bij het kopen van een woning heeft duidelijke voor- en nadelen. Het is vaak zelfs een noodzaak in Nederland, omdat u de bijkomende kosten niet meer kunt meefinancieren.
Overweeg deze punten goed wanneer u besluit hoeveel eigen geld u wilt inbrengen.
Nee, u hoeft niet getrouwd te zijn om een lening af te sluiten in Nederland. Alleenstaanden kunnen gewoon een lening op hun eigen naam aanvragen. U heeft dan geen toestemming van een partner nodig om geld te lenen als alleenstaande.
Heeft u een partner, bent u getrouwd of heeft u een geregistreerd partnerschap? Uw partner moet dan meestal meetekenen voor de lening. Dit is wettelijk vastgelegd in Nederland. U bent samen verantwoordelijk voor de schuld, ook als de lening alleen op uw naam staat. Dit voorkomt financiële problemen voor u beiden.
U kunt zeker geld lenen, zelfs als u geen eigen spaargeld heeft. Banken lenen vaak niet uit zonder vast inkomen of bij een BKR-registratie. Gelukkig zijn er alternatieven als u toch geld nodig heeft.
Een optie is een onderhandse lening bij familie of vrienden. Dit heeft vaak lage kosten, maar kan sociale druk geven. De gemeentelijke kredietbank biedt ook oplossingen voor specifieke situaties. U kunt ook denken aan een mini-lening, hoewel die vaak hogere kosten hebben. Ondernemers zonder bankfinanciering kunnen crowdfunding overwegen. Let altijd op de voorwaarden; geld lenen kost geld.
Privé geld lenen betekent dat u geld krijgt van een individu of een organisatie buiten de traditionele banken om. Dit kan via een onderhandse lening bij familie of vrienden. U kunt ook geld lenen van particuliere geldschieters via online platforms.
Een belangrijk aandachtspunt is dat u afspraken altijd op papier zet. Dit voorkomt ongemakkelijke situaties en conflicten later. Veel particuliere geldschieters bieden leningen aan zonder BKR-toetsing. Pas op voor aanbieders die een vooruitbetaling vragen; betrouwbare partijen doen dit niet. U kunt een lening van €1000 tot €50000 krijgen. Vaak mag u boetevrij vervroegd aflossen. Let goed op alle voorwaarden.
U moet vaak eigen geld inbrengen voor uw hypotheek. Vanaf 2018 is dit een vereiste bij de aankoop van een woning. Uw spaargeld, een schenking of een erfenis telt als eigen geld. Een lening van uw ouders ziet de bank niet als eigen geld. Deze middelen gebruikt u voor de kosten rondom de aankoop. U kunt hierdoor niet altijd meer lenen als u eigen geld heeft.
Ja, eigen geld kan de rentevoet van uw hypotheek verlagen. Als u zelf een deel van de koopsom betaalt, leent u minder van de bank. Het risico voor de geldverstrekker daalt hierdoor. Daardoor betaalt u vaak een lagere hypotheekrente. Dit voordeel geldt vooral als uw lening minder dan 100% van de woningwaarde is. Zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan meer eigen inbreng uw renteopslag verlagen. Een lagere rente scheelt u maandelijks in de lasten.
Als u onvoldoende eigen geld heeft, kunt u de aankoop van een woning niet financieren. De bank leent namelijk maximaal 100% van de woningwaarde uit. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, betaalt u zelf. Zonder dit geld krijgt u de hypotheek niet rond. U kunt de woning dan niet kopen. Een consumptief krediet kan soms een klein tekort opvangen, als uw inkomen het toelaat. Besef dat dit uw maandlasten verhoogt. Beter is om eerst rustig te sparen.
Lenen van familie of vrienden is een onderhandse lening. U overweegt dit vaak als een bank u geen lening kan geven. Deze informele aanpak biedt voordelen, zoals soepelere voorwaarden en lagere rentetarieven. Ook is er meer flexibiliteit in de aflossing mogelijk. Leg alle afspraken wel altijd schriftelijk vast. Zo voorkomt u misverstanden over de rente, looptijd of andere details. Zonder duidelijke regels kunnen geldzaken uw relatie belasten.
Fiscale regels voor eigen geld en hypotheek draaien vooral om de hypotheekrenteaftrek. U mag de rente van uw hypotheek aftrekken van uw inkomen in Box 1. Dit geldt maximaal dertig jaar en alleen voor uw hoofdverblijf. Rente over het deel van de hypotheek voor consumptieve uitgaven of inrichting is niet aftrekbaar. Extra aflossen met eigen geld kan uw hypotheekrenteaftrek verlagen. Dit kan betekenen dat u meer belasting over uw inkomen betaalt. Let ook op de bijleenregeling als u een woning verkoopt en een nieuwe koopt. Kosten voor de financiering van uw eigenwoningschuld zijn vaak fiscaal aftrekbaar.