Een NHG lening is een hypothecaire geldlening die gegarandeerd wordt door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een waarborgfonds voor woningeigenaren. Deze borgstelling vermindert het risico voor geldverstrekkers en biedt u de zekerheid dat de hypotheek wordt terugbetaald, zelfs als u zelf niet meer kunt betalen. Dit leidt tot een lagere hypotheekrente en voordelen in uw maandlasten, waarvoor u een eenmalige borgtochtprovisie van 0.6% van het hypotheekbedrag betaalt.
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een borgstelling voor uw woninghypotheek. Deze garantie biedt geldverstrekkers zekerheid dat de hypotheekschuld wordt terugbetaald bij betalingsproblemen. Het beschermt u als huizenkoper tegen betalingsonvermogen door onvoorziene omstandigheden.
Het doel van NHG is het bevorderen van verantwoorde hypotheekverstrekking en het vergroten van zekerheid. Zo helpt NHG u om uw woning te behouden en de hypotheek betaalbaar te houden, zelfs als uw financiële situatie verandert. NHG verlaagt het risico op wanbetaling voor zowel u als de geldverstrekker.
Een NHG lening kent specifieke voorwaarden en normen waaraan u moet voldoen. Deze eisen hebben betrekking op de woning, de hypotheek en uw financiële situatie.
De lening wordt beoordeeld op diverse acceptatiecriteria, zoals de leningvorm, de maximale leensom en de aflossingsvoorwaarden.
In 2024 kon u met een NHG lening maximaal €435.000 lenen. Dit bedrag vertegenwoordigt de bovengrens voor de totale hypotheek die onder de Nationale Hypotheek Garantie valt. De NHG stelt deze limiet om ervoor te zorgen dat de hypotheek betaalbaar blijft en om verantwoorde leningen te stimuleren. Als woningkoper betekent dit dat uw hypotheekbedrag niet hoger mag zijn dan dit maximum om in aanmerking te komen voor de voordelen van NHG. Het is een belangrijke voorwaarde die de zekerheid voor zowel u als de geldverstrekker vergroot. Deze grens helpt bij het beschermen tegen financiële problemen.
Een NHG lening biedt u meerdere voordelen. Het belangrijkste is de lagere hypotheekrente, die kan oplopen tot 0,5 tot 0,6 procent per jaar. Dit komt doordat geldverstrekkers minder risico lopen, omdat de NHG de terugbetaling van de hypotheek garandeert als u zelf niet meer kunt betalen. Sommige woningkopers profiteren zelfs van een rentevoordeel van meer dan 1% per jaar.
Daarnaast biedt een NHG lening financiële zekerheid. Bij onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid of scheiding, kan de NHG u helpen. Ook kan de NHG bij een gedwongen verkoop de restschuld (of een deel daarvan) kwijtschelden. Volgens de Consumentenbond is het verstandig om NHG aan te vragen als u geld leent voor een verbouwing en in aanmerking komt, vanwege de fors lagere hypotheekrente.
Een NHG lening biedt u bescherming bij financiële problemen. De Nationale Hypotheek Garantie beschermt u als hypotheekafsluiter tegen betalingsonvermogen van de hypotheek. Dit vangnet is er voor situaties buiten uw schuld, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden. De NHG-regeling biedt zekerheid bij financiële problemen die niet door uw eigen schuld zijn ontstaan.
Bij langdurig inkomensverlies kan de NHG een deel van de hypotheek aflossen om uw maandlasten te verlagen. Ook bij een gedwongen verkoop door onvoorziene omstandigheden, zoals scheiding of werkloosheid, beschermt de NHG u tegen een restschuld. Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) kan deze restschuld dan aflossen. Dit geeft u als hypotheekhouder geruststelling en financiële zekerheid bij betalingsproblemen. Daarnaast maakt de NHG aanspraak op de Woonlastenfaciliteit mogelijk.
Een NHG lening is geschikt voor woningkopers die aan bepaalde voorwaarden voldoen. Deze lening is vaak bedoeld voor starters op de woningmarkt. Het biedt geruststelling voor woningbezitters die zich zorgen maken over onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding. De NHG biedt dan steun bij betalingsproblemen door deze bijzondere situaties, inclusief financiële steun bij een gedwongen verkoop.
Gescheiden personen profiteren vaak van een lagere rente met NHG. Ook is een aanvullende lening met NHG mogelijk bij relatiebeëindiging, volgens nhg.nl. Dit geldt ook voor het afkopen van erfpacht of het verkrijgen van volle eigendom van de grond. Daarnaast krijgt een lener met een NHG-hypotheek een lagere hypotheekrente.
Een NHG lening afsluiten is een gestructureerd proces dat u in een aantal stappen doorloopt. Het begint met de voorbereiding van uw aanvraag.
Een NHG lening kan u helpen bij het verduurzamen van uw woning. Woningverduurzaming door een hypotheeklening met Nationale Hypotheek Garantie maakt het mogelijk om tot maximaal 106 procent van de woningwaarde te lenen. U kunt dus extra lenen tot uitbreiding van de maximale NHG-hypotheek voor energiebesparende maatregelen.
Woningkopers die hun huis willen verduurzamen, profiteren van een hogere maximale NHG-grens. De NHG-kostengrens voor woningverduurzaming is verhoogd tot 461.100 euro, ingaand op 1 januari 2025. Dit betekent dat u in 2025 een extra leenbedrag van 6% kunt krijgen als u de woning direct verduurzaamt.
Deze hogere grenzen zijn een stimulans om uw huis energiezuiniger te maken. In 2023 was de maximale woningwaarde bij verduurzamen met NHG nog 429.300 euro. De NHG-kostengrens voor woningen met energiebesparende maatregelen steeg in 2021 naar 344.500 euro. In 2019 bedroeg de NHG-kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen €307.400. Het energiebespaarbudget onder NHG had in 2021 een maximale waarde van 6% van de woningwaarde, tot € 19.500.
Het aanvragen van een lening met NHG omvat specifieke stappen en vereist een zorgvuldige aanpak. U sluit een hypotheek met NHG af via een hypotheekadviseur of direct bij de geldverstrekker, zo meldt nhg.nl. Voor meer informatie over leningen kunt u terecht op Lening.nl.
Volg deze stappen voor uw NHG-aanvraag:
Een hypotheekadviseur biedt deskundige begeleiding, waarbij uw specifieke omstandigheden centraal staan. Voor iemand die bijvoorbeeld voor het eerst een huis koopt, is dit advies van grote waarde. De adviseur bekijkt of u voldoet aan de voorwaarden om NHG af te sluiten en berekent ook hoeveel u maximaal mag lenen. Daarnaast kunt u zelf berekenen hoeveel u kunt lenen met de NHG Sneltoets, en de Keuzehulp Inkomen helpt u bepalen hoe uw inkomen wordt berekend.
Een woninghypotheek met NHG biedt extra zekerheid aan de geldverstrekker, wat vaak resulteert in een lagere rente voor u. Dit levert direct voordeel op in uw maandlasten. NHG biedt toegang tot verantwoorde financiering voor de koop en verbetering van een woning.
U kunt een hypotheek met NHG niet alleen gebruiken voor de aankoop van een huis, maar ook voor woningverbetering en onderhoud. Huiseigenaren die willen verbouwen kunnen verbouwkosten meefinancieren met Nationale Hypotheek Garantie. Zelfs het financieren van een tiny house is mogelijk met NHG. Daarnaast is een aanvullende lening met NHG mogelijk bij het afkopen van erfpacht of het verkrijgen van volle eigendom van de grond, zoals vermeld op nhg.nl. Voor meer informatie over geld lenen kunt u terecht op Lening.nl.
Bij restschuld met NHG kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) de restschuld kwijtschelden. Dit gebeurt als uw woning met verlies wordt verkocht door onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid of relatiebeëindiging, en de schuld niet uw eigen schuld is. Het Waarborgfonds Eigen Woningen lost dan de restschuld af. Heeft u wel inkomen of vermogen, dan krijgt u een betalingsregeling voor de restschuld. Wordt het verlies niet kwijtgescholden door NHG, dan volgt een BKR-registratie.
U kunt uw NHG hypotheek zeker veranderen. Een bestaande hypotheek met NHG kunt u oversluiten naar een nieuwe NHG hypotheek. Dit oversluiten kan één op één en kost slechts één euro borgtochtprovisie. Wel is goedkeuring voor de één-op-één oversluiting nodig. U mag de NHG hypotheek ook meenemen bij een verhuizing, als de nieuwe hypotheek voldoet aan de actuele NHG voorwaarden. Een bestaande NHG hypotheek kan ook een verhoging krijgen, bijvoorbeeld bij juridisch ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid na een scheiding. Verhoogt u de hypotheek bij het oversluiten, dan betaalt u opnieuw NHG kosten over het extra bedrag.
NHG hulp bij relatiebeëindiging werkt op verschillende manieren om u te ondersteunen. Volgens nhg.nl is een aanvullende lening met NHG mogelijk als uw relatie eindigt. Daarnaast kan de Nationale Hypotheek Garantie de restschuld kwijtschelden na de verkoop van uw woning met verlies. Dit is van toepassing als betalingsproblemen ontstaan door relatiebeëindiging of andere onvoorziene omstandigheden. Een hypotheek met NHG biedt financiële steun bij gedwongen verkoop door bijzondere situaties. Het vormt een extra vangnet bij een relatiebreuk, inclusief een eenmalige aflossing om de woonlasten betaalbaar te maken.
De NHG garantie op uw hypotheek stopt wanneer u een aflossingsvrije hypotheek (vervroegd) verlengt. Deze regel geldt ook voor andere hypotheekdelen die onder de NHG vallen. Overleg met een hypotheekadviseur is dan belangrijk om de gevolgen voor uw NHG lening te begrijpen.
U berekent uw maximale NHG lening door uw financiële situatie te laten beoordelen. Hypotheekverstrekkers baseren dit op uw inkomen, vaste lasten en eventuele leningen. Voor 2025 is de NHG grens voor het maximale hypotheekbedrag en de koopsom €450.000. Wilt u uw woning verduurzamen? Dan kan de maximale lening met NHG, inclusief verduurzaming, oplopen tot €477.000 in 2025. Dit maximale leenbedrag wordt beïnvloed door de taxatiewaarde van de woning, uw inkomen en de hypotheekrente. Online tools van NHG zelf of BerekenHet.nl geven een indicatie van uw maximale hypotheekbedrag met NHG, gebaseerd op uw situatie en de geldende normen.