Een kredietregistratie, ook bekend als BKR-registratie, legt uw leningen en kredieten vast bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Nederland. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om kredieten boven de €250,- met een looptijd langer dan één maand te melden. Zij raadplegen het BKR-register om uw betaalcapaciteit te beoordelen en te voorkomen dat u te veel leent. Op deze pagina leest u precies wat een kredietregistratie inhoudt en hoe u uw eigen BKR-overzicht kunt controleren.
Een kredietregistratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een overzicht van uw kredietgeschiedenis in Nederland. Het BKR registreert diverse kredietgegevens van consumenten. Denk aan het soort krediet, de looptijd, de ingangs- en einddatum, en eventuele betalingsachterstanden.
Een lening van meer dan 250 euro, zoals een krediet van 2500 euro, wordt geregistreerd bij het BKR. Dit geldt ook voor creditcards en mobiele telefoonabonnementen. Zelfs als u garant staat voor een bedrijfslening, leidt dit tot een BKR-registratie. Kredietverstrekkers melden de aflossing van uw schuld, maar ook een betalingsachterstand wordt geregistreerd. Bij elke leningaanvraag wordt deze registratie getoetst.
In een kredietregistratie worden verschillende gegevens over u vastgelegd. Dit omvat uw naam, adres en geboortedatum. Daarnaast registreert het BKR of u ooit rood stond en voor welke periode, en of er sprake was van een betalingsachterstand op een lening.
Kredietverstrekkers geven door welk type lening u heeft afgesloten, de hoogte ervan en de verwachte looptijd. Het BKR houdt ook bij of u de lening tijdig aflost en de rente betaalt. Mocht u onverhoopt spoorloos verdwijnen, dan wordt ook dat in uw registratie opgenomen.
Om uw eigen kredietregistratie op te vragen en te controleren, kunt u een persoonlijk kredietoverzicht inzien in Nederland. De belangrijkste methode is via bkr.nl, waar u met iDIN toegang krijgt tot ‘Mijn Kredietoverzicht’. U kunt uw gegevens ook per post opvragen.
Een alternatief is het bestellen van een gewaarmerkt kredietoverzicht via mijnkredietregistratie.nl. U betaalt hiervoor € 17,00 en ontvangt het overzicht meestal binnen een paar dagen thuis. Aanvragers van leningen controleren hun persoonlijk kredietoverzicht vaak zelf via deze weg.
Een leningaanvraag omvat altijd een controle van uw BKR-registratie. Het is daarom verstandig om uw eigen kredietgeschiedenis te controleren voordat u een banklening aanvraagt. Zo bent u voorbereid, bijvoorbeeld als u een hypotheek aanvraagt. Specifiek voor een overzicht van negatieve BKR-coderingen kunt u contact opnemen met het Bureau Krediet Registratie.
Voor het opvragen van uw kredietoverzicht zijn er verschillende kosten en voorwaarden. U kunt uw persoonlijk kredietoverzicht online gratis inzien via bijvoorbeeld de website van het BKR, waar u met iDIN toegang krijgt tot ‘Mijn Kredietoverzicht’. Dit geeft inzicht in al uw leningen en kredietgegevens.
Wilt u een officieel, gewaarmerkt kredietoverzicht ontvangen, bijvoorbeeld voor een hypotheekaanvraag of een andere formele procedure? Dan kost dit via de Stichting BKR website € 16,45. De kosten voor het opvragen van een kredietoverzicht worden voornamelijk beïnvloed door de gekozen methode en het gewenste detailniveau.
Een kredietregistratie beïnvloedt uw kansen op een lening of hypotheek aanzienlijk. Een BKR registratie van openstaande persoonlijke leningen heeft invloed op de hoogte van uw hypotheek. U moet al uw leningen, kredieten en private lease overeenkomsten meenemen bij een hypotheekaanvraag. Het hebben van een lening kan het moeilijker maken om een hypotheek te krijgen. Uw kredietwaardigheid beïnvloedt namelijk de mogelijkheid om een hypotheek te krijgen. Een achterstandsregistratie bij het BKR kan het krijgen van een hypotheek zelfs onmogelijk maken. Sterker nog, een negatieve BKR-registratie maakt het zelden mogelijk om een hypotheek te krijgen en maakt het moeilijk om een nieuwe hypotheek af te sluiten.Niet alleen hypotheken, ook andere leningen en creditcards worden beïnvloed. De mogelijkheid om geld te lenen met schulden wordt gecheckt bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Een lage kredietscore kan bepalen of u in aanmerking komt voor leningen, hypotheken en creditcards, en tegen welke voorwaarden. Een gunstig scenario is het ontbreken van een BKR-registratie voor een Levenlanglerenkrediet, wat handig is voor een toekomstige hypotheekaanvraag.
Een kredietregistratie blijft vijf jaar zichtbaar en wordt daarna automatisch verwijderd uit het systeem. Dit is een vaste termijn. Een BKR-registratie verdwijnt niet direct zodra een schuld is afgelost; de registratie blijft staan na de laatste betaling.
Er zijn wel situaties waarin een kredietverstrekker de registratie eerder moet verwijderen. Dit geldt bijvoorbeeld als de registratie je onnodig belemmert bij een hypotheekaanvraag. Ook als de schuld volledig is afgelost en je aantoonbaar financieel stabiel bent, kan de registratie verdwijnen. Kredietverstrekkers overwegen dit vaak wanneer er slechts één keer een achterstand was die snel werd opgelost. Ze neigen eerder tot vroegtijdige verwijdering indien een deel van de bewaartermijn al verstreken is. Daarnaast moet de registratie worden verwijderd als de kredietverstrekker geen individuele belangenafweging heeft gemaakt, of wanneer de gegevens niet kloppen. Soms verwijdert een kredietverstrekker zelfs een correcte negatieve BKR-registratie op jouw verzoek, vooral als de gevolgen te groot zijn.
Als u fouten ontdekt in uw kredietregistratie, neemt u direct contact op met de bank of kredietverstrekker die de registratie heeft gedaan. U moet dan uitleggen wat er niet klopt en bewijs leveren, zoals betaalbewijzen. De kredietverstrekker is verplicht om onjuiste of verouderde gegevens te corrigeren zodra de fout is vastgesteld. De aanbieder kan de kredietregistratie aanpassen of zelfs verwijderen. Dit voorkomt dat u juridische stappen moet ondernemen. Als u er samen niet uitkomt, kunt u de Geschillencommissie inschakelen om de incorrecte BKR-registratie te laten corrigeren.
Wanneer u een lening aanvraagt, is de kredietverstrekker verplicht om uw kredietregistratie te controleren. Deze BKR-check is essentieel om uw betalingsgeschiedenis te beoordelen en overkreditering te voorkomen. Leningen boven de €250 met een looptijd vanaf één maand worden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) geregistreerd, inclusief microkredieten en krediet voor toestellen op afbetaling.
Bij het aangaan van een kredietovereenkomst wordt het totale door u te betalen bedrag vastgelegd. De toetsing en registratie wordt uitgevoerd door BKR vanuit Tiel, een organisatie die onder toezicht staat van de AFM. Voor de meeste mensen is een BKR-check een routinezaak die snel verloopt; als u bijvoorbeeld een nieuwe telefoon op afbetaling wilt, wordt ook dan uw kredietgeschiedenis gecheckt. Een goede voorbereiding, met alle financiële documenten bij de hand, versnelt het proces.
Geld lenen per direct zonder uitgebreide papierwinkel en kredietregistratie is in Nederland via betrouwbare kredietverstrekkers binnen 10 minuten niet mogelijk. Veel mensen die dit zoeken, hebben snel geld nodig zonder controles. Wel zijn er mogelijkheden om sneller geld te lenen zonder BKR-toetsing, of met minder documenten.
Een lening met spoed aanvragen kan soms zonder het versturen van loonstroken. Sommige aanbieders zoals Vandaag Verpanden vereisen geen loonstrook, bankafschrift of BKR-toetsing voor een snelle lening. Vandaag Verpanden biedt de mogelijkheid om snel geld te lenen zonder BKR check. Particulier geld lenen zonder BKR toetsing kan sneller en makkelijker zijn dan een banklening. Het heeft vaak een snelle afhandeling. Per direct geld lenen zonder documenten is steeds haalbaarder geworden. Geld lenen van familie of vrienden is meestal het veiligste als u snel geld nodig heeft zonder registratie. U kunt ook snel een lening regelen als u aan de voorwaarden voldoet.
Rabobank, als geldverstrekker, controleert uw BKR-registratie bij elke leningaanvraag en is verplicht leningen en kredieten door te geven aan het BKR. Dit doen zij om de betaalbaarheid van een lening te beoordelen. Als u een lening aanvraagt voor bijvoorbeeld een nieuwe auto, bekijkt de bank of u al geregistreerd staat bij Stichting BKR.
Op basis van uw BKR-registratie kan Rabobank een leningaanvraag weigeren. Ook nadat een lening is afgelost of een achterstand is terugbetaald, meldt Rabobank dit aan het BKR. Voor vragen over negatieve registraties heeft Rabobank zelfs een BKR Desk. U kunt de leningmogelijkheden bij Rabobank vergelijken. Rabobank biedt naast leningen ook hypotheken, zakelijke leningen en vermogensbeheer aan.