Staat u op de zwarte lijst? Wat dat betekent voor lenen

Snel geld lenen met een registratie op de zwarte lijst is bij een kredietverstrekker vrijwel nooit mogelijk. Bij een lening van meer dan € 250 moet hij het BKR raadplegen, en een negatieve registratie leidt dan meestal tot een afwijzing. Lenen van familie of vrienden wordt niet bij het BKR geregistreerd, maar lost de onderliggende schulden niet op. Volgens de AFM is een lening zonder BKR-registratie niet toegestaan. Het Nibud stelt dat geld lenen zonder BKR-registratie in principe niet mogelijk is.

Wat is de zwarte lijst en hoe werkt deze bij geld lenen?

De zwarte lijst is geen officiële naam. In Nederland bedoelt men er meestal een negatieve registratie bij het BKR mee: een betalingsachterstand of een lening die de kredietverstrekker heeft opgeëist. Zo’n registratie maakt het lastig of zelfs onmogelijk om een nieuwe lening of ander financieel product af te sluiten, ook als u snel geld lenen wilt. Kredietverstrekkers controleren bij een lening van meer dan € 250 altijd of u zo’n registratie heeft.

Het doel van de registratie is tweeledig: kredietverstrekkers kunnen zien hoe u eerder heeft terugbetaald, en u wordt beschermd tegen leningen die niet bij uw portemonnee passen. In België heet de vergelijkbare registratie de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP) van de Nationale Bank van België. Het negatieve deel daarvan wordt ook wel de zwarte lijst genoemd. Kredietgevers in België moeten de CKP raadplegen voordat zij krediet geven. Een registratie is daar geen automatisch kredietverbod, maar maakt een lening op afbetaling, een kredietopening of een andere financiering wel zeer moeilijk. Meer over de Belgische situatie leest u bij zwarte lijst Nationale Bank en toch lenen.

Snel geld lenen met een negatieve BKR- of CKP-registratie: zijn er mogelijkheden?

Snel geld lenen met een negatieve BKR- of CKP-registratie is bij een kredietverstrekker vrijwel nooit mogelijk: banken en andere kredietverstrekkers wijzen zo’n aanvraag meestal af. Pas op voor partijen die beloven dat het toch kan. Volgens de AFM is een lening zonder BKR-registratie niet toegestaan, en vooraf mogen geen kosten in rekening worden gebracht voor het krijgen van een lening. Heeft u schulden, dan kan een gemeentelijke kredietbank (GKB), zoals de Volkskredietbank, helpen met schuldhulp en soms een saneringskrediet. Dat is hulp om van schulden af te komen, geen snelle lening. Lenen van familie of vrienden wordt niet bij het BKR geregistreerd; leg de afspraken wel schriftelijk vast. Wat bij snel geld lenen wel en niet kan, leest u bij snel geld lenen; en of lenen met een BKR-codering kan, bij geld lenen met een negatieve BKR-registratie. Ook een zakelijke lening is geen uitweg: die is alleen bedoeld voor uw bedrijf. Wees u ervan bewust dat lenen met een negatieve BKR-registratie meestal niet lukt, en bij onbetrouwbare partijen riskant en duur is.

Voorwaarden en vereisten om geld te lenen als je op de zwarte lijst staat

Geld lenen als u op de zwarte lijst staat, is zeer lastig. Een registratie op de zwarte lijst maakt het moeilijk of zelfs onmogelijk om een lening of ander financieel product af te sluiten. Geldverstrekkers voeren bij een krediet van meer dan € 250 standaard een controle uit op uw registratie wanneer u een krediet aanvraagt.

Voor wie in België op de ‘zwarte lijst’ van wanbetalers staat bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP) is een nieuwe lening of krediet moeilijk te verkrijgen. Dit betekent dat u, zelfs bij een onverwachte rekening, vaak tegen gesloten deuren loopt. Kredietgevers in België moeten de CKP van de Nationale Bank raadplegen voordat zij een lening op afbetaling, een kredietopening of een andere financiering geven. Een registratie is geen automatisch kredietverbod: de kredietgever beslist zelf, maar een nieuwe lening wordt wel zeer moeilijk. Loopt er een collectieve schuldenregeling, dan mag u geen nieuwe schulden aangaan. In Nederland werkt het vergelijkbaar: de kredietverstrekker raadpleegt het BKR en neemt zelf het besluit, niet het BKR. Voor de meeste mensen is het verkrijgen van een nieuwe lening met een zwarte lijst registratie vrijwel onmogelijk.

Stappenplan: voordat je een lening aanvraagt met een negatieve registratie

Met een negatieve BKR-registratie wijst een kredietverstrekker een aanvraag meestal af. Voordat u een aanvraag doet, is het daarom belangrijk om eerst uw financiële situatie op orde te brengen. Hieronder vindt u een stappenplan:

1. Los achterstanden in: U moet een betalingsachterstand inhalen of goede afspraken hebben gemaakt met uw geldverstrekker. Dit is een cruciale stap om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
2. Wees bereikbaar: Zorg dat u niet langere tijd onbereikbaar bent voor kredietaanbieders. Dit toont aan dat u verantwoordelijk bent.
3. Geen lopende schuldregeling: Heeft u een lopende schuldregeling, dan is een nieuwe lening geen optie. Houd u aan de afspraken van de regeling.
4. Zoek hulp bij schulden: Een gemeentelijke kredietbank (GKB), zoals de Volkskredietbank, helpt mensen met schulden, onder meer met schuldhulp en soms een saneringskrediet. Gratis en anoniem advies krijgt u bij Geldfit.
5. Neem contact op bij twijfel: Bij twijfel over de voorwaarden van een lening, neem contact op met de klantenservice van de aanbieder. Zij kunnen u specifiek advies geven.

Het aflossen van schulden en het herstellen van uw registratie is altijd een goed alternatief voor financiering.

Alternatieven en tips om van de zwarte lijst af te komen

Om van een zwarte lijst-registratie af te komen en zo weer geld te kunnen lenen, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen. Het is belangrijk om actief aan uw financiële situatie te werken.

• Betaal openstaande schulden volledig terug met eigen middelen. Dit is de meest directe manier om uw registratie op te lossen; bij het BKR blijft de registratie daarna nog 5 jaar zichtbaar.
• Schulden bundelen in één nieuwe lening lukt met een negatieve registratie meestal niet. Binnen een schuldhulptraject kan de gemeentelijke kredietbank soms een saneringskrediet geven.
• Zoek samenwerking met uw schuldeisers om een akkoord te bereiken over de afbetaling.
• Verbeter uw financiën door extra inkomen te genereren, bijvoorbeeld met een bijbaan.
• Zoek professionele hulp voor maatwerkoplossingen en begeleiding bij uw financiële problemen, bijvoorbeeld bij de schuldhulpverlening van uw gemeente.
• Vraag een rechtzetting aan als er onjuiste of ontbrekende informatie over u in het bestand staat.
• Bekijk gratis welke gegevens op uw naam zijn geregistreerd. Bij het BKR kan dat online via mijnkredietregistratie.nl, waar u inlogt met iDIN. In België raadpleegt u de CKP gratis online met uw eID of de itsme-app, of met een schriftelijke aanvraag met een kopie van uw identiteitskaart.
• In sommige gevallen kunt u vragen om verwijdering van gegevens.
• Neem bij vragen of klachten over persoonsgegevens altijd eerst contact op met de organisatie die de gegevens gebruikt.

Snel zakelijk geld lenen met een negatieve registratie

Zakelijk geld lenen met een negatieve BKR-registratie is lastig. Een zakelijke lening is alleen bedoeld voor uw bedrijf, niet voor privé-uitgaven. Sommige aanbieders van zakelijke leningen kijken bij de beoordeling vooral naar recente bankafschriften en de actuele situatie van uw bedrijf. Hoe lang de beoordeling duurt, verschilt per aanbieder. Meer over zakelijk geld lenen leest u op onze pagina daarover.

Bent u persoonlijk aansprakelijk, bijvoorbeeld met een eenmanszaak of vof, of staat u borg voor een lening aan uw bv, dan registreert het BKR een zakelijk krediet boven € 1.000 op uw naam. Een zakelijke lening is dus geen manier om een negatieve registratie te omzeilen. Toch blijft het afsluiten van een zakelijke lening met een negatieve BKR-registratie vaak een uitdaging. Zakelijke financiering wordt vaak lastiger te verkrijgen met een negatieve BKR-registratie.