Een kredietverzekering beschermt uw bedrijf tegen financiële schade als klanten hun facturen niet betalen. De verzekeraar vergoedt dan een deel van het verlies, vaak tot 90% van de openstaande factuur. U leert hier wat een kredietverzekering precies inhoudt en hoe het uw onderneming kan helpen.
Een kredietverzekering is een bedrijfspolis die uw onderneming beschermt tegen financiële verliezen. Het vangt schade op als klanten hun facturen niet betalen door wanbetaling of faillissement. U betaalt hiervoor een premie aan de verzekeraar. Deze verzekering heeft meestal een eigen risico van 10 procent. Dit betekent dat u altijd een klein deel van het verlies zelf draagt.
Kredietverzekering maakt veilig zaken doen mogelijk, zelfs met nieuwe klanten. De verzekeraar controleert vooraf hun kredietwaardigheid. Zo behoudt u voldoende financiële middelen voor investeringen en groei. Banken zien dit ook als extra zekerheid voor bedrijfskredieten. Dit kan betere bankvoorwaarden opleveren.
De voorwaarden en dekking van een kredietverzekering variëren sterk per aanbieder. Uw polisvoorwaarden leggen gedetailleerd vast wat wel en niet verzekerd is. Denk hierbij aan de gedekte risico’s, maar ook aan uitsluitingen of een eigen risico.
Een kredietverzekering dekt vooral het risico dat uw klanten hun facturen niet betalen. Dit omvat situaties zoals faillissement of langdurige wanbetaling van afnemers. Uw polis specificeert precies welke financiële risico’s zijn inbegrepen. Verzekeraars beoordelen dit per klant en land. Zo beschermt u uw cashflow tegen onverwachte verliezen.
Een kredietverzekering heeft altijd uitsluitingen. Dit zijn specifieke situaties waarin de verzekeraar niet uitkeert. Verzekeraars bepalen zelf welke risico’s zij uitsluiten in de polis. U heeft ook te maken met een eigen risico. Dit is het deel van de schade dat u zelf betaalt. Het eigen risico verschilt per verzekeraar, maar sommige verzekeraars bieden de optie om het af te kopen.
Een kredietverzekering geeft u rust door bescherming tegen onbetaalde facturen. U krijgt geen financiële verrassingen en kunt aantrekkelijke betalingstermijnen bieden. Houd rekening met de extra kosten en dat de dekking vaak maar 70-80% bedraagt.
Een kredietverzekering biedt u financiële zekerheid door uw bedrijf te beschermen tegen onbetaalde facturen. Dit betekent dat betalingen zijn gegarandeerd, zelfs als een klant failliet gaat. Wanbetaling kan uw cashflow ernstig verstoren en leiden tot liquiditeitsproblemen. Klanten betalen soms niet door eigen financiële problemen of onenigheid over de dienst. Deze verzekering voorkomt die grote risico’s voor uw onderneming. U kunt hierdoor rustiger ondernemen.
De kosten van een kredietverzekering bestaan uit de premie die u betaalt. Deze premie wordt berekend over de omzet waarop u krediet verstrekt. Verschillende factoren beïnvloeden de hoogte. Denk aan de totale omzet van uw bedrijf en het debiteurenrisico. Hierbij tellen het aantal debiteuren, de landen en de branche van uw klanten mee. Ook levertijd, betalingsvoorwaarden en het dekkingspercentage spelen een rol. Reken op een minimumpremie van ongeveer €2.500 per jaar. Een hogere omzet leidt tot een lagere premie.
U vindt verschillende soorten kredietverzekeringen, precies passend bij wat u wilt beschermen. Kies bijvoorbeeld een brede dekking, of juist een specifieke verzekering. Andere opties helpen ook om financiële risico’s te beperken.
Een volledige kredietverzekering dekt uw hele omzet tegen wanbetaling. Een beperkte kredietverzekering richt zich op specifieke risico’s. U kunt kiezen om alleen bepaalde debiteuren, transacties of projecten te verzekeren. Sommige verzekeraars bieden ook dekking per land. Volledige dekking biedt maximale zekerheid, maar is vaak duurder. Beperkte dekking geeft u meer flexibiliteit. Het is geschikter voor het afdekken van specifieke hoge risico’s.
Een kredietverzekering voor eigen krediet beschermt u als ondernemer. Het helpt wanneer u zelf uw leningen niet kunt aflossen. Dit verzekert u als u door ziekte of tijdelijke werkloosheid uw eigen leningen niet kunt betalen. De dekking zorgt ervoor dat uw aflossingen toch worden betaald. Normale kredietverzekeringen dekken wanbetaling van uw klanten, maar deze variant is er voor uw persoonlijke financiële zekerheid. Zo voorkomt u financiële problemen voor uw bedrijf als uw persoonlijke situatie verandert.
Naast een kredietverzekering kunt u ook andere manieren gebruiken om financiële risico’s af te dekken, vooral bij het aanvragen van een lening. Kredietverstrekkers accepteren vaak andere zekerheden dan alleen een kredietverzekering. Denk aan een borgstelling. Iemand anders staat dan garant voor de betaling. Ook kunnen zij een pandrecht of verpanding op activa accepteren. Soms is een ander pand, zoals bedrijfseigendom, een optie bij volledige financiering. Deze alternatieven bieden de bank extra zekerheid voor uw bedrijfskrediet. U kiest zo de beste oplossing voor uw situatie en de eisen van de kredietverstrekker.
Een kredietverzekering afsluiten vraagt om duidelijke stappen en specifieke vereisten. U doorloopt een aanvraagproces en de verzekeraar beoordeelt de kredietwaardigheid van uw klanten. Ook de premieberekening en polisvoorwaarden zijn belangrijk om goed te begrijpen.
Een kredietwaardigheidscontrole van klanten helpt u te beoordelen of uw afnemers financieel betrouwbaar zijn. Uw kredietverzekeraar voert deze check uitgebreid voor u uit. Ze kijken naar de financiële stabiliteit en betalingsgeschiedenis van uw klant. Ook raadplegen ze kredietrapporten en openbare registers om een compleet beeld te krijgen. Dit verkleint het risico op wanbetaling aanzienlijk. Zo kunt u veilig zaken doen, zelfs met nieuwe klanten. Vooral bij grotere bedragen controleren ze dit extra zorgvuldig.
Een kredietverzekering aanvragen begint met het invullen van een online formulier. U geeft dan informatie over uw bedrijf en de klanten die u wilt verzekeren. De verzekeraar beoordeelt uw aanvraag zorgvuldig. U levert basisdocumenten aan, zoals bedrijfsgegevens en financiële overzichten. Soms vragen ze om extra documenten, afhankelijk van uw specifieke situatie. Dit helpt hen om de risico’s goed in te schatten.
De premie voor een kredietverzekering hangt af van uw risicoprofiel en de gewenste dekking. Verzekeraars kijken naar uw bedrijfstak, omzet en de kredietwaardigheid van uw klanten. De hoogte van het te verzekeren bedrag en de looptijd van de polis spelen ook een rol. Uw polisvoorwaarden bevatten details over de gedekte risico’s en uitsluitingen. Hierin staan ook de premiecomponenten, zoals servicebijdrage en assurantiebelasting. U betaalt de premie meestal maandelijks.
Het eigen risico bij een kredietverzekering is het deel van de schade dat u zelf betaalt bij wanbetaling van een klant. Meestal bedraagt dit 10 procent van het openstaande factuurbedrag. De verzekeraar keert dan maximaal 90 procent van het verstrekte krediet uit. U draagt dus zelf een klein deel van het risico. Dit helpt de premies voor uw kredietverzekering betaalbaar te houden.
De premie voor uw kredietverzekering komt voort uit een gedetailleerde risicoanalyse. Verzekeraars beoordelen continu de situatie van uw bedrijf en die van uw klanten. Verandert uw risicoprofiel, dan kan de premie zich aanpassen. Dit betekent dat een lagere omzet of een minder kredietwaardige klant invloed heeft. U ontvangt hierover duidelijke communicatie van uw verzekeraar. Zo blijft de premie altijd passend bij uw actuele situatie.
Een kredietverzekering kan zeker helpen bij het verkrijgen van betere bankvoorwaarden. Banken zien zo’n verzekering als extra zekerheid voor uw bedrijfskredieten. Het verlaagt hun risico op wanbetaling door uw klanten aanzienlijk. Hierdoor zijn zij vaker bereid om u gunstigere voorwaarden te bieden. Denk aan een hogere kredietlimiet of een scherpere rente op uw lening. U staat zo sterker in onderhandelingen over uw financiering.
Ontstaat er een geschil met een klant, bijvoorbeeld over een openstaande factuur? Dan meldt u dit schriftelijk aan uw kredietverzekeraar. Deze partij zal u helpen met het incassotraject. Als een oplossing uitblijft, kan het geschil worden voorgelegd aan een onafhankelijke instantie. Denk hierbij aan de Geschillen- en Klachtenprocedure van het KIFID of de NVF. Een bevoegde rechter kan hierover oordelen als laatste stap.
Een kredietverzekering is zeker geschikt voor kleine bedrijven en zzp’ers. Dit geldt vooral als u met grote opdrachtgevers werkt, omdat het u helpt risico’s te beheersen. De verzekering beschermt u tegen onbetaalde facturen. U krijgt bovendien inzicht in de kredietwaardigheid van uw klanten, wat veilig zakendoen mogelijk maakt. Een kredietverzekering kan zelfs leiden tot betere bankvoorwaarden; banken zien dit als extra zekerheid. Houd wel rekening met de extra kosten, want een kredietverzekering is niet verplicht voor zzp’ers.
Lening.nl helpt u de juiste lening te vinden die past bij uw situatie. Onze gecertificeerde specialisten bieden deskundig advies over uw financiële zekerheid. Dit omvat ook de rol van een kredietverzekering.
Voordat u een lening afsluit, vergelijk altijd verschillende aanbiedingen. Onafhankelijke adviseurs, zoals A-Krediet, helpen u de beste opties te vinden. Zo vermijdt u onnodige kosten en bespaart u op rentetarieven. Ook voor een kredietverzekering is advies nuttig. Een adviseur van het Centraal Verzekerings Bedrijf kan u vertellen of een kredietverzekering past bij uw bedrijfssituatie. Dit zorgt voor een lening met passende maandlasten en de juiste bescherming.
U kunt contact opnemen voor persoonlijk advies over leningen en kredietverzekering. Een financieel adviseur bespreekt met u de mogelijkheden en helpt de beste keuzes te maken. Zij adviseren over het leenbedrag en een looptijd die bij uw situatie past. Zo minimaliseert u risico’s en voorkomt u overmatige schulden. Persoonlijk contact is altijd beschikbaar om u hierbij te ondersteunen.
De kredietcrisis van 2008 veranderde de markt voor kredietverzekeringen. Kredietverzekeraars werden voorzichtiger door de wereldwijde economische recessie. Ze verlaagden vaak de toegekende verzekeringslimieten. De impact van de kredietcrisis was duidelijk merkbaar. Dit gebeurde bijvoorbeeld in 2020 door de coronacrisis. Betalingsrisico’s waren toen sterk toegenomen.
De crisis beschadigde het vertrouwen in het financiële systeem. Grote banken veranderden hun benadering van kredietverlening aan MKB-ondernemers. Toch gaf een kredietverzekering veel zekerheid. Het hielp bedrijven beschermen tegen onbetaalde facturen in onzekere tijden. De Nederlandse overheid verruimde zelfs de dekking van exportkredietverzekeringen tijdens de coronacrisis.
Een auto krediet plan is een lening om uw auto te financieren. Een kredietverzekering kan hierbij uw eigen aflossingen beschermen. U bent direct eigenaar van de auto bij privé financiering. Vaak kunt u ook boetevrij vervroegd aflossen. Dit biedt u flexibiliteit.
Een kredietverzekering voor uw autolening verzekert het financiële risico van die lening. Het beschermt u tegen het niet kunnen aflossen van uw eigen krediet. Dit kan door ziekte, werkloosheid of overlijden. Zo’n verzekering geeft u rust. U weet dat de aflossingen doorgaan, ook bij onverwachte tegenslag. Het is meestal een optionele toevoeging aan uw auto krediet plan.
Een WOZ krediet is een lening die u afsluit op de overwaarde van uw woning. De WOZ-waarde van uw huis is hierbij de basis. Om uw WOZ krediet te berekenen, kijkt de bank naar deze waarde en uw inkomen. Dit bepaalt hoeveel u maximaal kunt lenen.
Een kredietverzekering kan bij zo’n lening een rol spelen. Denk aan een verzekering solde restant dû. Dit is een type kredietverzekering die uw restschuld dekt bij overlijden. De premie voor deze verzekering hangt af van het geleende bedrag van uw woningkrediet. Ook de rentevoet van het krediet heeft invloed op de hoogte van die premie. Een bank ziet een kredietverzekering als extra zekerheid voor de terugbetaling van uw lening.