Een kredietkaart aanvragen vraagt om een goede vergelijking, want de beste keuze hangt af van uw persoonlijke wensen en eisen. U let hierbij op het bedrag dat u wilt besteden, de jaarlijkse kosten en uw voorkeur voor een creditcardmaatschappij. Op deze pagina leert u hoe u de juiste kredietaanbieding kiest na een zorgvuldige vergelijking van de mogelijkheden.
Een kredietkaart is een betaalpas waarmee u later betaalt. Het bedrag wordt niet direct van uw bankrekening afgeschreven; de creditcardmaatschappij schiet het aankoopbedrag voor. U betaalt vervolgens alle maandelijkse uitgaven in één keer terug aan de maatschappij. Het geleende bedrag wordt één keer per maand van uw gekoppelde betaalrekening afgeschreven. Elke kredietkaart heeft een bestedingslimiet, dit is het maximale bedrag dat u maandelijks kunt lenen.
U kunt een kredietkaart gebruiken om te betalen in winkels, online aankopen te doen en geld op te nemen bij geldautomaten. Een belangrijke eigenschap is dat een kredietkaart een eigen 15- of 16-cijferig kaartnummer heeft, en geen bankrekeningnummer. Alle Nederlandse kredietkaarten zijn voorzien van een veilige betaalchip en een pincode. U kunt er ook voor kiezen om uw schuld in termijnen af te lossen. Wilt u een bedrag betalen dat hoger is dan uw limiet? Dan kunt u extra geld overmaken naar uw kredietkaart.
Een creditcarduitgever stelt specifieke acceptatiecriteria op voor de toekenning van een kredietkaart. Deze voorwaarden bepalen of u in aanmerking komt voor een kaart.
De belangrijkste geschiktheidseisen voor een kredietkaart zijn:
Een kredietkaart aanvragen begint met de keuze voor het type kaart. U kiest tussen een standaard, prepaid of business kredietkaart, afhankelijk van uw behoeften.
Daarna volgt de aanvraag, vaak via een vergelijker. Tijdens dit proces vraagt de aanbieder om uw persoonlijke gegevens, adresgegevens en een kopie van uw rekeningafschrift. Ook moet u een kopie van uw ID-kaart of paspoort toevoegen, samen met uw burgerservicenummer (BSN). De digitale kredietcheck start met vier eenvoudige vragen. Na goedkeuring en ontvangst van de kaart, activeert u deze. Tot slot kiest u een persoonlijke pincode.
Een kredietkaart brengt kosten en rente met zich mee. Denk aan een jaarlijkse bijdrage, die voor een reguliere kaart in Nederland tussen de 25 en 60 euro ligt. Ook betaalt u vaak hoge transactiekosten als u contant geld opneemt met uw kaart.
Om hoge rentekosten te voorkomen, is discipline nodig. U vermijdt deze kosten door binnen uw limiet te blijven en het openstaande saldo elke maand volledig af te betalen. Elke kredietkaart heeft een bestedingslimiet; dit is het maximale bedrag dat u kunt uitgeven of lenen. Banken hanteren deze limieten om te grote leningen te voorkomen. De hoogte van deze limiet hangt af van het type kaart, uw betaalpakket en uw inkomen. Zo heeft de Visa Classic van Crelan een maandelijkse uitgavenlimiet van 1.900 euro, inclusief garantiebedragen.
Populaire kredietkaarten in Nederland vergelijkt u op basis van kosten en kenmerken. De meeste creditcards worden uitgegeven door ICS, behalve die van ING en Rabobank. Jaarlijkse kosten variëren tussen de €23 en meer dan €200.
Hieronder vindt u een overzicht van enkele veelgekozen kaarten en hun eigenschappen.
| Kaart | Algemene positie | Gedeelde kenmerken | Kostenvergelijking | Bruikbaarheid |
|---|---|---|---|---|
| Mastercard Classic | Beste allround | 180 dagen aankoopverzekering, lage inkomenseis | Normaal gesproken goedkoper dan Visa World Card | |
| Visa World Card | Tweede beste allround | 180 dagen aankoopverzekering, lage inkomenseis | Tijdelijk goedkoper in het eerste jaar | |
| Mastercard Black | Duurder dan Visa World Platinum Card | |||
| American Express | Niet overal bruikbaar in Nederland |
ABN AMRO biedt diverse creditcards aan, waaronder de ABN AMRO Creditcard, de Studenten Creditcard, de Goldcard en de Business Creditcard. De standaard ABN AMRO Creditcard en de Business Creditcard hebben een bestedingslimiet van €2.500. Voor studenten is er een speciale creditcard met een limiet van €1.000. Alle ABN AMRO creditcards zijn exclusief beschikbaar voor klanten van ABN AMRO en bieden wereldwijd veilig betalen.
Studenten kredietkaarten zijn een optie voor u als student. Deze kaarten hebben minder strenge eisen en een lager bestedingslimiet dan reguliere creditcards. U komt in aanmerking met studiefinanciering. Grote banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO bieden deze kaarten alleen aan als u al een studentenrekening bij hen heeft. Ze zijn financieel voordelig en bieden extra voordelen, zoals de aankoopverzekering van de ING Studenten Creditcard. Let op: de ING Studenten Creditcard biedt geen mogelijkheid tot gespreid betalen. Over specifieke prepaid alternatieven zijn geen details beschikbaar.
Een kredietkaart biedt zowel voordelen als nadelen. Het is belangrijk om deze goed af te wegen voordat u besluit een kaart aan te vragen. De juiste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en hoe u de kaart wilt gebruiken.
Toch zijn er ook duidelijke nadelen. Een kredietkaart brengt een jaarlijkse bijdrage met zich mee. Daarnaast betaalt u vaak extra kosten bij geld pinnen of betalingen. De rente bij uitgesteld betalen is bovendien hoog.
Het gebruik van een kredietkaart vereist daarom discipline om hoge rentekosten te vermijden. Gebruik de kaart niet als een extra geldreserve, want dit brengt risico’s en valkuilen met zich mee. De flexibiliteit van terugbetalen wordt door velen als een waardevol aspect gezien, mits u de discipline heeft om hoge rentes te voorkomen.
Geld lenen en een kredietkaart verschillen fundamenteel in hun werking. Bij een kredietkaart betaalt u aankopen niet direct van uw rekening, maar pas later. Dit geeft u uitstel van betaling, wat handig is voor onverwachte uitgaven in het buitenland. Een lening is meestal een vast bedrag dat u in één keer ontvangt en volgens een schema aflost. Soms omvat een lening zelfs verschillende soorten creditcardschuld, bijvoorbeeld als u een lening afsluit om uw creditcardrekening te beheren. Voor meer informatie over geld lenen, kunt u hier terecht. Kies een lening als u een duidelijk overzicht wilt van uw terugbetalingen.
Wanneer is het slimmer om een lening aan te vragen dan een kredietkaart? Een persoonlijke lening is de betere keuze bij grote aankopen of als u meerdere kredietkaartschulden heeft. Ook voor het oversluiten van een openstaand bedrag met hoge rente is een persoonlijke lening slimmer dan een kredietkaart. U kunt hiermee tot duizenden euro’s per jaar besparen.
Het oversluiten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening is financieel verstandig. Dit bespaart u geld op rente en maandlasten. Persoonlijke leningen met een vaste looptijd zijn vaak een beter idee dan doorlopend krediet. Vandaag de dag is een persoonlijke lening in de meeste gevallen een verstandigere optie, omdat deze uiteindelijk goedkoper kan uitpakken. Voor meer informatie over persoonlijke leningen, kunt u hier terecht.
U kunt een kredietkaart aanvragen zonder BKR-registratie, maar dit is alleen mogelijk voor prepaid creditcards. Een aanvraag voor een reguliere kredietkaart wordt altijd gecontroleerd via het BKR. Heeft u een positieve BKR-registratie, dan kunt u wel een reguliere kaart aanvragen. Bij een negatieve BKR-registratie is het vaak niet mogelijk om een gewone creditcard te krijgen. Een creditcard zonder BKR-registratie, zoals een prepaid kaart, vereist geen terugbetaling achteraf van krediet, omdat u vooraf uw eigen geld stort.
Internet bankieren met uw kredietkaart is veiliger geworden door Strong Customer Authentication (SCA). Deze methode controleert uw identiteit met minimaal twee verschillende gegevens, zoals iets wat u weet (pincode of wachtwoord), iets wat u bezit (pinpas, smartphone) of iets wat u bent (vingerafdruk, gezichtsscan). Sinds eind 2020 zijn betalingen bij Europese webwinkels niet meer mogelijk met alleen uw creditcardnummer en CVC-code, zoals de Consumentenbond aangeeft. Online betalingen vragen nu meestal om beveiligingscodes, vaak via de mobiele app van uw kaartverstrekker, bank of ICS. Dit kan een wachtwoord, verificatiecode of een inlogcode van internetbankieren zijn. Belangrijk is: voer nooit de pincode van uw creditcard in op een website of telefoon.
Bij afwijzing van uw kredietkaartaanvraag kunt u navraag doen naar de reden. Dit helpt u te begrijpen waarom uw aanvraag niet is goedgekeurd. Overweeg ook een prepaid- of debitcard te bestellen; deze hebben vaak minder strenge eisen. Een partner kan een extra kaart voor u aanvragen, of iemand anders kan borg voor u staan. Als uw BKR-registratie de oorzaak is, wordt deze uitgegumd wanneer u uw schuld aflost of betalingsachterstand wegwerkt. U kunt een nieuwe aanvraag proberen bij dezelfde bank, of juist overstappen naar een andere bank. Soms helpt het om te zorgen voor meer inkomen, of om te vragen of een ander adres verschil had gemaakt voor de aanvraag.
Betalen met Apple Pay en je kredietkaart is veilig door de ingebouwde beveiligingsfuncties. Je bevestigt je betalingen met Face ID, Touch ID of een toegangscode. Dit zorgt ervoor dat alleen jij je aankopen kunt autoriseren. Zo zijn je kredietkaartgegevens extra beschermd, omdat ze niet direct gedeeld worden met de verkoper. Dit maakt het gebruik van je kredietkaart via Apple Pay een betrouwbare manier om te betalen.