Rabobank zakelijk financieren biedt leningen van €5.000 tot €1.000.000 voor ondernemers in Nederland, inclusief zzp’ers. Een online aanvraag duurt 15 minuten, ook voor zakelijke onroerendgoedfinanciering. Hierna ontvangt u zo snel mogelijk een indicatief leenaanbod, met een beslissing binnen 2 tot 3 werkdagen. Op deze pagina leest u alles over de mogelijkheden en hoe u een zakelijke financiering aanvraagt.
Ondernemers kiezen voor Rabobank zakelijk financieren vanwege de zekerheid van een bank, hun ruime ervaring van meer dan 125 jaar, en een breed scala aan financieringsoplossingen. De bank profileert zich als een financiële partner voor starters, zzp’ers en mkb. U kunt er terecht voor financiering tot €10.000.000 met een looptijd tot 20 jaar. Dit maakt het een geschikte optie voor grote investeringen of langetermijnplannen, zoals een bedrijfsovername.Naast de standaard zakelijke lening biedt Rabobank ook alternatieve vormen zoals lease, zakelijk krediet, zakelijke hypotheek, Factuur Financiering en oplossingen voor herfinanciering. Persoonlijk advies is beschikbaar in alle fases van uw bedrijfsinvestering. Houd er rekening mee dat Rabobank meestal vraagt om het inbrengen van zekerheden bij zakelijke financieringen. De toekenning hangt af van een beoordeling van uw transactiegegevens, financiële cijfers, branche en toekomstperspectief.
De voorwaarden voor Rabobank zakelijke financiering omvatten een aantal specifieke vereisten. Om in aanmerking te komen, moet u zich houden aan de algemene voorwaarden voor bedrijfsfinancieringen van Rabobank, versie 2024.
Hier zijn de belangrijkste vereisten:
Deze zekerheden zorgen voor extra dekking bij het afsluiten van zakelijk krediet.
Rabobank biedt diverse financieringsopties voor zowel zzp’ers als mkb-ondernemers, afgestemd op verschillende investeringsbehoeften. U kunt kiezen uit zakelijke leningen, financial leases, bedrijfshypotheken en zelfs persoonlijke leningen. Deze brede waaier aan producten maakt Rabobank een veelzijdige partner voor uw bedrijf.
Een concrete optie is de Kortlopende Financiering, waarmee u bedragen tussen €5.000 en €250.000 kunt lenen. Dit is handig als u bijvoorbeeld extra voorraad nodig heeft, of een nieuwe machine wilt financieren. Voor zzp’ers is een persoonlijke lening ook mogelijk, vooral als u de lening voor privé-uitgaven gebruikt en (deels) in loondienst werkt, of een partner in loondienst heeft. Rabobank biedt ook mogelijkheden voor onroerend goed financiering; de toekenning hiervan hangt af van uw ondernemingsduur, eigen geld en inkomen. Een ambitieuze zzp’er die wil investeren in zijn bedrijf vindt hier de juiste ondersteuning.
De aanvraag voor een zakelijke lening bij Rabobank bestaat uit zes stappen. Dit proces begint vaak met een berekening en eindigt met een definitieve overeenkomst.
U kunt ook een afspraak maken om vrijblijvend met een medewerker te sparren over uw plan voordat u de aanvraag start.
De kosten, rente en looptijd van een Rabobank zakelijke lening hangen sterk af van uw situatie. De jaarlijkse rente voor een Rabobank zakelijke lening ligt tussen de 6,5% en 14,5%. Deze rente is variabel en wordt in overleg vastgesteld, waarbij ook een maandelijkse variabele rente van 1,0% tot 12,5% mogelijk is.
De looptijd van deze leningen is gemiddeld vijf jaar. Zonder jaarcijfers kunt u een looptijd van 1 tot 5 jaar verwachten, oftewel 12 tot 60 maanden. Met jaarcijfers kan dit oplopen tot meer dan 10 jaar, en zelfs tot 20 jaar voor bepaalde zakelijke leningen. De looptijd stemt de bank altijd af op uw investeringsdoel en financieringsbehoefte. Voor wie een persoonlijke lening overweegt, gelden uiteraard andere voorwaarden.
Rekenvoorbeeld: Als u €100.000 leent tegen 6,5% rente, betaalt u bij een looptijd van 60 maanden ongeveer €1947 per maand. De totale rentekosten zijn dan ongeveer €16814. Bij een looptijd van 20 jaar dalen de maandlasten naar ongeveer €745, maar stijgen de totale rentekosten naar ongeveer €78776. Een langere looptijd geeft dus lagere maandlasten, maar u betaalt meer rente in totaal. Voor een indicatie van rente en maandbedrag kunt u de online rekentool gebruiken.
De Rabobank rekentools voor zakelijk financieren bieden u snel en gemakkelijk inzicht in uw potentiële leenbedrag en de bijbehorende maandlasten. Deze handige online tool geeft binnen 30 seconden een indicatie van de mogelijke rente en het maandbedrag voor een zakelijke lening, zodat u direct een eerste indruk krijgt van uw financiële mogelijkheden.
Rekenvoorbeeld: Bij een zakelijke lening van €30.000 over 48 maanden (4 jaar) tegen een indicatieve rente van 9,5% betaalt u maandelijks circa €751. De totale rentekosten over de looptijd bedragen dan ongeveer €6063. Dit geeft u een concreet beeld van de kosten.
Houd er rekening mee dat de getoonde kosten en maandbedragen een schatting zijn. Deze schatting baseert zich op de door u ingevulde informatie en gemiddelde rentepercentages. Een exacte en bindende berekening van uw leenbedrag en maandlasten ontvangt u pas na het starten van een financieringsaanvraag en een persoonlijke beoordeling. Dit is bijvoorbeeld uiterst nuttig als u overweegt een nieuwe bedrijfswagen te financieren of te investeren in bedrijfsmiddelen, en snel een indicatie van de maandlasten wilt hebben.
Rabobank biedt diverse mogelijkheden voor zakelijk geld lenen, met belangrijke aandachtspunten die u moet overwegen. Voor specifieke behoeften, zoals debiteurenfinanciering, kunt u tot €10.000.000 lenen. Een doorlopend krediet is ook mogelijk, eveneens met een leenlimiet tot €10.000.000. In totaal leent Rabobank maximaal €10.000.000 voor uw onderneming. Voor meer informatie over Rabobank lening mogelijkheden, kunt u terecht op onze website.Heeft u plannen voor onroerend goed? Rabobank biedt advies om uw kans op financiering te vergroten. Bij een hypotheekaanvraag zijn er diverse mogelijkheden voor rentevaste periodes. U heeft hierin een duidelijke keuze voor de periode die bij uw situatie past. Rabobank heeft hiervoor opties voor rentevaste periodes. Een hypotheekaanvraag bij Rabobank kent daarbij rentevaste periodes van 1, 2, 5, 10, 15, 20 of 30 jaar. Let op: de hypotheekrente bij Rabobank heeft specifieke voorwaarden die kunnen variëren.
Als startende ondernemer kunt u in aanmerking komen voor een Rabobank lening. De bank biedt op haar website ondersteuning en tools voor een succesvolle start. Voor starters met laatbetalende klanten is Factuur Financiering een voordeel. U kunt flexibel zakelijk krediet aanvragen, zelfs zonder jaarcijfers. Rabobank beoordeelt uw betalingscapaciteit, zoals inkomen en BKR-status. Zakelijk krediet kan tot 20 jaar lopen, en de bank ondersteunt ook specifieke projecten zoals een zorgtak bij een bestaand bedrijf.
Het zorgvuldig verzamelen van benodigde documenten is een cruciale stap bij een aanvraag voor Rabobank zakelijk financieren. Documenten zijn nodig bij het aanvragen of wijzigen van een lening, al hangt de exacte set af van uw persoonlijke situatie. Bij een Zakelijke Lening zonder jaarcijfers heeft u bijvoorbeeld geen jaarcijfers nodig. U uploadt documenten digitaal via de website, met een maximale bestandsgrootte van 25MB per document. Documenten met meerdere pagina’s voegt u samen tot één bestand. Upload elk document afzonderlijk; combineer geen verschillende documenten in één bestand. Alle aangeleverde bestanden moeten niet-bewerkbaar zijn en kunnen vanwege veiligheidsredenen niet geopend worden.
Hoe snel u het geld van een zakelijke financiering van Rabobank ontvangt, hangt af van meerdere factoren. Algemeen geldt dat geld soms binnen enkele seconden kan worden ontvangen via Instant Payments, afhankelijk van hoe snel de ontvangende bank dit verwerkt. Ook de snelheid waarmee alle benodigde informatie wordt aangeleverd, speelt een rol in hoe snel u over het geld kunt beschikken.
Ja, Rabobank biedt financial lease aan als onderdeel van zakelijk financieren, specifiek voor nieuwe bedrijfsmiddelen zoals auto’s, zonnepanelen en machines. Via Rabo Lease kunt u een financial lease afsluiten, waarbij u eigenaar wordt van het bedrijfsmiddel, zoals een zakelijke auto. De aanschafkosten van een bedrijfswagen kunt u tot 100% spreiden over de leaseperiode. Daarnaast biedt financial lease via Rabo Lease fiscale voordelen, zoals investeringsaftrek, renteaftrek en fiscale afschrijving, mits het bedrijfsmiddel direct op uw balans staat. Naast financial lease is er ook sale en leaseback, waarbij u bestaande bedrijfsmiddelen verkoopt en terughuurt. Voor de transport- en logistieksector is er specifieke bedrijfsmiddelfinanciering voor bijvoorbeeld trekkers, opleggers, heftrucks en stellingen. Zelfs voor lease in het buitenland kunt u een internationale zakelijke lening bij Rabobank gebruiken.
Als u al klant bent bij Rabobank, heeft u diverse contactmogelijkheden voor uw zakelijke financieringsvragen. U kunt 24/7 gebruikmaken van de online klantenservice via chat, waar u zelf antwoorden vindt of vragen stelt. Ook is er telefonische ondersteuning door Rabobank medewerkers beschikbaar, bijvoorbeeld voor leningaanvragen of het financieren van een recreatiewoning, al moet u rekening houden met een wachttijd. Rabobank verbetert continu de dienstverlening voor kleinzakelijke klanten, inclusief zakelijke hypotheken en financieringen. Specifiek voor hypotheekaanvragen communiceert de klantenservice contactmogelijkheden voor hulp bij het uploaden van documenten, via telefoon (020-2611666), chat of e-mail. Een unieke mogelijkheid is dat u als klant lid kunt worden via het coöperatieve karakter van de bank, die ongeveer 2 miljoen leden telt in Nederland.