Facturen financieren geeft u direct toegang tot geld dat vastzit in openstaande facturen. Dit verhoogt de cashflow van uw bedrijf. Op deze pagina leest u hoe u factuurfinanciering aanvraagt en verschillende aanbieders vergelijkt.
Factuurfinanciering is het verkopen van openstaande facturen aan een financier. U krijgt dan direct een deel van het bedrag. Dit kan oplopen tot 80% van de factuurwaarde.
Bij factuurfinanciering blijft u zelf verantwoordelijk voor het debiteurenbeheer en de incasso. U hoeft dus geen klantcontact uit handen te geven. Dit is handig als uw klanten lange betaaltermijnen hebben, zoals 30 of 60 dagen. Zo heeft u sneller geld beschikbaar voor uw bedrijf. Gebruik dit voor investeringen of om salarissen te betalen. U bepaalt zelf welke facturen u laat financieren. Dit maakt het een flexibele oplossing voor uw cashflow.
Voordat u facturen financiert, kijkt u goed naar de voorwaarden en kosten. Financiers stellen eisen aan de factuur zelf en de betaaltermijn. Ook de kosten variëren per aanbieder.
Bij facturen financieren betaalt u rente en andere kosten. De rente is een vergoeding voor het voorschieten van het factuurbedrag. Dit percentage bepaalt een groot deel van uw maandlasten. Naast rente zijn er vaak bijkomende kosten. Denk aan afsluitkosten, provisiekosten en jaarlijkse beheerskosten. Deze kosten zijn belangrijk voor de totale prijs voor het financieren van facturen. Let goed op al deze posten wanneer u aanbieders vergelijkt.
Om uw facturen te financieren, heeft u als zzp’er of ondernemer een geldige KvK-inschrijving nodig. Voor startende zzp’ers is minimaal één maand inschrijving bij de Kamer van Koophandel vaak een vereiste. Veel financiers kijken naar uw financiële historie. Heeft u nog geen drie volledige boekjaren, dan kan het lastiger zijn om financiering te krijgen. Een gedetailleerd ondernemingsplan kan hierbij helpen. Dit toont aanbieders uw potentieel en vermindert hun risico.
Voor facturen financieren is vaak geen traditioneel onderpand nodig. Veel alternatieve financiers vragen geen onderpand, zoals activa of vastgoed. Ze vragen dan wel een persoonlijke borgstelling. Dit betekent dat u privé garant staat voor de terugbetaling als uw bedrijf dit niet kan. Zo’n persoonlijke borgstelling verlaagt het risico voor de financier. Dit maakt het makkelijker om snel uw facturen te financieren. Een zakelijke lening van BridgeFund is hier een voorbeeld van.
Voor factuurfinanciering vindt u veel aanbieders en diverse financieringsopties op de markt. Denk aan gespecialiseerde factoringmaatschappijen en banken die verschillende vormen aanbieden. De keuze hangt af van uw specifieke wensen en de facturen die u wilt financieren.
Populaire aanbieders om facturen te financieren verschillen sterk in aanpak. Grote banken bieden vaak lagere rentes, maar hun aanvraag duurt langer. Gespecialiseerde factoringmaatschappijen zijn sneller en flexibeler. Zij richten zich vaak op specifieke sectoren of kleinere bedrijven. Online platforms verwerken aanvragen zeer snel, soms binnen 24 uur. U betaalt hier wel vaak hogere kosten voor de snelheid en het gemak. Kies de aanbieder die het beste bij uw bedrijf en uw facturen past.
Online financiering maakt het aanvragen van geld voor facturen erg snel en eenvoudig. U vult een aanvraag voor zakelijk krediet vaak binnen vijf minuten online in. Uitbetaling volgt dan meestal al binnen één werkdag. Dit proces is volledig digitaal. U heeft geen stapels papierwerk of uitgebreid businessplan nodig. Kortlopende zakelijke kredieten zijn sneller beschikbaar. Geld staat meestal binnen 24 uur op uw rekening.
Factuurfinanciering biedt uw bedrijf snel geld en verbetert uw cashflow. Wel zijn er kosten en aandachtspunten die invloed kunnen hebben op uw bedrijfsvoering.
Factuurfinanciering verbetert uw cashflow en liquiditeit direct. U krijgt snel geld voor uw openstaande facturen. Dit vermindert de druk door lange betaaltermijnen. Een positieve cashflow betekent dat u uw betalingsverplichtingen kunt voldoen. Het verhoogt ook het vertrouwen van financiers in uw bedrijf. Zo kunt u sneller investeren en groeien. Vaak ontvangt u de liquiditeit al binnen 24 uur.
Factuurfinanciering kent ook nadelen die u goed moet overwegen. Houd rekening met hogere kosten, vooral wanneer u snelle uitbetaling wenst. Uw klanten merken soms dat een derde partij de factuur int. Zo’n situatie kan de relatie met uw klant beïnvloeden. U blijft vaak verantwoordelijk als de klant niet betaalt. Lees daarom altijd goed de kleine lettertjes van het contract.
Een factuurfinancieringscalculator geeft u snel inzicht in de kosten en opbrengsten van facturen financieren. U vult hierin belangrijke factuurgegevens in. Zo krijgt u een helder beeld van uw financieringsmogelijkheden.
Volg deze stappen om uw financieringsmogelijkheden te berekenen:
Facturen financieren regelt u in een paar stappen. U verzamelt eerst de benodigde documenten. Daarna dient u online uw aanvraag in voor een snelle beoordeling.
Om facturen te financieren, verzamelt u belangrijke documenten zoals inkomsten- en uitgavenoverzichten en bankafschriften. Zorg dat uw financiële documentatie, zoals balansen en belastingaangiften, nauwkeurig en up-to-date is. Ook juridische contracten, zoals klant- en arbeidsovereenkomsten, moeten volledig en in orde zijn. U dient deze documenten digitaal aan te leveren. Elk document moet een niet-bewerkbaar bestand zijn, met een maximale bestandsgrootte van 25MB.
Het online aanvraagproces voor facturen financieren is vaak verrassend snel. U vult het aanvraagformulier meestal in enkele minuten in. Dit proces is vaak volledig geautomatiseerd, zonder menselijke tussenkomst. Als alle gegevens direct kloppen, is de goedkeuring mogelijk binnen twee werkdagen. Zorg dat u alle benodigde digitale documenten alvast klaar heeft. Dit versnelt de behandeling van uw aanvraag aanzienlijk.
Minimale eisen voor factuurfinanciering omvatten dat uw factuur aan een bedrijf gericht is, minimaal €100 waard is en nog niet verpand is. De werkzaamheden moeten ook afgerond en geleverd zijn voordat u de factuur indient. Uw bedrijf moet minimaal twaalf maanden bestaan om in aanmerking te komen voor facturen financieren. Verder mag de betalingstermijn van de factuur nog niet verlopen zijn. Sommige financiers accepteren facturen die maximaal tien dagen oud zijn. Ook voert de financier altijd een kredietcheck uit op uw debiteur; zij kopen de factuur alleen bij een positief resultaat.
U vraagt factuurfinanciering meestal aan zonder extra borg. De factuur zelf dient als onderpand. U hoeft dus geen bezittingen of persoonlijke garanties in te brengen. De financier kijkt vooral naar de kredietwaardigheid van uw klant. Zij beoordelen of uw debiteur de factuur betrouwbaar zal voldoen. Dit maakt facturen financieren toegankelijk, zelfs voor bedrijven zonder veel eigen middelen.
U ontvangt de financiering na aanvraag meestal snel. De doorlooptijd voor het ontvangen van geld ligt vaak tussen de 2 en 5 werkdagen. Dit geldt voor uw facturen financieren aanvraag. U moet dan wel alle benodigde documenten snel aanleveren. De snelheid hangt af van hoe snel de financier uw aanvraag kan verwerken. Zij beoordelen zowel uw bedrijf als de kredietwaardigheid van de debiteur. Voor het vergelijken van opties bezoekt u Lening.nl voor financiering.
Factuurfinanciering is zeker geschikt voor veel zzp’ers en startende ondernemers die al even actief zijn. Het biedt een snelle oplossing voor cashflowproblemen door openstaande facturen. U krijgt direct geld, wat uw liquiditeit verbetert. Deze financieringsvorm is echter vaak geen optie voor hele nieuwe starters. Uw bedrijf moet meestal al minstens een jaar bestaan. Startende zzp’ers hebben vaak moeite met traditionele bankfinanciering door een gebrek aan zekerheden. Factoring, een vorm van factuurfinanciering, is dan een flexibele en ideale oplossing. U hoeft dan niet te wachten op lange betalingstermijnen van klanten.
Voor factuurfinanciering betaalt u kosten. Dit is meestal een percentage van het factuurbedrag. Gemiddeld liggen deze kosten tussen de 2% en 5% per factuur. Soms ziet u een rentepercentage van 1,2% tot 3,5%. De kosten zijn afhankelijk van de factuurwaarde, de kredietwaardigheid van uw klant en de betalingstermijn. Bij een factuur van €10.000 betaalt u dus tussen de €200 en €500. Dit is vaak duurder dan een traditionele banklening. U krijgt er wel direct geld voor terug.
Lening.nl helpt u de beste opties voor factuurfinanciering te vinden. U krijgt een onafhankelijke vergelijking van betrouwbare kredietverstrekkers. Alle aanbieders staan onder toezicht van de AFM en DNB. Dit garandeert een veilige en transparante keuze. U ontvangt een persoonlijk overzicht met de voordeligste leningen bovenaan. Zo bespaart u veel tijd en moeite.
Het aanvragen en vergelijken gaat snel en eenvoudig online. U ontvangt uw offerte vaak binnen korte tijd per e-mail. Klanten beoordelen onze service als snel en makkelijk in gebruik. Veel kredietverstrekkers via Lening.nl bieden bovendien kosteloos vervroegd aflossen. Dat biedt u extra financiële flexibiliteit.
Ondernemers hebben verschillende manieren om geld te lenen voor hun bedrijf. De beste optie hangt af van uw doel en situatie.
Hier zijn de meest voorkomende financieringsmogelijkheden:
Een ondernemer met een eenmanszaak kan eenvoudig geld lenen als de financiële gezondheid goed is. Eigen middelen inbrengen verhoogt ook het vertrouwen van geldverstrekkers.
Snel en eenvoudig financiering regelen doet u meestal online. Het proces is helder en snel.
Een lening aanvragen zonder gedoe regelt u snel via Lening.nl. Onze experts bieden deskundig advies en begeleiding bij het hele proces. U hoeft geen papierwerk te verzamelen. Alles kan namelijk volledig online.
Wij zorgen voor een snelle afhandeling van uw aanvraag. Veel klanten ervaren het proces als makkelijk en snel. U krijgt duidelijke informatie en een persoonlijk voorstel, vaak binnen twee werkdagen.