Ondernemers die financial lease financiering overwegen, kunnen hun offertes vergelijken en aanvragen via een specifieke methode. Bij financial lease wordt u economisch eigenaar van het bedrijfsmiddel. Dit proces omvat het controleren van prijs en voorwaarden, en kan binnen 24 uur leiden tot een beter voorstel. Eenmanszaken met een KvK-inschrijving kunnen ook kiezen voor deze alternatieve financieringsvorm voor bedrijfsmiddelen.
Zakelijke lease is een vorm van objectfinanciering. Financial lease is een geldlening voor een zakelijke investering, waarbij het object op de balans van de ondernemer komt te staan. Dit werkt als een zakelijke lening waarbij het voertuig het onderpand is en u direct economisch eigenaar wordt.
De afwikkeling van een financial lease betrekt meestal 3 à 4 partijen en werkt volgens 5 stappen. Eerst kiest u het voertuig en geeft u uw voorkeuren aan bij de aanvraag. Daarna controleert de leasemaatschappij de aanvraag op acceptatiecriteria. Na akkoord stelt de leasemaatschappij het leasecontract op. Alle betrokken partijen tekenen dit contract, waarna u eigenaar wordt. Tot slot betaalt de leasemaatschappij de dealer, en kunt u het voertuig ophalen. Bij operational lease blijft het object eigendom van de leasemaatschappij, wat een belangrijk verschil is.
Lease financiering kent hoofdzakelijk twee vormen: financial lease en operational lease. Deze creatievere financieringsvormen zijn populair bij ondernemers, vooral voor autofinanciering. Financial lease is een zuivere leenvorm waarbij u direct economisch eigenaar wordt. Operational lease draait om het gebruik van een bedrijfsmiddel zonder eigenaar te zijn.
Financial lease geeft u direct economisch eigendom van het voertuig. Dit betekent dat u vanaf het begin de eigenaar bent van het bedrijfsmiddel. Het eigenaarschap van de auto gaat zo direct over naar de ondernemer. U bouwt hiermee bezit op voor uw onderneming. Deze financieringsvorm biedt u de status van economisch eigenaar.
Operational lease is een vorm van huur waarbij u een bedrijfsmiddel gebruikt zonder eigenaar te worden. Het object blijft eigendom van de leasemaatschappij, die zowel juridisch als economisch eigenaar is. U bent dus geen direct economisch eigenaar van het voertuig. U betaalt een vast bedrag per maand voor het gebruiksrecht. Na de contractperiode heeft u geen eigendom van de leaseauto. Deze leasevorm is geschikt voor gebruik zonder eigendom en onderhoudszorgen.
AT-Lease biedt veelzijdige leasemogelijkheden met diverse leasevormen en keuzeopties. U kunt kiezen tussen zakelijk leasen, private lease en shortlease. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om een leaseauto zelf samen te stellen of te kiezen uit een bestaande voorraad. Dit maakt het aanbod flexibel voor verschillende behoeften.
Om de kosten en voorwaarden van lease financiering te vergelijken, kunt u een leasecalculator gebruiken. Een tool zoals die van AT-Lease geeft snel inzicht in uw zakelijke leasekosten. Deze calculator bepaalt de maandelijkse kosten door instellingen zoals looptijd en kilometrage aan te passen.
De berekening van rente, looptijd en maandlasten bij lease financiering hangt af van meerdere factoren. Het leasebedrag, de leasetermijn en een eventuele slottermijn bepalen de rente. Uw maandbedrag bestaat uit aflossing en rente, waarbij de totale kosten de aflossing van het kredietbedrag en de rente over de looptijd omvatten. De aanschafprijs van de auto vormt de basis van elke leaseberekening. De hoogte van de rente wordt beïnvloed door de markt en de looptijd van het contract. Een langere looptijd verlaagt de maandlasten, terwijl een hogere slottermijn de maandlasten tijdens de leaseperiode kan verminderen. Een aanbetaling op het contract verlaagt het te financieren bedrag en daarmee de maandelijkse kosten. Voor een btw-auto wordt de btw als aanbetaling voldaan, waarna alleen de verkoopprijs exclusief btw wordt gefinancierd.
Een aanbetaling bij financial lease wordt in mindering gebracht op het totale leasebedrag. Bij een financial lease auto wordt de aanbetaling, exclusief btw, vooraf voldaan. U kunt ook een inruilwaarde gebruiken als aanbetaling. De klant bepaalt zelf de hoogte van de aanbetaling of inruil in euro’s. Informatie over de berekening of toepassing van de restwaarde bij financial lease is niet beschikbaar in de feiten.
Onderhoud kan een onderdeel zijn van uw financial lease contract. Dit zorgt ervoor dat uw auto in optimale conditie blijft. Een onderhoudscontract voor een occasion auto dekt de onderhoudskosten. Specifieke aanbieders, zoals Herwers, bieden onderhoudscontracten aan, zoals het Herwers Service Abonnement, dat de kosten van de auto dekt. Deze contracten, vaak afgesloten bij aankoop van een occasion, betaalt u met een vast bedrag per maand. Over specifieke verzekeringsopties is geen gedetailleerde informatie beschikbaar. Een autovergoeding voor de administrateur omvat brandstof, onderhoud, verzekering en afschrijving.
Lease financiering is vooral geschikt voor ondernemers die een auto willen aanschaffen. Ondernemers die hun bedrijfskapitaal liever in hun onderneming investeren, vinden in financial lease een passende oplossing. De geschiktheid hangt af van specifieke acceptatiecriteria en geldt voor zowel zzp’ers als mkb’ers.
Lease financiering, met name financial lease, is een zakelijke financieringsvorm die specifiek bedoeld is voor ondernemers, zzp’ers en mkb’ers. Deze financieringsvorm is geschikt voor ondernemers en zzp’ers die een voertuig willen financieren voor zakelijk gebruik. Het maakt het mogelijk om bedrijfskapitaal vrij te houden voor andere investeringen. Voor zzp’ers is financial lease zonder aanbetaling bijzonder geschikt, omdat het de cashflow ten goede komt en geen grote eenmalige investering vooraf vraagt.
Kredietverstrekkers beoordelen uw kredietwaardigheid en acceptatiecriteria voor lease financiering op basis van diverse factoren. Zij kijken naar uw inkomen, uitgaven, gezinssamenstelling en werk, maar ook naar uw BKR-registratie en schuld-inkomen verhouding. Kredietaanbieders beoordelen uw vaste lasten en financiële verplichtingen om een gezonde verhouding tussen inkomen en uitgaven te garanderen. Elke kredietaanbieder in Nederland stelt eigen acceptatiecriteria vast, waarbij banken ook specifieke voorwaarden hanteren voor zakelijke leningen. Uw kredietwaardigheid bepaalt de voorwaarden waaronder u geld kunt lenen, en een kredietinstelling beoordeelt altijd uw terugbetalingscapaciteit. Veel kredietverstrekkers berekenen bijvoorbeeld een kredietscore op basis van uw financiële verleden en huidige situatie, wat de kans op acceptatie vergroot.
Lease financiering biedt zowel voor zakelijk gebruik als voor consumenten diverse voor- en nadelen. Zo heeft private lease voor- en nadelen, en ook zakelijke lease kent specifieke plus- en minpunten. Voor ondernemers biedt financial lease voordelen zoals snel de weg op kunnen met een representatieve auto, zorgeloos en representatief zakelijk rijden, en de leasevorm aantrekkelijkheid door vaste maandelijkse kosten en belastingvoordeel. Een belangrijk aandachtspunt is dat de financial lease als schuld op de balans van de onderneming verschijnt, wat de solvabiliteit kan beïnvloeden. Deze aspecten worden verder uitgediept in de fiscale voordelen en risico’s.
De auto op de balans bij financial lease biedt u fiscale voordelen. U profiteert van afschrijving, investeringsaftrek en renteaftrek. Ook kunt u de BTW terugvorderen. Hoewel financial lease doorgaans als schuld op de balans verschijnt, wat de solvabiliteit kan beïnvloeden, zijn er specifieke leasing- en financieringsdiensten die balansneutraal kunnen worden ingericht. Dit betekent dat de auto wel op uw balans staat, maar de financiering niet direct als schuld wordt gezien, wat gunstig kan zijn voor uw balanspositie.
Lease financiering brengt verschillende risico’s en aandachtspunten met zich mee. Bij zakelijke autolease met financial lease komen de economische risico’s van de auto bij u als leaseklant te liggen. U loopt dan risico op de restwaarde van de auto en op snellere waardevermindering. Ondernemers met een leaseauto kunnen ook te maken krijgen met een restschuld na schade. Let ook op eventuele kilometerbeperkingen in uw leaseovereenkomst. Bij operational lease daarentegen draagt de leasemaatschappij vaak het risico voor de restwaarde en worden financiële tegenvallers beperkt. Private lease rijders hebben minder risico op waardeverlies, omdat de auto na afloop van het contract wordt ingeleverd.
Als startende ondernemer kunt u financial lease financiering aanvragen bij De Autofinancier, vaak zonder jaarcijfers te overhandigen. Dit geldt ook voor informele ondernemers die starten met financial lease. U doet de aanvraag vaak via een leasecalculator, waarbij u een auto uit voorraad of een externe auto kunt kiezen. Wel is vaak een aanbetaling vereist. De precieze stappen voor een succesvolle aanvraag en de benodigde documenten leest u hieronder.
Een succesvolle aanvraag voor lease financiering begint met een goede voorbereiding. Hieronder vind je de stappen die je kunt volgen:
Voor een aanvraag voor lease financiering, specifiek voor particuliere autofinanciering, heeft u diverse documenten nodig. U moet een kopie van uw paspoort of identiteitskaart en een geldig rijbewijs aanleveren. Ook zijn recente bankafschriften en een loonstrook of uitkeringsspecificatie essentieel. De bank kan soms extra documenten vragen, zoals uw arbeidscontract of aanvullende loonstroken. Afhankelijk van de situatie kunnen ook documenten van uw partner vereist zijn.
De juiste leaseauto vinden begint met een goed overzicht. U bekijkt en vergelijkt ons actuele lease aanbod eenvoudig met de online leasecalculator van AT-Lease. Deze calculator toont u een overzicht van meer dan 300 modellen, verdeeld over 39 merken. U kunt uw zoekopdracht verfijnen op basis van merk, model, transmissie en brandstofsoort. Zo krijgt u direct een overzicht van leaseauto’s die precies bij uw wensen passen. Dit bespaart u tijd en moeite bij het zoeken naar de ideale zakelijke auto.
Een lening aanvragen kan verschillende vormen aannemen, zoals een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. U kunt een lening aanvragen voor diverse doeleinden, waaronder het oversluiten van een lening of voor een restschuld hypotheek. Om een lening aan te vragen, moet u altijd andere leningen opgeven die u al heeft. Ook is een BKR-toetsing verplicht bij elke aanvraag.
De aanvraag zelf bestaat vaak uit vier stappen, die u online kunt invullen of via telefonisch contact. Veel aanvragen worden online gedaan, op een moment dat het u goed uitkomt. Hierbij kiest u het gewenste leenbedrag en de looptijd. Na de aanvraag ontvangt u offertes voor geld lenen. Het vinden van een geschikte lening kan lastig zijn door de vele aanbieders en voorwaarden.
Geld lenen betekent dat u een geldbedrag ontvangt met de verplichting dit later terug te betalen, meestal inclusief rente. U ontvangt geld van een kredietverstrekker en bent dan verplicht tot terugbetaling. De schuldenaar is verplicht het geld terug te betalen. Geld lenen kost geld, vanwege rente en de terugbetalingsverplichting. U betaalt altijd rente over het geleende bedrag. Daarnaast bent u verplicht tot aflossing.
Het is belangrijk te onthouden dat geld lenen ook geld kost. Deze waarschuwing, ‘geld lenen kost geld’, geldt in Nederland en benadrukt de financiële verplichtingen. Voordat u besluit om geld te lenen, is het slim om de totale kosten goed te overzien. Denk bijvoorbeeld aan een onverwachte rekening; dan is het handig om te weten wat de impact is van een lening op uw financiën. Geld lenen kost geld.
Het belangrijkste verschil tussen financial lease en operational lease zit in het eigendom van het voertuig en de bijbehorende verantwoordelijkheden. Bij financial lease wordt u direct economisch eigenaar van het bedrijfsmiddel. Dit betekent dat u zelf verantwoordelijk bent voor zaken als verzekering, onderhoud en wegenbelasting. In tegenstelling hiermee blijft bij operational lease de leasemaatschappij zowel juridisch als economisch eigenaar van de auto. Operational lease is een huurovereenkomst waarbij u het voertuig na afloop van het contract weer inlevert. De leasemaatschappij regelt dan ook de verzekering, het onderhoud en de wegenbelasting. Kortom, financial lease leidt tot eigendom, operational lease niet.
Ja, u kunt zeker een leaseauto direct uit voorraad meenemen. AT-Lease biedt deze mogelijkheid aan. Dit is handig als u niet zelf uw leaseauto wilt samenstellen. U kiest dan uit verschillende soorten leaseauto’s die al beschikbaar zijn.
Uw maandelijkse leasekosten voor financial lease berekent u op basis van het leasebedrag, uw aanbetaling, de looptijd en een eventuele slottermijn. Het leasebedrag is de aanschafprijs minus uw aanbetaling of inruil, en een eventuele slottermijn. Dit bedrag wordt vervolgens verdeeld over de gekozen looptijd. Een leasecalculator helpt u om uw specifieke maandbedrag te berekenen. Deze berekening maakt het mogelijk om de leasetermijn (maandelijks te betalen) te berekenen. Zo toont de leasecalculator van AT-Lease direct uw maandelijkse leasekosten voor zakelijke leaseauto’s, gebaseerd op uw ingevoerde eisen.
Ja, lease financiering is in veel gevallen mogelijk zonder aanbetaling. Financial lease zonder aanbetaling is vaak een optie en een aanbetaling is meestal niet verplicht. Dit biedt ondernemers het voordeel dat zij direct over een leaseauto kunnen beschikken zonder spaartraject of liquiditeitsdruk. Voor voertuigen tot €15.000,- is financial lease vrijwel altijd mogelijk zonder aanbetaling. Ook gevestigde ondernemers met een goed trackrecord vinden leasing zonder aanbetaling aantrekkelijk, omdat zij zo liquide middelen behouden voor andere investeringen. Een financial lease contract voor een zakelijke auto of bedrijfswagen kan zonder aanbetaling worden afgesloten, waarbij geen directe kosten vooraf bij levering van de auto nodig zijn. Zelfs vrachtwagenfinanciering via financial lease is mogelijk zonder aanbetaling.
Ondernemers met financial lease profiteren van diverse fiscale voordelen. U kunt de btw terugvragen en de rente aftrekken. Ook zijn afschrijving en investeringsaftrek mogelijk. Dit verlaagt de totale kosten van uw lease financiering en verbetert de liquiditeit van uw onderneming.