Een lening met huis als borg afsluiten geeft u toegang tot extra geld tegen gunstige voorwaarden. In dit artikel leert u hoe u de beste opties vindt en de aanvraag regelt.
Een lening met huis als borg is een lening van de bank waarbij uw woning als onderpand dient. Dit betekent dat de bank meer zekerheid heeft dat u de lening terugbetaalt. U gebruikt zo’n lening vaak voor de aankoop of een grote verbouwing van uw huis. De rente op een lening met onderpand is daardoor lager dan bij andere leningen.
Officieel heet dit een hypothecaire lening of hypotheek. U betaalt het geleende bedrag terug in vaste maandelijkse termijnen. Dit type lening is de bekendste vorm van lenen met onderpand in Nederland.
Een lening met huis als onderpand, oftewel een hypotheek, werkt als volgt: u leent geld van een bank. Uw woning dient als zekerheid voor deze lening. Dit betekent dat de bank de woning als onderpand heeft. U gebruikt de lening meestal voor de aankoop, onderhoud of verbetering van uw eigen huis. De bank kijkt goed naar uw inkomsten en vaste lasten om het leenbedrag te bepalen.
Als u de maandlasten niet betaalt, kan de bank beslag leggen op uw woning. In het uiterste geval mag de bank het huis verkopen om de lening terug te krijgen. U moet ook verplicht een opstalverzekering afsluiten. Dit zorgt ervoor dat de woning opnieuw gebouwd kan worden bij schade.
Een lening met huis als borg heeft specifieke voorwaarden en brengt duidelijke risico’s met zich mee. U leest hieronder welke eisen er aan uw huis zijn en welke financiële risico’s u loopt.
Een lening met huis als borg vraagt om specifieke eisen voor uw woning. Uw woning moet allereerst een eigen woning zijn. U moet er zelf wonen. Het huis moet voldoende waarde hebben om het geleende bedrag te dekken. Banken gebruiken dit soort leningen vaak voor een hypotheek op uw eerste huis in Nederland. Zij beoordelen de waarde en uw financiële situatie nauwkeurig.
De grootste risico’s bij een lening met huis als borg ontstaan als u niet kunt terugbetalen. U kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met cashflowproblemen of zelfs een faillissement. Als u de maandelijkse aflossingen en rente niet meer voldoet, verliest u uw huis. U moet altijd voldoende geld overhouden voor uw vaste lasten na betaling van de lening. Anders komen uw andere uitgaven in gevaar. Onthoud goed dat lenen altijd extra kosten met zich meebrengt.
Bij een lening met huis als borg dient uw woning zelf als belangrijkste zekerheid. Dit betekent dat de bank uw huis als onderpand gebruikt voor de lening. Een traditionele borgstelling, waarbij iemand anders garant staat, is meestal niet mogelijk bij een hypotheeklening in Nederland. Uw huis biedt al voldoende onderpand voor de kredietverstrekker. Soms kan een extra zakelijke borgsteller wel betrokken zijn. Deze persoon staat dan garant voor een deel van de lening, vaak tijdelijk. U moet als extra borgsteller alle kredietvoorwaarden goed begrijpen.
Voor een lening met huis als borg kunt u verschillende kanten op. U vergelijkt bijvoorbeeld een reguliere hypotheeklening. Er bestaat ook een familie- en vriendenhypotheek. Een bankgarantie is een derde optie, vaak als alternatief voor een waarborgsom.
Een hypotheeklening is een specifieke lening. Uw woning dient hierbij als onderpand. U gebruikt deze lening meestal voor de aankoop of verbouwing van uw huis. De rente is vaak lager dan bij andere leningen. Dit komt omdat uw huis de bank zekerheid biedt. Een looptijd van 10 tot 30 jaar is standaard. Het is een langlopende financieringsoplossing.
Familie- en vriendenhypotheken zijn leningen tussen naaste familieleden of vrienden. U gebruikt deze vaak om een huis te kopen of te verbouwen. Deze leningen nemen snel in populariteit toe in de Nederlandse woningmarkt. Ze bieden flexibele voorwaarden en gunstige rentetarieven, vooral als u geen traditionele hypotheek krijgt. Uw woning kan hierbij direct als onderpand dienen, wat helpt bij een lening met huis als borg. Ook kan een familielid borg staan voor een deel van uw lening bij een reguliere bank. Dit kan helpen om een lagere rente te krijgen of de hypotheek makkelijker rond te krijgen.
Een bankgarantie is een oplossing als u de waarborgsom voor een woning niet direct uit eigen zak kunt betalen. De bank staat dan garant voor de verkoper. U hoeft uw spaargeld niet aan te spreken om de waarborgsom te voldoen. Deze waarborgsom bedraagt meestal 10 procent van de koopsom. De bank garandeert de betaling aan de verkoper als u uw verplichtingen niet nakomt. Voor een bankgarantie betaalt u kosten. Dit is vaak 1 procent van het garantiebedrag, met een minimum van €100. Een waarborgsom direct storten bij de notaris is meestal voordeliger.
Wilt u een lening met huis als borg aanvragen? U start met het checken van uw mogelijkheden en het vergelijken van aanbieders. Daarna dient u de aanvraag in, gevolgd door de afhandeling en ondertekening.
Gebruik een online calculator om uw leenmogelijkheden te controleren. Deze tool geeft u snel een inschatting van het maximale bedrag dat u verantwoord kunt lenen. U ziet direct wat de mogelijke maandelijkse aflossingen zijn. Veel calculators laten u onbeperkt verschillende bedragen en looptijden uitproberen. Sommige tools geven zelfs binnen twee minuten een eerste indicatie van uw financiële situatie.
Vergelijk altijd goed de kredietverstrekkers als u een lening met huis als borg overweegt. Elke aanbieder heeft andere rentes en voorwaarden. Het verschil in rente kan oplopen tot 5 procent tussen de aanbieders. Uw persoonlijke situatie, zoals inkomen en andere leningen, bepaalt de rente. Ook kijken ze naar het risico. Verstrekkers bieden maatwerk en hebben verschillende regels voor bijvoorbeeld boetevrij aflossen. De concurrentie stimuleert gunstige rentes en voorwaarden op de online markt.
Het indienen van een leningaanvraag voor een lening met huis als borg start met het invullen van een online formulier. U geeft hierin uw persoonlijke en financiële gegevens door, zoals uw leendoel, geboortedatum, woonsituatie, inkomen en vaste lasten. Kredietverstrekkers gebruiken deze informatie om uw leenmogelijkheden te bepalen. Vaak moet u ook een getekende financieringsopzet uploaden. Dit aanvraagproces is meestal eenvoudig online te regelen via een vergelijker zoals Lening.nl. Na ontvangst beoordeelt de kredietverstrekker uw aanvraag voor een passend voorstel.
Uiteindelijk tekent u de hypotheekakte bij de notaris. De geldverstrekker moet uw lening met huis als borg eerst finaal goedkeuren. U, de vertegenwoordiger van de geldverstrekker en de notaris zetten een handtekening. Die handtekeningen maken uw hypotheekovereenkomst officieel. Daarna zorgt de notaris voor de inschrijving in de openbare registers.
Lenen met huis als borg biedt u diverse belangrijke voordelen.
Als u uw lening met huis als borg niet kunt terugbetalen, loopt u het risico op gedwongen verkoop van uw huis. De geldverstrekker zoekt eerst naar oplossingen, zoals een betalingsregeling. Lukt dit niet, dan kunnen ze het onderpand opeisen. Daarnaast krijgt u een negatieve BKR-codering. Deze codering blijft vijf jaar zichtbaar nadat de lening volledig is afgelost. Dat maakt het moeilijk om in de toekomst nog een lening te krijgen.
U kunt zeker een bankgarantie gebruiken als alternatief voor een waarborgsom, vooral als u niet genoeg eigen geld heeft. Een bankgarantie is een financiële zekerheid waarbij een bank of verzekeraar garant staat. De verkoper vraagt vaak een waarborgsom van 10% van de koopsom. Deze garantie neemt die verplichting over als u zelf de waarborgsom niet kunt betalen. Houd er wel rekening mee dat de bank kosten rekent voor het afgeven van een bankgarantie. Een waarborgsom storten is doorgaans voordeliger. U kunt de bankgarantie ook bij een andere partij dan uw hypotheekverstrekker regelen.
Bij een lening met huis als borg betaalt u vooral rente over het geleende bedrag. Daarnaast komen er kosten kijken voor de notaris en de taxatie van uw woning. Een geldverstrekker vraagt ook vaak om een opstalverzekering. Dit zorgt ervoor dat uw huis opnieuw gebouwd kan worden bij schade. Let ook op extra kosten als u een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Soms betaalt u een vergoeding bij vervroegd aflossen van uw lening.
Een borgstelling verlaagt het risico voor de geldverstrekker. Uw hypotheekrente hangt af van de zekerheden die u aanbiedt. Staat een ouder borg voor uw kind, dan biedt dit de bank extra zekerheid. Dit kan leiden tot een lagere hypotheekrente. U krijgt dan vaak betere leenvoorwaarden. Zo vergroot u ook de kans op goedkeuring van uw lening.
Een lening met huis als borg is vooral geschikt voor huiseigenaren. U gebruikt uw woning als onderpand voor een nieuwe lening. Dit is handig als u geld nodig heeft voor een verbouwing. U kunt het ook gebruiken om uw huis te verduurzamen. Ook mkb-ondernemers gebruiken vaak hun eigen huis als onderpand voor alternatieve leningen. Daarnaast kan het dienen om een vakantiehuis te financieren.
Lening.nl helpt u de beste lening met huis als borg te vinden via een helder vergelijkingsproces. U profiteert van diverse voordelen:
Een lening met huis als borg houdt in dat u uw eigen woning als zekerheid stelt voor een lening. U gebruikt uw huis dan als onderpand bij de geldverstrekker. Dit vermindert het risico voor de bank aanzienlijk. Daardoor kunt u vaak gunstigere voorwaarden krijgen, zoals een lagere rente. Het stelt u in staat om grotere bedragen te lenen dan zonder onderpand. Dit is een veelvoorkomende manier om geld te lenen als huiseigenaar.
U vraagt een lening met huis als borg eenvoudig aan via onze online vergelijker. U vult hiervoor enkele belangrijke gegevens in op het aanvraagformulier van Lening.nl. Dit proces is volledig online en bespaart u veel tijd.
De vergelijker heeft specifieke informatie nodig om een passend aanbod te vinden:
| Gegeven | Voorbeeld |
|---|---|
| Woonsituatie | Koopwoning, huurwoning |
| Leendoel | Verbouwing, auto, 2e woning |
| Adresgegevens | Postcode, huisnummer |
| Maandlasten | Bruto hypotheek of netto huur |
Daarnaast geeft u akkoord voor de privacyverklaring en een BKR-toetsing. De vergelijker toont u dan een maatwerk overzicht van leningen. U ziet direct de maandlasten en totale kosten. Lening.nl is een onafhankelijke kredietbemiddelaar. Wij werken alleen met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB.
Per direct geld lenen met huis als borg zonder documenten is helaas niet mogelijk bij betrouwbare partijen. Erkende geldverstrekkers vragen altijd om uw identiteit en bewijs van eigendom. Dit is nodig voor hun beoordeling van uw financiële situatie. Aanbiedingen die ‘geld lenen zonder vragen’ beloven, zijn vaak frauduleus.
U kunt wel snel geld lenen met onderpand via een online pandjeshuis. Zij bieden vaak leningen aan zonder BKR-registratie. Het proces kan redelijk vlot verlopen. Zo verpandt u waardevolle spullen, zoals vastgoed. Dit is een manier om snel een lening af te sluiten. Wees altijd alert op de voorwaarden en risico’s.