Een studenten lening is een specifieke lening voor studenten in het hoger onderwijs onder het leenstelsel, waarbij u geld leent van de overheid voor studiekosten. Deze leningen moeten altijd worden terugbetaald met rente, al begint de terugbetaling doorgaans na het afstuderen. Op deze pagina leest u alles over de voorwaarden, terugbetalingsregels en de impact op uw BKR-registratie.
Een studielening is een lening van de Nederlandse overheid, verstrekt door DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs), specifiek bedoeld voor studenten in het hoger onderwijs (HBO en WO) die onder het leenstelsel vallen. Deze lening stelt je in staat om studiekosten zoals collegegeld, boeken en ander studiemateriaal te financieren, en kan ook bijdragen aan je levensonderhoud.
Het kenmerkende van een studielening is dat je tijdens je studieperiode geen aflossing hoeft te betalen. De terugbetaling start doorgaans pas na afronding van je studie of nadat je studiefinanciering is gestopt. Over het geleende bedrag betaal je rente, waarvan het percentage periodiek wordt vastgesteld door de overheid. Het is raadzaam de actuele rentepercentages te controleren op de website van DUO.
De mogelijkheid om een studielening af te sluiten, hangt af van je nationaliteit, leeftijd en het type onderwijs dat je volgt. Je kunt het geleende bedrag maandelijks aanpassen aan je behoeften en hebt altijd de mogelijkheid om extra af te lossen, wat kan leiden tot lagere totale rentekosten. De terugbetaling is in veel gevallen inkomensafhankelijk, wat betekent dat je maandbedrag wordt afgestemd op je financiële draagkracht na je studie.
Studiefinanciering is een pakket aan financiële middelen van de overheid, verstrekt door de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO), om studenten te ondersteunen. Dit pakket kan bestaan uit een rentedragende lening, een basisbeurs en een aanvullende beurs. Ook een studentenreisproduct valt onder deze regeling.
De studentenlening is een rentedragende lening en een belangrijk onderdeel van de studiefinanciering die DUO aanbiedt. Studenten in het hoger onderwijs onder het leenstelsel kunnen deze studielening afsluiten. U kunt als student met studiefinanciering extra geld lenen via een lening bij DUO, waarbij u het bedrag maandelijks zelf mag bepalen. Tijdens uw studie hoeft u geen aflossing te betalen op de lening. De studentenlening moet u terugbetalen na het afstuderen, volgens de Rijksoverheid, waarbij de verplichte terugbetaling van de studieschuld start na een aanloopfase. Concreet betekent dit dat de schuld maandelijks wordt terugbetaald, twee jaar na afloop van uw studie. DUO scheldt het openstaande bedrag automatisch kwijt als de studieschuld niet binnen de afgesproken 15 of 35 jaar kan worden terugbetaald. Bovendien hoeft u voor een kalenderjaar geen studielening terug te betalen als uw verzamelinkomen onder een bepaalde grens valt.
De studiefinanciering omvat de basisbeurs en de aanvullende beurs, naast de lening. Deze beurzen vormen samen met het studentenreisproduct de prestatiebeurs voor specifieke opleidingen. Het is belangrijk om te weten of uw beurs een gift of een prestatiebeurs is. Voor bol-opleidingen op niveau 1 en 2 zijn de basisbeurs, aanvullende beurs en het studentenreisproduct een gift. De aanvullende beurs is bedoeld voor studenten met ouders die minder kunnen bijdragen aan de studiekosten, zo meldt de Rijksoverheid. Stel, uw ouders hebben een laag inkomen; dan is de kans groter dat u hiervoor in aanmerking komt. De toekenning en hoogte van deze beurs hangen af van het inkomen van uw ouders, het aantal studerende kinderen en of u broers of zussen met een aanvullende beurs heeft.
Het collegegeldkrediet is een extra lening die studenten kunnen gebruiken om hun collegegeld te betalen. Deze lening is specifiek bedoeld voor hbo- en wo-studenten en maakt deel uit van de studiefinanciering. U kunt het collegegeldkrediet aanvragen als u al studiefinanciering ontvangt en extra geld nodig heeft voor uw collegegeld. Het bedrag dat u kunt lenen, hangt af van het soort collegegeld dat u betaalt, maar mag nooit hoger zijn dan het daadwerkelijk te betalen collegegeld. Dit krediet is van toepassing op zowel wettelijk collegegeld als instellingscollegegeld. Studenten die instellingscollegegeld betalen, kunnen een hogere maandelijkse limiet lenen. Het maximale maandbedrag voor studenten in het hoger onderwijs is €216,75. Net als andere studieleningen, moet u het collegegeldkrediet na uw studie met rente terugbetalen.
Als student bepaal je zelf hoeveel je wilt lenen voor je studie. De maximale bedragen van een studenten lening hangen af van je woonsituatie en je recht op een basisbeurs of aanvullende beurs. De precieze leenbedragen per maand en de invloed van je opleidingstype worden verderop besproken in de subsecties.
De maximale leenbedragen voor een studenten lening variëren per situatie en type lening. Voor de algemene rentedragende lening, zowel voor mbo 3 of 4 als voor hbo en universiteit studenten, is het maximale bedrag in 2026 €1.213,95 per maand, wat neerkomt op €14.567,40 per jaar. Specifieke maximale maandbedragen, afhankelijk van uw woonsituatie en opleiding, vindt u hieronder:
| Studententype | Woonsituatie | Maximaal per maand | Maximaal per jaar |
|---|---|---|---|
| Hbo/Wo student | Uitwonend | €1.410,79 | €16.929,48 |
| Hbo/Wo student | Thuiswonend | €1.065,43 | €12.785,16 |
| Mbo student | Uitwonend | €1.142,63 | €13.711,56 |
| Mbo student | Thuiswonend | €725,73 | €8.708,76 |
Daarnaast is er het collegegeldkrediet voor hbo- en universiteitsstudenten die instellingscollegegeld betalen. Dit bedraagt van januari tot en met augustus 2026 maximaal €1.083,75 per maand, en van september tot en met december 2026 €1.122,50 per maand, wat een totaal van €13.160 per jaar maakt. Een student met een dure hbo of wo studie, uitwonend en zonder basis- of aanvullende beurs, kan zelfs maximaal €2.182,13 per maand lenen, wat jaarlijks €26.185,56 is.
Een studenten lening kent specifieke voorwaarden en rentetarieven. Tijdens je studie leen je geld tegen 0% rente, met een aflostermijn van 35 jaar. Na je opleiding betaal je wel rente over je studieschuld, waarbij het rentepercentage telkens voor 5 jaar wordt vastgesteld. Deze rentetarieven variëren afhankelijk van je studiestart en type opleiding, bijvoorbeeld 0,46% voor HBO/WO-studenten in het huidige leenstelsel of 1,78% voor studenten van voor de invoering. Het gehele geleende bedrag inclusief rente moet worden terugbetaald, wat voor sommige leningen met 35 jaar terugbetaling op 2,33% kan uitkomen.
Een rentedragende lening betekent dat u rente betaalt over het geleende bedrag. De rente wordt jaarlijks berekend als een percentage van het geleende bedrag, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Het rentepercentage hangt af van factoren zoals de terugbetalingsperiode en de rentevaste periode. Voor een studentenlening geldt dat u tijdens uw studie 0% rente betaalt, maar na uw opleiding wel rente over uw studieschuld. Deze rentetarieven worden telkens voor 5 jaar vastgesteld en variëren; zo kan de rente voor HBO/WO-studenten in het huidige leenstelsel 0,46% bedragen, terwijl studenten van voor de invoering van het leenstelsel een tarief van 1,78% kunnen hebben. Bij €1.000 geleend tegen 1,78% kost dat circa €17,80 aan rente per jaar.
Het terugbetalen van uw studenten lening begint na het afronden van uw studie, zoals de Rijksoverheid aangeeft. U moet de studieschuld, inclusief rente, terugbetalen. Dit gebeurt maandelijks, vaak twee jaar na afloop van uw studie, en is niet verplicht tijdens de aanloopfase.
De terugbetaling van uw studielening begint na het afstuderen, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Voor hbo- en wo-studiefinanciering start de aanloopfase op 1 januari in het jaar na uw afstuderen, volgens Geldfit.nl. De verplichte terugbetaling van de studieschuld begint vervolgens op 1 januari na deze aanloopfase. Vanaf dat moment gaat uw maandelijkse aflossingsverplichting in. Het Levenlanglerenkrediet start de terugbetaling op 1 januari van het kalenderjaar nadat u stopt met het krediet.
De terugbetalingsduur van uw studenten lening en de hoogte van uw maandbedrag hangen af van de schuld, de aflosfase en de rente. U betaalt uw lening meestal maandelijks terug. Dit gebeurt in vaste termijnen, die bestaan uit aflossing en rentekosten. De maandelijkse aflossing is vaak een percentage van het geleende bedrag, meestal tussen 1,5% en 2%. Let op: lage maandlasten kunnen leiden tot een langere terugbetaling, waarschuwt de AFM.
U kunt het aflossen van uw studieschuld tijdelijk stopzetten of aanpassen. Een aflosvrije periode biedt de mogelijkheid om de aflossing tijdelijk te pauzeren. Deze periode kan maximaal 60 maanden duren. Houd er rekening mee dat de rente over uw studieschuld wel blijft doorlopen, waardoor uw schuld kan oplopen. De totale terugbetalingsperiode, die 15 of 35 jaar is, wordt verlengd met de maanden die u aflosvrij bent geweest. U vraagt een aflosvrije periode eenvoudig aan in Mijn DUO. Heeft u een achterstand op uw studieschuld? Dan kunt u ook een betalingsregeling aanvragen.
Een studenten lening vraag je als student zelf aan bij DUO, mits je bent ingeschreven aan mbo, hbo of universiteit, voor de opleiding die je van plan bent te gaan doen. Als je niet in aanmerking komt voor studiefinanciering, kun je ook een lening aanvragen bij een bank of kredietverstrekker. Voor een lening bij een bank gelden specifieke voorwaarden, zoals een minimumleeftijd van 18 jaar en inkomensafhankelijkheid.
Het aanvragen van een studenten lening bij DUO volgt een duidelijk stappenplan. U begint met een aantal voorbereidingen voordat u de aanvraag online indient.
Voor het inloggen op Mijn DUO heeft u ook uw burgerservicenummer (BSN) nodig.
Om in te loggen bij DUO heeft u een DigiD nodig. U heeft ook uw burgerservicenummer (BSN) nodig. De DigiD app is de gemakkelijkste manier om in te loggen. Inloggen zonder smartphone kan met SMS-verificatie. EU-burgers kunnen inloggen met hun Europese digitale identiteit en BSN. Uw apparaat moet draaien op minimaal specifieke besturingssystemen voor een correcte DigiD-login.
Naast de studenten lening van DUO zijn er diverse alternatieven om uw studie te financieren, zoals een persoonlijke lening, een doorlopend krediet, beurzen, subsidies of een minilening. Een persoonlijke lening is vaak de meest geschikte keuze, vooral als u geen recht heeft op studiefinanciering of een aanvulling nodig heeft. Deze lening kan ook dienen als alternatief voor het levenlanglerenkrediet, en is zelfs voor ouders een optie om de studie van hun kind te financieren. Een studielening bij een bank of kredietverstrekker is ook mogelijk voor studenten. Meer informatie over het kiezen van een passende persoonlijke lening vindt u hier.
Een persoonlijke lening is in de meeste gevallen een betere optie dan een doorlopend krediet en wordt vandaag de dag als verstandiger beschouwd. Stel, u heeft een grote uitgave voor uw studie, zoals een laptop of specifieke software. Dan is een persoonlijke lening vaak de meest logische keuze. Dit type lening heeft vaak een lagere rente, waardoor het in veel situaties uiteindelijk goedkoper uitpakt. Het is een veelgekozen alternatief voor een doorlopend krediet. Een doorlopend krediet wordt soms aangezien voor een persoonlijke lening, maar persoonlijke leningen met een vaste looptijd zijn vaak een beter idee. Beide leningstypes hebben overigens een vast maandbedrag.
Een rekenhulp voor uw studenten lening helpt u bij het overzicht houden. U kunt hiermee een schatting maken van het maandelijkse bedrag dat u na uw studie moet terugbetalen. Ook berekent u hiermee uw totale studieschuld. De calculator biedt de mogelijkheid om te bepalen hoeveel u kunt lenen. Daarnaast maakt u een begroting van uw persoonlijke inkomsten en uitgaven tijdens uw studietijd. Zo krijgt u inzicht in het verloop van de aflossing van uw studielening. Deze tool kan ook een schatting maken van uw studiefinanciering, inclusief een aanvullende beurs. Heeft u al een studieschuld, dan berekent u eenvoudig het maandbedrag voor de terugbetaling.
Als student heeft u verschillende opties om geld te lenen voor uw studie. De meest voorkomende manier is via de studiefinancieringslening bij DUO. De Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) is de organisatie die dit regelt. Studiefinanciering biedt de mogelijkheid van een rentedragende lening. Studenten met studiefinanciering kunnen extra geld lenen via een lening bij DUO, aanvullend op een studiefinanciering beurs. U kunt hier meer over geld lenen vinden. Private opties kunnen dienen als alternatief voor DUO studiefinanciering. Geld lenen voor studie kan via twee typen consumptief krediet worden gedaan: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Lenen bij een bank of kredietverstrekker is een optie als u niet voldoet aan de DUO-voorwaarden of als de DUO-regelingen onvoldoende zijn. Geld lenen buiten DUO om levert wel een BKR-registratie op. Een studielening bij een bank of kredietverstrekker is mogelijk voor studenten, maar de leningsmogelijkheden zijn vaak beperkt door uw inkomen. Een persoonlijke lening is minder geschikt voor studenten met een wisselend inkomen, bijvoorbeeld door een bijbaan.
Als u studievertraging oploopt, heeft u recht op een vorm van compensatie. Dit geldt voor onvermijdelijke studievertraging, zoals vastgesteld in Nederland op 24 april 2020. Als u na een periode van studievertraging weer gaat studeren, kunt u de aanloopfase van uw studieschuld terugbetaling tijdelijk stopzetten. Studenten die in 2024 veel werken naast hun studie lopen een verhoogd risico op studievertraging door tijdgebrek.