Studiegeld lenen, of een studielening, is een rentedragende lening die studenten in het hoger onderwijs afsluiten om studiekosten te dekken. U gebruikt dit geld voor collegegeld of studiematerialen, en betaalt het geleende bedrag inclusief rente terug na uw studie. Op deze pagina leest u hoe studiegeld lenen werkt, welke opties er zijn en waar u op moet letten bij het terugbetalen.
Studiegeld lenen is een mogelijkheid binnen de studiefinanciering om een rentedragende lening af te sluiten. Deze lening is specifiek bedoeld voor studenten in het hoger onderwijs. U vraagt een studielening aan om studiekosten te dekken, zoals inschrijvingsgeld, boeken en materialen. Een student die extra geld nodig heeft tijdens de studie in Nederland kan een studielening aanvragen bij DUO. Het bedrag dat u maandelijks leent via de studiefinanciering kunt u aanpassen.
Daarnaast is er het collegegeldkrediet, een schuld die u na uw studie met rente terugbetaalt. Met studiefinanciering kunt u extra lenen voor collegegeld via dit krediet. Maar wat als de DUO-regelingen niet volstaan? Geld lenen voor studie kan ook via twee typen consumptief krediet: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Een studielening via een bank of kredietverstrekker is een optie als u niet aan de DUO-regelingen voldoet. Hierbij bepaalt u het leenbedrag op basis van uw studiekosten en levensonderhoud; het is belangrijk om dit leenbedrag zorgvuldig te bepalen.
Voor studiekosten zijn er verschillende leenopties beschikbaar. U kunt studiegeld lenen via studiefinanciering van DUO, zoals een rentedragende lening, collegegeldkrediet of het Levenlanglerenkrediet. Daarnaast bieden particuliere aanbieders persoonlijke leningen aan om uw studie te financieren.
De DUO studiefinanciering omvat de mogelijkheid tot een rentedragende lening. Deze lening, een onderdeel van studiefinanciering, wordt verstrekt door de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). U kunt deze lening afsluiten naast een eventuele basisbeurs. De studielening van DUO staat bekend om zijn lage rente en gunstige terugbetalingsregelingen. DUO berekent rente over de studielening vanaf het moment dat u geld opneemt. Na afstuderen wordt de rente voor een periode van vijf jaar vastgesteld. Een student bepaalt zelf hoeveel studiegeld hij per maand leent, binnen het vastgestelde maximum. Om in aanmerking te komen, moet u voltijds of duaal ingeschreven staan.
Collegegeldkrediet van DUO is een lening voor uw hbo- of universitaire opleiding, uitsluitend bedoeld voor het betalen van collegegeld. Het leenbedrag hangt af van de hoogte van dit collegegeld. Zelfs als u geen Nederlandse nationaliteit heeft, kunt u dit krediet aanvragen bij DUO. De aanvraag doet u via Mijn DUO, vaak tegelijk met uw overige studiefinanciering. U moet het krediet elk studiejaar opnieuw aanvragen. De rente op collegegeldkrediet is gelijk aan die van andere DUO-leningen. Via Mijn DUO kunt u de lening ook aanpassen of stopzetten.
Naast de studiefinanciering van DUO zijn er particuliere studieleningen beschikbaar als alternatief. Een persoonlijke lening is de meest geschikte keuze wanneer een DUO-lening niet het gehele benodigde bedrag dekt, mede door historisch lage rentes en gunstige voorwaarden. Deze leenvorm biedt keuzevrijheid in leenbedrag en looptijd, en is geschikt voor studenten die vaste maandlasten wensen. Hoewel de persoonlijke studielening de meest gekozen private leenvorm is (98 procent), heeft deze wel een hogere rente dan het Levenlanglerenkrediet. Een doorlopend krediet via particuliere aanbieders biedt flexibiliteit in lenen en aflossen, met variabele maandlasten en rente over het opgenomen bedrag. Dit type krediet brengt echter het risico van een oplopende schuld met zich mee.
Voor het lenen van studiegeld gelden diverse voorwaarden en eisen. Het is mogelijk om als student een lening aan te vragen bij een bank of kredietverstrekker, maar dit vereist een regelmatig inkomen en voldoen aan de leennorm. Studenten moeten hierbij beschikken over voldoende financieel draagvlak, waarbij studiefinanciering niet meetelt als inkomen. Het maximale leenbedrag hangt af van je inkomen en vaste lasten, en je moet tussen 21 en 68 jaar oud zijn en in Nederland wonen. Daarnaast zijn er specifieke voorwaarden voor studiefinanciering via DUO, zoals het Levenlanglerenkrediet dat lenen voor studiekosten mogelijk maakt.
Studenten ingeschreven aan een mbo, hbo of universiteit kunnen een studielening aanvragen bij DUO. U moet voltijds of duaal zijn ingeschreven voor een opleiding zoals mbo (bol), hbo of universiteit (bachelor, master, associate degree). De studiefinanciering moet ingaan voordat u 30 jaar wordt. U moet Nederlander zijn of een verblijfsvergunning type II, III, IV of V hebben. Personen met een verblijfsvergunning type I kunnen mogelijk ook studiefinanciering krijgen, en studenten met een niet-Nederlandse nationaliteit uit de EU/EER kunnen eveneens studiefinanciering aanvragen.
Collegegeldkrediet is een lening die u kunt aanvragen voor de betaling van uw collegegeld. Dit krediet is beschikbaar voor studenten in het hoger onderwijs aan een hbo of universiteit. U heeft recht op collegegeldkrediet als u ook recht heeft op studiefinanciering. Het is een extra lening die u kunt gebruiken om uw collegegeld te dekken. De hoogte van dit krediet hangt af van de hoogte van uw collegegeld, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Het bedrag mag nooit hoger zijn dan het collegegeld dat u moet betalen. De aanvraag voor collegegeldkrediet moet met een formulier gebeuren. Voor studenten zonder recht op studiefinanciering, bijvoorbeeld vanwege hun nationaliteit, is er een specifiek aanvraagformulier nodig.
Het bedrag aan studiegeld dat u kunt lenen, hangt sterk af van het type krediet en de hoogte van uw college- of lesgeld. Voor het Levenlanglerenkrediet kunt u in studiejaar 2025-2026 maximaal €13.005,- lenen voor instellingscollegegeld bij hbo en universiteit, of €2.601,- voor wettelijk collegegeld. Een lener kan dus precies het instellingscollegegeld of wettelijk collegegeld lenen tot deze maxima. Ook voor mbo-opleidingen zijn er specifieke maximumbedragen, zoals €1.458,- voor wettelijk lesgeld en €7.290,- voor cursusgeld. Het jaarlijks te lenen bedrag is altijd gekoppeld aan de hoogte van het collegegeld of lesgeld dat u moet betalen, waarbij u volgens de Rijksoverheid maximaal vijf keer het wettelijke collegegeld of lesgeld kunt lenen. De kosten van studiegeld lenen, met name de rentepercentages, worden in een volgende sectie verder uitgelegd.
De maximale bedragen en looptijden voor een studielening variëren per type lening en persoonlijke situatie. Voor de reguliere studielening via DUO kon in studiejaar 2023/2024 bijvoorbeeld tot €1.213,05 per maand worden geleend, bovenop eventuele beurzen en collegegeldkrediet. De exacte hoogte van de lening hangt af van uw persoonlijke situatie en het type opleiding.
Wat betreft de terugbetaling, zijn er twee hoofdregimes:
* **SF15:** Voor studenten die hun studiefinanciering onder de oude regels startten, geldt een maximale terugbetaaltermijn van 15 jaar.
* **SF35:** Voor studenten die hun studiefinanciering onder de nieuwe regels startten, geldt een maximale terugbetaaltermijn van 35 jaar.
Binnen deze termijnen is er flexibiliteit. Studenten kunnen gebruikmaken van maximaal 5 pauzejaren en de terugbetalingsperiode kan worden verlengd met ingezette aflosvrije maanden.
De rentepercentages voor studieleningen variëren in 2026 tussen 2,29 procent en 2,33 procent per jaar. Bij een rente van 2,33 procent betaalt u jaarlijks €233,00 per €10.000 geleend, wat neerkomt op €19,21 per maand; bij 2,29 procent is dit €229,00 per jaar, of €18,89 per maand. Ter vergelijking, in 2024 steeg de rente op studieschulden naar 2,57%, en in 2025 zal deze omlaag gaan naar 2,56%. Deze DUO-rentes zijn aanzienlijk lager dan die van persoonlijke studieleningen, waar de rente varieert tussen 6,40% en 13,90%. Het is dus slim om eerst de DUO-opties te overwegen voordat u naar particuliere aanbieders kijkt.
U vraagt een studielening bij DUO zelf aan. Dit doet u via Mijn DUO. Dit geldt voor studenten die voltijds of duaal zijn ingeschreven aan een mbo, hbo of universiteit. De aanvraag omvat het kiezen van de gewenste onderdelen van studiefinanciering en het invullen van uw rekeningnummer. Meer details over het stappenplan en benodigde documenten vindt u in de volgende secties.
Voor het aanvragen van studiefinanciering, inclusief een studielening, volgt u een duidelijk stappenplan via Mijn DUO.
Deze stappen zijn specifiek voor het aanvragen van studiefinanciering met terugwerkende kracht.
Om in te loggen bij DUO heeft u uw DigiD en burgerservicenummer (BSN) nodig. Als u vanuit het buitenland wilt inloggen met DigiD, activeer dan de DigiD app voor uw vertrek uit Nederland. EU-burgers kunnen ook inloggen met hun Europese digitale identiteit en BSN. Een BSN ontvangt u bij registratie in de Registratie Niet-Ingezetenen (RNI). Inloggen zonder smartphone kan via SMS-verificatie.
Het terugbetalen van je studielening kent specifieke regels en mogelijkheden die afhangen van het moment waarop u bent begonnen met lenen. De studielening van DUO kent verschillende soorten terugbetalingsregels, zoals die van vóór 2012, vanaf 2012 en vanaf 2018. De aflosfase start na het afstuderen en duurt, afhankelijk van de regels, 15 tot 35 jaar. Voor de daadwerkelijke aflossing begint, is er een aanloopfase van twee jaar waarin aflossen niet verplicht is, maar wel mag. U kunt soms minder of niets aflossen als u weinig verdient, maar dit heeft als gevolg dat de schuld minder snel daalt en er in totaal meer rente wordt betaald.
U begint met het terugbetalen van uw studielening nadat u bent afgestudeerd. Volgens de Rijksoverheid start de terugbetaling dan. De verplichte terugbetaling van de studieschuld start na de aanloopfase. Deze aanloopfase duurt twee jaar. Gedurende deze periode hoeft u nog niet af te lossen, maar het mag wel.
De terugbetaling van uw studielening omvat specifieke voorwaarden en rente. U moet het geleende bedrag met rente terugbetalen, zoals elke lening vereist volgens de Rijksoverheid. De ontstane lening heeft altijd rente, waarvan het percentage afhangt van de terugbetalingsperiode en rentevaste periode, gekoppeld aan de terugbetalingsregels. Terugbetaling gebeurt in vaste maandelijkse termijnen, die bestaan uit aflossing en rente; let op dit maandelijkse bedrag. De voorwaarden van de lening, inclusief rente, looptijd en terugbetalingsschema, moeten goed zijn vastgelegd. Het terugbetalingsplan geeft aan hoe en wanneer het geleende bedrag wordt terugbetaald. Afspraken over vervroegd aflossen en de gevolgen bij niet-terugbetaling staan ook in de overeenkomst.
Een studieschuld is een financiële verplichting die gevolgen heeft voor uw financiële toekomst. Deze schuld kan uw besteedbaar inkomen negatief beïnvloeden en zelfs leiden tot financiële problemen. Ook heeft een studieschuld invloed op uw maximale hypotheek, omdat deze als betalingsverplichting wordt meegenomen en banken minder krediet kunnen verstrekken om hoge maandlasten te voorkomen.
Een studieschuld heeft invloed op je financiële toekomst, vooral als je een huis wilt kopen. Je studieschuld beïnvloedt je maximale hypotheek, omdat deze wordt gezien als een betalingsverplichting. Dit kan leiden tot duizenden euro’s minder aan maximale hypotheek, om zo hoge maandlasten te voorkomen. Volgens de Consumentenbond kan extra aflossen op je studieschuld je leencapaciteit voor een hypotheek verhogen. Ook Geldfit bevestigt dat extra aflossen op je studieschuld je maandbedrag bij DUO kan verlagen. De terugbetalingsverplichting van een studieschuld is inkomensafhankelijk.
Een studieschuld bij DUO vermindert uw maximale hypotheek. Ook andere maandelijkse lasten, zoals een persoonlijke lening, doorlopend krediet of roodstand, verlagen de leencapaciteit voor een hypotheek. Hypotheekverstrekkers rekenen al uw financiële verplichtingen mee, waaronder een studieschuld, private lease en mobiele telefoon op afbetaling. Een bestaande lening heeft invloed op uw hypotheekmogelijkheden en leencapaciteit. De maximale hypotheek voor een woningkoper wordt verminderd door overige schulden. De invloed van leningen op de maximale hypotheek hangt af van de soort en hoogte van de lening. Vervroegd aflossen van een lening vóór uw hypotheekaanvraag kan uw maximale hypotheekbedrag verhogen. Specifiek voor een studieschuld, verhoogt aflossing op deze schuld de maximale leenruimte voor een hypotheek.
Naast studiegeld lenen via DUO zijn er andere manieren om uw studie te financieren. U kunt in aanmerking komen voor een renteloze gift of subsidie tot €5.000, vooral als u buiten de reguliere financieringsregelingen valt. Particuliere leningen via banken of kredietverstrekkers zijn ook een optie, al leiden deze tot een BKR-registratie en zijn ze vaak duurder in totaal. Daarnaast kunnen ouders een persoonlijke lening overwegen of kunt u zelf bijverdienen en sparen om de studieschuld te beperken.
Studiefinanciering omvat meer dan alleen leningen; het bestaat ook uit beurzen, zoals de basisbeurs en de aanvullende beurs. De aanvullende beurs is een belangrijk onderdeel van de studiefinanciering en het advies is om deze altijd aan te vragen. Deze beurs hangt af van het inkomen van uw ouders en het aantal studerende kinderen. Veel studenten denken ten onrechte dat ze geen recht hebben op de aanvullende beurs, vaak door onwetendheid over de aanvraagprocedure of de voorwaarden. Verder zijn er subsidies zoals de studietoeslag verzorging kind en ontvangen studenten met een beperking een aanvullende toelage van gemeenten.
Sparen en bijverdienen naast studeren biedt u financiële ruimte. U kunt uw inkomsten verhogen met een bijbaantje, wat helpt om een studieschuld te voorkomen. Een bijbaan genereert extra inkomen voor uitgaven zoals uitgaan en vakanties. Ook kunt u als student-ondernemer geld verdienen met freelance klussen naast uw studie. Ouders kunnen daarnaast studiesparen voor de studieplannen van hun kind, vaak al vanaf de kindertijd. Dit is een manier om inzicht te krijgen in uitgaven en inkomsten voor de studie.
Voor studiegeld lenen zijn er verschillende mogelijkheden. U kunt geld lenen van de overheid via studiefinanciering, wat een rentedragende lening omvat. Ook collegegeldkrediet valt onder studiefinanciering. Het Levenlanglerenkrediet is een optie die u voor de duur van een studie kunt krijgen. Bent u ouder dan 30 jaar, dan kunt u via het Levenlanglerenkrediet geld lenen. Voor studiejaar 2025-2026 kunt u maximaal €2.601,- lenen via het Levenlanglerenkrediet voor wettelijk collegegeld.
Daarnaast zijn er twee typen consumptief krediet mogelijk: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Deze optie is relevant als u niet aan de DUO-voorwaarden voldoet of onvoldoende krediet heeft. Een studielening via een bank of kredietverstrekker is een alternatief. Lenen buiten DUO om leidt tot een BKR-registratie. Banken rekenen rente door tijdens uw studie, wat de lening duurder maakt in totaal. De uiteindelijke kosten van een lening worden beïnvloed door de gekozen leenvorm, de hoogte van het bedrag, de looptijd en de geldende rentetarieven.
Een studielening is een rentedragende lening die studenten maandelijks kunnen ontvangen, bedoeld voor studenten om studiekosten te dekken. De rente op deze leningen is gekoppeld aan de rente die de overheid betaalt op de kapitaalmarkt. U betaalt rente vanaf het moment dat u de lening ontvangt, ook als mbo-student. Het krediet wordt verstrekt voor de gehele duur van uw studie. Dit betekent dat u gedurende uw opleiding studiegeld leent en de rente direct begint te lopen.
Een studielening is een type persoonlijke lening. Bij consumptief krediet van een bank of kredietverstrekker heeft u meer keuzes in leenbedrag, looptijd, rente en voorwaarden. Een persoonsgebonden studielening is de meest gekozen leenvorm voor studiekosten, met 98 procent van de studenten die hiervoor kiezen. Bij een persoonlijke lening voor studiekosten kunt u direct na ontvangst beginnen met aflossen.
Ja, u kunt studiegeld lenen als u geen Nederlandse nationaliteit heeft, onder bepaalde voorwaarden. Studenten met een niet-Nederlandse nationaliteit, zoals die uit de EU/EER, Zwitserland of het Verenigd Koninkrijk, kunnen studiefinanciering aanvragen bij DUO. Dit geldt ook voor collegegeldkrediet, mits u voldoet aan de nationaliteitseisen. Voor studiefinanciering moet u Nederlander zijn of een verblijfsvergunning type II, III, IV of V hebben. Als u een lening aanvraagt en geen Nederlandse nationaliteit heeft, is vaak een verblijfsvergunning voor de duur van de lening vereist. Voor collegegeldkrediet vraagt u, als u geen recht heeft op studiefinanciering vanwege uw nationaliteit, dit aan met het formulier Application tuition fees loan / Aanvraag collegegeldkrediet van DUO. Meer informatie over het recht op studiefinanciering voor buitenlandse studenten vindt u op de website van Nederland Wereldwijd.
De basisbeurs en de lening zijn beide onderdelen van studiefinanciering, maar hun aard verschilt. De basisbeurs is een maandelijkse bijdrage van de overheid die onder voorwaarden een gift kan worden. Voor mbo 1 en 2 opleidingen is de basisbeurs direct een gift. Voor mbo 3 en 4, hbo en universitaire opleidingen is het een prestatiebeurs; deze wordt een gift als u binnen tien jaar uw diploma behaalt. Een lening daarentegen is een bedrag dat u altijd moet terugbetalen. Deze rentedragende lening is bedoeld voor studenten die extra geld nodig hebben voor bijvoorbeeld collegegeld of kosten voor wonen en leven. Een lening heeft bovendien invloed op uw financiële toekomst, zoals de maximale hypotheek die u kunt krijgen.
Het collegegeldkrediet is een lening die u specifiek gebruikt voor het betalen van uw collegegeld. Het geldt zowel voor wettelijk collegegeld als voor instellingscollegegeld. U kunt maximaal 1/12 van het wettelijk collegegeld per maand lenen voor studiejaar 2025-2026. Betaalt u instellingscollegegeld, dan is het maximale maandbedrag €1.083,75 van januari tot juli 2026, en €1.122,50 van augustus tot december 2026. Na uw studie moet u het collegegeldkrediet met rente terugbetalen. Het is dus een schuld die u aangaat.
Ja, u kunt uw studielening eerder aflossen. U kunt uw schuld versneld aflossen door grotere betalingen te doen. Ook is het toegestaan om de lening in één keer af te ronden. Studenten met een lening bij DUO kunnen al tijdens de studie of in de aanloopfase beginnen met vroegtijdige aflossing, als zij geld overhouden. De meeste studenten kiezen ervoor om hun studieschuld in termijnen eerder af te lossen, omdat een eenmalige aflossing niet voor iedereen financieel haalbaar is. Crowdfunding van studieleningen biedt ook een mogelijkheid om sneller af te lossen.
Als u stopt met studeren, moet u direct actie ondernemen. U schrijft zich uit bij uw opleiding of Studielink en zet uw studiefinanciering en eventuele tegemoetkoming stop. Vergeet ook niet uw studentenreisproduct bij een ophaalautomaat te beëindigen, want te laat stopzetten kan leiden tot een boete. Onterecht reizen kost bijvoorbeeld €96,09 per halve kalendermaand in de eerste maand. Een eventuele lening moet u altijd terugbetalen, maar als u in het eerste jaar voor 1 februari stopt, hoeft u de basisbeurs, aanvullende beurs en het studentenreisproduct meestal niet terug te betalen. De maanden dat u studiefinanciering ontving, tellen mee voor uw totale recht op studiefinanciering. Bovendien worden de basisbeurs, reisproduct en aanvullende beurs geen gift als u uw diploma niet binnen 10 jaar behaalt.