Een bedrijfspand financieren voor verhuur is mogelijk voor commerciële verhuur, inclusief nieuwbouw, of een combinatie met eigen gebruik. U kunt hiervoor een speciale verhuurhypotheek of persoonlijke lening bij een bank overwegen, waarbij tot 70 procent van de marktwaarde in verhuurde staat gefinancierd kan worden voor ZZP’ers en andere zakelijke verhuurders. Hoewel de exacte aanvraagstappen per aanbieder verschillen, leest u op deze pagina over de financieringsopties, voorwaarden en uw leencapaciteit.
Bedrijfspandfinanciering voor verhuur is een financieringsvorm om een zakelijk pand te kopen met als doel het te verhuren. Dit type financiering maakt het mogelijk om een pand volledig commercieel te verhuren, of te combineren met eigen gebruik. De financiering, vaak een verhuurhypotheek, baseert zich op de verwachte huurstroom en de waarde van het pand. De hypotheeklasten worden gedekt door de huurinkomsten. U kunt tot 70 procent van de marktwaarde in verhuurde staat financieren.
Dit is relevant voor ZZP’ers, MKB-ondernemers die een bedrijfspand willen aankopen om te verhuren aan derden, en iedereen die zakelijk vastgoed wil verhuren. Ondernemers kunnen hiervoor een bedrijfshypotheek gebruiken bij geldverstrekkers met een specifiek verhuurbeleid, of een persoonlijke lening bij een bank.
Een bedrijfshypotheek kan geregeld worden voor de aankoop van een gehuurd of reeds verhuurd bedrijfspand. U heeft dan diverse financieringsopties, zoals een speciale verhuurhypotheek of een zakelijke hypotheek. Ook alternatieve financieringsvormen, zoals een zakelijke lening, behoren tot de mogelijkheden, evenals een persoonlijke lening bij een bank, bijvoorbeeld bij kredietverstrekkers zoals ING. Deze financieringen dekken vaak 70% tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat.
Een verhuurhypotheek is een type vastgoedfinanciering, speciaal ontworpen voor vastgoedkopers die willen verhuren. Deze hypotheek is bedoeld voor woningkopers die een woning kopen om deze te verhuren, of voor wie een bestaande woning verlaat en deze wil verhuren. U kunt de woning tijdelijk of langdurig verhuren, ook aan familie of vrienden. Een woningbezitter die zijn woonhuis verhuurt, moet de hypotheek oversluiten naar een verhuurhypotheek. De maximale hypotheek wordt bepaald door de waarde in verhuurde staat, wat vaak een hogere eigen inbreng vraagt. De rente is meestal hoger dan bij een eigenwoninghypotheek. Met een verhuurhypotheek is permanent verhuren toegestaan, en een aflossingsvrije hypotheek is vaak mogelijk tot 50% van de financiering.
Een zakelijke hypotheek is een langlopende lening voor ondernemers. U financiert hiermee een bedrijfspand of bedrijfswoning. Deze financiering is bedoeld voor de aankoop, verbouwing, verduurzaming of uitbreiding van zakelijk onroerend goed. Denk aan kantoren, winkels of bedrijfshallen. Het is een passende optie als u een pand wilt kopen om te verhuren.
Alternatieve financieringsvormen zijn niet-bancaire financieringen, een manier om kapitaal te verkrijgen zonder tussenkomst van een traditionele bank. Deze financieringsvormen bieden diversiteit en flexibiliteit. Alternatieve financiers kunnen flexibeler opereren dan banken, omdat zij financieren met eigen middelen zonder afhankelijk te zijn van strikte kapitaaleisen. Ze bieden mogelijkheden voor onbeperkt aflossen en aangepaste looptijden. Voorbeelden van zulke vormen zijn private equity, crowdfunding, factoring, leasing, vastgoedleningen en andere zakelijke leningen.
Voor de financiering van een verhuurd bedrijfspand gelden specifieke voorwaarden en eisen, waaronder de aantoonbare verhuurbaarheid van het pand. U moet rekening houden met een eigen inbreng van 40 tot 45 procent van de aankoopprijs, als u maximaal 70 procent van de marktwaarde in verhuurde staat kunt financieren. De rentepercentages variëren afhankelijk van factoren zoals uw kredietwaardigheid – een goede kredietwaardigheid leidt tot gunstigere tarieven – en de locatie en staat van het pand.
De eigen inbreng is cruciaal voor externe financiering van een bedrijfspand voor verhuur. Uw maximale hypotheek wordt direct beïnvloed door de hoeveelheid eigen geld die u inbrengt. Voor een beleggingspand is een minimale eigen inbreng van 15 procent vereist. Het maximale leenbedrag hangt af van verwachte huurinkomsten en de woningwaarde. Ook particuliere uitleners kijken naar het zekerheidsperspectief, zodat rente en aflossing betaalbaar blijven. De maximale leencapaciteit verschilt bovendien per financierder.
De rente wordt uitgedrukt als een percentage op jaarbasis van het hypotheekbedrag voor het financieren van een bedrijfspand voor verhuur. Deze rente hangt af van de terugbetalingsperiode en de rentevaste periode. Kortere looptijden leiden doorgaans tot lagere rentepercentages. Een langere looptijd kan een lager rentepercentage geven. De totale rentekosten over de gehele periode zijn dan wel hoger. Daarnaast kan een variabele rente schommelen gedurende de looptijd van de lening. Het rentepercentage is ook niet voor elke aanvrager hetzelfde en verschilt per aanbieder.
Een bedrijfspand moet voldoen aan diverse technische en juridische eisen, vastgelegd in het Besluit bouwwerken leefomgeving (Bbl) dat regels over bouwwerken bevat. Een verplicht energielabel is nodig, en nieuwe gebouwen moeten vanaf 1 januari 2021 bijna energieneutraal (BENG) zijn. Bedrijfspanden hebben wettelijke toegankelijkheidseisen, een verplichting bij nieuwbouw en verbouwing. Liften in publiek toegankelijke gebouwen met meer dan één bouwlaag zijn verplicht, met specifieke afmetingen. Sanitaire voorzieningen moeten minimaal één rolstoeltoegankelijk toilet omvatten. Bij nieuwbouw moet u rekening houden met de milieubelasting van materialen. Vanaf 1 januari 2030 moeten alle nieuwe gebouwen emissievrij zijn met een lage energievraag. Voor een succesvolle financiering is het essentieel dat u deze eisen goed begrijpt.
Wanneer u een bedrijfspand financiert voor verhuur, is het vergelijken van kosten en rentetarieven essentieel. Het is raadzaam om de leningsvoorwaarden, rentetarieven en kosten van verschillende aanbieders te vergelijken. Zo maakt u de verschillen in kosten en voorwaarden zichtbaar.
Het rentepercentage lijkt vaak het belangrijkste, maar dat is slechts een deel van het verhaal. U moet verder kijken dan alleen het rentepercentage. Let daarbij op de totale kosten over de gehele looptijd, niet enkel het percentage. Ook flexibiliteit, de looptijd en mogelijkheden voor vervroegde aflossing zijn belangrijk. Stel, u verwacht binnenkort een bonus; dan is de mogelijkheid tot boetevrij aflossen cruciaal. Controleer specifiek de flexibiliteit bij vervroegde aflossing. Een grondige vergelijking van alle aspecten is hierbij de beste aanpak.
Hoeveel u kunt lenen voor een verhuurd bedrijfspand hangt af van de waarde van het pand en de financiële draagkracht van uw onderneming. Het maximaal te financieren bedrag is doorgaans tot 70 procent van de marktwaarde in verhuurde staat, waarbij de taxatiewaarde een belangrijke rol speelt. De Loan to Value (LTV) ratio en de Debt Service Coverage Ratio (DSCR) zijn hierbij cruciale factoren.
Ondernemers kunnen vastgoed financieren met het doel om te verhuren. De rente op een lening voor verhuurde bedrijfspanden wordt beïnvloed door algemene economische omstandigheden. Dit betekent dat de economie een directe impact heeft op de kosten van uw lening. Zo kunt u vastgoed financieren met het specifieke doel om het te verhuren.
Het aanvragen van financiering voor de verhuur van een bedrijfspand volgt een duidelijk stappenplan. Dit proces begint met de voorbereiding van uw aanvraag en eindigt met de uitvoering van de financiering.
U doorloopt de volgende stappen:
Voor de financiering van een bedrijfspand voor verhuur is een goede voorbereiding met de juiste documenten essentieel. Welke documenten u precies nodig heeft, hangt af van uw specifieke aanvraag. Het zorgvuldig verzamelen van alle benodigde documentatie is een cruciale stap in het aanvraagproces. Complete documenten aanleveren helpt bij een optimale voorbereiding van uw afspraak met de geldverstrekker.
Stel, u wilt een bedrijfspand financieren voor verhuur. Offertes aanvragen bij financiers is essentieel om een nieuwe lening te vergelijken. De ondernemer beoordeelt hiermee de kosten en voorwaarden van verschillende aanbiedingen. Het is verstandig om offertes te vergelijken, want dit bespaart u geld. Door dit te doen, bespaart u eenvoudig tot wel duizenden euro’s. U vergelijkt offertes op zowel prijs als kwaliteit. Een persoonlijke adviseur kan u hierbij helpen. U kunt gratis en vrijblijvend online meerdere offertes aanvragen.
Na een online aanvraag neemt een adviseur contact op voor een adviesgesprek. Dit kan een persoonlijk gesprek zijn of een videogesprek. De definitieve beoordeling van uw kredietaanvraag volgt na dit gesprek. Hierbij hoort een toetsing bij het BKR. U krijgt meestal binnen twee weken een beslissing, gerekend vanaf het gesprek en de complete documenten. Een hypotheekadviseur dient vervolgens de definitieve hypotheekaanvraag in.
De beste aanpak voor bedrijfspandfinanciering bij verhuur begint met advies van een hypotheekadviseur bedrijfspand. Het is raadzaam om meerdere aanbieders te vergelijken om de beste financieringsmogelijkheden te vinden. Zorg voor een goede balans tussen eigen en vreemd vermogen; meer eigen vermogen verhoogt de kans op goedkeuring van een lening. Specialistische vastgoedfinanciers bieden vaak makkelijkere financieringsmogelijkheden. Zo is vastgoedfinanciering Mogelijk specifiek bedoeld voor iedereen die zakelijk vastgoed wil verhuren, inclusief ZZP’ers. Uw Financieringsadviseurs is een voorbeeld van een partij die gespecialiseerde financiering aanbiedt voor verhuurpanden. Dit helpt uw financieringsstrategie te vereenvoudigen en risico’s te verminderen.
Wanneer u een bedrijfspand wilt financieren voor verhuur, zijn er belangrijke zaken om te weten. U kunt zakelijke financiering krijgen met een hypotheek voor een bedrijfspand of beleggingspand. Een ondernemer moet altijd een deel van de aankoopwaarde met eigen geld inbrengen; meer eigen vermogen verhoogt de kans op een bedrijfslening of hypothecaire lening. Dit geldt ook voor alternatieve financieringsvormen.
Financiers verwachten dat uw onderneming voldoende bedrijfsresultaten en een positieve cashflow heeft. U moet aantonen dat u het geleende bedrag kunt terugbetalen, net als bij een reguliere hypotheek. Positieve groeicijfers maken financiering vaak eenvoudiger. Het is verstandig om een goede balans te vinden tussen eigen en vreemd vermogen. Vergelijk altijd meerdere aanbieders voor financieringsmogelijkheden en verzamel alle benodigde documenten voor uw aanvraag. Overweeg de hulp van een erkend financieringsadviseur; dit kan het proces versnellen.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is mogelijk voor ondernemers, zelfs in 2026. Bepaalde geldverstrekkers bieden deze optie aan, vooral voor startende ondernemers die nog geen volledige jaarverslagen hebben. U kunt zo’n lening vaak online afsluiten zonder jaarcijfers te overleggen. Dit biedt kansen voor investeringen, zoals een bedrijfspand. Credion en Zakelijke Financieringsunie behoren tot de aanbieders die dit mogelijk maken. Een goed ondernemingsplan is dan vaak wel een vereiste voor startende ondernemers.
Een verhuurhypotheek is specifiek gericht op het realiseren van inkomsten uit verhuur. Dit type financiering is ideaal als u een bedrijfspand koopt met de intentie om het permanent te verhuren. Een gewone zakelijke hypotheek staat verhuur vaak niet toe. Het is dus belangrijk om uw doel duidelijk te hebben voordat u een keuze maakt.
U moet eigen geld inbrengen bij het financieren van een bedrijfspand voor verhuur. Dit percentage ligt doorgaans tussen de 20 en 40 procent van de totale financiering. Een belegger brengt minimaal 30% eigen vermogen in. De exacte hoogte van de eigen inbreng hangt af van uw situatie en de financieringsaanvraag. Zonder voldoende eigen geld is financiering vaak niet mogelijk.
Ja, u kunt een bedrijfspand financieren als het al verhuurd is. Een reeds verhuurd pand kan tot 60-85% van de marktwaarde gefinancierd worden. Specifieke verhuurhypotheken zijn hiervoor beschikbaar. U kunt de aankoop van een bedrijfspand voor verhuur financieren. Herfinanciering van een aangekocht verhuurd pand is ook mogelijk. Een bedrijfshypotheek is vaak de beste optie voor deze financiering. De maximale financiering hangt af van uw financiële situatie en de indicatieve pandwaarde. Zijn er niet voldoende eigen middelen, dan zijn andere financieringsopties beschikbaar.
Het aanvraagproces voor de financiering van een bedrijfspand voor verhuur duurt meestal tussen de 2 en 5 werkdagen. Deze verwerkingstijd is afhankelijk van de snelle en tijdige aanlevering van alle benodigde documenten. Zodra uw aanvraag compleet is, kunt u rekenen op een vlotte afhandeling.