Groene financiering is een lening, investering of groene obligatie voor duurzame projecten in Nederland, waaronder zonnepanelen en andere energiebesparende maatregelen voor uw woning. Het werkt door lagere rentetarieven aan te bieden en kan de kosten verlagen via innovatieve risicobeperkende instrumenten en de combinatie met subsidies en fiscale voordelen. Voor deelname moet een project een eigen rendement hebben.
Groene financiering is een manier om duurzame projecten te financieren, vaak met lagere rentes, en richt zich op milieuvriendelijke initiatieven die bijdragen aan specifieke milieudoelstellingen. Elke groene lening of investering moet substantieel bijdragen aan minstens één van zes milieudoelstellingen, zoals klimaatmitigatie of de bescherming van biodiversiteit. Een project moet niet alleen groen zijn, maar ook aan specifieke voorwaarden voldoen. Zo moet het nieuw zijn en mag het geen eerdere groenverklaring hebben ontvangen. Vaak is een minimale CO2-reductie van 30% vereist.
De Regeling Groenprojecten maakt leningen met een lagere rente mogelijk voor deze duurzame initiatieven. Beleggers in groene obligaties weten dat hun investering specifiek wordt ingezet voor duurzame projecten. Groene obligaties zijn er om milieuvriendelijke projecten te financieren. Groen beleggen wordt omschreven als investeren in fondsen die de natuur of het milieu beschermen. Financiële instellingen stimuleren duurzame projecten met renovatieleningen of ‘groene’ leningen. Een voorbeeld hiervan is de Rabo Groen Lening, die duurzame of innovatieve projecten financiert.
De Regeling Groenprojecten 2016 maakt groene financiering mogelijk via een groenverklaring, afgegeven door de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO). Deze verklaring is voor investeerders in duurzame projecten, en banken met een groenfonds vragen hem aan. Projecten moeten voldoen aan specifieke eisen, waaronder een minimaal projectvermogen van €25.000, en aan Europese groepsvrijstellingsverordeningen.
Een groenverklaring is een officiële bevestiging van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) dat uw duurzame project voldoet aan de eisen voor groene financiering. Deze verklaring is nodig om in aanmerking te komen voor de voordelen van groene leningen. Zonder zo’n officiële verklaring, die duurzaamheid van projecten vereist, kunt u geen groene financiering krijgen. Zelfs projecten in de landbouwsector kunnen hiervoor in aanmerking komen.
De regeling voor groene financiering richt zich voornamelijk op ondernemers en projectbeheerders die duurzame projecten willen financieren. Bedrijven komen in aanmerking voor duurzaamheidsleningen voor investeringen in bijvoorbeeld circulaire processen of energiezuinige bedrijfspanden. Ook grote bedrijven, vermogensbeheerders en vermogende klanten zijn doelgroepen voor specifieke groene leningen en obligaties. Het Nationaal Groenfonds financiert hierbij uitsluitend organisaties en ondernemingen. Verder kan factoring, gekoppeld aan duurzaamheid, worden ingezet voor corporates. Deze brede opzet van groene financiering is duidelijk gericht op professionele partijen en hun projecten.
Welke projecten in aanmerking komen voor groene financiering, verschilt per aanbieder en regeling. Er is geen algemene lijst van projecten die automatisch kwalificeren. U controleert de exacte voorwaarden het beste direct bij de financieringsinstelling of de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO).
Groene financiering kent specifieke voorwaarden en criteria die per aanbieder en type lening verschillen, zoals GreenLoans die alleen voor groene investeringen mag worden gebruikt. U moet bijvoorbeeld aantonen dat de lening wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen, soms met een energieprestatiecertificaat. Deze voorwaarden omvatten ook specifieke eisen voor de uitvoering, zoals voor zonnepanelen, en projecten moeten een aantoonbaar rendement voor de groene leefomgeving hebben. Ondanks deze eisen, bieden groene leningen gunstige voorwaarden en lagere rentes voor duurzame investeringen, hoewel de exacte financiële details maatwerk zijn.
Groene financiering onderscheidt zich door lagere rentetarieven en gunstigere voorwaarden vergeleken met reguliere leningen. Zo ligt de rente op een lening met groenverklaring gemiddeld 0,5 tot 1,5 procentpunt lager dan de marktrente. Daarnaast zijn de aflossingsvoorwaarden vaak flexibeler, met opties voor bijvoorbeeld seizoensgebonden of boetevrije extra aflossingen, wat financiële ruimte biedt.
Grootbanken stimuleren verduurzaming actief en bieden rentekortingen van 0,10% tot 0,15% op hypotheken voor energiebesparende maatregelen. De Rabo Groenhypotheek gaat hierin nog verder met een korting van 0,5% op de hypotheekrente. Een ander prominent voorbeeld is het Nationaal Warmtefonds, dat Energiebespaarleningen verstrekt met 0,0% rente voor huishoudens met een verzamelinkomen tot €60.000. Voor hogere inkomens geldt eveneens een aantrekkelijke rente, die significant lager is dan de gangbare marktrente voor persoonlijke leningen.
Rekenvoorbeeld: Leent u €15.000 voor verduurzaming over een looptijd van 60 maanden, dan betaalt u bij een reguliere rente van 6% maandelijks circa €290. Kiest u echter voor een groene lening die 1% rentekorting biedt (dus 5% rente), dan daalt uw maandbedrag naar circa €283. Dit resulteert in een totale besparing van ongeveer €420 over de gehele looptijd van de lening, een direct financieel voordeel van duurzaam investeren.
De Algemene Groepsvrijstellingsverordening (AGVV) is een Europese verordening die steunmaatregelen kan vrijstellen van de aanmeldingsplicht bij de Europese Commissie. Dit geeft lidstaten de ruimte om direct steun te verlenen die verenigbaar is met de interne markt, zonder voorafgaande aanmelding. De gewijzigde AGVV, die op 1 juli 2023 in werking trad, verruimt en stroomlijnt de steunmogelijkheden voor milieubescherming en energie. Ook zijn de aanmeldingsdrempels voor milieusteun en onderzoek, ontwikkeling en innovatie aanzienlijk verhoogd. Wel gelden er transparantieverplichtingen en moet de steun een stimulerend effect hebben. Steun is niet toegestaan voor ondernemingen in financiële moeilijkheden of met een openstaand terugvorderingsbevel voor staatssteun, al is de definitie van ‘ondernemingen in moeilijkheden’ recentelijk verduidelijkt. De gewijzigde verordening omvat verder een groepsvrijstelling voor maatregelen die energieprijzen reguleren.
U vraagt groene financiering aan voor projecten die bijdragen aan de vergroening van de economie. Dit kan via een groenlening of groenlease, bijvoorbeeld van FinancieringsGilde, voor investeringen zoals zonnepanelen of andere duurzame energieprojecten. Groene obligaties, een vorm van groen beleggen, financieren ook milieuvriendelijke projecten. De specifieke procedures en benodigde documenten voor een aanvraag leest u in de volgende secties.
Een lening aanvragen uit een groenfonds volgt verschillende procedures, afhankelijk van het fonds.
Voor groene financiering begint de voorbereiding met het verzamelen van benodigde documenten en bijlagen. Welke stukken u precies moet aanleveren, hangt af van uw specifieke verzoek. Een complete verzameling helpt bij een optimale afhandeling. Voor subsidieaanvragen vraagt men vaak om een projectplan met doelstellingen en verwachte impact, en een gedetailleerde begroting van kosten en financiering. Deze begroting kan zelfs een specifiek Excel-format vereisen. Ook organisatie-informatie en contactgegevens kunnen dan nodig zijn. Als u een financieringsaanvraag met een partner doet, verzamelt u ook kopieën van paspoort of rijbewijs en financiële documenten van die partner. Na de aanvraag ontvangt u de precieze lijst met documenten, soms via e-mail.
Groene financiering biedt financiële voordelen en draagt bij aan de vergroening van de economie. Met een groenlening financiert u duurzame investeringen voor uw woning, zoals zonnepanelen. Daarnaast kunt u via groen beleggen en crowdfunding direct investeren in milieuvriendelijke projecten met een groen geweten, zoals via groene obligaties.
Groene financiering biedt bedrijven diverse fiscale voordelen en subsidiemogelijkheden in Nederland. Subsidies kunnen bestaan uit een geldbedrag of het verlagen van de belastingdruk. Fiscale regelingen voor ondernemingen leiden tot belastingvermindering zonder directe uitbetaling. Dit verlaagt de financieringsbehoefte van investeerders, waardoor duurzame projecten aantrekkelijker worden. Ondernemers kunnen fiscale instrumenten zoals de milieu-investeringsaftrek inzetten. Zij komen in aanmerking voor fiscale voordelen en subsidies bij de overstap naar een schone bestelbus of vrachtwagen. Ook voor zakelijk elektrisch rijden zijn er financiële voordelen door subsidies. Industriële bedrijven vinden hierin aantrekkelijke mogelijkheden, en subsidie en renteaftrek zijn soms te combineren.
Duurzaam beleggen, een vorm van groene financiering, combineert winst met maatschappelijke impact. Het streeft naar een positief effect op mens, milieu en samenleving. Dit betekent dat u niet alleen financieel rendement zoekt, maar ook bijdraagt aan een schonere, sociale en democratische wereld op de lange termijn. Het People, Planet & Profit model zoekt hierin een evenwicht tussen economie, maatschappij en milieu. Duurzaamheid richt zich op het creëren van goed functionerende systemen met een positieve invloed op de samenleving. Bijvoorbeeld, een huishouden dat investeert in isolatie of zonnepanelen levert zo’n maatschappelijke bijdrage. Duurzame bedrijven herdefiniëren succes door naast financiële indicatoren ook duurzaamheid en sociale aspecten te omarmen. De winst van groene financiering gaat dus verder dan alleen geld.
Hoewel groene financiering voordelen biedt voor de economie en het milieu, zijn er ook specifieke beperkingen en nadelen. Het aanbod richt zich op specifieke duurzame projecten, zoals zonnepanelen, woninginvesteringen en milieuvriendelijke projecten. Niet elke financier biedt alle vormen aan, en het ecosysteem is nog in ontwikkeling, wat aandacht vraagt voor voorwaarden en mogelijke wijzigingen.
Er is geen specifieke informatie beschikbaar over beperkingen en voorwaarden die direct van toepassing zijn op groene financiering. De voorwaarden voor dit type financiering kunnen sterk variëren per aanbieder en het specifieke project. U doet er goed aan de actuele voorwaarden van de betreffende geldverstrekker te controleren. Ook de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) kan u informeren over de Regeling Groenprojecten.
Wel zijn er bredere toekomstige ontwikkelingen die de sector kunnen beïnvloeden, waarbij leading indicators toekomstige trends voorspellen. Een belangrijke trend is de verschuiving naar een toenemend online kanaal. Toekomstscenario’s voor samenleving en overheid worden beïnvloed door de rol van de overheid in omgaan met nieuwe technologieën, en overheidsmedewerkers krijgen advies om zich op de hoogte te stellen van toekomstige technologische ontwikkelingen. Dit kan leiden tot meer robotisering en systeemintegratie in administratieve dienstverlening, zoals factuurverwerking. Ook maatschappelijke problemen voor toekomstige generaties jongeren en veranderende leefwijzen beïnvloeden de inrichting van binnensteden. Dit alles vormt de achtergrond voor toekomstige wensen van woningkopers, die de keuze voor een passende hypotheekvorm en voorwaarden beïnvloeden.
Naast reguliere groene financiering zijn er diverse alternatieven voor duurzame investeringen. Groen beleggen is een vorm van duurzaam beleggen, en voor wie een stap verder wil, zijn er opties zoals impact beleggen, microfinanciering, groene obligaties en themabeleggen. Deze alternatieven, waaronder crowdinvesting voor klimaatbeschermingsprojecten en beleggingen zonder beursnotering, hebben niet altijd een vooropstaand financieel resultaat, maar particulieren kunnen zo wel direct bijdragen aan de vergroening van de economie.
Banken bekijken financieringsmogelijkheden voor duurzame projecten nauwkeurig, vooral voor ondernemers die financial lease aanvragen. De bank beoordeelt de exacte financieringsmogelijkheden voor de ondernemer pas na een aanvraag. Zij zien het verstrekken van leningen als haalbaar wanneer er andere financiers meedoen. Dit betekent dat een ondernemer — bijvoorbeeld iemand die een reeks zonnepanelen wil leasen — vaak ook andere partijen moet vinden. Gelukkig bestaan er veel alternatieven. Zo biedt Financieringsfabriek diverse opties aan, zoals crowdfunding, kredietfondsen, peer to peer lending, direct lending, risicodragend kapitaal, leasing en factoring. Duurzame energie projecten zijn een belangrijke focusdoelgroep voor crowdfunding projecten en worden behandeld als een categorie van creatieve projecten binnen duurzaamheid, gericht op de Sustainable Development Goals.
Subsidies en regelingen zijn er voor innovatieve en duurzame investeringen, vooral op het gebied van natuur, milieu en energie. Deze ondersteuning kan bestaan uit directe financiële steun, belastingvoordelen of garanties op leningen, waarbij sommige programma’s zelfs niet hoeven te worden terugbetaald. Rijk, provincies, gemeenten en Europese fondsen verstrekken deze middelen om specifieke activiteiten of projecten te ondersteunen. U vindt beschikbare regelingen via de Subsidie- en financieringswijzer; in 2024 waren er 2899 regelingen beschikbaar via de methode ‘Subsidies’.
Financieren van duurzame mobiliteit betekent in de basis geld lenen om uw plannen voor milieuvriendelijk vervoer te realiseren. Dit kan de aankoop van een elektrische auto of een e-bike zijn. U verkrijgt kapitaal voor deze specifieke doelen.
Dit beschikbaar stellen van geld om plannen te realiseren valt onder consumptief krediet. Voor zo’n autofinanciering kiest u meestal tussen een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. De term financieren betekent geld lenen en daarbij wordt financiering beschikbaar gesteld voor uw project. Het gaat om geld lenen in consumptief krediet. Als deze financiering kwalificeert als ‘groene financiering’, profiteert u mogelijk van gunstigere voorwaarden.
ING biedt rentekorting op zakelijke leningen als u kiest voor groenfinanciering. Deze groenfinanciering bij ING richt zich op investeringen die natuur en milieu positief beïnvloeden voor ondernemers.
Onthoud dat geld lenen altijd geld kost; de bekende slogan ‘Let op! Geld lenen kost geld’ blijft van kracht. U betaalt het geleende bedrag terug, plus de rente. Dit betekent een terugbetalingsverplichting inclusief rente. Lenen kan een oplossing zijn voor grote uitgaven als spaargeld ontbreekt om uw project te financieren.
Houd er rekening mee dat geld lenen ook geld kost. De voorwaarde is dat geld lenen altijd geld kost. Dit principe blijft: geld lenen kost altijd geld. Meer informatie over de leenproducten van ING vindt u op onze site.
Voor groene investeringen zijn er diverse leenopties beschikbaar, elk met eigen kenmerken en voordelen. Dit overzicht helpt u bij het vergelijken van de mogelijkheden om geld lenen voor uw duurzame plannen te overwegen. U kunt kiezen uit verschillende vormen van financiering, afhankelijk van uw project en voorkeuren.
| Optie | Kenmerken | Voordelen |
|---|---|---|
| Groene lening | Vaste rente en vaste looptijd. Inzetbaar voor energie-efficiëntiemaatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. De GreenLoans lening richt zich specifiek op duurzame investeringen in woningen. | Lagere rentetarieven en gunstigere voorwaarden dan reguliere leningen. U kunt meer lenen op inkomen en de maximale leenbedragen liggen vaak hoger. Aflossingsvoorwaarden zijn flexibeler, met opties als seizoensgebonden aflossing en boetevrije extra aflossingen. |
| Crowdinvesteringen in groene energie | Mogelijkheid tot kleine investeringsbedragen. | Vermogen en risico’s worden gespreid door opbouw van een breed gespreide portfolio. |
| Groene obligaties | Geplaatst om investeringen in hernieuwbare energiebronnen te beschermen. | Bieden bescherming tegen stijgende rentes. |
Een groenfonds is een type fonds dat als hoofddoel heeft bij te dragen aan duurzaamheid. Het voornaamste doel is dus niet financieel rendement. Groen beleggen via een groenfonds betekent dat u investeert in projecten die het milieu beschermen of verbeteren. Als u groen spaart in zo’n fonds, gaat uw geld naar duurzame initiatieven. Particuliere spaarders of beleggers kunnen profiteren van belastingvoordeel, zoals vrijstelling op vermogensheffing of een heffingskorting. Een officieel groenfonds is beschikbaar voor beleggers en wordt sinds 2022 door meerdere banken in Nederland aangeboden.
Wel is duidelijk dat de procedures voor diverse leningen en subsidies sterk uiteenlopen. Sommige online aanvragen, zoals die voor de Ambtenarenlening, zijn snel: het invullen duurt maar een paar minuten. Andere online processen kunnen 5 tot 10 minuten kosten. Een aanvraagprocedure omvat altijd het invullen van gegevens die financiers nodig hebben, of het nu gaat om een zakelijke lening waarbij u de aanvraag start, of een subsidie die u online indient. Na het plaatsen van uw aanvraag, bijvoorbeeld een lening bij SVn, volgt de behandeling en eventueel een verzoek om meer informatie, vaak in een vast aantal stappen. De afhandeling van een aanvraag kan, zoals bij de Ambtenarenlening, enkele werkdagen duren. Voor de exacte doorlooptijd van groene financiering neemt u contact op met de betreffende aanbieder.
Jazeker, u kunt als particulier groene financiering krijgen. Via crowdfunding investeren particuliere beleggers rechtstreeks in klimaatbeschermingsprojecten. Groen beleggen is een vorm van duurzaam beleggen die bijdraagt aan milieuontwikkeling. Een groenfonds maakt dit type beleggen mogelijk. Groene obligaties financieren ook milieuvriendelijke projecten. FinancieringsGilde biedt bijvoorbeeld een groenlening voor duurzame energieprojecten. Duurzame financiering draagt breed bij aan de vergroening van de economie. Dit alles draagt bij aan een functioneel groen financieringsecosysteem, waarbij innovatieve financiering de kosten kan verlagen.
Specifieke wijzigingen in de regeling voor groene financiering na 2028 zijn op dit moment niet bekend. Regelgeving rond duurzame investeringen kan immers dynamisch zijn. Het is daarom verstandig om toekomstige aankondigingen van de RVO of de Belastingdienst hierover te volgen.