Wilt u uw bedrijf financieren? Hier leert u hoe u succesvol financiering aanvraagt voor uw onderneming. U ontdekt welke opties passen en hoe u uw aanvraag indient.
Bedrijf financieren is geld verkrijgen om uw onderneming te starten, te laten groeien of te ondersteunen. U kunt hiervoor leningen aangaan of investeringen ophalen. Veel ondernemers hebben een bedrijfslening nodig om te kunnen ondernemen.
Financiering gebruikt u om zakelijke uitgaven te dekken. Denk aan het financieren van werkkapitaal of de aanschaf van machines. Een goede financiering is belangrijk voor een gezond bedrijf. Zo realiseert u uw groeidoelstellingen en kunt u blijven investeren.
Voor uw bedrijf zijn er diverse financieringsmogelijkheden, van traditionele leningen tot alternatieve opties. U kunt denken aan zakelijke leningen, financial lease, factoring, crowdfunding of subsidies. De beste keuze hangt af van uw bedrijfsfase en doel.
Een zakelijke lening is geld dat u leent voor uw bedrijf. U gebruikt het voor eenmalige, langdurige investeringen. Denk aan de aanschaf van een nieuwe machine of bedrijfswagen. U kunt er ook bedrijfsgroei of een pandverbouwing mee financieren. Het geleende bedrag ontvangt u in één keer op uw zakelijke rekening. Deze lening is uitsluitend bedoeld voor zakelijke doeleinden. U betaalt hierover een afgesproken rente over het openstaande bedrag.
Financial lease is een goede optie voor starters en zzp’ers. U kunt deze financieringsvorm vaak aanvragen zonder recente jaarcijfers. Dit maakt het toegankelijk als u nog geen lange financiële geschiedenis heeft. Met financial lease bent u direct economisch eigenaar van bijvoorbeeld een bedrijfswagen. Vaak is wel een aanbetaling nodig. Daarna betaalt u vaste maandelijkse termijnen.
Factoring is een snelle manier om uw bedrijf te financieren. U verkoopt hierbij openstaande facturen aan een factoringbedrijf. Zo krijgt u direct geld, zonder te wachten op uw klanten. Dit verbetert snel uw cashflow en geeft zekerheid in werkkapitaal. Het is ideaal voor ondernemers die snel willen schakelen of te maken hebben met lange betalingstermijnen. Denk aan zzp’ers of kleinere bedrijven met cashflowproblemen. U kunt dit geld dan direct gebruiken voor investeringen of om lonen te betalen.
Crowdfunding is een manier om uw bedrijf te financieren door geld op te halen bij een grote groep mensen. Dit gebeurt via een online platform, waar veel investeerders samenkomen. Investeerders dragen vaak kleine bedragen bij, soms al vanaf enkele tientjes. In ruil hiervoor ontvangen zij bijvoorbeeld rente, aandelen of korting op uw product of dienst. Veel van deze investeerders zijn (oud-)ondernemers die geloven in uw idee. Ze dragen niet alleen geld bij, maar ook waardevolle kennis en een netwerk. U presenteert uw projectidee publiekelijk; dit vraagt om een goede voorbereiding en promotie.
Subsidies en fondsen helpen uw bedrijf financieren voor specifieke projecten. Ze maken bepaalde activiteiten of voorzieningen mogelijk. Veel van deze middelen richten zich op ondernemen en investeren. U vindt ook opties voor onderzoek, milieu of zorg. Het jaarbudget voor subsidies verschilt per programma. Dit biedt een alternatieve manier om uw bedrijf te financieren naast traditionele leningen.
De geschiktheid voor bedrijf financieren hangt af van uw bedrijf en plannen. Kredietverstrekkers beoordelen uw financiële situatie en de capaciteit om terug te betalen. Ook zijn er specifieke voorwaarden per lening en aanbieder.
Starters moeten een sterk ondernemingsplan presenteren om financiering voor hun bedrijf te krijgen. Zij hebben vaak nog geen bewezen winstgevende geschiedenis. Kredietverstrekkers zien starters als risicovoller. Een bedrijf van minder dan drie jaar oud moet een gedetailleerd plan indienen. Gevestigde bedrijven bestaan langer dan drie jaar. Zij tonen hun stabiliteit met jaarcijfers van drie afgesloten boekjaren. Dit geeft hen gemakkelijker toegang tot zakelijke leningen. Hun bewezen track record vermindert het risico voor financiers.
De kosten voor zakelijke financiering bestaan meestal uit rente en aflossing. U betaalt echter vaak ook extra kosten, zoals afsluitkosten, provisiekosten en jaarlijkse beheerskosten. Deze beheerskosten liggen meestal tussen 0,25% en 1,25% van het geleende bedrag per jaar. Rentepercentages verschillen sterk per aanbieder en situatie, soms zelfs tot 25-30% bij snelle aflossing. Een langere looptijd verlaagt uw maandbedrag, maar zorgt voor hogere totale rentekosten over de gehele periode. Let goed op de verschillende kosten om verrassingen te voorkomen.
| Kostenpost | Indicatie | Details |
|---|---|---|
| Rente | Varieert sterk | Tot 25-30% bij snelle aflossing |
| Beheerkosten | 0,25-1,25% | Van leenbedrag, jaarlijks |
Voor het financieren van uw bedrijf heeft u vaak een borgstelling nodig. Dit betekent dat u of een ander persoon garant staat voor de lening. Vooral zonder voldoende onderpand of eigen inbreng vragen banken hierom. Ondernemers geven dan vaak zelf een persoonlijke borgstelling af. U staat dan met uw privévermogen garant voor de zakelijke schuld. Soms kunnen ook derden, zoals familie of leveranciers, borg staan namens de ondernemer. Zelfs bij een BV of NV kan een financier een persoonlijke borgstelling vragen. Een borgstelling verlaagt het risico voor de geldverstrekker, waardoor u makkelijker geld kunt lenen.
Wilt u financiering voor uw bedrijf aanvragen? Dan volgt u een duidelijk stappenplan. U verzamelt de juiste documenten en beslist of u dit online of persoonlijk doet.
Om een zakelijke lening aan te vragen, volgt u een aantal duidelijke stappen. U begint met het bepalen van uw exacte geldbehoefte en het doel van de lening. Denk hierbij aan de aankoop van machines, voertuigen of een verbouwing. Vervolgens verzamelt u belangrijke documenten zoals uw ondernemingsplan, jaarcijfers en actuele bankafschriften. Daarna kunt u de aanvraag indienen bij een bank of online kredietverstrekker. Veel aanbieders sturen u binnen twee werkdagen een passende leningaanbieding. Het is slim om meerdere offertes te vergelijken, zo kiest u de beste financiering voor uw bedrijf. Na uw keuze ondertekent u de overeenkomst en wordt het bedrag vaak direct op uw rekening gestort.
Voor het financieren van uw bedrijf heeft u verschillende documenten nodig. U verzamelt hiervoor uw ondernemingsplan, jaarcijfers en actuele bankafschriften. Deze geven inzicht in uw financiële gezondheid en plannen. De geldverstrekker wil ook uw identiteitsbewijs en bedrijfsregistratie zien. Soms zijn specifieke licenties of vergunningen nodig. Deze complete set helpt de kredietverstrekker uw aanvraag goed te beoordelen.
U kunt de aanvraag voor het financieren van uw bedrijf online of via persoonlijk contact indienen. Online aanvragen verloopt vaak snel en eenvoudig. Veel zakelijke leningen worden tegenwoordig online aangevraagd. Persoonlijk contact wordt gezien als een must voor nieuwe zakenrelaties, vooral in de beginfase. Het helpt relaties opbouwen en biedt diepere inzichten, zoals non-verbale communicatie. Face-to-face contact is beter voor complexe of gevoelige informatie.
U kunt uw bedrijf op diverse manieren financieren. De beste keuze hangt af van uw specifieke bedrijfsbehoeften en de kenmerken van elke optie.
Een zakelijke lening geeft u direct geld voor brede investeringen. Denk aan nieuwe machines, een bedrijfsauto of het bouwen van een website. U bent direct volledig eigenaar van het gekochte middel en heeft geen grote aanbetaling nodig. Financial lease richt zich op specifieke bedrijfsmiddelen, zoals een auto. U wordt direct economisch eigenaar en betaalt in vaste termijnen. Dit biedt fiscale voordelen, zoals btw-teruggave en investeringsaftrek, en behoudt werkkapitaal.
Factoring geeft uw bedrijf direct snelle cashflow door openstaande facturen te verkopen. Een factoringbedrijf betaalt u vaak binnen 24 uur uit. Dit verbetert uw cashflow en biedt financiële flexibiliteit voor snelle investeringen. Crowdfunding verzamelt kapitaal bij een grote groep mensen via een online platform. Dit proces is sneller en flexibeler dan traditionele bankfinanciering. U heeft invloed op de rente en voorwaarden, en kleine bedragen zijn soms enorm snel gevuld. Beide methoden helpen uw bedrijf financieren op een eigen manier.
De kosten en rente verschillen sterk tussen manieren om uw bedrijf te financieren. Zo kan het renteverschil tussen een banklening en alternatieve opties oplopen tot wel 4,5 procentpunt. Dit betekent jaarlijks honderden euro’s verschil in kosten voor dezelfde financiering. Uw risicoprofiel en de gekozen looptijd bepalen ook veel van de uiteindelijke kosten. Een langere looptijd verlaagt wel de maandlasten, maar verhoogt de totale rentekosten over de hele periode. U kunt vaak kiezen tussen een vaste of variabele rente; een variabele rente kan tijdens de looptijd nog veranderen.
Lening.nl helpt u met het vergelijken van aanbieders om de beste financiering voor uw bedrijf te vinden. U krijgt toegang tot een breed aanbod van kredietverstrekkers. Zo vindt u eenvoudig een geschikte en voordelige lening.
U kunt kredietverstrekkers eenvoudig vergelijken om de beste financiering voor uw bedrijf te vinden. Vergelijkingswebsites tonen een overzicht van meer dan tien kredietverstrekkers. U ziet direct rentepercentages, looptijden en voorwaarden. Dit helpt u de laagste rente en gunstigste maandlasten te vinden. Veel van deze aanbieders zijn aangesloten bij de VFN of NVB. Zo krijgt u een betrouwbare en onafhankelijke vergelijking.
Persoonlijk leenadvies op maat betekent dat u advies krijgt dat perfect past bij uw unieke bedrijfssituatie. Experts helpen u de beste financieringsoplossing te vinden, zonder standaardformules. U ontvangt een gepersonaliseerd financieel advies, afgestemd op uw individuele behoeften. Dit helpt u om weloverwogen keuzes te maken voor het financieren van uw bedrijf. Adviseurs staan klaar om de meest passende lening voor u te vinden. Zo weet u zeker dat u verantwoord en doelgericht leent.
Online uw bedrijf financieren gaat snel en veilig. U vraagt krediet ultrasnel aan, waar en wanneer u maar wilt. Gebruik uw pc, tablet of telefoon om de aanvraag te starten. Al uw gegevens zijn beschermd via een veilige SSL-verbinding. Dit geeft u de zekerheid dat uw privacy gewaarborgd is.
Minimale kredietwaardigheid voor een zakelijke lening betekent dat uw bedrijf financieel gezond is om de lening terug te betalen. Kredietverstrekkers verwachten een jaaromzet van minimaal €50.000. Uw bedrijf moet ook minstens 12 maanden actief zijn bij de Kamer van Koophandel. Belangrijk is een goede solvabiliteitsratio van minimaal 25 procent. Ook letten zij op uw Debt Service Coverage Ratio (DSCR), die tussen de 1,1 en 1,3 moet liggen. Dit toont aan dat u voldoende cashflow heeft.
Ja, u kunt als starter vaak financiering krijgen zonder jaarcijfers. Veel kredietverstrekkers bieden deze mogelijkheid aan, vooral voor financial lease. Bij financial lease dient het te financieren object, zoals een voertuig, als onderpand. Dit vermindert het risico voor de financier. U moet dan wel meestal een aanbetaling doen. Zo kunt u toch uw bedrijf financieren en belangrijke investeringen doen.
Hoe snel u financiering ontvangt, hangt af van de lening en aanbieder. Sommige FinTechs, zoals BridgeFund, zetten een zakelijke lening vaak al binnen één werkdag op uw rekening. De aanvraag hiervoor kost u slechts vijf minuten. Dit helpt u snel geld lenen voor uw bedrijf. Voor financial lease duurt de uitbetaling meestal twee tot vijf werkdagen, na aanlevering van alle documenten. Soms ontvangt u een goedgekeurde offerte al binnen 15 minuten. Zorg dus dat u alle papieren op orde heeft.
De kosten van een zakelijke lening bestaan vooral uit rente en aflossing. Daarnaast betaalt u vaak bijkomende kosten. Denk aan afsluitkosten, een afsluitprovisie of bemiddelingskosten. Die eenmalige afsluitkosten kunnen oplopen tot 2,5 procent van het leenbedrag. Sommige aanbieders rekenen ook jaarlijkse beheerskosten, van 0,25 tot 1,25 procent van de lening. Deze kosten verschillen sterk per kredietverstrekker en leningtype. Goed vergelijken helpt u besparen op de totale kosten van uw bedrijf financieren.
Nee, een borgstelling is niet altijd verplicht bij bedrijf financieren. Kredietverstrekkers vragen wel vaak om een persoonlijke borgstelling. Vooral bij een BV wordt u als ondernemer vaak gevraagd persoonlijk borg te staan. Dit betekent dat u met uw privévermogen garant staat als uw bedrijf de lening niet kan terugbetalen. Bijvoorbeeld, OPR Bedrijfskrediet vereist één privépersoon als borgsteller voor leningen tot €20.000. Voor bedragen boven €20.000 zijn zelfs twee privépersonen nodig. Een eenmanszaak of VOF hoeft meestal geen extra persoonlijke borgstelling te tekenen; u bent dan al hoofdelijk aansprakelijk.
Lening.nl helpt u de juiste financiering voor uw bedrijf te vinden. Als onafhankelijke vergelijker tonen wij u passende opties van betrouwbare kredietverstrekkers. U vraagt uw lening eenvoudig online aan.
Onze expertise in zakelijke leningen helpt u de beste keuze te maken. Lening.nl is de nummer 1 vergelijker van kredietverstrekkers in Nederland. Wij zijn experts op het gebied van leningen en geven u gericht advies. Dit zorgt ervoor dat u de juiste financiering voor uw bedrijf vindt. Zo maakt u altijd een weloverwogen beslissing.
Bij het financieren van uw bedrijf helpen wij u de beste oplossing te vinden. Wij begeleiden u stap voor stap door het proces.
Zo kiest u altijd de meest voordelige en geschikte financiering voor uw situatie.
Onze werkwijze is volledig transparant, zodat u altijd precies weet waar u aan toe bent met uw bedrijf financieren. Wij geven u duidelijke uitleg over het proces en wat u kunt verwachten. Dit bevordert uw vertrouwen en zorgt voor helderheid. Klanten waarderen vooral onze snelle communicatie en de duidelijke antwoorden. U ontvangt snel de juiste informatie. Hierdoor is alles vlot geregeld. Zo zorgen wij voor hoge klanttevredenheid.
Geld lenen voor uw bedrijf betekent extern kapitaal aantrekken voor uw onderneming. U kunt hiermee investeren in groei, innovatie of nieuwe apparatuur. Veel ondernemers gebruiken een lening voor de aankoop van voertuigen, voorraad of inventaris. Een lening kan ook dienen als startkapitaal of voor extra werkkapitaal.
Denk goed na voordat u geld leent. Leen nooit meer dan u nodig heeft voor een specifieke investering. Beoordeel kritisch of de lening echt nodig, verantwoord en groeibevorderend is.
Snel geld lenen voor uw bedrijf kan via een zakelijke lening of een zakelijk flitskrediet. Dit is vaak bedoeld voor ondernemers die snel werkkapitaal nodig hebben. Geldverstrekkers betalen de financiering dan op korte termijn uit. Een snelle zakelijke lening kijkt vaak niet naar jaarcijfers of een BKR-registratie.
U gebruikt dit geld voor urgente investeringen of om een cashflowdip te overbruggen. Vergelijk opties zorgvuldig voordat u beslist. Vind de beste zakelijke financiering voor uw situatie. U leent alleen met spoed als wachten echt onmogelijk is. Snelle leningen brengen vaak een hoger terugbetalingsrisico met zich mee.
Rabobank biedt diverse financieringsoplossingen voor uw bedrijf. U kunt er terecht voor zakelijke leningen, financial lease of bedrijfshypotheken. Voor een zakelijke lening kunt u tot €10.000.000 lenen. De maximale looptijd hiervoor is meestal 20 jaar.
Kleinere leningen tot €1.000.000 vraagt u gemakkelijk online aan. Gaat het om een hoger bedrag? Dan maakt u een afspraak met een adviseur. Rabobank ziet zichzelf als een financiële partner voor starters, ZZP’ers en MKB. Zij helpen u met investeringen zoals bedrijfsovernames of renovaties van panden.