U kunt extra lenen op uw hypotheek door deze te verhogen. Dit kan als uw huis overwaarde heeft, bijvoorbeeld voor een verbouwing.
Extra lenen binnen uw hypotheek betekent dat u meer geld opneemt met uw huis als onderpand. U verhoogt hiervoor uw bestaande hypotheek. Uw inkomen moet voldoende zijn om de extra lasten te dragen. Ook is het nodig dat de woningwaarde hoger is dan uw huidige hypotheekschuld. De rente is meestal lager dan bij een persoonlijke lening. Dit komt door het huis als onderpand. U kiest dan voor een hypotheekverhoging of een tweede hypotheek.
Extra lenen op uw hypotheek kan alleen onder bepaalde voorwaarden. U moet aan een aantal punten voldoen voordat een verhoging mogelijk is:
U berekent uw maximale extra hypotheekbedrag op basis van uw inkomen en de huidige waarde van uw woning. Uw bruto jaarinkomen, studieschuld en andere financiële verplichtingen zijn hierbij bepalend. De overwaarde van uw woning en de getaxeerde marktwaarde tellen ook mee voor hoeveel u kunt lenen. U mag maximaal 100% van de marktwaarde van uw woning lenen. Voor energiebesparende maatregelen kan dit zelfs oplopen tot 106% van de woningwaarde.
Gebruik een online rekentool van Hypotheek24.nl of vergelijkbare aanbieders voor een indicatie. Stel, u heeft een woning van €300.000 met een hypotheek van €250.000. Dan kunt u maximaal €20.000 extra lenen op uw hypotheek, als uw inkomen het toelaat. Een hypotheekadviseur geeft u altijd een precieze berekening, afgestemd op uw persoonlijke situatie.
Wilt u extra lenen op uw hypotheek? Dan krijgt u te maken met rente en bijkomende kosten. Een hypotheekverhoging of tweede hypotheek brengt altijd extra kosten met zich mee. Denk aan notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Deze kosten kunnen oplopen tot enkele duizenden euro’s.
U betaalt de actuele hypotheekrente over het extra geleende bedrag. Soms rekenen hypotheekverstrekkers een hogere rente voor dit aanvullende deel. Een BKR-registratie van een leenschuld kan uw hypotheekrente zelfs met 0,5 procent verhogen. Bij een hypotheek van €200.000 betekent dit €1.000 extra per jaar. Uw keuze voor vaste of variabele rente beïnvloedt ook de totale leningkosten.
Een hypotheekverhoging aanvragen volgt een duidelijk stappenplan. U start dit proces vaak online of via een hypotheekadviseur. Deze verhoging wordt gezien als een nieuwe lening, bovenop uw bestaande hypotheek.
Dit stappenplan zorgt ervoor dat uw aanvraag soepel verloopt. Een adviseur helpt u door het hele proces heen.
U heeft verschillende opties om extra te lenen binnen uw hypotheek. De beste keuze hangt af van uw wensen en situatie. Hier ziet u de belangrijkste verschillen:
| Optie | Notaris nodig? | Rente over | Kosten | Geschikt voor |
|---|---|---|---|---|
| Onderhandse verhoging | Nee (vaak) | Alleen extra deel | Lager | Kleine bedragen |
| Tweede hypotheek | Ja | Aparte lening | Hoger | Grote verbouwing, overwaarde benutten |
| Oversluiten en bijlenen | Ja | Hele nieuwe lening | Hoger | Lagere rente op alles, nieuwe voorwaarden |
Deze onderhandse verhoging is het meest eenvoudig als uw inschrijving al hoger is. Een tweede hypotheek geeft meer financiële ruimte voor grote plannen, maar verhoogt uw maandlasten. Uw hypotheek oversluiten kan lonen bij lage rentes. Dan betaalt u echter over de hele lening nieuwe kosten.
Extra lenen via onderhandse opname betekent geld lenen van uw huidige hypotheekverstrekker. U hoeft hiervoor meestal niet naar de notaris. Dit kan omdat uw Kadaster-inschrijving hoger is dan het bedrag dat u daadwerkelijk leent. Zo benut u de ongebruikte ruimte in uw hypotheek. Met dit geld financiert u bijvoorbeeld een auto of een verbouwing zonder bouwdepot. Let wel op: een extra lening kan u in een hogere risicoklasse plaatsen. Dit kan de rente over uw hele hypotheek verhogen. Overweeg een lening bij Rabobank voor uw situatie.
Het verschil tussen een hypotheekverhoging en een tweede hypotheek ligt in hun structuur. De hypotheekverhoging gebruikt de onbenutte ruimte van uw bestaande hypotheekinschrijving. Als tweede hypotheek sluit u een compleet nieuwe lening af. Voor een hypotheekverhoging herbeoordeelt de bank wel uw inkomen en de marktwaarde van uw woning. Een tweede hypotheek heeft vaak een hoger rentepercentage dan uw eerste lening. De geldverstrekker loopt namelijk meer risico. U bouwt met een tweede hypotheek ook extra schuld op uw woning. Dit vergroot het risico op gedwongen verkoop bij betalingsproblemen.
U mag meestal boetevrij extra aflossen op uw hypotheek. De meeste banken staan jaarlijks een boetevrije aflossing toe. Dit is vaak 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hoofdsom. Doet u meer dan dit percentage, dan betaalt u boeterente. Sommige hypotheekproducten, zoals de Leef Hypotheek, bieden zelfs onbeperkt boetevrij aflossen met eigen middelen. Zo verlaagt u de schuld en uw maandlasten.
Ja, u kunt extra lenen voor een verbouwing of verduurzaming van uw woning. Dit helpt u de woning aan te passen en bespaart tegelijkertijd op maandlasten. Voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen of isolatie, mag u vaak meer lenen. Hoeveel extra u kunt lenen, hangt af van het energielabel van uw woning. Vanaf 2024 kunnen woningen met een slecht energielabel (E, F, G) tot €20.000 extra krijgen. Woningen met een beter label (C, D) lenen tot €15.000. U kunt zelfs tot 106% van de woningwaarde na verbouwing lenen. Dit is vooral gunstig met een NHG-hypotheek.
Uw inkomen bepaalt grotendeels hoeveel u extra kunt lenen op uw hypotheek. Hoe hoger uw toetsinkomen, hoe meer extra hypotheek u meestal krijgt. De bank kijkt naar uw totale financiële situatie. Zij beoordelen zowel uw inkomen als uw vaste lasten. Een hoger inkomen leidt tot een hoger verantwoord leenbedrag. Ook telt partnerinkomen mee in de berekening. Zelfs inkomsten uit vrij vermogen of huurinkomsten kunnen meetellen.
Een hypotheekverhoging betekent dat u extra geld leent. De overwaarde van uw woning dient hiervoor als basis. Verbouwingen die de woningwaarde verhogen, zijn ook een populaire reden. U gebruikt deze extra lening op uw hypotheek vaak voor een verbouwing, een nieuwe auto of zelfs een bruiloft. Houd wel rekening met hogere maandelijkse lasten. Er komen ook extra kosten bij, zoals voor de taxatie en notaris. Pas vanaf €23.000 wordt een verhoging echt interessant, ondanks deze kosten. Banken beoordelen opnieuw uw inkomen en de marktwaarde van uw woning. Uw persoonlijke levenswensen staan tenslotte centraal.
Een persoonlijke lening is vaak een slimme keuze voor kleinere bedragen. Het biedt een goed alternatief voor extra lenen op uw hypotheek. U vermijdt hoge advies- en notariskosten, die wel bij een hypotheekverhoging horen. Tot ongeveer €23.000 is een persoonlijke lening meestal voordeliger.
De rente en maandlasten staan vast, wat zorgt voor budgetzekerheid. U kunt vaak boetevrij extra aflossen. Dit verlaagt de looptijd en totale kosten. Houd er wel rekening mee dat u een persoonlijke lening niet kunt verhogen. Voor extra geld sluit u dan een nieuwe lening af.
U kunt bij Rabobank, een van de grootste banken van Nederland, terecht om de mogelijkheden voor een extra hypotheekbedrag te bespreken. Deze coöperatieve bank biedt verschillende hypotheekproducten aan. Ze staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten en De Nederlandsche Bank.
Een voorbeeld van een rentetarief is het overbruggingskrediet, dat bij Rabobank vaak 2,8% bedraagt. Dit is een tijdelijke lening, bijvoorbeeld bij de aankoop van een nieuwe woning. Uw persoonlijke situatie bepaalt altijd de exacte voorwaarden.
Lening.nl helpt u de beste opties te vinden voor extra geld lenen via uw hypotheek. Het platform vergelijkt onafhankelijk diverse kredietverstrekkers. Zo krijgt u een maatwerk overzicht van passende leningen. Lening.nl is zelf geen bank, maar een onafhankelijke bemiddelaar. U krijgt toegang tot een breed aanbod van geschikte leningen.
De vergelijker toont direct de maandlasten en totale kosten. U ziet binnen enkele minuten de lening met de laagste rente. Lening.nl staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Klanten beoordelen Lening.nl gemiddeld met een 4.1 uit 5 op basis van 608 beoordelingen. Zij waarderen vooral het eenvoudige en transparante proces.