Lening berekenen: maandlasten, looptijd en hoeveel je kunt lenen
Bereken wat een persoonlijke lening per maand kost, hoe lang je erover doet bij een maandlast die jou past en hoeveel je verantwoord kunt lenen. Alle tools rekenen met een annuïteit en een vaste rente, precies zoals kredietverstrekkers dat doen. Rekenen is gratis, vrijblijvend en zonder BKR-toets.
Maandlasten berekenen
Vul je leenbedrag, looptijd en rente in. Je ziet direct de maandlast, de totale rente en het JKP, plus een tabel voor elke looptijd van 12 tot 120 maanden.
Vanaf € 500; persoonlijke leningen lopen meestal van € 2.500 tot € 75.000.
Standaard de laagste actuele vanaf-rente uit de rentefeed voor € 25.000 (Freo, 7,00%); indicatie. Vul de rente uit je offerte in voor een exacte uitkomst.
- Totale rente
- € 4.701,80
- Totaal te betalen
- € 29.701,80
- JKP (gelijk aan de debetrente, indicatie)
- 7,00%
Lening.nl ontvangt een vergoeding van kredietverstrekkers als je via ons een lening afsluit. Dit beïnvloedt de volgorde niet.
Maandlast per looptijd bij € 25.000
| Looptijd | Maandlast | Totale rente | Totaal te betalen |
|---|---|---|---|
| 12 maanden (1 jaar) | € 2.163,17 | € 958,04 | € 25.958,04 |
| 24 maanden (2 jaar) | € 1.119,31 | € 1.863,44 | € 26.863,44 |
| 36 maanden (3 jaar) | € 771,93 | € 2.789,48 | € 27.789,48 |
| 48 maanden (4 jaar) | € 598,66 | € 3.735,68 | € 28.735,68 |
| 60 maanden (5 jaar) (gekozen) | € 495,03 | € 4.701,80 | € 29.701,80 |
| 72 maanden (6 jaar) | € 426,23 | € 5.688,56 | € 30.688,56 |
| 84 maanden (7 jaar) | € 377,32 | € 6.694,88 | € 31.694,88 |
| 96 maanden (8 jaar) | € 340,84 | € 7.720,64 | € 32.720,64 |
| 108 maanden (9 jaar) | € 312,66 | € 8.767,28 | € 33.767,28 |
| 120 maanden (10 jaar) | € 290,27 | € 9.832,40 | € 34.832,40 |
Looptijd berekenen
Weet je welk bedrag je per maand wilt betalen? Dan rekent deze tool uit hoeveel maanden je nodig hebt om de lening af te lossen en wat dat in totaal kost.
De rente alleen is € 68,33 per maand; je maandlast moet daarboven liggen.
Standaard de laagste actuele vanaf-rente uit de rentefeed voor € 10.000 (indicatie).
- Exacte maandlast bij 47 maanden
- € 249,48
- Totale rente
- € 1.725,56
- Totaal te betalen
- € 11.725,56
Lening.nl ontvangt een vergoeding van kredietverstrekkers als je via ons een lening afsluit. Dit beïnvloedt de volgorde niet.
Hoeveel kan ik lenen?
Een indicatie van je leenruimte volgens de leennormen die kredietverstrekkers in Nederland moeten toepassen: netto inkomen, woonsituatie, huishouden, auto en lopende lasten. Geen advies en geen toezegging; de kredietverstrekker beoordeelt je aanvraag met je stukken en mag strenger zijn.
Jouw netto loon, uitkering of pensioen plus dat van je partner, zonder vakantiegeld. Vakantiegeld, zorgtoeslag, kindgebonden budget en kinderbijslag rekenen we er zelf bij, zoals de leennormen voorschrijven.
Kale huur plus servicekosten, na aftrek van huurtoeslag.
Maandtermijnen van andere leningen, alimentatie, private lease. Voor doorlopend krediet, roodstand en creditcards telt 2 % van de limiet, ook als je die niet gebruikt.
- Ruimte voor een maandtermijn
- € 551,08
- Verantwoorde maandlast (10 % buffer)
- € 495,97
- Maximaal volgens de leennormen
- € 27.800
Lening.nl ontvangt een vergoeding van kredietverstrekkers als je via ons een lening afsluit. Dit beïnvloedt de volgorde niet.
Zo is dit berekend
- Netto inkomen
- € 2.800
- Vakantiegeld
- + € 147,37
- Zorgtoeslag, kindgebonden budget en kinderbijslag
- + € 0,00
- Toetsinkomen
- € 2.947,37
- Woonlasten
- − € 950,00
- Leennorm levensonderhoud (alleenstaand: basisnorm € 1.364 + opslag voor je inkomen)
- − € 1.446,29
- Lopende lasten
- − € 0
- Ruimte voor een maandtermijn
- € 551,08
Berekend volgens de leennormen van de VFN (Leennormenmethodiek Consumptief Krediet per 17 november 2025 (v1.7)), vereenvoudigd: zonder kinderopvang en zonder correcties voor een onzeker inkomen. De 10 % buffer is ons eigen advies. Geen advies en geen toezegging: elke kredietverstrekker toetst met je stukken en je BKR-gegevens, en mag strenger zijn.
Zo werken de leennormen
Kredietverstrekkers kijken niet naar wat je wilt lenen, maar naar wat je maandelijks kunt dragen. Daarvoor gebruiken ze de leennormen van de VFN, die elk jaar opnieuw worden vastgesteld met cijfers van het Nibud. Onze indicatie volgt dezelfde stappen:
- Je netto maandinkomen, plus vakantiegeld en de toeslagen waar je recht op hebt (zorgtoeslag, kindgebonden budget, kinderbijslag). Samen heet dat het toetsinkomen.
- Min je woonlasten. Bij een koopwoning gaat van de bruto hypotheeklast een vast deel af voor de hypotheekrenteaftrek; bij inwonen telt 30% van je netto-inkomen, tot € 750.
- Min de leennorm voor levensonderhoud: een basisbedrag per huishouden plus een opslag die meegroeit met je inkomen, tot een maximum.
- Min extra bedragen als je een eigen woning of een auto hebt.
- Min lopende verplichtingen: maandtermijnen van andere leningen, alimentatie en private lease. Voor een doorlopend krediet, roodstand of creditcard telt 2 % van de limiet, ook als je die niet gebruikt.
Wat overblijft is de ruimte voor een maandtermijn. Die rekenen we met de annuïteitsformule terug naar een leenbedrag bij de gekozen rente en looptijd; kredietverstrekkers toetsen daarbij op hooguit 96 maanden. Wij adviseren om 10 % van die ruimte vrij te laten voor tegenvallers: maximaal lenen is niet hetzelfde als verstandig lenen.
Bron: VFN, Leennormenmethodiek Consumptief Krediet per 17 november 2025 (v1.7). Vereenvoudigd: zonder kinderopvangkosten en zonder correcties voor een onzeker inkomen. Elke kredietverstrekker toetst daarnaast je BKR-registratie en mag strenger zijn. Dit is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies.
Basisnorm levensonderhoud per maand
Exclusief woonlasten, volgens de VFN-leennormen van 17 november 2025. Daarbovenop komt een opslag die meegroeit met je inkomen.
- Huishouden
- HuurKoop
- Alleenstaand
- € 1.364€ 1.477
- Alleenstaand met kinderen
- € 2.277€ 2.390
- Samenwonend
- € 1.972€ 2.073
- Samenwonend met kinderen
- € 2.657€ 2.757
Lening oversluiten: wat bespaar je?
Betaal je nu een hogere rente dan de actuele tarieven? Vul je restschuld, huidige rente en resterende looptijd in en zie wat een nieuwe lening tegen een lagere rente scheelt.
Het bedrag dat je nu nog open hebt staan (zie je laatste overzicht).
Standaard de laagste vanaf-rente uit de rentefeed (7,00%); de definitieve rente volgt na beoordeling.
- Huidige maandlast (48 mnd)
- € 301,48
- Nieuwe maandlast (48 mnd)
- € 287,35
- Verschil per maand
- − € 14,13
- Totaal huidige lening
- € 14.471,04
- Totaal nieuwe lening
- € 13.792,80
Lening.nl ontvangt een vergoeding van kredietverstrekkers als je via ons een lening afsluit. Dit beïnvloedt de volgorde niet.
Zonder boeterente of afsluitkosten gerekend: een persoonlijke lening en een doorlopend krediet mag je in Nederland boetevrij aflossen. Bij een restschuld van € 12.000 is een klein verschil in rente al snel honderden euro’s over de looptijd.
Maandlasten per bedrag en looptijd
Overzicht van de maandlast bij veelgekozen leenbedragen en looptijden, per bedrag gerekend met de laagste actuele vanaf-rente uit de rentefeed (indicatie, bijgewerkt op 5 oktober 2026, 20:02). Bekijk de actuele tarieven per aanbieder op de rentepagina.
| Leenbedrag | Laagste rente | 36 mnd (3 jaar) | 60 mnd (5 jaar) | 84 mnd (7 jaar) | 120 mnd (10 jaar) |
|---|---|---|---|---|---|
| € 5.000 | 9,61%Bondora | € 160,42 | € 105,28 | € 82,00 | € 65,00 |
| € 10.000 | 8,20%Freo | € 314,29 | € 203,72 | € 156,86 | € 122,39 |
| € 15.000 | 7,10%Freo | € 463,84 | € 297,73 | € 227,12 | € 174,94 |
| € 20.000 | 7,10%Freo | € 618,46 | € 396,97 | € 302,83 | € 233,25 |
| € 25.000 | 7,00%Freo | € 771,93 | € 495,03 | € 377,32 | € 290,27 |
| € 30.000 | 7,00%Freo | € 926,31 | € 594,04 | € 452,78 | € 348,33 |
| € 40.000 | 7,00%Freo | € 1.235,08 | € 792,05 | € 603,71 | € 464,43 |
| € 50.000 | 7,00%Freo | € 1.543,85 | € 990,06 | € 754,63 | € 580,54 |
| € 75.000 | 7,00%Freo | € 2.315,78 | € 1.485,09 | € 1.131,95 | € 870,81 |
Zo werkt de berekening
Annuïteit, JKP en vaste rente: de drie begrippen die bepalen wat je lening kost.
Annuïteit: elke maand hetzelfde bedrag
Een persoonlijke lening is een annuïteitenlening. Je betaalt elke maand een vaste termijn waarin rente en aflossing samen zitten. In het begin bestaat die termijn vooral uit rente over de nog hoge schuld; naarmate je aflost, daalt het rentedeel en stijgt de aflossing. De maandlast volgt uit de formule maandlast = bedrag × maandrente ÷ (1 − (1 + maandrente)−looptijd), met de maandrente als jaarrente gedeeld door twaalf.
Bij € 10.000 over 60 maanden tegen 6,9 % is de maandtermijn € 197,54; in totaal betaal je € 11.852,40, dus € 1.852,40 rente. Kies je 120 maanden, dan daalt de maandlast, maar betaal je bijna twee keer zoveel rente.
Vaste rente: zekerheid over je maandlast
Bij een persoonlijke lening staat de rente de hele looptijd vast. Je weet vooraf precies wat je per maand betaalt en wanneer je klaar bent. Extra aflossen mag altijd, meestal zonder kosten (de wet staat een vergoeding van maximaal 1% toe). Een doorlopend krediet heeft een variabele rente: je maandlast kan stijgen en je kunt steeds opnieuw opnemen, waardoor het aflossen vaak langer duurt.
Debetrente of JKP — waar let je op?
De debetrentevoet is de rente over je restschuld, in Nederland wettelijk uitgedrukt als effectieve rente op jaarbasis. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) telt daar alle verplichte kosten bij op. Vergelijk daarom altijd op JKP: dat is het getal dat je werkelijke prijs weergeeft. Bij een persoonlijke lening zonder kosten zijn debetrente en JKP gelijk; bij een doorlopend krediet of een lening met kosten (bijvoorbeeld een minilening met garantstelling) niet.
Bij een persoonlijke lening staat de rente de hele looptijd vast. Bij doorlopend krediet is de rente variabel en kan je maandlast dus stijgen — wij adviseren die vorm zelden.
Wat je rente omlaag brengt
- Een hoger leenbedrag valt vaak in een gunstigere rentestaffel.
- Een kortere looptijd betekent minder rente in totaal, maar een hogere maandlast.
- Een eigen woning of een duurzaam doel geeft bij veel verstrekkers korting.
Representatief rekenvoorbeeld
Zo ziet een persoonlijke lening van € 10.000 eruit tegen de laagste vanaf-rente in onze rentetabel op 5 oktober 2026 (Freo). Wettelijk verplicht voorbeeld, zodat je appels met appels vergelijkt.
- Kredietbedrag
- € 10.000
- Looptijd
- 60 maanden
- Debetrentevoet (vast)
- 8,20%
- Jaarlijks kostenpercentage (JKP)
- 8,20%
- Maandtermijn
- € 203,72
- Totaal te betalen
- € 12.223,20
JKP: gelijk aan de debetrente; persoonlijke leningen kennen geen afsluitkosten (indicatie). Let op! Geld lenen kost geld.
Van berekening naar de beste lening
- Persoonlijke lening vergelijken → aanbieders gesorteerd op JKP voor jouw bedrag en looptijd.
- Actuele rente → debetrente en JKP per aanbieder en bedragklasse.
- Lenen per bedrag → maandlasten en aanbieders per leenbedrag.
- Geld lenen → alle mogelijkheden en situaties op een rij.
Veelgestelde vragen over lening berekenen
Een persoonlijke lening is een annuïteitenlening: je betaalt elke maand hetzelfde bedrag, waarin rente en aflossing samen zitten. In het begin bestaat de termijn vooral uit rente, aan het eind vooral uit aflossing. De formule is maandlast = bedrag × maandrente / (1 − (1 + maandrente)^−looptijd), met de maandrente als jaarrente gedeeld door twaalf. Bij € 10.000 over 60 maanden tegen 6,9 % is dat € 197,54 per maand.
De debetrente is de rente over je schuld, in Nederland wettelijk uitgedrukt als effectieve rente op jaarbasis. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) telt daar alle verplichte kosten bij op. Bij een persoonlijke lening zonder kosten zijn debetrente en JKP daardoor gelijk; bij een doorlopend krediet of een lening met kosten niet. Vergelijk leningen altijd op JKP.
Kredietverstrekkers rekenen met de leennormen uit de Gedragscode Consumptief Krediet, gebaseerd op cijfers van het Nibud: je netto inkomen min woonlasten, min een basisnorm voor levensonderhoud, min lopende verplichtingen. Wat overblijft is de ruimte voor een maandtermijn, die bij de gekozen rente en looptijd wordt teruggerekend naar een leenbedrag. Onze tool geeft daar een indicatie van; de kredietverstrekker beoordeelt je aanvraag met eigen normen en je BKR-gegevens.
Een kortere looptijd betekent een hogere maandlast, maar veel minder rente in totaal. Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar je betaalt langer rente en dus meer. Kies de kortste looptijd waarvan je de maandlast comfortabel kunt dragen, en houd een buffer voor tegenvallers.
Ja. Je mag een persoonlijke lening altijd extra of in één keer aflossen. Bij de meeste kredietverstrekkers kan dat zonder kosten; de wet staat bij een vaste rente een vergoeding toe van maximaal 1% van het extra afgeloste bedrag, of 0,5% als de resterende looptijd hooguit een jaar is (art. 7:68 BW). Je bespaart de rente over de resterende looptijd. Dat maakt oversluiten naar een lagere rente vaak aantrekkelijk.
Nee. Berekenen en vergelijken laat geen spoor achter. Met het versturen van een aanvraag geef je toestemming om je BKR-registratie te raadplegen. Een lening komt pas bij het BKR te staan als je hem afsluit.